Partners Banka recenze – Přehled produktů a zkušenosti

Partners Banka se označuje za první poradenskou banku v Čechách. Je součástí velké a stabilní finanční skupiny Partners Financial Services, která vznikla roku 2007.

Skupina Partners se původně soustředila na finanční poradenství a zhodnocování majetku, chtěla však pomáhat rodinám bohatnout a ne pouze prodávat úvěry.

A tak tu máme od března roku 2024 novou banku se zcela novým přístupem k bankovnictví, která vznikla spojením poradenských služeb a moderních technologií. Partners Banka je ryze česká, plně digitalizovaná a bezpapírová.

Co tedy můžete od Partners Banky očekávat? Jaké finanční produkty vám je schopna nabídnout? To vše a mnohem více se dozvíte v naší recenzi Partners Banky.

Obsah recenze Partners Banka

Představení Partners Banky

Partners Banka spadá pod českou finanční skupinu Partners, která je největší nezávislou finančně poradenskou společností v České republice. Tato skupina poskytuje poradenství a finanční produkty skrze síť poradců a poboček Partners Market. Zakladateli skupiny jsou Radim Lukeš a Petr Borkovec.

Do skupiny Partners patří také stejnojmenná investiční společnost, životní pojišťovna Simplea, nemovitostní fond Trigea, penzijní společnost Rentea, nemovitostní fond kvalifikovaných investorů Merity a finančně-poradenská společnost Simplea Financial Services (působící na Slovensku).

Součástí je také společnost NextPage Media, provozující například servery zaměřené na finance Peníze.cz, Peniaze.sk, Finmag.cz či Heroine.cz.

Finanční obrat skupiny Partners za rok 2021 dosáhl více než 3 miliardy korun.

V roce 2024 pak společnost zahájila provoz své nové Partners Banky. Jedná se o ryze českou banku s licencí od ČNB. Cílem je kombinace poradenství a bankovnictví, přičemž poradci budou klientům k dispozici na 175 pobočkách. Do budoucna však banka plánuje otevřít 250 poboček.

Klientům je po ruce více než 2 000 certifikovaných poradců, se kterými lze konzultovat své finanční plány a cíle od pojistek až po investice.

I přes to, že se jedná o digitální banku, díky spolupráci s Partners Financial Services si udržuje nezávislost. Poradci z Partners mají za úkol najít a zajistit pro klienty nejvýhodnější nabídky, klidně od konkurence. Základem je osobní přístup, namísto anonymity.

Čím se Partners Banka v ČR zabývá?

Partners Banka má pro své klienty připravené tři balíčky služeb: účet Pro jednoho, Pro dva a Pro rodinu. Balíček Pro jednoho je zcela bezplatný pro všechny standardní služby, které klienti obvykle využívají, bez jakýchkoliv speciálních požadavků.

Pokud jde o páry a rodiny, nabízí banka prémiové balíčky, které mají za cíl zajistit rovné postavení obou partnerů. V současném manželství je často jeden partner vlastníkem účtu a druhý má status disponenta.

Partners Banka přichází s řešením v podobě společného účtu, kde oba partneři mají identická práva.

To pomáhá řešit situace, jako je úmrtí jednoho z partnerů, kdy se společný účet obvykle blokuje. Měsíční poplatek za balíček Pro dva činí 49 Kč.

Pro rodiny je k dispozici rozšířený balíček, který zahrnuje účty pro děti a další funkce za 99 Kč měsíčně. Tento balíček umožňuje rodičům přidat účty pro své děti a teenagery, přičemž aplikace nabízí speciální verzi určenou dětem, kde se mohou učit základním finančním dovednostem pod dohledem rodičů.

Součástí nabídky banky je také spořicí účet s atraktivním 6,03 % p.a., který je bez poplatků a podmínek na minimální či maximální zůstatek. Klienti mají také možnost vybrat si plastovou, virtuální nebo jednorázovou platební kartu VISA.

V nabídce je samozřejmě také zmiňované finanční poradenství. Své finance můžete spravovat v mobilní aplikaci, kde vyřešíte vše. Banka nemá z bezpečnostních důvodů internetové bankovnictví.

Finanční produkty Partners Banky

• Běžný účet: balíček Pro jednoho, Pro dva a Pro rodinu
• Spořicí účet
• Finanční poradenství
• Další produkty

Podívejte se na stručné informace o jednotlivých produktech.

1) Běžné účty

Běžné účty jsou u Partners Banky bez zbytečných poplatků. Neplatíte za sjednání, správu (u účtu Pro jednoho), zrušení účtu ani za transakce. Stejně tak jsou zdarma tyto platby: tuzemské, okamžité, SEPA, trvalé, SIPO a inkaso.

Banka dále poskytuje výběry ze všech bankomatů v Čechách i v zahraničí zdarma. K účtu si také lze bez poplatku objednat plastovou debetní kartu. Navíc automaticky získáte virtuální kartu a pro bezpečné online nákupy karty jednorázové.

Partners Banka dále umožňuje okamžité platby během pár vteřin, které jsou též zdarma a fungují i ve svátek nebo o víkendu. Všechny účty lze propojit s Google Pay a Apple Pay.

Banka nabízí tři typy běžných účtů:

• Pro jednoho
• Pro dva
• Pro rodinu

Balíček Pro jednoho

Jak už název napovídá, tento balíček je určen pro jednoho klienta. Vedení účtu, výběry z bankomatů i příchozí a odchozí transakce jsou zdarma. Součástí účtu je jedna plastová debetní karta, virtuální karta a také jednorázové karty pro platby na internetu.

Sjednat si navíc můžete spořicí účet nebo využít služby finančního poradenství. Vedení balíčku pro jednoho stojí 0 Kč měsíčně. K balíčku pro jednoho nelze sjednat dětský účet, společný účet ani společný spořicí účet.

Balíček Pro dva

Balíček Pro dva je určen pro pár nebo dvojici, která chce vlastnit sdílený účet. Jedná se o jedinečný sdílený účet, kde mají oba vlastníci stejná práva, stejný přehled a každý má svou kartu. I zde jsou výběry z bankomatů, vedení účtu a všechny běžné transakce zdarma.

K účtu si lze navíc kromě klasického spořicího účtu sjednat také sdílené spoření. Oba vlastníci získají přehled o svých společných financích, každý zvlášť bude mít navíc svůj vlastní běžný účet, který je podmínkou. K účtu lze sjednat až 4 platební fyzické karty. Vedení účtu stojí 49 Kč měsíčně.

Balíček Pro rodinu

Tento balíček obsahuje vše výše zmíněné, ale navíc je jeho součástí dětský účet a dětská aplikace pro obsluhu financí těch nejmenších členů rodiny. K appce navíc náleží rodičovský dohled, jehož parametry si nastavíte sami.

Součástí balíčku je až 10 fyzických platebních karet VISA, stejně jako u předchozích balíčků i neomezený počet virtuálních a jednorázových karet a až 4 dětské platební karty. Vedení tohoto účtu stojí 99 Kč měsíčně.

2) Spořicí účet

Součástí nabídky Partners Banky je spořicí účet s atraktivní úrokovou sazbou 6,03 % p.a. Banka nepožaduje minimální vklad ani maximální zůstatek. Vzhledem k tomu, že se jedná o spořicí účet, peníze máte kdykoliv k dispozici.

Účet je zcela bez poplatků, neplatíte poplatky za sjednání, správu účtu, zrušení ani za transakce.

Jaké jsou podmínky pro získání úrokové sazby?

U balíčků Pro dva a Pro rodinu získáte základní úrokovou sazbu bez podmínek. U balíčku Pro jednoho je potřeba každý měsíc uskutečnit minimálně 5 plateb kartou. Pokud tuto podmínku nesplníte, banka vám po třech měsících sníží úrok na 3,00 % p.a.

Sazbu vám opět navýší, jakmile začnete pravidelně platit kartou, nebo pokud přejdete na balíček Pro dva či Pro rodinu.

V rámci balíčků Pro dva a Pro rodinu je v nabídce také společný spořicí účet, kde získáte oba přehled o společných úsporách na spoření.

3) Finanční poradenství

Partners Banka nabízí také finanční poradenství prostřednictvím společnosti Partners Financial Services. Banka využívá sítě více než 2 000 certifikovaných poradců, kteří jsou k dispozici na 160 pobočkách, a zároveň za klienty v případě potřeby přijedou.

Poradci se snaží klientům sjednat výhodné řešení klidně od konkurence. Banka uvádí, že se jedná o poradenství, nikoliv pouze o prodej. Poradci pomohou s pojištěním, investicemi, hypotékami i půjčkami.

4) Další produkty

Banka má v plánu postupně uvádět na trh další produkty. V roce 2025 chce začít nabízet úvěrové produkty, včetně hypoték.

Rovněž plánuje spustit investiční platformu, která bude integrována do mobilní aplikace a bude se postupně rozšiřovat. Klienti již nyní mohou ve své aplikaci sledovat své investiční portfolio a jeho zhodnocení.

Tradiční nebo digitální banka?

Partners Banka je nováčkem na tuzemském bankovním trhu a zatím nelze zcela posoudit, zda je pouze tradiční nebo jen digitální. Podle toho, jak sama banka uvádí, se pohybuje na pomezí těchto dvou přístupů.

Na jedné straně se hlásí k moderním technologiím a digitálnímu bankovnictví, což je vidět na její aplikaci, která umožňuje klientům kompletně spravovat jejich finance online.

Na druhou stranu si banka zachovává osobní přístup prostřednictvím široké sítě poboček a osobního poradenství, což je charakteristické pro tradiční banky.

Kombinuje tedy tradiční bankovní metody s moderními digitálními technologiemi. Díky tomu dokáže oslovit různé typy klientů – od těch, kteří jsou zvyklí na online bankovnictví, až po ty, kteří dávají přednost osobní návštěvě poboček.

Výhody a nevýhody Partners Banky

Výhody

• Silná a stabilní finanční skupina Partners
• Zajímavý spořicí účet s atraktivním úrokem
• Široká pobočková síť
• Nezávislé poradenství
• Možnost sjednání a správy financí online

Nevýhody

• Chybí internetové bankovnictví – má pouze mobilní aplikaci
• Zatím nabízí jen běžné a spořicí účty
• Zajímavý úrok na spoření bez podmínek pouze u prémiových balíčků
• Banka zatím neumožňuje zadávat příkazy k inkasu

Internetové a mobilní bankovnictví

Partners Banka nemá internetové bankovnictví. Vysvětluje to tím, že je drahé na vývoj i údržbu a méně bezpečné než mobilní bankovnictví. Z toho důvodu poskytuje pouze banku v mobilu.

Mobilní bankovnictví Partners Banka

Partners Banka nabízí pouze mobilní bankovnictví. Své finance tedy můžete spravovat přímo z mobilního telefonu. Aplikace je dostupná v Apple Store a Google Play.

Klienti mohou v appce spravovat všechny své účty, investice, hypotéky, pojistky a další sjednané produkty. K dispozici také máte svého poradce, kterého si v aplikaci vyberete.

Do aplikace si také můžete připojit všechny své produkty z jiných bank.

Co ještě aplikace umí?

• Chytrý přehled
• Virtuální karty
• Investice, spoření
• Změna balíčku
• QR platby, virtuální karty
• Nahrání produktů mimo Partners
• Srovnávače pojištění, výběr poradce

Zdroj: partnersbanka.cz

Dětská aplikace s rodičovskou kontrolou

Banka dále nabízí mobilní aplikaci pro děti s rodičovskou kontrolou. Cílem je naučit děti spořit, platit kartou a používat aplikaci pro správu financí.

V aplikaci získáte úplnou kontrolu nad všemi transakcemi a sami si určíte, jak vaše dítě může kartu využívat, co s ní může platit a stanovujete limity.

Kapesné i odměny za splnění úkolů můžete vyřešit přes aplikaci. Pokud vaše dítě náhle potřebuje peníze, můžete mu je okamžitě převést.

Zdroj: partnersbanka.cz

Partners Banka pobočky a bankomaty

Partners Banka má k dispozici více než 160 poboček a dále plánuje svou pobočkovou síť rozšiřovat. Vlastní bankomaty nemá, ale peníze můžete vybírat zdarma z jakéhokoliv bankomatu na světě.

Získaná ocenění

Partners Banka není na trhu sice tak dlouho, aby již měla nějaká ocenění, ale jedno přece jen má.

• Cena Finparády 2023* – Partners Banka ji obdržela za získání bankovní licence od ČNB.

*Cena Finparády je speciální kategorií a přesahuje rámec běžných finančních produktů. Představuje ocenění výjimečných výsledků, inovací a zajímavých počinů na finančním trhu za uplynulý rok.

Závěr – Naše hodnocení

Partners Banka je na našem trhu sice novou bankou, ale zároveň je součástí silné finanční skupiny Partners Financial Services. Její zakladatel tvrdí, že banka je “pouhou” třešničkou na dortu celé společnosti.

Cílem banky je získat milion klientů během sedmi let, přičemž hlavním lákadlem má být jejich nezávislé finanční poradenství. Prostřednictvím mobilní aplikace umožňuje sjednání a správu běžných a spořicích účtů, dále také úvěrů, pojištění a investic od jiných poskytovatelů.

V aplikaci může klient spravovat všechny transakce a smlouvy na jednom místě a získat přehled o všech produktech. Aplikace navíc upozorní na blížící se termíny ukončení smluv, s možností sjednat novou smlouvu.

Vzhledem k široké pobočkové síti je nová Partners Banka okamžitě čtvrtou největší bankou v zemi, co se týče počtu poboček. Zajímavé také je, že se významně se odlišuje svým kapitálem 3 miliardy korun a vlastnickou strukturou, kde 81,5 % vlastní lidé ze skupiny Partners.

Výhodou je, že banka nabízí atraktivní úročení na spořicím účtu a umožňuje sjednání svých produktů i správu všech finančních produktů digitálně prostřednictvím mobilní aplikace. Nevýhodou pak je chybějící internetové bankovnictví, které je pro mnohé klienty stále nezbytné.

Partners banka vás nepřesvědčila? Co říkáte na Monetu?

Nezaujala vás Partners Banka? Hledáte spíše tradiční (ale zároveň moderní) banku s širokou nabídkou produktů? Podívejte se na naši recenzi banky Moneta Money Bank.

Moneta Money Bank je prakticky již tradiční, ale současně moderní banka, která poskytuje širokou nabídku finančních produktů. Banka se věnuje osobnímu i firemnímu bankovnictví.

V nabídce Monety naleznete: spořicí i osobní účty, platební karty, půjčky a úvěry, hypotéky, různé druhy spoření a investic, a dokonce i pojištění. Také má k dispozici vlastní bankomaty. Na rozdíl od Partners Banky navíc disponuje internetovým bankovnictvím.

Máte s Partners Bankou osobní zkušenosti? Podělte se o ně s námi níže v komentářích.