VÚB banka recenzePřehled produktů a zkušenosti

VÚB banka byla pro většinu občanů v ČR zcela neznámou institucí. Přitom na tuzemském území působí již od roku 1991. Zatím však poskytovala bankovní služby firmám a korporacím.

Koncem roku 2022 se ale rozhodla přispět svou trochou do mlýna bankovních produktů pro retailovou klientelu a spustila Spoření bez limitů, díky kterému se ihned dostala na první příčku ve srovnání spořicích účtů.

VÚB banka je slovenská banka, která zatím v Čechách sloužila pouze podnikatelům, ale povolení působit jako banka v České republice získala od ČNB již v roce 1993.

Co tedy můžete od VÚB banky očekávat? Jaké finanční produkty vám je družstvo schopné nabídnout? To vše a mnohem více se dozvíte v naší recenzi VÚB banky.

Obsah recenze VÚB banka

Představení VÚB banky

VÚB banka, celým názvem Všeobecná úverová banka, a.s. je slovenská banka, která je také druhou největší bankou na Slovensku. Založena byla v roce 1990, a to vyčleněním z bývalé státní banky Československé. Za své působení si prošla mnoha přeměnami, přičemž ji v roce 2001 koupila italská finanční skupina Intesa Sanpaolo.

Stala se tak součástí jedné z největších evropských finančních skupin, která se může pochlubit více než 13 000 000 klientů v Evropě a 1 200 000 klientů na Slovensku.

Na tuzemském bankovním trhu VÚB banka působí od roku 1991, kdy v Praze založila pobočku. Povolení působit v ČR jako banka získala od České národní banky v roce 1993.

Banka není až tak neznámá. Doposud působila v českém podnikatelském prostředí. V České republice nabízí firmám a podnikatelům výhodné firemní financování. Ke konci roku 2022 ale oslovila i retailovou klientelu, a to tím, že spustila svůj Spoření bez limitů s velmi zajímavým úrokem.

Jako součást velké evropské finanční skupiny umí VÚB nabídnout takřka neomezené portfolio bankovních služeb.

Finanční skupina Intesa Sanpaolo působí ve více než 40 zemích světa, kromě ČR a SK rozvíjí své aktivity také ve střední a východní Evropě, především v Polsku, Maďarsku a Chorvatsku.

Na světě má více než 4 000 poboček.

Na Slovensku poskytuje VÚB banka plný rozsah bankovních služeb obyvatelům, firmám a institucím. Těžištěm pak jsou hypoteční a spotřební úvěry, platební produkty, splátkový prodej, firemní bankovnictví a mnoho dalšího. Disponuje 128 retailovými pobočkami, 8 Magnifica centry, 33 firemními pobočkami pro obsluhu malých a středních podniků a jednou firemní pobočkou v Praze.

Podle poslední uveřejněné výroční zprávy za rok 2020 dosáhla skupina hospodářského výsledku ve výši čistého zisku 82,7 mil. €, což je pokles oproti předcházejícímu období o 31,1 %. Celková bilanční suma dosáhla výše 18 741 414 000 €. 

Čím se VÚB banka v ČR zabývá?

VÚB banka se v České republice zaměřuje na firemní klientelu a poskytuje jí firemní financování (konkrétně kontokorentní účet, provozní úvěr na financování oběžných aktiv a investiční rozvojový úvěr).

Dále nabízí strukturované, exportní a obchodní financování, možnost účtů a plateb pro podnikatele, termínovaný vklad a operace na finančních trzích.

Nyní v ČR kromě toho spustila svůj první produkt pro retailovou klientelu, a to rovnou spořicí účet Spoření bez limitů.

Jedná se o spoření, kde klienti nemusí splňovat řadu podmínek, nejsou omezováni horními limity vkladů, fixacemi, ani dalšími podmínkami. Spoření nabízí zajímavý úrok 3,70 % p.a. a lze jej sjednat online. Banka zatím fyzickým osobám neumožňuje sjednání běžného účtu ani platební karty.

Finanční produkty VÚB banky

• Spořicí účet Spoření bez limitů
• Firmy a korporace: firemní, strukturované, exportní a obchodní financování, faktoring
• Firmy a korporace: účty, platby, řízení likvidity
• Finanční trhy: termínovaný vklad, měnové operace, úrokové deriváty, strukturované produkty, měnové opce (FX opce)

Podívejte se na stručné informace o jednotlivých produktech.

1) Spořicí účet Spoření bez limitů

Spoření bez limitů je spořicí účet bez podmínek a horního limitu vkladu. Není omezen fixacemi ani dalšími podmínkami pro získání úrokové sazby. Sjednáte si jej jednoduše online.

Úroková sazba nyní činí 3,70 % p.a. a specifické také je, že peníze se úročí každý den, ne jednou měsíčně, jak tomu je u běžných spoření. Můžete vložit jakoukoliv částku a vše se vám úročí zmíněnou úrokovou sazbou. Vzhledem k tomu, že se jedná o klasické spoření, můžete si peníze vybrat kdykoliv potřebujete.

Sjednání a vedení účtu je zdarma, všechny transakce také. Vaše úspory jsou navíc v bezpečí, protože vklady v českých korunách i v cizí měně jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 EUR. Spořicí účet je určen pouze pro fyzické osoby a nelze k němu sjednat platební kartu.

Vzhledem k tomu, že úroky podléhají zdanění 19% slovenskou daní, musí český klient vyplnit tzv. daňový domicil a odevzdat na příslušný finanční úřad.

Potvrzení poté bance VÚB zašle prostřednictvím internetového bankovnictví. Tím potvrdí, že je daňovým rezidentem v ČR, nikoliv na Slovensku, a vyhne se dvojitému zdanění.

Daňový domicil lze vyplnit kdykoliv, ideálně nejpozději do konce roku. Na stránkách banky najdete podrobný postup, jak na to.

2) Firmy a korporace: financování

VÚB banka poskytuje bankovní produkty právnickým osobám. V nabídce má firemní, strukturované, exportní a obchodní financování i faktoring.

Co se týká firemního financování, nabízí kontokorentní účet, provozní úvěr na financování oběžných aktiv a rozvojový (investiční úvěr). V rámci strukturovaného financování se zaměřuje na složité a specifické projekty a obchody, a poskytuje také financování většího rozsahu. Patří k tomu: syndikované úvěry, projektové financování a financování nemovitostí.

Prostřednictvím exportního financování, které je určené zahraničním bankovním a nebankovním subjektům, podporuje český export. Podporu importérů a exportérů v ČR zajišťuje nabídkou možností obchodního financování. Od roku 1993 navíc poskytuje faktoringové služby.

3) Firmy a korporace: firemní účty

Ve své nabídce služeb pro podnikatele má VÚB banka také platby a účty. Umožňuje spravovat podnikatelské účty pohodlně a přehledně. Svým klientům primárně poskytuje bezhotovostní platební služby. Pokud chce klient provést hotovostní vklad nebo výběr, je to banka schopna realizovat ve spolupráci se třetí bankou a výhradně v měně CZK.

Banka VÚB také provádí automatické řízení likvidity. Základní formou je služba CashSweep, která každý den převede kreditní zůstatek nad určený limit na jiný účet dle pravidel. Komplexnější službou je CashPooling, která se postará o denní automatizované převody za účelem optimalizace výnosů a nákladů.

4) Firmy a korporace: finanční trhy

Banka také poskytuje podporu svým klientům v rámci finančních trhů. Provádí měnové operace, nabízí termínovaný vklad a zaměřuje se na strukturované produkty. V nabídce má také úrokové deriváty, měnové opce a klientům nabízí zasílání analytických zpráv.

Tradiční nebo digitální banka?

VÚB banka je druhá největší slovenská banka a na Slovensku je považována za tradiční banku. V České republice to zatím nelze přesně posoudit, protože v tuzemsku doposud poskytovala své služby pouze podnikatelům.

Vzhledem k tomu, že u nás má VÚB banka pouze jednu pobočku, a své finance lze obsluhovat prostřednictvím elektronického a mobilního bankovnictví, můžeme banku zařadit někde na pomezí mezi tradiční a digitální “bankou”.

Na Slovensku je VÚB banka tradiční bankou, která poskytuje komplexní rozsah bankovních služeb pro fyzické i právnické osoby. Plánuje se takto rozšířit i u nás?

Pokud se zaměříme na poplatky, spořicí účet je zatím v ČR bez poplatků. Uvidíme, zda-li se u nás bude chtít banka dále rozšiřovat, a jakým způsobem pojme svou poplatkovou politiku.

Výhody a nevýhody VÚB

Výhody

• Jedna z největších bankovních skupin v Evropě
• Zajímavý spořicí účet s atraktivním úrokem
• Široká nabídka produktů pro podnikatele
• Denní úročení zůstatku na spořicím účtu
• Sjednání a správa spořicího účtu online

Nevýhody

• Pouze 1 pobočka v Praze a žádný bankomat
• Zatím pouze 1 produkt v nabídce pro fyzické osoby v ČR
• Nutnost vyřešit si daňový domicil v ČR

Internetové bankovnictví VÚB banka

Internetové bankovnictví VÚB banky Internet banking vám umožní získat přehled o vašich financích. V bankovnictví si můžete nastavit svoje limity, upravit své údaje nebo si nastavit číslo pro SMS autorizaci.

Prostřednictvím internetového bankovnictví můžete jednoduše spořit. Stačí si založit Spoření bez limitů, následně proběhne ověřovací platba ve výši 1 Kč, která se vám vrátí. Poté vám přijde email s identifikačními údaji a postupy a SMS kódem, podle kterých se budete moct přihlásit do internetového bankovnictví.

VÚB banka přihlášení

Přihlášení do internetového bankovnictví VÚB probíhá na stránkách vub.cz.

K přihlášení do internetbankingu u VÚB stačí zadání vašeho identifikačního čísla a hesla. V dalším kroku budete vyzváni k opsání kódu z SMS.

Zdroj: vub.cz

Mobilní bankovnictví VÚB banka

Spoření bez limitů lze ovládat také prostřednictvím mobilního bankovnictví Mobil Banking. Aplikaci lze stáhnout na App Store, Google Play a v App Gallery.

Aplikace umožňuje mobilní platby nebo platby hodinkami (prostřednictvím Google Pay a Apple Pay), jednoduchou platbu účtů a faktur nascanováním QR kódu (Scan and Pay) nebo pohodlné platby v kruhu blízkých přes chat, email nebo SMS (Payme).

Díky aplikaci získáte přehled ve svých financích pomocí push notifikací a online spojení s bankou.

VÚB banka pobočky a bankomaty

VÚB banka má pouze jednu pobočku v Praze, která je ale uzavřená pro širokou veřejnost. Pobočka nenabízí retailové služby včetně hotovostních operací. Firemní zákazníci a příležitostní návštěvníci se musí na schůzku domluvit předem. Banka nemá žádné bankomaty a vkladomaty.

Získaná ocenění

VÚB banka získala v roce 2022 prestižní ocenění za financování zelených projektů od amerického magazínu Global Finance. Mezi vítězi byly bankovní instituce ze 63 zemí světa. Na Slovensku získala toto ocenění právě VÚB banka.

Banka také již podruhé získala ocenění Best Bank Awards od amerického magazínu Global Finance: Nejlepší banka na Slovensku roku 2022.

Závěr – Naše hodnocení

VÚB banka je slovenská banka, která sice vstoupila na tuzemský trh již v roce 1991, ale doposud zde sloužila pouze firmám a korporacím. Nyní zaujala spořicím účtem s atraktivní úrokovou sazbou bez limitované výše vkladu.

Necháme se překvapit, zda banka přijde i s dalšími produkty pro retailovou klientu. Výhodou banky je možnost sjednat si spoření online a spravovat jej prostřednictvím internetového a mobilního bankovnictví.

Nevýhodou pak je, že má pouze jednu pobočku v Praze a klientům v Čechách zatím nabízí jen jeden produkt. Sice se jedná o atraktivně úročené spoření, ale je kvůli tomu nutné si zařídit daňový domicil.

VÚB banka vás nepřesvědčila? Co říkáte na Max Banku?

Nezaujala vás VÚB banka? Hledáte spíše moderní digitální banku s širší nabídkou produktů? Podívejte se na naši recenzi Max Banky.

Max Banka je česká banka patřící do skupiny CREDITAS, která 4. října 2022 nahradila v České republice původní Expobank, která působí na českém trhu již od roku 1991.

Jedná se o digitální banku, jejíž cílem je, aby se stala moderní online bankou pro retailové klienty. V nabídce má, kromě spořicího účtu s atraktivním úrokem, také běžný účet Neo účet s úročením celého zůstatku, termínovaný vklad, Refixo (online financování úvěrů) a další produkty, jako například platební karty, které VÚB bance v nabídce pro ČR chybí. Zaujala vás Max Banka více než VÚB banka?

Máte s VÚB bankou osobní zkušenosti? Podělte se o ně s námi níže v komentářích.