Začněte psát a výsledky vyhledávání se zobrazí zde...
Logo Finax
Investiční platforma Finax
Logo Finax
Finax
Logo Finax

Investiční platforma FinaxRecenze, zkušenosti a názory

Ověřeno
Poslední aktualizace
19. 6. 2024
Logo Finax

Hodnocení Finex.cz

- 4. místo -
90 %
Poslední aktualizace
19. 6. 2024

Zajímavá volba pro automatizované investování do ETF

Finax je inovativní investiční platforma založená na Slovensku v roce 2017. Nabízí nízké poplatky, jednoduché ovládání a vzdělávací obsah pro investory. Zaměřuje se na investice do ETF, které poskytují vysokou diverzifikaci a nízké poplatky. Platforma je vhodná pro začínající investory, kteří hledají dlouhodobé zhodnocení svých úspor bez nutnosti aktivního spravování portfolia. Poplatky činí 1 % ročně plus DPH a vklady jsou pojištěny do výše 50 000 eur, což poskytuje dodatečnou bezpečnost.

Logo Finax

Hodnocení Finex.cz

- 4. místo -
90 %
Přívětivost pro Čechy
Hodnocena je nejen dostupnost českého jazyka a uživatelské podpory či nápovědy, ale také kvalita a spolehlivost překladu, vklad, výběr a obchodování v českých korunách nebo přítomnost pobočky brokera v České republice.

90%

Obchodní platforma
Hodnocena je především přívětivost platformy, její logické uspořádání, moderní design, rychlost odezvy a dostupnost demo účtu. V hodnocení je kladen velký důraz také na mobilní aplikaci.

95%

Poplatky a podmínky
Hodnoceny jsou průměrné spready, poplatky za otevření/uzavření obchodu, swapy, poplatky za směnu, vklad či výběr peněz, poplatek za neaktivitu, výše zdanění CZ a US dividend a další. V potaz je brána nejen průměrná, ale i minimální výše poplatku.

93%

Dostupné instrumenty a aktiva
Hodnocení zahrnuje počet dostupných obchodních instrumentů, tříd aktiv, celkový počet aktiv a možnost obchodovat české akcie.

85%

Registrace a verifikace
V tomto kritériu je zohledněna celková rychlost a jednoduchost procesu registrace, popř. procesu ověřování totožnosti, je-li to vyžadováno.

95%

Jednoduchost použití

85%

Bezpečnost peněženky
V tomto kritériu je zahrnuta nejen celková bezpečnost peněženky, ale také jednotlivé zabezpečovací prvky, jako například délka seedu, možnost přidat passphrase, nebo zda měla tato peněženka v minulosti nějaké problémy.

90%

Základní informace o Finax

Možnosti investování ETF
Aktiv pod správou 370,8 milionů EUR
Historické výnosy 2 % - 8 % ročně
Minimální vklad 250 Kč
Poplatek investora 0,5 % / 0,85 % / 1,2 % ročně
Otevření a vedení účtu Zdarma

Investiční platforma Finax je perspektivní projekt, který se k nám do Česka dostal ze Slovenska. Tam vznikl v roce 2017 a s řadou spokojených klientů se vedení společnosti rozhodlo expandovat do dalších zemí. Aktuálně Finax působí také v Maďarsku, Polsku a Chorvatsku.

Cílem zakladatelů bylo vytvořit takový produkt, který by nabízel klientovi jednoduchý a dostatečně vysoký výnos při minimálních poplatcích, a naučit klienty alespoň základním pravidlům investování, finančního plánování, jak zvýšit příjmy ze svých úspor aj.

Jak tato platforma vypadá, co od ní očekávat a je investování na Finax bezpečné? Jaké jsou Finax poplatky a výhody a nevýhody Finax? Nejen na tyto aspekty vám odpoví tato Finax recenze.

TIP

Všechny nejznámější investiční platformy testujeme v našem seriálu, kde do nich posíláme své vlastní peníze a srovnáváme jejich výkonnost. Která je nejlepší a proč se přesvědčte sami. 

Obsah Finax recenze

Kdo stojí za investiční platformou Finax?

Projekt Finax vznikl na Slovensku v roce 2017. Založili jej Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík. Důvodem, který je k tomu vedl, byl fakt, že byli nespokojení se slovenským finančním sektorem, kde chyběly kvalitní finanční produkty.

Rozhodli se umožnit běžným lidem výhodněji spořit a vzdělávat se v oboru financí. Na oficiálních stránkách tak mimo jiné naleznete také vzdělávací blog a řadu volně dostupných webinářů či podcastů.

Jakou praxi mají tito dva pánové? Juraj Hrbatý se celých 10 let podílel na budování obchodníka s cennými papíry Capital Markets. Rado Kasík působil 9 let na pozici portfolio manažera ve společnosti Across Wealth Management.

Praxe obou zakladatelů působí velmi pozitivním dojmem, který určitě dává investiční platformě Finax patřičnou důvěryhodnost.

Přesný název společnosti sídlící v Bratislavě, která stojí za touto obchodní a investiční platformou zní Finax, o.c.p., a.s.

  • Pod písmeny a.s., což asi nikoho nepřekvapí, se ukrývá právní forma akciová společnost.
  • Zkratka o.c.p. už asi nemusí být tak dobře známá. O co se jedná? Jde o zkratku obchodník s cennými papíry.

To znamená, že pro svou činnost musela společnost získat licenci od Národní banky Slovenska a také mj. podléhá podrobnější kontrole své činnosti.

S tím, jak roste obchodovaný kapitál, musí být zároveň kvůli specifickým požadavkům NBS zvyšován podíl vlastních zdrojů. Základní kapitál tak činil v roce 2020 celých 250.000 eur, tj. cca 6,5 mil. CZK. V roce 2023 byl navýšen na celých 750.000 eur, tj. cca 18 mil. CZK.

Je patrné, že za celým projektem této investiční platformy nestojí ve vedení žádný nezkušený nováček ani ji nevlastní malá riziková firma. To působí poměrně důvěryhodným dojmem.

Zdroj: finax.eu
Zakladatelé Finaxu Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík
Zakladatelé Finaxu Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík

Mimo uvedené dodává na důvěryhodnosti také to, že se LRJ Capital skrze svůj venture fond GROWWS SICAV, a.s. rozhodl významně podpořit Finax největší investicí do Slovenského fintech startupu vůbec.

A to konkrétně v hodnotě 1,5 miliónů eur (tj. cca 37,5 miliónů CZK). Následně během léta 2021 nadace Ivana Chrenka odkoupila zmíněný podíl a vložila investici do Finaxu ve výši 1,5 milionů eur.

Do čeho přes platformu Finax investujete?

Srdcem investování na Finaxu je nákup tzv. ETF. Exchange traded funds je anglický termín označující burzovně obchodované fondy. Více jsme o nich psali v našem článku.

Výhodou ETF oproti klasickým podílovým fondům je fakt, že jejich obchodování probíhá velmi rychle, protože je lze obchodovat na burze.

Obchodování ETF je také oproti podílovým fondům spojeno jen s malými poplatky.

ETF umožňuje nakupovat celé balíky podkladových aktiv (například akcií), a proto dosahují vysoké úrovně diverzifikace. Ve výsledku tak klient dosáhne nižšího rizika. V neposlední řadě je tím ušetřeno na poplatcích.

TIP

Nehledě na to, zda tomuto obchodování rozumíte více či méně, závěr je takový, že investice do ETF jsou obecně považovány za jedny z nejbezpečnějších investic do cenných papírů.

Většina klasických fondů i podobných platforem investuje právě do těchto finančních produktů.

Vyšší výnosy díky Robo-advisory

Investice na Finax platformě probíhají do značné míry automaticky s pomocí softwaru, tzv. robo-advisory systém. Klientům jen stačí pravidelně posílat peníze a o všechno ostatní se platforma postará sama.

Tento moderní systém využívající IT software v kombinaci s aktivním spravováním pomáhá dosáhnout co možná nejvyšších návratností investice při omezování rizika.

TIP

Smutná pravda, kterou nám statistika ukazuje, je, že naprostá většina (okolo 90 %) aktivně spravovaných fondů nedokáže dlouhodobě porazit trh.

A co je tím myšleno? Kdybyste nakupovali pouze ETF (jako např. u Finaxu) dosáhli byste vyššího výdělku, než kdybyste investovali do klasických podílových fondů.

Toto může znít sice nepopulárně, ale je to mezi zkušenějšími investory poměrně známý fakt.

Zdroj: finax.eu
Porovnání výkonnosti ETF a podílových fondů (zdroj: Finax.eu)
Porovnání výkonnosti ETF a podílových fondů

Náhled na skutečnou výkonnost portfolií nabízí Finax hned u dvou reálných účtů. Konkrétně od Dominika Hrbatého a od Ivana Chrenka.

Tam se všem návštěvníkům nabízí náhled na funkčnosti účtu, kterým může každý investor disponovat. Bližší podrobnosti se můžete dočíst v článku o odhalení investičního účtu Dominika Hrbatého.

Spoření na platformě Finax bez placení daní

Abyste mohli investovat a spořit co nejvýhodněji, bylo by fajn se v rámci legálních cest vyhnout placení daní.

To v Česku umožňuje tzv. časový test. Při ukončení investice (tj. výběru peněz) vás sama společnost Finax upozorní na možnost vzniku daňové povinnosti a zároveň vás bude informovat, jak byste museli postupovat pro osvobození výnosů od daně.

TIP

Některé investice se zdanění zcela vyhýbají vždy. To je případ třeba investování do zlata. Více se o tom dozvíte v našem komplexním průvodci investování do zlata.

Co přesně je ten časový test? Podívejme se na něj trochu více z blízka.

Časový test aneb jak se vyhnout placení daní

Právní definice časového testu zní: “Nezbytná doba držení cenných papírů, která je nutná pro osvobození placení daně z příjmů fyzických osob.” V Česku nám zákony umožňují vyhnout se placení daní, pokud vlastníte dané cenné papíry déle jak 3 roky.

Nicméně je zde ještě jedna věc. Jako drobní investoři (to je ten, kdo není profesionál) neplatíte daň ani v případě, že úhrn příjmů z úplatného převodu cenných papírů nepřesáhne 100 000 Kč. Stačí tedy splnit alespoň jednu z těchto dvou podmínek.

Jak investování na Finaxu funguje?

Je to vcelku jednoduché a podobné jako u ostatních investičních platforem. I přestože se jedná o slovenskou společnost, jsou platby přijímány také v českých korunách.

Bankovní spojení probíhá s účtem Finaxu vedeným u České spořitelny, takže se nemusíte bát žádných složitých zahraničních převodů či dodatečných poplatků.

Samotné investování ale probíhá v jiných měnách (zpravidla eura nebo dolary, stejně tak i u ostatních platforem).

Díky tomu, že se jedná o slovenskou společnost, je zde jedna výhoda – vaše vklady jsou kryty systémem pojištění vkladů Garančního fondu investic.

Obdobný garanční fond funguje i v Česku, avšak u nás jsou kryty pouze vklady na důchodovém spoření (není-li rozděleno na investiční a kapitálové pojištění), vklady na účtech, termínované vklady bank apod. (investiční produkty nikoliv).

Vaše vklady na Finaxu budou pojištěny do výše 50.000 eur. Situace, kdy byste toto pojištění potřebovali, je ale velmi pesimistický a nepravděpodobný scénář – za dobu své existence ještě doposud z tohoto fondu čerpáno nebylo.

Nemyslete si ale, že je kryta ztráta vyplývající z poklesu hodnoty cenných papírů (investiční riziko), to nikoliv. Toto pojištění slouží například pro případ krachu některé zúčastněné instituce.

Poznámka

Nemusíte se bát, že by investování probíhalo nějak složitěji nebo že byste museli sledovat slovenské zákony. Žádné jiné odlišnosti nejsou.

Finax poplatky

Za správu vaší investice platíte každý měsíc odpovídající část poplatku, který je stanoven na 1 % ročně + DPH (zde konkrétně 20 %) z aktuálně investované částky. Znamená to, že vám bude každý měsíc stržena 1/12 z 1,2 %. Měsíčně tedy zaplatíte 0,1 % z aktuální částky.

To je velmi nízký poplatek zvláště ve srovnání s obvyklými poplatky investičních fondů, které běžně dosahují výše 2-3 % ročně.

Žádné výstupní poplatky. To je velmi dobré pro likviditu vašich peněz, jelikož tak můžete investici kdykoliv ukončit.

Nevýhodou je, že by nezkušený investor mohl zazmatkovat a snažit se investici předčasně ukončit v případě nějakého propadu (který jsme zažili např. v březnu 2020). Od takového chybného počínání by mohl výstupní poplatek odradit.

Vývoj hodnoty indexu S&P 500 v průběhu roku 2020

Všimněte si, že kdo investice odprodal v průběhu pádu, zbytečně prodělal. Stačilo by počkat pár týdnů a hodnota investice by byla zpět.

Jak by vypadalo srovnání vstupního poplatku s konkurenčními produkty? Klasické podílové fondy mají mnohdy vstupní poplatek ve výši okolo 3 % z cílové částky, což může být ve výsledku suma v řádu desítek tisíc korun.

To bohužel značně snižuje výnosnost takového investování.

TIP

Pokud ukončíte současnou investici a převedete své prostředky do Finaxu, sleví vám 50 % na poplatcích během 2 let do prvního výběru. Není to moc, ale nestojí to nic.

Pokud by vás tato sleva zajímala, více je o ní uvedeno na webu Finax. K dispozici je také sleva za pozvání přátel aj, přičemž slevy lze kombinovat.

Otevření účtu a výběr portfolia

Jak probíhá zakládání účtu na Finaxu? Prvním krokem je vyplnění krátkého investičního dotazníku (viz ukázka níže). Jeho úkolem je stanovit maximální rizikovost portfolia, časový horizont, atd.

Zdroj: finax.eu
Ukázka otázek vstupního dotazníku u Finax
Ukázka otázek vstupního dotazníku na platformě Finax.eu

Po jeho vyplnění se ocitnete na stránce návrhu investičního plánu.

Zde si můžete vybrat rizikovost strategie a sledovat vliv na očekávané výsledky. Pokud byste se na základě těchto údajů rozhodli změnit vstupní parametry, můžete si ještě upravit výši jednorázového vkladu, časový horizont atd.

Varování

Je dobré podotknout, že předpokládaný vývoj vaší investice v grafu je vypočítán pouze na základě minulého vývoje podkladových ETF a jiných investic. Rozhodně se tedy nejedná o přesný vývoj budoucnosti, na který byste se měli spoléhat. 

Zdroj: finax.eu
Návrh investičního plánu, kontrola parametrů a jejich poslední úpravy
Návrh investičního plánu, kontrola parametrů a jejich poslední úpravy

Jakmile budete s plánem spokojení, stačí tlačítkem dole potvrdit a vyplnit registrační údaje (viz obrázek níže).

Zdroj: finax.eu
Vyplňování registračních údajů
Vyplňování registračních údajů u Finax.eu

Po ověření vaší identity provedete první platbu a budete moct investovat. Mimochodem Finax jako první broker v Evropě nabízí při registraci možnost ověření obličejovou biometrií.

  • Výhodou Finaxu je, že můžete mít otevřený téměř libovolný počet účtů (max. 99) s různými investičními cíli. Můžete si tak založit velmi rizikový účet akciových ETF s dlouhým investičním horizontem, kde si spoříte na důchod a k tomu navíc také kratší a méně rizikový účet, kde budete spořit např. dětem k 18. narozeninám.

Pokud byste se báli, že si zvolíte nevhodnou rizikovost, nestrachujte se. U takovýchto produktů je běžné, že rizikovost portfolia můžete v průběhu investování měnit.

Konkrétně u Finaxu tak můžete učinit jednou v průběhu kalendářního roku. Každá další změna by byla zpoplatněna částkou 200 eur + DPH.

To by pro každého mělo být dostačující, neboť zvolenou variantu portfolia byste ani neměli mít důvod příliš měnit.

Změna portfolia se provádí po schválení ze strany Finaxu, což provádí zpravidla následující pracovní den.

Minimální výše vkladu je 250 Kč. To může být plus pro někoho, kdo si nemůže dovolit investovat více peněz. Obvykle bývá minimální výše vkladu nastavena na 1 000 Kč.

Rebalancing portfolia

V průběhu investování se mohou hodnoty podkladových aktiv různě vyvíjet. Je proto potřeba občas provést tzv. rebalancování (o kterém je napsáno i na Finax blogu).

Díky tomu bude udržen cílový poměr aktiv vašeho portfolia v rámci určité tolerované meze (nelze dosáhnout zcela přesného podílu všech aktiv).

Toto probíhá automaticky s cílem zaručit stabilní rizikovost i výnosnost portfolia v čase. Vy se tedy nemusíte starat o řízení svého portfolia v podstatě vůbec.

Poznámka

Finax k rebalancingu používá vlastní přístup, který údajně dokáže z dlouhodobého hlediska vydělat navíc 0,4-0,5 % ročně.

Princip je takový, že veškerá aktiva každého jednotlivého portfolia jsou vyhodnocována samostatně.

Jakmile se zastoupení daného aktiva v portfoliu příliš odliší od plánu (tento rozdíl se nazývá thershold), je rebalancováno (tzn. dokoupeno či prodáno).

Jelikož si své pracně získané know-how Finax chrání, což je logické, nejsou přesnější detaily tohoto postupu známy. Nemůžeme tak toto tvrzení podrobněji ověřit. Pokud je to ale pravda, jedná se o dobrou výhodu oproti konkurenčním investičním produktům.

Na oficiálním webu Finaxu je k nahlédnutí také srovnání výkonnosti portfolia u Finax s klasickým podílovým fondem (po započítání poplatků). Tento rozdíl bude pak o to výraznější, čím delší bude váš časový horizont.

Zdroj: finax.eu
Srovnání-výkonnosti-podílových-fondů-a-Finaxu
Srovnání výkonnosti podílových fondů a Finaxu

Ukončení investice

Svoji investici můžete kdykoliv ukončit, přestat posílat peníze, vybrat naspořenou částku nebo prostě na libovolný čas peníze přestat posílat. Předčasné ukončení je bez poplatků, stejně tak i výběr peněz.

Automaticky vám bude zkontrolováno splnění podmínek časového testu, abyste se mohli vyhnout platbě daní. Je na vás, jak se k tomu postavíte.

Výběr peněz se provádí v obchodní dny, které jsou jednou týdně v úterý (předpokládáme, že vyjma státních svátků, kdy se posouvají). Pokud byste zažádali v pondělí do 12:00, v úterý bude proveden prodej vašich ETF. Po dalších cca 2 dnech budou peněžní prostředky převedeny z burzy na účet Finaxu odkud budou poslány na váš bankovní účet.

Celkově tedy bude výběr peněz trvat 3 až 10 dnů v závislosti na dnu, kdy příkaz zadáte.

Finanční vzdělávání – Finax blog, podcasty a webináře

Součástí činnosti Finaxu je také snaha o zlepšování finanční gramotnosti nejen svých investorů, ale všech, kdo o to projeví zájem.

Například pokud by váš cíl bylo vytvořit si rezervu na stáří v rizikovém portfoliu, bude investiční horizont extrémně důležitý. Délka investování má totiž významný dopad na výslednou hodnotu investice. To je ilustrováno na webu.

Cílem je pomoci klientovi si správně zvolit parametry investice a chápat jejich dopad včetně důležitosti následně dodržet délku investování aj., aby byl úspěšně naplněn cíl.

Finax blog je sekce oficiálního webu či mobilní aplikace, kde se nachází různé vzdělávací články související nejen se samotným investováním a fungováním Finaxu, ale také týkající se správy osobních financí, novinek aj.

Speciální sekcí Finax blogu jsou webináře (dostupné také na Youtube) a podcasty.

TIP

Řadu užitečných informací se dočtete v sekci věnované nejčastějším dotazům. Zkuste se zde podívat, máte-li nějaké dotazy nebo vám něco není jasné.

Jak je ošetřeno měnové riziko investování na Finaxu?

Nákupy různých ETF jsou v případě Finaxu prováděny v eurech. To může znamenat kurzové riziko v případě, kdy posíláte své peníze v českých korunách.

Proti tomuto riziku se obvykle provádí měnový hedging. K tomu se používají tzv. termínované kontrakty (derivátyfutures, forwardy a swapy). U Finax to vše probíhá automaticky a díky tomu se nemusíte zajímat o měnový kurz – jeho riziko je eliminováno.

Nevýhodou měnového zajištění ale je, že něco stojí. Ne moc, ale nakonec zčásti omezuje výkonnost vaší investice.

Konkrétně Finax se rozhodl, že hedging provádět nebude v případě akciových ETF. Nebudete tedy kryti proti kurzovým výkyvům. Můžete tak vydělat více, ale i méně, v závislosti na tom, jak se změní kurz.

Nedá se přesně odpovědět, zda mít zajištěné investice nebo ne. Je to spíše o preferencích konkrétního investora. Pokud byste ale rozhodně chtěli mít svou investici zajištěnou proti měnovému riziku, zvolte raději Portu nebo např. Fondee, které na rozdíl od Finaxu zajištění provádí, resp. si jej můžete aktivovat.

Inteligentní renta – Postupná výplata naspořených prostředků

Šikovnou vychytávkou Finaxu je jejich program zvaný inteligentní renta.

Problém řady finančních nástrojů (snad jen s výjimkou důchodového spoření) je, že peníze musí být vybrány najednou, nebo byste museli ručně zadávat příkazy k výběru každý měsíc.

Nevýhodou jednorázového výběru je, že nevyužité prostředky nebudou zhodnocovány. Ve Finaxu si můžete otevřít rentiérský účet, který vám umožní pobírat pravidelnou částku ze svých naspořených prostředků.

Celý proces nastavení sice není složitý, ale je potřeba brát v úvahu několik specifických aspektů, jako je např. rizikovost, propady hodnoty portfolia v čase apod. Pokud byste se o toto téma zajímali více, podívejte se na jeden ze článků na oficiálním webu Finaxu, který se tomuto tématu věnoval podrobně.

Níže jen pro bližší představu uvádíme obrázek, jak takový návrh může vypadat.

Zdroj: finax.eu
Návrh investičního portfolia inteligentní renty
Návrh investičního portfolia inteligentní renty

Evropský důchod – Alternativa k 3. pilíři na evropské úrovni

Finax získal jako první subjekt v EU licenci k poskytování Panevropského penzijního osobního produktu (zkráceně PEPP).

Jedná se o penzijní produkt, do kterého můžete přispívat vy nebo váš zaměstnavatel bez ohledu na to, ve které zemi pracujete. Výhodou je jeho přenositelnost, potenciálně vyšší výnosy oproti současně dostupným řešením a relativně nízké náklady, které jsou v rámci EU zastropované na výši 1 % ročně (v případě Finaxu pak konkrétně 0,6 % + DPH).

Finax nabízí rovnou 2 ETF portfolia, a to 100 % akciové a 80 % akcií s 20% dluhopisovou složkou. Portfolia využívají techniku zmírňování rizika, takže 10 let před výplatou se obě portfolia začnou postupně překlápět do složení 60 % akcie a 40 % dluhopisy, kdy v tomto složení setrvají i během výplatní fáze.

Peníze si střadatel může vybrat buď jednorázově, postupným čerpáním anebo kombinací uvedených možností.

Finax recenze – slovo závěrem

Výhody Finax platformy

  • Investování do ETF zpravidla umožňuje snadno diverzifikovat při dosahování zajímavých výnosů
  • Nízké poplatky
  • Investování již od 250 korun měsíčně
  • Automatizované řízení portfolia díky robo-advisory softwaru
  • Žádné výstupní ani vstupní poplatky
  • Pouze 1,2 % roční poplatek za správu portfolia
  • Možnost získat slevy z poplatků při splnění specifických podmínek
  • Lze investovat jednorázově i pravidelně
  • Automatická kontrola a případně upozornění na nedodržení časového testu při výběru (umožňuje vyhnout se zdanění)
  • Vzdělávací materiály dostupné na webu a v aplikaci zdarma
  • Možný vyšší výdělek díky specifickému přístupu k rebalancingu
  • Mobilní aplikace
  • Evropský důchod s technikou zmírnění rizika

Nevýhody Finax platformy

  • Vyšší poplatky, než kdybyste si u brokera nakupovali ETF sami
  • Trošku dražší varianta investiční platformy oproti konkurentům (Portu, Fondee, Indigo), na druhou stranu díky rebalancingu může mít vyšší výnosy.
  • Nemůžete ovlivnit konkrétní skladbu zvoleného portfolia – vyjma Finax Elite pro zámožnější klientelu

Celkově se jedná o docela povedenou platformu, která je mnohem výhodnější (co se poplatků týče) než klasické podílové fondy. Díky tomu, že ušetříte na poplatcích a oproti konkurenčním platformám možná i na daních (časový test) můžete vydělávat více.

Navíc je zde daleko lepší likvidita peněz, jelikož zde nejsou žádné výstupní poplatky a investici lze kdykoliv libovolně navýšit i ukončit.

Neočekávejte, že vyděláte miliony, ani desítky procent ročně, avšak můžete zde své úspory poměrně snadno a výhodně dlouhodobě zhodnocovat.

Vzdělávací materiály (blog, podcasty a webináře) nabízí informace v základní finanční gramotnosti. Někomu zkušenějšímu už možná příliš informací nedají, ale pro začínajícího investora mohou být edukativní.

Zdá se, že tato platforma nenabízí žádné extra výhody oproti Portu či Fondee (snad kromě vzdělávacího obsahu a minimálního vkladu ve výši 250 Kč). Proto podle nás je Finax až v těsném závěsu za Portu a Fondee.

Oproti Portu a Fondee však Finax poskytuje možnost investování spojenou s finančním poradenstvím. To by pro investory, kteří upřednostňují osobní kontakt, mohlo být výhodou.

Info

Celkový dojem z platformy Finax je takový, že ji ocení hlavně nezkušení investoři nebo běžní uživatelé, kteří budou rádi za vzdělávací materiály a nebude jim vadit malinko vyšší poplatek než u konkurenčních platforem. Jako ideální se zdá pro spoření na důchod.

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte

Co je Finax?

Finax je investiční platforma ze Slovenska, založená v roce 2017, která umožňuje běžným lidem výhodně spořit a investovat s nízkými poplatky a automatizovaným řízením portfolia.

Jaké jsou hlavní výhody investování přes Finax?

Hlavní výhody zahrnují nízké poplatky, automatizované řízení portfolia pomocí robo-advisory systému, možnost investovat již od 250 Kč měsíčně a absence vstupních a výstupních poplatků.

Jak probíhá zakládání účtu na Finaxu?

Založení účtu zahrnuje vyplnění krátkého investičního dotazníku, výběr investičního plánu, vyplnění registračních údajů a provedení první platby. Finax nabízí ověření identity pomocí obličejové biometrie.

Jaké jsou Finax poplatky?

Poplatky za správu investice jsou 1 % ročně plus DPH (20 %), což znamená měsíční poplatek 0,1 % z aktuální investované částky. Nejsou zde žádné výstupní poplatky.

Jaká je bezpečnost a pojištění vkladů na Finaxu?

Vaše vklady jsou kryty systémem pojištění vkladů Garančního fondu investic do výše 50 000 eur, což poskytuje ochranu pro případ krachu některé zúčastněné instituce.

Co je to inteligentní renta na Finaxu?

Inteligentní renta je program Finaxu, který umožňuje postupnou výplatu naspořených prostředků, což je vhodné například pro důchodové spoření. Umožňuje pravidelný příjem z naspořených peněz.

Další zdroje informací

Více informací o Finax

Jméno firmyFinax
Základní informace o platformě
Vznik platformy2017
Počet klientů43 000+
Aktiv pod správou 370,8 milionů EUR
Webová stránkahttps://www.finax.eu/
V češtině
Dohled ČNB
Kdo za společností stojíFinax, o.c.p., a. s.
Sídlo společnostiFinax, o.c.p., a.s., Bajkalská 19B, Bratislava, Slovensko
Důležité informace pro investora
Možnosti investování ETF
Historické výnosy 2 % - 8 % ročně
Měna účtu EUR, CZK
Minimální vklad250 Kč
Minimální investice250 Kč
Pojištění vkladů
Nabídka platformy
ETF
Jednotlivé akcie
České akcie
Dětský účet
DIP (dlouhodobý investiční produkt)
Kryptoměny
Firemní účet
Další nabídkaInteligentní investování, Inteligentní peněženka, Inteligentní renta, Finax Elite - privátní klienti, Evropský důchod - PEPP a Bystrý vklad
Možnosti investování
Portfolia na míru
Vlastní portfolia
Možnost trvalého příkazu
Měnové zajištění
Automatické rebalancování portfolia
Vícefaktorová autentizace
W-8BEN
Poplatky platformy
Poplatek investora 0,5 % / 0,85 % / 1,2 % ročně
Otevření a vedení účtu Zdarma
Vstupní poplatekNení
Výstupní poplatekNení
Směna měnZdarma
Úschova cenných papírůZdarma
Výkonnostní poplatekNení
Vklad bankovním převodem Zdarma
Vklad platební kartouNelze využít platební kartu
Výběr bankovním převodem Zdarma
Výběr platební kartouNelze využít platební kartu
Metody vkladu a výběru peněz
Metody vkladuBankovní převod
Metody výběruBankovní převod
Aplikace
Mobilní aplikace
Webová verze
Zákaznická podpora
Možnosti zákaznické podporyEmail, Telefon
Email[email protected]
Telefonní číslo+420 245 501 654
Ohodnoťte společnost Finax
1
1

Autor

O investování a finanční trhy se zajímám od roku 2013. Krátce na to jsem se spálil jako aktivní day trader. Zaplacené „školné“ se mi však celkem vyplatilo. Vrhnul jsem se do studia a od roku 2017 dlouhodobě investuji, přičemž v rámci své strategie kombinuji pasivní a aktivní investiční přístup s výhradním zaměřením na akciové trhy.
Inspirací mi jsou především Warren Buffett a jeho učitel Benjamin Graham, z českých investorů pak Daniel Gladiš. Nabyté vědomosti se snažím předávat čtenářům, přičemž se nejraději věnuji textům o investičních strategiích, psychologii obchodování a analýzám jednotlivých akcií.

Přečíst více

Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.

Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.

“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”

Přečíst více

Sdílejte tento článek

Diskuze (5 komentářů)

Připojte se k diskuzi

Pro přidání komentáře se prosím přihlašte ke svému uživatelskému účtu.

Marek Šimek

Zdravím,

díky za kvalitní recenzi. Četlo se to skvěle.

Jen mám takovou drobnost, píšete, že běžně fondy mají poplatky v rozmezí 2-3%, řekl bych, že je to lehce zavádějící. Spousta akciových fondů velkých správců má poplatek třeba kolem 1,5%. Ke 3% se přibližuje akorát pár nesmyslů …:)

Ing. Tomáš T

Já mám uzavřenou smlouvu se společností Conseq. Osobně ji považuji za poměrně dobrou a důvěryhodnou. Ale… Jejich poplatek je 2,7 % ročně a ještě k tomu člověk platí vstupní poplatek 3 % z cílové částky. Pro představu… U 3 tis. měsíčně je jen vstupní poplatek (bezmála) 60 tisíc. Jedná se o akciový fond.
Netuším, jak to počítají, ale ty poplatky jsou šílené. Prakticky to ani neroste a přitom člověk tolik zaplatí…
Bohužel jsem to dříve nevěděl, a tak jsem dost prodělal. Nyní už znám lepší varianty (naštěstí).

Redakce Finex

Dobrý den, máte pravdu, pak už je to samozřejmě o konkrétních fondech a jejich podmínkách. Ale když si sečtete vstupní poplatek těchto fondů a jejich roční management fee, mnohdy se dostanete právě do zmiňovaného rozmezí 2-3 %, což je poměrně dost peněz, porovnáte-li to právě s poplatky investičních platforem jako je právě Finax. :-)

Jirka

Dobrý den, chtěl bych se zeptat, jestli má vybrání cíle vliv na výnosnost, rizikovost, časový horizont a podobně. Chtěl bych si začít šetřit na důchod a ještě vybudovat finanční rezervu pro případ nouze. Je nějaký rozdíl v tom, jestli začínám šetřit na důchod, nebo na něco jiného?
 
S investováním nemám moc zkušeností a Finax mě zaujal díky svým blogům a materiálům, z kterých je mi jasné, ze Finax za mě poskládá vhodné portfolio, které by mi vyhovovalo.
 
S čím bych měl případně začít jako s prvním? Děkuji za odpověď, Jirka.

Finax Tým

Dobrý den pane Jirko,
děkujeme za Vaši otázku a projevený zájem. Věříme, že Vám náš robo-poradce bude nápomocný při výběru optimální investice.

Obecně nejvýraznější vliv na investici má časový horizont. Čím delší je, tím vyšší můžou být potencionální výnosy díky složenému úročení, možnosti investovat s vyšším rizikem a zároveň jeho rozložením na dlouhodobém horizontu. Vybrání cíle má také vliv na výnosnost investice a s ní související rizikovost, což je jeden z parametrů, který během návrhu portfolia algoritmy našeho robo-poradce vyhodnocují.

Jak jste správně postřehli, naši nabídku tvoří řízená portfolia složená z ETF a prosazující pasivní investování, což je investování do indexů, které jsou tvořeny z akcií nejvýkonnějších společností obchodovaných na světových burzách. Oproti aktivním strategiím, které si za cíl dávají výběr akcií jednotlivých společností, vynikají vyššími dlouhodobými výnosy a jsou i levnější.

Portfolia tvoříme správnou alokací investice mezi akciové a dluhopisové ETF a výsledná míra rizikovosti portfolia, kterých nabízíme rovnou 11, závisí od váhy, v níž jsou jednotlivé ETF v portfoliu zastoupeny. Při zabezpečení vhodné diverzifikace dokážete investovat do akcií více než 6.000 společností a přibližně 4.000 různých dluhopisů.

Při investování a šetření na svůj důchod, při kterém počítáme s delším časovým horizontem, Vám systém, a to samozřejmě i v závislosti od Vaší finanční situace, znalostí v oblasti financí, schopnosti a ochoty snášet riziko, dokáže navrhnout portfolio s vyšším rizikem a dát tak prostor na vyšší výnosy. Dodržení dlouhodobého horizontu přitom vnímáme jako klíčový faktor pro úspěšné investování.

Analogicky v případě, kdy chcete investovat za účelem vytvoření finanční rezervy, a to s kratším investičním horizontem, se snižuje i rizikovost nabídnutého portfolia, v níž budou mít dluhopisy větší, minimálně vsak 50procentní zastoupení.

Ideální je začít s finanční rezervou, pokud ještě takovou rezervou nedisponujete. Ta by měla být ideálně ve výši 3-6měsíčního čistého příjmu. Nikdy totiž nevíte, co se může stát, ať už jde o nemoc, ztrátu práce či neočekávanou událost. Finanční rezerva je základem pro stabilitu Vašich osobních financí.

Následně si můžete vybrat z několika cílů, založit si investiční účet pro své děti, investovat za účelem budování majetku nebo na Vámi zmíněný důchod. Určitě Vás potěší možnost otevření si až 99 účtů na jednu smlouvu, které přes naši platformu můžete otevřít zcela bezplatně.

Recenze
TOP Nejlepší brokeři
Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 77 % účtů retailových investorů peníze.
U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
U 51 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
Při investování a obchodování hrozí ztráty. Vaše investice mohou stoupat i klesat a můžete získat zpět méně, než jste investovali.
U 64 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.