Investiční platforma Direct FondeeRecenze, zkušenosti a názory

Investiční platforma Direct Fondee byla založena roku 2017 manželi Hlavsovými, kterou po pár letech testování v lednu 2020 také naostro spustili.

Původně nesla název Fondee, ale ke konci roku 2024 ji akvírovala skupina Direct, a proto došlo i ke změně názvu.

V recenzi níže vám prozradíme více o tom, jak zde celé investování funguje, včetně rizika, návratnosti a pravidelné rebalance portfolia.

Podrobně prozkoumáme související poplatky a ke konci recenze se pak podíváme i na srovnání Fondee s konkurencí.

Obsah recenze Fondee

Co je Direct Fondee a jak funguje?

Investování přes Fondee probíhá tak, že za vložené peníze se nakoupí podíly v několika burzovně obchodovaných fondech (ETF), které samy obsahují stovky akcií či dluhopisů.

Veskrze se tak jedná o jakousi alternativu investování do podílových fondů nebo investování do indexů na vlastní pěst.

Platforma Fondee tedy bude z povahy ETF vhodná především pro méně zkušené či zcela nezkušené investory, a hlavně klienty, kteří se nechtějí investování aktivně věnovat a ve svém volném čase raději dělají něco jiného.

Výnos u Fondee bude výrazně lepší než na spořicích účtech bank, ale pokročilejší investor by mohl dokázat své peníze zhodnotit lépe.

Proto Fondee není pro někoho, kdo si chce sám vybírat jednotlivé investiční nástroje a analyzovat různé možnosti či příležitosti.

Frekvence investic

Vzhledem k povaze investování do ETF jsou obvykle lepší pravidelné investice, např. na měsíční bázi. Tímto se průměruje vstupní cena cenných papírů a vyhnete se tak nakupování na vrcholu (výnosnost bude stabilnější a bezpečnější).

Přesto ale jednorázovému investování nic nebrání. Platforma Fondee je bez vstupních i výstupních poplatků, takže je na vás, kolik peněz budete posílat.

Můžete i kdykoliv v průběhu investovanou částku změnit, přestat pár měsíců platit nebo z ničeho nic jednorázově zaslat vyšší částku. Je to jen na vás.

Rozhraní platformy a mobilní aplikace

Webové rozhraní Fondee zobrazuje v horní části tlačítko pro vložení peněz a datum označující nejbližší obchodní den.

Hlavním prvkem je celková hodnota portfolia spolu s údaji o absolutním a procentuálním pohybu. Přehledný graf zobrazuje vývoj investic v čase a umožňuje přepínání mezi celkovou hodnotou a zhodnocením.

Zdroj: fondee.com

Součástí grafu je legenda barevně rozlišující vklady, bonusy, dividendy, výběry a poplatky. V dolní sekci se nachází tabulka s konkrétními portfolii.

Zdroj: fondee.com

Mobilní aplikace Fondee nabízí velmi podobný vizuální styl jako webové rozhraní, ale přizpůsobuje své rozvržení menším obrazovkám.

Typy účtů u Direct Fondee

Při registraci u Direct Fondee si můžete zvolit jeden ze čtyř typů účtů.

• Klasický účet. Umožňuje dlouhodobé investování do diverzifikovaných ETF fondů obsahujících akcie a dluhopisy. Výši i frekvenci vkladů si volíte sami už od 500 Kč. O samotný nákup a správu se stará Fondee. Účet nemá žádné skryté poplatky, peníze lze kdykoliv zdarma vybrat a stav sledovat v aplikaci.
• Na důchod. Jedná se o účet se sníženým poplatkem, kam vám může přispívat i zaměstnavatel (ten následně využije slevy na daních). Peníze můžete bezplatně vybrat a začít si je užívat po vašich 60. narozeninách za předpokladu, že uběhlo alespoň 10 let (120 měsíců) od založení penzijního účtu.
• Pro děti. Dětský účet s nižším poplatkem založí rodič, přičemž dítě má své přístupové údaje. V den 18. narozenin se z dětského účtu stává běžný investiční účet s běžnou výší poplatku a přechází pod plnou správu dítěte.
• Pro studenty. Ten je určen mladým do 26 let s potvrzením o studiu nebo kartou ISIC. Nabízí snížený poplatek, bonus 250 Kč a start už od 100 Kč. Peníze jsou investovány do ETF portfolií, lze je kdykoliv bezplatně vybrat a přispívat na účet mohou i blízcí.

Direct Fondee dále rozlišuje úrovně účtů, které se váží pouze ke klasickému účtu a můžete díky nim dosáhnout na zvýhodněné podmínky. Jedná se o úrovně s názvy Premium a Platinum, které odměňují dlouhodobé a pravidelné investování.

Úrovně snižují roční poplatek, přičemž klient je získá pravidelným vkladem v předem stanovené výši, nebo dosažením celkového portfolia v určité hodnotě.

Zdroj: fondee.com

Do potřebného limitu se sčítají všechny vedené účty, tedy klasická portfolia, dětské účty i dlouhodobý investiční produkt DIP.

Obě prémiové úrovně nabízejí kromě nižších poplatků také bezplatné nacenění nemovitosti a asistenci s vyřízením hypotéky.

Kontrolu a zapnutí výhodnější sazby provádí Fondee každý měsíc zcela automaticky, aniž by investor musel o cokoliv žádat.

Možné zhodnocení na Direct Fondee

Konzervativní portfolio dosahuje výnosnosti okolo 2,5 %. To není moc, ale výnos je v čase poměrně stabilní (v krizích i při boomech) a stačí povětšinou na ochránění úspor před inflací.

Portfolio s odvážným investičním profilem dosahuje historicky výnosů okolo 10,1 % ročně. To je poměrně příjemné zhodnocení úspor, vzhledem k tomu, že se jedná o pasivní výdělek.

Zde ovšem pozor. Osobně jsem vyplnil investiční dotazník na úroveň “smělý investor”. To u Fondee znamená, že sice podstoupím nižší riziko, ale dosáhnu i nižšího výnosu.

Pokud bych chtěl dosáhnout rizikovějšího profilu, musím investiční dotazník vyplnit znovu ještě před dokončením registrace. Po registraci lze dotazník znovu vyplnit až po půl roce.

Je ovšem dobré mít na paměti, že vyšší riziko znamená vyšší potenciál, avšak volatilita takové strategie je také vyšší.

Dlouhý investiční horizont pomůže zmírnit celkový význam propadů a proto se u rizikovější strategií doporučuje investovat déle.

Zdroj: Fondee.cz

Výše máme graf vývoje reálné investice přes Fondee. Jedná se o typ portfolia “smělý investor”, tedy rizikovější variantu s počátečním vkladem 100 000 Kč a pravidelnou měsíční úložkou 5 000 Kč.

Direct Fondee zároveň nabízí udržitelnou variantu investování jako plnohodnotnou alternativu ke klasickému portfoliu, přičemž si ji klienti mohou zvolit u kteréhokoliv typu účtu.

Tato možnost umožňuje směřovat peníze do firem, které kladou velký důraz na životní prostředí, odpovědný přístup k zaměstnancům a etickou správu společností.

Výhodou je, že výše poplatků zůstává zcela stejná jako u běžných portfolií.

Investoři navíc nemusí dělat žádné kompromisy mezi svými hodnotami a finančním výnosem, protože udržitelné varianty v posledních letech dosahovaly dokonce vyšších výnosů než jejich klasické protějšky.

Výběr investic probíhá prostřednictvím specializovaných ETF fondů zohledňujících dlouhodobou odpovědnost firem.

Poplatky

Ohromná výhoda Fondee oproti klasickým podílovým fondům jsou velice nízké poplatky. Ty v případě fondů bývají trojí. Vstupní poplatky, výstupní poplatky a poplatky za správu (manažerské).

Výhodou Fondee je, že zde není žádný vstupní poplatek. Jediné, co u Fondee budete platit, je 1,09 % ročně z aktuální hodnoty portfolia za jeho správu v případě klasického účtu.

U dětského účtu tento poplatek dosahuje 0,24 %, u studentského účtu 0,61 % a v případě účtu na důchod se jedná o 0,61 %.

Poplatky jsou strhávány měsíčně, tedy každý měsíc se vám u klasického účtu strhne 0,0908 % (1/12 z poplatku) z aktuální hodnoty portfolia, a to pouze v případě, že jste v daném měsíci měli nějaký zůstatek.

Pokud však na svém účtu u Fondee nemáte žádné prostředky, neplatíte samozřejmě nic.

Automatická rebalance portfolia

Obchodní dny, tedy kdy se provádí obchodní transakce (nákup a prodej ETF, výběry vkladů), jsou každý pracovní den.

Rebalancing pak probíhá jednou za měsíc. Každé portfolio má přesně dané složení instrumentů a jejich podíl. To totiž ovlivňuje rizikovost a očekávaný výnos.

Jenže hodnota (cena) těchto ETF se v čase mění. V jeden moment mohou některé růst na ceně a jiné klesat.

Zdroj: fondee.cz

Tím se mění jejich procentuální zastoupení ve vašem portfoliu. Aby se zachovala rizikovost a jiné faktory, je možné jednou za měsíc rebalancovat portfolio.

Řečeno jednoduše: to, čeho je v portfoliu málo, se dokoupí. To, čeho je moc, se prodá. Tento rebalancing je proveden na základě schválení klientem – pokud si to klient nepřeje, nemusí mít rebalancování zapnuté.

Díky tomuto systému Fondee častěji odhalí méně efektivní ETF, jejichž hodnota se zrovna propadá, a takové ETF bude dokupováno, a naopak vydělávající ETF, které roste na ceně, bude prodáváno, aby jeho podíl na portfoliu zůstal stejný.

Toto je ve skutečnosti výhoda – ETF se díky rebalancingu “nakoupí levně a prodá draze.”

Registrace na Fondee

Na oficiálním webu Fondee vyberte možnost “Začít” a dostanete se na začátek registračního formuláře. Svůj účet můžete propojit s Googlem nebo Apple ID, my jsme ale zvolili klasickou registraci.

Celá registrace je poměrně rychlá, hravě ji zvládnete do pár minut.

1. Nejprve vyplníte osobní údaje. Mezi ně patří email, heslo a do emailové schránky vám přijde ověřovací odkaz.
2. Vyberete si typ účtu. Osobní (pro dospělého), dětský, penzijní (DIP).
3. Dále se vyplňuje investiční dotazník. Ten určí, jaký typ portfolia (rizikovost) je pro vás vhodné. Po poslední odpovědi se vám zobrazí doporučené investiční portfolio. Na menší riziko jít můžete, ale na portfolio s vyšším rizikem se dostanete pouze vyplněním nového investičního dotazníku. Udělejte to v procesu registrace, protože po dokončení registrace je to možné až po půl roce.
4. Poté je nutné projít ověřením totožnosti a původu financí. Zde odpovíte na otázky týkající se vaší osoby a naskenujete doklady pomocí chytrého telefonu.
5. Kontrola údajů a podpis smlouvy. Své zadané údaje nyní zkontrolujte, poskytnete číslo účtu, ze kterého budete posílat prostředky a SMS kódem zaslaným na poskytnuté číslo podepište vygenerovanou smlouvu.
6. Dále pošlete první platbu. A od té doby jen posíláte vklady podle toho, jak budete chtít. Fondee je zainvestuje za vás.

Na oficiálním webu Fondee jsou k dispozici odpovědi na nejčastější dotazy. Pokud vás zajímá ještě něco dalšího, zkuste si je pročíst.

Srovnání Fondee s Portu a Indigo

Hlavní rozdíly spočívají ve vyšším poplatku za správu – standardní poplatek u Portu je srovnatelný, nicméně díky nejrůznějším slevám se můžete dostat výrazně níže, což platí i v případě Fondee.

Hedging je krytí před měnovým rizikem (tedy výkyvem kurzu). Finanční instrumenty jsou v cizích měnách. Pokud by dolar výrazně posílil, mohla by investice ztratit na hodnotě v korunách.

Tyto výkyvy jsou z dlouhodobého hlediska spíše zanedbatelné, jelikož jsou cyklické (krátkodobý vliv ale může být citelný). Hedging není zadarmo, čímž na druhou stranu omezuje výnosnost. Záleží hlavně na investorovi, kterou variantu preferuje.

Výhodou Portu je možnost sestavení si vlastního portfolia, ale asi to nebude úplně nezbytné pro každého investora.

Celkově jsou investiční platformy velmi podobné, mají shodné strategické cíle a velmi podobnou, ne-li stejnou cílovou skupinu uživatelů.

Výhody a nevýhody Direct Fondee

Výhody Direct Fondee

• Vše je snadné, rychlé a plně online
• Pohodlný a časově nenáročný způsob investování
• Sami si volíte aktuální výši vkladů a můžete je kdykoliv libovolně měnit
• Větší výnos než běžné spořicí produkty a prakticky bez námahy
• Velmi nízký poplatek za správu portfolia
• Žádné vstupní ani výstupní poplatky
• Poplatek se platí průběžně a pouze pokud služby využíváte, investování lze kdykoliv ukončit
• Velmi transparentní přístup
• Pravidelné rebalancování skladby portfolia (možno vypnout)
• Dostupná mobilní aplikace ukáže hodnotu vašich investic kdekoli a kdykoli

Nevýhody Direct Fondee

• Nemůžete zasahovat do investičních příkazů ani jinak ovlivňovat skladbu vybraného portfolia
• Zkušený investor by mohl dosahovat vyššího zhodnocení a tuto formu investování asi bude považovat za poněkud “nudnou”
• Zvolení portfolia s vyšším rizikem až po půl roku od registrace.

Jak Fondee působí na vás? Rozhodli jste se přes něj investovat, nebo jste zvolili raději jejich konkurenta Portu? Byla pro vás tato recenze něčím přínosná?

Podělte se s námi o svůj názor v komentářích. Napište nám také, pokud byste se o Fondee rádi dozvěděli ještě něco dalšího.

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte

Další zdroje informací:

• Web Direct Fondee
• Poplatky u Fondee
• Fondee na App Store a Google Play