Investiční platforma FumbiRecenze, zkušenosti a názory

Fumbi je oproti svým konkurentům v tomto odvětví poměrně netradiční investiční platforma. Fumbi na rozdíl od konkurence, která většinou využívá ETF či akcie, přináší jednoduchý a konzervativní způsob, jak investovat do kryptoměn – a to bezpečně a pohodlně.

Jejich hlavním produktem je tzv. Fumbi Index Portfolio, které je řízeno jejich vlastním Fumbi algoritmem.

Portfolio každého investora tak sestává z celého koše jednotlivých kryptoměn. Předem nastavený poměr kryptoměn se díky softwarovému algoritmu automaticky rebalancuje.

Zdali tedy vložené peníze investora budou růst tak díky tomu nezávisí na kolísání cen jednotlivých kryptoměn, ale pouze na jediné věci – na tom, zda bude růst kryptoměnový trh jako celek.

Nejedná se však o jediný produkt platformy. Fumbi nabízí i možnost stakingu, sestavení vlastního portfolia, prostou úschovu kryptoměn a dokonce i expozici vůči zlatu skrze investici do stablecoinu PAX Gold.

Jak tedy investiční platforma Fumbi skutečně funguje a jaké jsou Fumbi poplatky? Je pro vás platforma Fumbi crypto vhodná a je se snad čeho obávat? Na všechny tyto, ale i další otázky vám odpoví tato Fumbi recenze.

Obsah Fumbi recenze

Novinky o Fumbi

Seznámení s platformou Fumbi

Hned na začátek této Fumbi recenze se s investiční platformou seznámíme. Jedná se o slovenský start-up, který byl založen v lednu 2019 a od té doby již stihl expandovat do Česka, Polska a Maďarska.

Za prvních 5 let své existence získal přes 100 tisíc zákazníků a s rostoucími cenami kryptoměn stále rychle přibývají další a další.

Zdroj: fumbi.network

Na svých stránkách Fumbi informuje, že investuje do portfolia více než 20 největších kryptoměn.

Platforma Fumbi je dost podobná známějším investičním platformám, jako jsou Portu nebo Fondee, v tom, že využívá automatický softwarový algoritmus k rebalancování portfolia.

Rebalancování portfolia je v kontextu této platformy důležité hlavně z toho důvodu, že Fumbi usiluje o kopírování výkonu celého kryptoměnového trhu co se týče jeho tržní hodnoty.

Firma díky tomu drží celkem široké portfolio, sestávající z více než 20 kryptoměn. Nicméně je třeba dodat, že díky usilování o kopírování tržních hodnot portfoliu dominuje jen několik měn – např. Bitcoin a Ethereum tvoří 90 % hodnoty celého portfolia.

Hlavní výhodou je to, že hodnota investice zákazníka není závislá na momentální ceně jednotlivých kryptoměn.

Investice zkrátka kopíruje celý trh. A zároveň s Fumbi investujete vždy jen do prověřených a smysluplných kryptoměn. Tím se investice částečně i zbavuje rizikové volatility, která je pro kryptoměny jinak typická.

Strategie v podstatě připomíná pasivní strategii burzovně obchodovaných fondů, které kopírují např. index S&P nebo index Nasdaq.

Kdo za Fumbi stojí?

Zdroj: jurajforgacs.blog.sme.sk

Start-up založil v roce 2018 Juraj Forgács, inženýr ekonomie se slušně vypadající praxí finančního manažera (pracoval též např. v IBM).

Juraj Forgács stále zastává funkci ředitele společnosti a též je hlavní postavou, která firmu reprezentuje navenek.

Ze známých osobností ve Fumbi také jako technický ředitel působí David Stancel, velmi aktivní postava světové kryptoměnové scény – mimo jiné konzultant, řečník, investor a přednášející na několika univerzitách.

Správní radu tvoří právník Peter Šuba a Roland Tauchner, což je ředitel švýcarské společnosti BaseTech Ventures, která je v současné době jediným investorem společnosti. Celý hlavní tým v současnosti čítá deset osob.

PitchBook prozrazuje, že v rané fázi do společnosti kapitálově vstoupily a tím ji v podstatě pomohly vybudovat tři investoři – dvě společnosti ze Švýcarska a jedna z USA.

V červenci roku 2021 společnost Fumbi prošla již třetím kolem financování, v němž obdržela dalších 1,5 milionu eur již tradičně od jejího dřívějšího investora BaseTech Ventures a od několika menších investorů na Slovensku.

Jak investice funguje?

O něco výše jsme pasivní investování, které Fumbi provádí, přirovnávali k ETF fondům, které se snaží kopírovat akciový index. Tak nějak skutečně funguje i Fumbi crypto.

Takový pasivní ETF fond kopíruje akciový index tím, že se snaží nakupovat a prodávat akcie tak, aby měl fond složení odpovídající akciím v daném indexu, a to v poměru, který odpovídá tržní kapitalizacím jednotlivých akcií.

To samé dělá i Fumbi na trhu s kryptoměnami. Díky speciálnímu algoritmu se tak může Fumbi chlubit téměř přesným kopírováním trhu. Odchylka podle jejich slov činí méně než 0,14 %.

Celý kryptoměnový trh však v podstatě kopírovat nelze. V současné době existuje přes 20 000 různých kryptoměn, drtivá většina z nich má naprosto zanedbatelný tržní podíl. Navíc, pokud bychom uvažovali veškeré tokeny, přehoupli bychom se velmi rychle nad hranici několika milionů.

Fumbi tedy investuje jen do těch nejvýznamnějších z nich. Pro zařazení do portfolia musí ovšem kryptoměna splňovat předem určená kritéria.

Předně se musí jednat o kryptoměnu patřící do seznamu TOP 50 kryptoměn na základě tržní kapitalizace. Mezi další kritéria patří například její bezpečnost, tým stojící za ní a její likvidita.

Vyloučeny jsou naopak měny, které mohou představovat určitá etická rizika nebo které jsou vázány na fiat peníze. Výběr konkrétních kryptoměn tedy spočívá na odborníkovi, který kvartálně přezkoumává všechny fundamenty.

V rámci transparentnosti ohledně výkonnosti Fumbi v uvádí, že se za rok 2023 jejich Fumbi Index Portfolio zhodnotilo až o 122,75 %.

Zdroj: fumbi.network

BONUS: Získejte 100 Kč + 7% slevu na poplatky!

Díky tomu, že naše stránky navštěvuje a čte spousta lidí, jsme byli schopni domluvit pro všechny naše čtenáře speciální akci:

Favorit redakce

Fumbi

86 %

Recenze Otevřít účet

Promo akce: Při registraci využijte promo kód finexcz a ihned získáte 100 Kč na svoji první investici a 7% slevu na poplatky!

Výhody

• Algoritmus Fumbi automaticky upravuje složení portfolia
• Investice do více než 20 největších kryptoměn snižuje riziko a minimalizuje dopad volatility jednotlivých měn

Nevýhody

• Relativně vysoké roční poplatky za správu portfolia (až 3,99 %)
• Většina kryptoměn je obchodována v EUR, což vede ke kurzovým ztrátám při konverzi měn

Je kopírování trhu hedging?

Kopírování celého kryptoměnového trhu se může zdát jako relativně bezpečná strategie, je ale nutné říci, že nedochází k ničemu takovému jako je hedging, což je nejjednodušší a nejpoužívanější způsob zajištění vůči riziku.

Hedging je postaven na strategii provedení opačného obchodu, tedy zde při nákupu kryptoměn by se uplatňoval tehdy, pokud by u kryptoměn platila tzv. negativní korelace (hodnota jedné měny stoupá právě tehdy, když hodnota druhé klesá).

To ale u kryptoměn neplatí – ba spíše naopak. Ukazuje se, že hodnota kryptoměn velmi silně vzájemně koreluje. Kryptoměny tedy mají tendenci posilovat nebo oslabovat společně. Zkrátka pokud půjde dolů jedna měna, půjde dolů i měna druhá.

Na druhou stranu je nutné dodat i to, že podle některých dat k určité (nicméně spíše malé) konkurenci (a tedy i k negativní korelaci) na trhu dochází mezi Bitcoinem jako hlavní kryptoměnou a ostatními digitálními měnami.

Alespoň z takového úhlu pohledu by částečně mohlo platit, že nákupem portfolia kryptoměn se zde uplatňuje strategie hedgingu.

Návratnost investovaných peněz

Nyní si zodpovíme tu nejdůležitější otázku – s jakou výnosností je možné u Fumbi počítat?

Předně je nutné zopakovat pořád dokola omílanou poučku – minulé výnosy nejsou žádnou zárukou výnosů budoucích – a u tak volatilního trhu jako jsou kryptoměny to platí ještě víc.

Pokud tedy dokáže tato služba kopírovat trh, a to se zanedbatelnou odchylkou, jak firma tvrdí, odpovídalo by to výnosnosti až 342 % p.a. v rámci bullmarketu na konci roku 2020, což je výnosnost z říše snů.

Je otázkou, zda číslu věřit. Reálně se může stát, že bude výnosnost o něco menší, a to z důvodu poplatků, ke kterým se ještě vrátíme.

Společnost na svých stránkách uvádí kalkulačku, která je schopna z očekávaného nárůstu trhu a všech poplatků vygenerovat sumu, kterou nám po ukončení investování pošle zpět na účet.

Zdroj: fumbi.network

V případě, že bychom dosáhli za dobu naší investice nárůstu o 50 %, čisté zhodnocení našeho vkladu by činilo 8 601,69 eur s tím, že 1 124,31 eur by putovalo na Fumbi poplatky.

Je třeba však počítat s tím, že kryptoměny jsou jedním z nejvolatilnějších trhů a reálná návratnost investice může být v podstatě jakákoliv.

Další produkty platformy Fumbi

Ačkoli Fumbi crypto na trh přišlo se svým Fumbi Index Portfoliem, už dávno to není jediný produkt platformy.

Dnes Fumbi nabízí i možnost stakingu, sestavení vlastního portfolia, prostou úschovu kryptoměn a dokonce i expozici vůči zlatu skrze investici do stablecoinu následujícího cenu zlata.

Fumbi Staking Portfolio

Vedle investice do kryptoměn cestou nákupu skrze Fumbi Index Portfolio nabízí platforma i další produkt – svou vlastní variantu stakingu předních kryptoměn.

Podobně jako u Fumbi Index Portfolia, i zde platforma vaše vložené peníze rozdělí mezi 10 kryptoměn, u nichž staking praktikuje – jedná se o kryptoměny jako Cosmos, Cardano, Polkadot, Kava, Kusama, Polygon, Mina, Secret, Solana a Tezos.

V rámci všech kryptoměn Fumbi očekává zhodnocení přibližně o 5 – 7 % za rok. Asi není divu, že je Fumbi jednou z oblíbených možností, jak investovat do Tezosu, Solany nebo Polygonu.

Zdroj: fumbi.network

Samotná platforma Fumbi upozorňuje, že se jedná o menší kryptoměny než Bitcoin, s čímž se pojí vyšší riziko, ale zároveň i potenciál vyššího zisku.

Rebalancování tu tedy neprobíhá aktivně, ale pouze jednorázově při vkladu – vaše finance jsou pak poměrně rozděleny mezi všechny kryptoměny a uzamčeny do stakingu.

Výhodou tohoto produktu jsou nižší poplatky – platíte pouze při výběru. Tématu Fumbi poplatky se však bude komplexně věnovat kapitola níže.

Staking kryptoměn – Co to je, k čemu se využívá a jak díky stakingu své kryptoměny zhodnotit?

Fumbi Vlastní Volba

Neláká vás příliš automatický algoritmus ve Fumbi Index Portfoliu? S produktem Fumbi Vlastní Volba si můžete svou investici do kryptoměn rozdělit dle svého uvážení. V rámci tohoto produktu nabízí Fumbi investici do 11 kryptoměn – mj. do Bitcoinu, Etherea, Cardana, Polkadotu a Avalanche.

Můžete si tak sami sestavit portfolio dle svých představ. Takto nakoupené kryptoměny Fumbi uschovává, stejně jako v případě dalších produktů, prostřednictvím Ledger Vaultu, podnikového řešení Ledgeru, předního výrobce hardwarových peněženek.

Takto své kryptoměny uschovávají např. i burzy Crypto.com a Bitstamp, jedná se tedy o prověřenou technologii, na níž sází i ti největší hráči na trhu.

Všechny vaše kryptoměny jsou tak uloženy v offline peněženkách s tím, že Fumbi figuruje pouze jako správce.

Fumbi Pokročilá Portfolia

Další z produktů Fumbi crypto jsou Pokročilá Portfolia. Ta umožňuje vytvořit personalizované kryptoměnové portfolio podle vašich investičních cílů a preferencí.

Nabízí flexibilitu a výběr z více než 50 kryptoměn, včetně předem připravených šablon zaměřených na různé sektory kryptosvěta, jako jsou DeFi, NFT, metaverse, umělá inteligence a další.

Portfolia jsou navržena odborníky a zahrnují kryptoměny z TOP 200 kryptoměn podle tržní kapitalizace.

Fumbi Úschova

Máte nakoupené kryptoměny za více než 280 000 Kč a hledáte bezpečné místo, kde je uschovat? Pokud vám nevyhovuje varianta domácí úschovy prostřednictvím hardwarových peněženek, např. Trezoru nebo Ledgeru, můžete využít i Fumbi a její produkt Úschova.

Od minulého produktu se Úschova liší v tom, že místo peněz na účet Fumbi vkládáte pouze vaše nakoupené kryptoměny.

Fumbi je následně uloží do svého Ledger Vaultu a stará se o jejich bezpečnost. V rámci placených poplatků máte k dispozici služby osobního poradce, průběžně prováděný nezávislý audit od společnosti SGS a vysoké pojištění od Arch & Lloyd.

Fumbi Bitcoin a Zlato

Světově unikátní a zároveň velmi zajímavý produkt kombinující investici do přední kryptoměny a stablecoinu sledujícího cenu zlata.

Jedná se tak o skvělou volbu pro odvážné, ovšem stále konzervativní investory, kteří chtějí svou investici rozložit jak mezi zlato, tak i Bitcoin za účelem vyššího potenciálního zhodnocení vzhledem k expozici na kryptoměnový trh.

Z hlediska experimentu se může jednat i o vhodnou variantu pro investory pozorující v Bitcoinu potenciál hedgingu vůči inflaci, a chtějí z tohoto pohledu sázet jak na zlato, tak i jeho alternativu.

Fumbi skrze produkt Bitcoin a Zlato fyzické zlato nenakupuje, nýbrž jeho přítomnost nahrazuje stablecoinem PAX Gold, jedním z předních IOU stablecoinů, jenž následuje cenu zlata.

Co jsou to stablecoiny? Můžeme se spolehnout, že stabilně udrží svoji cenu?

Fumbi poplatky a limity

U Fumbi jsou bohužel poplatky spojené s využíváním služby relativně vysoké. V internetových diskuzích jsou často zmiňovány jako velká a hlavní nevýhoda služby Fumbi crypto.

Níže se podíváme na to, jak se Fumbi poplatky liší pro jednotlivé služby včetně jejich limitů. Platí však, že u žádné ze služeb Fumbi crypto se neplatí poplatek za vklad.

Poplatky a limity služeb Fumbi Index Portfolio a Pokročilá Portfolia

V rámci služeb Fumbi Index Portfolio a Pokročilá portfolia platíme 1,49 % jako poplatek za konverzi z kryptoměn na koruny, tento poplatek je označován jako Výměnný poplatek a je účtován pouze při výběru pro jakoukoliv velikost částky.

Druhým poplatkem je Portfoliový poplatek placený ročně, jedná se prakticky o poplatek za vykonávanou správu financí a je placen vždy – i když trh klesá a jste ve ztrátě – jeho výše se odvíjí od aktuální ceny Bitcoinu.

Zdroj: fumbi.network

Posledním poplatkem účtovaným při výběru je Poplatek ze zisku. Ačkoliv se může jednat o vysoké částky, je nutné podotknout, že řada jiných společností zaměřujících se na správu financí si účtuje poplatky ze zisku mnohem vyšší.

Je pouze jednorázový, účtuje se při výběru a jeho základ tvoří čistý zisk – tedy rozdíl vybírané částky a částky vložené. Pokud zisk při výběru nerealizujete, poplatek neplatíte.

Z hlediska je limitů je minimální vložená částka stanovena na 1 400 Kč, respektive na 50 eurech. Tato samá částka je i minimem pro výběr, zde ovšem platí podmínka, že i po tomto výběru vám na účtu musí alespoň 1 400 Kč zůstat, pokud je vaším záměrem produkt nadále využívat.

Abyste si možnost částečného výběru zpřístupnili, musí být kumulativní hodnota vašich vkladů vyšší než 14 000 Kč.

Poplatky a limity služby Fumbi Vlastní Volba

V rámci služby Vlastní Volba platíte úschovný poplatek, který principiálně funguje jako Portfoliový poplatek výše.

Výměnný poplatek za transakci je ještě o půl procenta vyšší než v případě Index Portfolia. Neplatíte ovšem poplatek za podíl ze zisku – portfolio si sestavujete sami. Limity pro výběr a vklad jsou se službou Fumbi Index Portfolio identické.

Poplatky a limity služby Fumbi Staking Portfolio

Služba stakingu se v rámci poplatků a limitů trochu vymyká svou koncepcí. Velkým plusem je, že zde investory nečekají roční poplatky správy kryptoměn – může se tak jednat o vhodnou alternativu, pokud vás odrazují poplatky u produktů výše.

Při výběru se však nevyhnete poplatku 1,99 % (Výměnný poplatek) a navíc hradíte i 4,99% poplatek ze zisku – který je o něco nižší než v případě Indexového portfolia.

Odměny za staking jsou uživateli na účet připisovány každý týden s tím, že očekávaná (nikoliv zaručená) odměna se nachází mezi 5% – 7% zhodnocením.

Limity pro výběr a vklad jsou se službou Fumbi Index Portfolio identické.

TIP: Při registraci využijte promo kód finexcz a ihned získáte 100 Kč na svoji první investici a 7% slevu na poplatky!

Poplatky a limity služby Fumbi Úschova

Koncepčně podobné poplatky se liší zejména v částkách vkladu, neboť se jedná o produkt mířený na movitější investory. Na jednu stranu zde neplatíte Fumbi za to, že za vás kryptoměny nakoupí, platíte ale zase za poradce a některé dodatečné služby.

Služba Fumbi Úschova má pouze jediný limit – je dostupná od 280 000 Kč výše.

Jak reálně začít?

Firma jako dvě hlavní devizy, kterými se snaží zaujmout, představuje bezpečnost a jednoduchost investování. Ovšem i na Fumbi dolehl vytrvalý tlak státních regulací a i zde od vás platforma při registraci bude vyžadovat ověření totožnosti (KYC).

Zdroj: fumbi.network

Jakmile si účet pomocí e-mailové adresy a hesla založíte, stačí jen projít skrze zmíněné ověření. V rámci ověření po vás Fumbi bude požadovat více osobních informací, naskenování dokladů totožnosti a pravděpodobně i doložení zdroje příjmů.

Zdroj: fumbi.network

Jakmile ověření úspěšně dokončíte, zpřístupní se vám rozhraní, v němž můžete ihned provést svůj první vklad do jakéhokoliv z nabízených produktů. Informace o vašich financích v přehledné formě (dohromady ze všech produktů) uvidíte na hlavní stránce.

Účet může připomínat např. internetové bankovnictví. K platbě za první vklad je možné použít bankovní převod, kreditní kartu, ať už Visa či Mastercard, anebo PayPal.

Pokud si nastavíte trvalý příkaz, můžete Fumbi chápat jako takový “spořicí účet“. Využívat možnost pravidelně investovat určitou částku přes Fumbi je určitě jednodušší, než pravidelně nakupovat portfolio kryptoměn v určitém poměru.

Bezpečnost platformy Fumbi

Co se týče bezpečnosti, firma si staví na tom, že splňuje veškeré zákony a právní předpisy všech zemí, ve kterých podniká, což u technologických novinek není vždy snadné.

Z hlediska bezpečnosti úschovy nakoupených měn tedy v podstatě není čeho se bát.

Jak funguje výběr peněz z Fumbi?

Pokud už kryptoměnovému trhu nevěříte a myslíte si, že kurzy kryptoměn již neporostou, nebo jednoduše potřebujete peníze na něco jiného, můžete si je z Fumbi vybrat na pár kliknutí.

Bude vám stačit, když po přihlášení do svého účtu zvolíte v horním menu možnost Výběr a vyplníte formulář.

Po vyplnění formuláře už bude následovat jenom hláška potvrzující váš výběr, která vám přijde i do e-mailu. Do pár dní byste poté měli mít peníze na svém účtu.

Fumbi recenze – slovo závěrem

Fumbi je možné celkově shrnout jako zajímavou a bezpečnou platformu, jejímž určitým minusem jsou o něco vyšší poplatky, které mohou případný výnos snížit.

Na druhou stranu, pokud se investor o kryptoměny nezajímá do hloubky, je toto poměrně snadný způsob investice, při kterém se možná vyplatí poplatky zaplatit.

Hlavním know-how, které může být případným důvodem do platformy vstoupit, je široké dynamické portfolio, jeho automatické balancování a zabezpečení držených kryptoměn.

To může alespoň částečně snížit riziko a volatilitu, která je pro kryptoměny typická, a může být velkým plusem hlavně pro širokou veřejnost, která nemá kapacitu sledovat dění na trhu.

Kryptoměnoví nováčci také ocení Fumbi Academy, vzdělávací portál vytvořený společností Fumbi vysvětlující základy kryptoměnového světa polopatě. Je zdarma pro všechny registrované uživatele.

Alternativa? Samostatný nákup kryptoměn

Je třeba se ale zamyslet nad tím, jestli je vůbec nabízená služba dostatečně potřebná pro konečného spotřebitele.

Alternativou používání služby Fumbi je prostý nákup několika kryptoměn v kryptoměnové směnárně v nějakém poměru a její uložení do své vlastní peněženky.

Favorit redakce

Trezor

93 %

Recenze Koupit!

Výhody

• Český výrobek
• Na rozdíl od Ledgeru je v češtině

Nevýhody

• Pro začátečníky může působit složitě
• Společnost musela zrušit kdysi oblíbený coinjoin (mixér)

Trust Wallet

90 %

Recenze Stáhnout

Ledger Nano

89 %

Recenze Koupit!

MetaMask

86 %

Recenze Stáhnout

Taková úschova je osvobozena od jakýchkoli licenčních poplatků nebo poplatků ze zisku. Je pravda, že hodnota bude více volatilní a nemusí se vám úplně povést načasování trhu. Je však třeba pamatovat na úskalí volby samostatné správy a úschovy kryptoměn.

Špatný výběr kryptoměn nebo ztráta privátních klíčů, respektive seedu může vést k úplné ztrátě majetku. Rovněž musíte mít určité jazykové a technické znalosti, pokud se rozhodnete pro tento rok.

Tyto problémy u Fumbi řešit nemusíte, je zde nicméně riziko centralizovaného poskytovatele. Tím, že své peníze či kryptoměny odešlete na Fumbi, vkládáte do platformy důvěru. Historicky se však ukázalo, že se podobný přístup nemusí vždy vyplatit.

Komu Fumbi doporučit?

Pro běžného člověka, který se snaží zainvestovat své drobnější úspory, je zde spíše Fondee nebo Portu, které investují do bezpečnějších aktiv.

Investiční platforma Fumbi si ale své příznivce, respektive klienty, rozhodně najde.

Půjde ale spíše o jedince, kteří chtějí dlouhodobě a pravidelně investovat do kryptoměn a tím si okořenit své investiční portfolio. Neodradí je ani o něco vyšší poplatky a spíš je berou jako daň za to, že investování je zabezpečené a hlavně jednoduché.

Pro zkušenější investory Fumbi dokonce nabízí sestavení vlastního portfolia, uzamčení kryptoměn do stakingu a dokonce i expozici vůči Bitcoinu a zlatu zároveň.

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte

Další zdroje informací:

• Fumbi (Přehled poplatků)
• Fumbi (Seznam dostupných kryptoměn)
• Fumbi (Pokročilá Portfolia)
• Fumbi (Sazebník poplatků – ceník)