Banka CREDITAS recenze – Přehled produktů a zkušenosti

Banka CREDITAS je česká banka, která na náš trh vstoupila poměrně nedávno. Je první záložnou, která získala bankovní licenci. Předtím působila jako spořitelní a úvěrní družstvo pod názvem 1. Třebíčská záložna.

Jak se Bance CREDITAS daří na bankovním trhu? Je úspěšná nebo spadá spíš pod průměr? A jaké produkty nabízí? Pojďme se společně podívat zblízka na tuto poměrně mladou banku, ale rozhodně ne nováčka finančních služeb!

Více se dozvíte v této recenzi banky CREDITAS.

Obsah recenze banky CREDITAS

Představení banky CREDITAS

Banka CREDITAS spadající pod investiční skupinu UNICAPITAL, byla založena v roce 1996 jako 1. Třebíčská záložna, ,,spořitelní a úvěrní družstvo.” Název CREDITAS banka začala používat až od roku 2010, kdy se přesunula do Olomouce.

V roce 2016 získala od ČNB bankovní licenci a již o rok později se mohla pyšnit pozitivním hospodářským výsledkem – čistým ziskem ve výši 66 milionů korun.

Této bance se celkem daří, na konci podzimu roku 2019 měla přes 90 tisíc klientů, za první dva roky na bankovním trhu se jí podařilo počet klientů až zčtyřnásobit. Její obliba tedy roste, a to přisuzujeme zejména modernímu přístupu a inovacím, které banka vykazuje.

Čím se banka CREDITAS zabývá?

Soustředí se zejména na zajišťování služeb platebního styku, financování českých firemních projektů, spoření a termínované vklady.

Banka se snaží jít s dobou a přichází s novinkami. Jednou z nich je určitě Richee účet, který spojuje všechny banky v jedné aplikaci.

Banka CREDITAS je již více jak 23 let na trhu, vlastní více jak 35 poboček po celé ČR a zaměstnává více jak 300 lidí. Jak vidíte, nejedná se o malého hráče.

Jak na tom jsou finanční produkty banky CREDITAS? Mají za těch pár let šanci konkurovat bankám s obrovskou tradicí?

Finanční produkty banky CREDITAS

Banka CREDITAS se zabývá zejména poskytováním služeb platebního styku a zhodnocováním úspor.

V jejím portfoliu tedy nalezneme osobní účty, spoření a investice, úvěry i směnárnu. Pojďme si jednotlivé produkty blíže představit.

1) Běžný účet CREDITAS

Běžný účet CREDITAS je bez poplatků a bez podmínek. Založení účtu, jeho vedení, transakce v rámci ČR i výběry ze všech bankomatů po ČR, i v zahraničí, jsou zcela zdarma. Překvapením je, že zdarma jsou také okamžité platby. Prostřednictvím běžného účtu můžete realizovat běžné transakce, SEPA platby i zahraniční platby.

K účtu získáte embosovanou platební kartu Mastercard. Skvělý je také výhodný směnný kurz. Účet lze založit snadno online a spravovat pomocí internetového bankovnictví CREDITAS nebo pomocí aplikace v mobilu. Platit můžete nejen platební kartou, ale také pomocí služby Google Pay, Apple Pay nebo bezkontaktní nálepkou.

2) CREDITAS Spořicí účet +

Banka láká na svůj Spořicí účet+ s úrokovou sazbou až 5,60 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč. Spoření u CREDITAS má i další plus. Výši a četnost vkladů banka nijak neomezuje.

Spořicí účet u CREDITAS je navíc bez poplatků za založení, vedení i příchozí a odchozí platby. Peníze máte navíc kdykoliv k dispozici, doba spoření je pouze na vás. Podle v recenzích uvedených zkušeností je spořicí účet CREDITAS mezi klienty docela oblíbený.

3) CREDITAS Termínované vklady

Banka nabízí také termínované vklady v CZK a EUR k uložení po dobu 1 roku až 10 let. Termínovaný vklad CREDITAS je založen k běžnému účtu a jeho vedení je zdarma.

Minimální výše vkladu je 5 000 Kč nebo 250 EUR. Počet vkladů není nijak omezen, úroky se připisují každý měsíc nebo na konci vkladu. Termínované vklady si lze snadno založit v internetovém bankovnictví. Mimo “klasický” termínovaný vklad nabízí banka také termínovaný vklad 1M.

O tom, jak přesně termínované vklady fungují, si můžete přečíst zde.

4) CREDITAS Dluhopisy

V současné době banka CREDITAS nabízí korporátní dluhopisy eminentů, investujících do stabilních sektorů v rámci České republiky.

Může se jednat o energetiku, zdravotnictví, development nebo finanční služby. Banka podléhá dohledu ČNB a má licenci k poskytování investičních služeb. Pozor, investice do dluhopisů není pojištěna a můžete tak přijít o celou investici.

5) Investiční fondy

Banka má v portfoliu investiční fond do nemovitostí, které jsou zacíleny převážně na nemovitosti na území České republiky. Fond se nazývá CREDITAS Nemovitostní l, podfond SICAV.

V dlouhodobém horizontu se zhodnocení pohybuje nad 5 % p.a. Minimální investiční horizont činí 5 let a minimální objem jednorázové investice 100 000 Kč. Investovat lze pouze v CZK. Vstupní a výstupní poplatek činí 5 % z hodnoty akcií. Více si o CREDITAS fondu můžete přečíst zde.

6) CREDITAS produkty pro děti

• Účet a karta pro děti

Pro děti a studenty od 6 do 17 let banka nabízí Richee účet junior s platební kartou. Účet je s nulovými poplatky, nabízí zajímavé úročení 4,5 % p.a. do výše zůstatku 50 000 Kč a Richee kartu junior zdarma, s výběry z bankomatů po celém světě též zdarma.

Účet lze spravovat prostřednictvím internetového bankovnictví a mobilní aplikace Richee.

• Spořicí účet Richee Junior

Banka nabízí také spořicí účet Richee Junior pro děti s výhodnou úrokovou sazbou 5,60 % p.a. pro vklady do 350 000 Kč. Založení, vedení i zrušení účtu je zcela zdarma. Není vyžadován ani minimální vklad a spořit může dítěti kdokoliv.

Vklady lze provádět hotovostně i bezhotovostně. Dohled na spořením mají rodiče prostřednictvím internetbankingu CREDITAS nebo prostřednictvím aplikace Richee.

7) Hypotéka na bydlení

V nabídce produktů banky CREDITAS naleznete také hypotéku na bydlení s úrokovou sazbou od 5,89 % p.a. Výhodou hypotečního úvěru je správa úvěru a možnost jej kdykoliv předčasně splatit zdarma. Zpracování úvěru je zdarma.

CREDITAS nabízí také možnost refinancování se stejnými podmínkami jako pro hypotéku. Úroková sazba se pohybuje od 5,79 % p.a. Výhodou je rychlé vyřízení žádosti, vedení běžného účtu zdarma i správa úvěru a mimořádná splátka bez poplatků.

Ani zde není poplatek zpracování úvěru a smluvní dokumentace.

8) Americká hypotéka CREDITAS

Banka nabízí také americkou hypotéku s úrokem od 6,39 % p.a., jejíž výhodou je možnost půjčit si na cokoliv bez uvedení důvodu. Hypotéku si tedy můžete vzít na nové auto, novou kuchyň i cokoliv jiného.

Zpracování úvěru a smluvní dokumentace je také zde bez poplatku. Správa úvěru, vedení i zrušení účtu i mimořádná splátka jsou zdarma. Za zřízení jistotního účtu zaplatíte 3 000 Kč.

Internetové a mobilní bankovnictví CREDITAS

Internetové bankovnictví CREDITAS je moderní a přehledné. Nabízí komplexní správu účtu od běžných platebních transakcí až po úpravu nebo nastavení platebních příkazů.

Banka navíc jako první spustila služby otevřeného bankovnictví a umožňuje integraci účtů od jiných bank do vlastního bankovnictví. Internet banka CREDITAS je navíc zcela zdarma.

Co internetové bankovnictví od CREDITAS umožňuje?

• Bezpečné přihlášení – totožnost se ověřuje prostřednictvím autorizační SMS nebo PIN kódu
• Přehlednost – na úvodní stránce naleznete všechny své produkty
• Snadné a intuitivní platby

Přístup k bankovnictví získáte na pobočce nebo při založení běžného účtu online.

Přihlášení k internetovému bankovnictví banky CREDITAS probíhá na adrese: https://ib.creditas.cz

Mobilní bankovnictví Creditas Banking

Mobilní aplikace Creditas Banking představuje plnohodnotné bankovnictví. Najdete v ní vše, co od všestranného mobilního bankovnictví očekáváte.

• Získáte detailní přehled o svých financích.
• Propojíte si v aplikaci bankovní účty různých bank.
• Aplikace roztřídí vaše platby do kategorií.

Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay

Banka Creditas podporuje platby pomocí Google Pay a Apple Pay. K aktivaci Google Pay stačí zaregistrovat jakoukoliv platební kartu od CREDITAS do mobilní aplikace Google Pay. Tato služba je dostupná i pro držitele Richee karty.

Banka umožňuje také platbu hodinkami – tedy Garmin Pay. Díky tomu s sebou nemusíte nosit peněženku. Hodinkami lze nejen platit v obchodech, ale navíc i vybírat v bankomatech.

Ke službě Garmin Pay potřebujete chytré hodinky Garmin s technologií NFC, jakoukoliv debetní kartu vydanou CREDITAS (i Richee kartu) a Garmin connect aplikaci v mobilu. Banka si za tuto službu neúčtuje žádný poplatek.

Pobočky a bankomaty banky CREDITAS

Banka CREDITAS má 37 poboček po celé České republice. Pobočky CREDITAS naleznete v Praze, v Brně, v Olomouci, v Liberci, v Plzni a dalších 30 městech. Počet poboček se neustále zvyšuje, jenom za rok 2021 přibyly 2.

Bankomaty CREDITAS bohužel nenajdete, jelikož banka žádné vlastní nemá. Svým klientům ale nabízí možnost výběrů ze všech bankomatů v ČR a ze zahraničních bankomatů zdarma.

Výhody a nevýhody banky CREDITAS

Výhody banky CREDITAS

• Běžný účet a spořicí účet bez poplatků
• Poměrně výhodné úročení na spořicím účtu
• Neomezená výše vkladů a doba spoření u spořicího účtu
• Moderní a stabilní finanční společnost
• Výhodné směnné kurzy bez poplatků
• Možnost investic, dluhopisů a termínovaných vkladů
• Inovace – např. mobilní aplikace Creditas Banking
• Výběry ze všech bankomatů v ČR a ve světě zdarma
• Přehledné internetové bankovnictví i webové stránky
• Možnost založit i spravovat účet online
• Nízké úroky u hypoték

Nevýhody banky CREDITAS

• Poměrně nízký počet poboček (ale každým rokem se počet poboček zvyšuje)
• Spořicí účet je platební účet s omezením (lze uskutečňovat běžné platby, ale nelze provádět trvalé platby, inkaso a SIPO)

Získaná ocenění banky

Banka CREDITAS za svou dobrou práci získala několik zajímavých ocenění. V roce 2019 získala tato ocenění:

• Ocenění Lemur – České ceny za Public Relations

Oceněna zde byla kampaň značky Richee, která zde obsadila 2. místo v kategorii Finanční trh a finanční služby

• Ocenění Elán Awards – Unikátní inovace

Toto ocenění banka CREDITAS získala za kartu MasterCard Real Gold, kterou na trh uvedla v červnu 2018.

• Ocenění AppleCrunch – TOP 10 aplikací

Do seznamu 10 nejlepších aplikací umístil online magazín AppleCrunch také multibankovní aplikaci Richee.

Za rok 2018 je nutné zmínit tato ocenění:

• Dvě ocenění Finaparady a Cena veřejnosti.

Finparada.cz ohodnotila banku CREDITAS hned třikrát. Spořicí účet se stal vítězem a získal Cenu veřejnosti 2018.

Cenu Finaparády 2018 získala multibankovní aplikace Richee a termínované vklady se umístily na 3. místě v soutěži o Finanční produkt roku 2018.

Je vám banka CREDITAS povědomá z nějaké reklamy? U CREDITAS jste se mohli setkat třeba s touto reklamou: https://youtu.be/nOZym7sEBOc

Naše hodnocení banky CREDITAS

Ačkoliv mnozí považují CREDITAS za novou a mladou banku, je třeba si uvědomit, že je na trhu již od roku 1996.

Díky tomu ji lze brát za silnou a stabilní společnost, která se dokázala z 1. Třebíčské záložny “přeměnit” na moderní a inovativní bankovní instituci.

Obdivuhodné je také to, že od své změny na banku v roce 2016 dokázala dosáhnout ihned po roce pozitivního hospodářského výsledku 66 milionů korun.

Také rapidně se zvyšující počet klientů ukazuje, že se bance na trhu daří. Ani se vlastně nedivíme, každým rokem prochází inovacemi, přináší novinky na trh (multibankovní aplikace Richee) a mnoho skvělých výhod, ať již se jedná o běžný a spořicí účet bez poplatků, výběry z bankomatů po ČR i v zahraničí zdarma nebo výhodné hypotéky.

Pochválit musíme také internetové bankovnictví CREDITAS, které je intuitivní, přehledné a má celkově kladné uživatelské recenze. Klienti banky také oceňují termínované vklady, dluhopisy či spoření pro děti. Banka CREDITAS má tedy mezi svými uživateli dobré hodnocení.

Samozřejmě, že bychom u CREDITAS našli i nějaké nevýhody. Může se jednat o celkem úzké portfolio produktů, nízký počet poboček, nebo omezení plateb na spořicím účtu. Ale jinak je banka CREDITAS poměrně úspěšná a dokáže uspokojit finanční potřeby běžného i firemního klienta.

Závěrečný výběr banky, nebo konkrétního produktu ale záleží na každém zvlášť, na základě vašich požadavků a potřeb.

A co třeba Moneta Money Bank?

Nezaujala vás banka Creditas z důvodu úzké nabídky produktů? Podívejte se například na recenzi Monety Money Bank, která má poměrně širokou nabídku produktů a snaží se je neustále inovovat.

Pokud byste ohledně banky CREDITAS měli nějaké dotazy, tak se nás zeptejte. Rádi vám pomůžeme.