Finex.cz logo
Hamburger menu Close menu
Finex » Banky » Creditas

Recenze banky CREDITAS a přehled produktů

Kód banky: 2250

Banka CREDITAS je česká banka, která na náš trh vstoupila poměrně nedávno. Je první záložnou, která získala bankovní licenci. Předtím působila jako spořitelní a úvěrní družstvo pod názvem 1. Třebíčská záložna.

Jak se Bance CREDITAS daří na bankovním trhu? Je úspěšná nebo spadá spíš pod průměr? A jaké produkty nabízí? Pojďme se společně podívat zblízka na tuto poměrně mladou banku, ale rozhodně ne nováčka finančních služeb!

Více se dozvíte v této recenzi banky CREDITAS.

Obsah recenze banky CREDITAS

1.Představení banky CREDITAS2.Finanční produkty banky CREDITAS3.CREDTIAS běžný účet4.CREDITAS spořicí účet5.CREDITAS termínovaný vklad6.CREDITAS dluhopisy7.CREDITAS investiční fondy8.Produkty pro děti (karty, účty)9.CREDITAS hypotéka10.CREDITAS americká hypotéka11.Richee - Multibankovní aplikace12.Internetové bankovnictví13.Pobočky a bankomaty14.Výhody a nevýhody banky CREDITAS15.Naše hodnocení banky CREDITAS16.Vaše zkušenosti s bankou Creditas (diskuze)

Představení banky CREDITAS

creditas bankaBanka CREDITAS spadající pod investiční skupinu UNICAPITAL, byla založena v roce 1996 jako 1. Třebíčská záložna, ,,spořitelní a úvěrní družstvo.“ Název CREDITAS banka začala používat až od roku 2010, kdy se přesunula do Olomouce.

V roce 2016 získala od ČNB bankovní licenci a již o rok později se mohla pyšnit pozitivním hospodářským výsledkem – čistým ziskem ve výši 66 milionů korun.

Této bance se celkem daří, na konci podzimu roku 2019 měla přes 90 tisíc klientů, za první dva roky na bankovním trhu se jí podařilo počet klientů až zčtyřnásobit. Její obliba tedy roste, a to přisuzujeme zejména modernímu přístupu a inovacím, které banka vykazuje.

Čím se banka CREDITAS zabývá?

Soustředí se zejména na zajišťování služeb platebního styku, financování českých firemních projektů, spoření a termínované vklady.

Banka se snaží jít s dobou a přichází s novinkami. Jednou z nich je určitě Richee účet, který spojuje všechny banky v jedné aplikaci.

Banka CREDITAS je již více jak 23 let na trhu, vlastní více jak 35 poboček po celé ČR a zaměstnává více jak 300 lidí. Jak vidíte, nejedná se o malého hráče.

Jak na tom jsou finanční produkty banky CREDITAS? Mají za těch pár let šanci konkurovat bankám s obrovskou tradicí? 

creditas produkty

Finanční produkty banky CREDITAS

Banka CREDITAS se zabývá zejména poskytováním služeb platebního styku a zhodnocováním úspor.

V jejím portfoliu tedy nalezneme osobní účty, spoření a investice, úvěry i směnárnu. Pojďme si jednotlivé produkty blíže představit.

1) Běžný účet CREDITAS

Běžný účet CREDITAS je bez poplatků a bez podmínek. Založení účtu, jeho vedení, transakce v rámci ČR i výběry ze všech bankomatů po ČR, i v zahraničí, jsou zcela zdarma. Překvapením je, že zdarma jsou také okamžité platby. Prostřednictvím běžného účtu můžete realizovat běžné transakce, SEPA platby i zahraniční platby.

K účtu získáte embosovanou platební kartu Mastercard. Skvělý je také výhodný směnný kurz. Účet lze založit snadno online a spravovat pomocí internetového bankovnictví CREDITAS nebo pomocí aplikace v mobilu. Platit můžete nejen platební kartou, ale také pomocí služby Google Pay nebo bezkontaktní nálepkou.

2) CREDITAS Spořicí účet +

Banka láká na svůj spořicí účet s velice výhodnou úrokovou sazbou 1,8 % p.a. Spoření u CREDITAS má i další plus. Výši a četnost vkladů banka nijak neomezuje, to znamená, že ať si vložíte na spořicí účet jakoukoliv částku, úročit se vám bude stejným úrokem.

Spořicí účet u CREDITAS je navíc bez poplatků za založení, vedení i příchozí a odchozí platby. Peníze máte navíc kdykoliv k dispozici, doba spoření je pouze na vás. Podle v recenzích uvedených zkušeností je spořicí účet CREDITAS mezi klienty docela oblíbený.

3) CREDITAS Termínované vklady

Banka nabízí také termínované vklady v CZK a EUR k uložení po dobu 1 roku až 10 let. Termínovaný vklad CREDITAS je založen k běžnému účtu a jeho vedení je zdarma.

Minimální výše vkladu je 5 000 Kč nebo 250 EUR. Počet vkladů není nijak omezen, úroky se připisují každý měsíc nebo na konci vkladu. Termínované vklady si lze snadno založit v internetovém bankovnictví. O tom, jak přesně termínované vklady fungují, si můžete přečíst zde.

4) CREDITAS Dluhopisy

V současné době banka CREDITAS nabízí korporátní dluhopisy eminentů, investujících do stabilních sektorů v rámci České republiky.

Může se jednat o energetiku, zdravotnictví, development nebo finanční služby. Banka podléhá dohledu ČNB a má licenci k poskytování investičních služeb. Pozor, investice do dluhopisů není pojištěna a můžete tak přijít o celou investici.

5) Investiční fondy

Banka má v portfoliu investiční fond do nemovitostí, které jsou zacíleny převážně na nemovitosti na území České republiky. Fond se nazývá CREDITAS Nemovitostní l, podfond SICAV.

V dlouhodobém horizontu se zhodnocení pohybuje nad 5 % p.a. Minimální investiční horizont činí 5 let a minimální objem jednorázové investice 100 000 Kč. Investovat lze pouze v CZK. Vstupní a výstupní poplatek činí 5 % z hodnoty akcií. Více si o CREDITAS fondu můžete přečíst zde.

6) CREDITAS produkty pro děti

  • Účet a karta pro děti

Pro děti a studenty od 6 do 17 let banka nabízí Richee účet junior s platební kartou. Účet je s nulovými poplatky, nabízí zajímavé úročení 1,5 % p.a. ročně do výše zůstatku 50 000 Kč a Richee kartu junior zdarma, s výběry z bankomatů po celém světě též zdarma.

Účet lze spravovat prostřednictvím internetového bankovnictví a mobilní aplikace Richee.

  • Spoření pro děti CREDITAS

Banka nabízí také spořicí účet pro děti s výhodnou úrokovou sazbou 1,8 % p.a. Založení, vedení i zrušení účtu je zcela zdarma. Není vyžadován ani minimální vklad a spořit může dítěti kdokoliv.

Vklady lze provádět hotovostně i bezhotovostně. Dohled na spořením mají rodiče prostřednictvím internetbankingu CREDITAS nebo prostřednictvím aplikace Richee.

hypoteky

7) Hypotéka na bydlení

V nabídce produktů banky CREDITAS naleznete také hypotéku na bydlení s úrokovou sazbou od 2,09 % p.a. Výhodou hypotečního úvěru je správa úvěru a možnost jej kdykoliv předčasně splatit zdarma. Nevýhodou pak poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace, který činí 2700 Kč.

CREDITAS nabízí také možnost refinancování se stejnými podmínkami jako pro hypotéku. Úroková sazba se pohybuje od 2,09 % p.a. Výhodou je rychlé vyřízení žádosti, vedení běžného účtu zdarma i správa úvěru a mimořádná splátka bez poplatků.

U refinancování není poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace.

8) Americká hypotéka CREDITAS

Banka nabízí také americkou hypotéku s úrokem od 3,30 % p.a., jejíž výhodou je možnost půjčit si na cokoliv bez uvedení důvodu. Hypotéku si tedy můžete vzít na nové auto, novou kuchyň i cokoliv jiného.

Zde je opět poplatek za zpracování úvěru a smluvní dokumentace, který činí 2 700 Kč. Správa úvěru, vedení i zrušení účtu i mimořádná splátka jsou zdarma. Za zřízení jistotního účtu zaplatíte 3 000 Kč.

9) Multibankovní aplikace Richee CREDITAS

Banka CREDITAS přišla v roce 2018 jako první v tuzemsku s multibankovní aplikací pod názvem Richee účet. Tato aplikace umožňuje spravovat účty u českých bank na jednom místě.

Aplikace je zcela zdarma, a navíc nabízí úročení zůstatku 1,5 % p.a. ročně u částek do 300 000 Kč. K aplikaci je navíc vydávána bezkontaktní platební karta, díky které máte výběry v ČR i v zahraničí zdarma a k tomu získáte ještě výhodné kurzy.

richee ucet

Multibankovní aplikace Richee

Bonusovou službu, kterou banka nabízí je směnárna CREDITAS, která nabízí hotovostní a bezhotovostní směnu. Zprostředkování hotovostní směny je bez poplatků, pro klienty navíc banka nabízí valuty za cenu deviz a výhodné kurzy.

Internetové a mobilní bankovnictví CREDITAS

Internetové bankovnictví CREDITAS je moderní a přehledné. Nabízí komplexní správu účtu od běžných platebních transakcí až po úpravu nebo nastavení platebních příkazů.

Banka navíc jako první spustila služby otevřeného bankovnictví a umožňuje integraci účtů od jiných bank do vlastního bankovnictví. Internet banka CREDITAS je navíc zcela zdarma.

Co internetové bankovnictví od CREDITAS umožňuje?

  • Bezpečné přihlášení – totožnost se ověřuje prostřednictvím autorizační SMS nebo PIN kódu
  • Přehlednost – na úvodní stránce naleznete všechny své produkty
  • Snadné a intuitivní platby

Přístup k bankovnictví získáte na pobočce nebo při založení běžného účtu online.

Přihlášení k internetovému bankovnictví banky CREDITAS probíhá na adrese: https://ib.creditas.cz

banka creditas internetove bankovnictvi

Přihlášení do internetového bankovnictví CREDITAS

Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay

V roce 2019 banka CREDITAS zavedla platby pomocí Google Pay. K aktivaci Google Pay stačí zaregistrovat jakoukoliv platební kartu od CREDITAS do mobilní aplikace Google Pay. Tato služba je dostupná i pro držitele Richee karty. Na Apple Pay si pak klienti této banky musí počkat do začátku roku 2020. Banka umožňuje také platbu hodinkami – tedy Garmin Pay.

Díky tomu s sebou nemusíte nosit peněženku. Hodinkami lze nejen platit v obchodech, ale navíc i vybírat v bankomatech.

Ke službě Garmin Pay potřebujete chytré hodinky Garmin s technologií NFC, jakoukoliv debetní kartu vydanou CREDITAS (i Richee kartu) a Garmin connect aplikaci v mobilu. Banka si za tuto službu neúčtuje žádný poplatek.

creditas placeni mobilem

Pobočky a bankomaty banky CREDITAS

Banka CREDITAS má 35 poboček po celé České republice. Pobočky CREDITAS naleznete v Praze, v Brně, v Olomouci, v Liberci, v Plzni a dalších 30 městech. Počet poboček se neustále zvyšuje, jenom za rok 2019 jich přibylo 12.

Bankomaty CREDITAS bohužel nenajdete, jelikož banka žádné vlastní nemá. Svým klientům ale nabízí možnost výběrů ze všech bankomatů v ČR a ze zahraničních bankomatů zdarma.

Výhody a nevýhody banky CREDITAS

Výhody banky CREDITAS

  • Běžný účet a spořicí účet bez poplatků
  • Poměrně výhodné úročení na spořicím účtu
  • Neomezená výše vkladů a doba spoření u spořicího účtu
  • Moderní a stabilní finanční společnost
  • Výhodné směnné kurzy bez poplatků
  • Možnost investic, dluhopisů a termínovaných vkladů
  • Inovace – např. multibankovní aplikace Richee
  • Výběry ze všech bankomatů v ČR a ve světě zdarma
  • Přehledné internetové bankovnictví i webové stránky
  • Možnost založit i spravovat účet online
  • Nízké úroky u hypoték

Nevýhody banky CREDITAS

  • Poměrně nízký počet poboček (ale každým rokem se počet poboček zvyšuje)
  • Spořicí účet je platební účet s omezením (lze uskutečňovat běžné platby, ale nelze provádět trvalé platby, inkaso a SIPO)

Získaná ocenění banky

Banka CREDITAS za svou dobrou práci získala několik zajímavých ocenění. V roce 2019 získala tato ocenění:

  • Ocenění Lemur – České ceny za Public Relations

Oceněna zde byla kampaň značky Richee, která zde obsadila 2. místo v kategorii Finanční trh a finanční služby

  • Ocenění Elán Awards – Unikátní inovace

Toto ocenění banka CREDITAS získala za kartu MasterCard Real Gold, kterou na trh uvedla v červnu 2018.

  • Ocenění AppleCrunch – TOP 10 aplikací

Do seznamu 10 nejlepších aplikací umístil online magazín AppleCrunch také multibankovní aplikaci Richee.

Za rok 2018 je nutné zmínit tato ocenění:

  • Dvě ocenění Finaparady a Cena veřejnosti.

Finparada.cz ohodnotila banku CREDITAS hned třikrát. Spořicí účet se stal vítězem a získal Cenu veřejnosti 2018.

Cenu Finaparády 2018 získala multibankovní aplikace Richee a termínované vklady se umístily na 3. místě v soutěži o Finanční produkt roku 2018.

Je vám banka CREDITAS povědomá z nějaké reklamy? U CREDITAS jste se mohli setkat třeba s touto reklamou: https://youtu.be/nOZym7sEBOc

Naše hodnocení banky CREDITAS

Ačkoliv mnozí považují CREDITAS za novou a mladou banku, je třeba si uvědomit, že je na trhu již od roku 1996.

Díky tomu ji lze brát za silnou a stabilní společnost, která se dokázala z 1. Třebíčské záložny „přeměnit“ na moderní a inovativní bankovní instituci.

Obdivuhodné je také to, že od své změny na banku v roce 2016 dokázala dosáhnout ihned po roce pozitivního hospodářského výsledku 66 milionů korun.

Také rapidně se zvyšující počet klientů ukazuje, že se bance na trhu daří. Ani se vlastně nedivíme, každým rokem prochází inovacemi, přináší novinky na trh (multibankovní aplikace Richee) a mnoho skvělých výhod, ať již se jedná o běžný a spořicí účet bez poplatků, výběry z bankomatů po ČR i v zahraničí zdarma nebo výhodné hypotéky.

Pochválit musíme také internetové bankovnictví CREDITAS, které je intuitivní, přehledné a má celkově kladné uživatelské recenze. Klienti banky také oceňují termínované vklady, dluhopisy či spoření pro děti. Banka CREDITAS má tedy mezi svými uživateli dobré hodnocení.

Samozřejmě, že bychom u CREDITAS našli i nějaké nevýhody. Může se jednat o celkem úzké portfolio produktů, nízký počet poboček, nebo omezení plateb na spořicím účtu. Ale jinak je banka CREDITAS poměrně úspěšná a dokáže uspokojit finanční potřeby běžného i firemního klienta.

Závěrečný výběr banky, nebo konkrétního produktu ale záleží na každém zvlášť, na základě vašich požadavků a potřeb.

A co třeba ING Bank?

Nezaujala vás banka Creditas z důvodu „osekaného“ spořicího účtu? Mrkněte se na naši recenzi ING Bank, která nabízí vychytaný spořicí účet ING konto, které je také zcela zdarma, a navíc umožňuje různé typy plateb.

Pokud byste ohledně banky CREDITAS měli nějaké dotazy, tak se nás zeptejte. Rádi vám pomůžeme.

stars
90 %
Zajímavé produkty a inovativní banka
Banka CREDITAS nabízí velice zajímavé a oproti konkurenci často výhodnější produkty. Také je vidět, že se CREDITAS chce stát velkým hráčem na trhu, což je pro nás klienty jenom dobře. Pokud se aktuálně koukáte po nějakém novém produktu, rozhodně nezapomeňte nahlédnout i do CREDITAS nabídky.

      NázevCreditas
      Kód banky2245
      BIC kód (SWIFT) CTASCZ22
      Webové stránkyhttps://www.creditas.cz/
      Internetové bankovnictvíhttps://ib.creditas.cz/
      Kontakt na podporu800 888 009
      Založení banky1996
      Sídlo bankySokolovská 675/9 186 00 Praha 8
      Běžný účet
      Spořicí účet
      Termínovaný vklad
      Stavební spotření
      Podílové fondy
      Půjčky
      Hypotéky
      Vlastní bankomaty
      Platební karty
      Dluhopisy
      Produkty pro děti
      Směnárna

      Ohodnoťte tuto banku


      Diskuze k tomuto článku: 2 komentáře
      Petr

      No zrovna jsem zjistil ze ten ucet je v podstate zadrzovani penez bez velkych moznosti je vybrat. Je pevne dan tydeni limit 500 na karte / 2000 na ucet, ale ani jako rodic mu ho nemuzete jednorazove zvednout (treba aby si mohl koupit neco (tel/notas) z nasporenych penez). Takze misto toho si to bude po 500 tydne vybirat, nebo muze posilat 2000 tydne nekam..no k hovnu.

      Ilona

      Účet pro školní dítě…..myslíte že je vhodný,jednoduchý na ovládání……..zajímalo by mě jestli někdo má pro dítě,spokojenost??? Díky Ilona

      Pepa

      Zdravím, ten spořicí účet vypadá celkem zajímavě, máte s ním někdo osobní zkušenosti? Přemýšlím, že bych si nějaký zřídil a tenhle mě zaujal.

      Prokop

      Známý mě přesvědčuje o podílových fondech, mají smysl?

      Magazín Finex

      Dobrý den, Prokope. Na toto téma máme zde na Finexu hned několik článků. Doporučujeme si je projít – kdybyste pak měl ještě nějaké další otázky, neváhejte se zeptat přímo pod konkrétním článkem. :-)

      Další Banky, které by vás mohly zajímat

      Akcie
      Komodity
      Krypto
      Indexy
      Cena 24h
      Tesla Inc. ---
      N/A
      ČEZ ---
      N/A
      Apple ---
      N/A
      Avast Plc ---
      N/A
      Moneta ---
      N/A
      Alphabet (Google) ---
      N/A
      RECENZE

      TOP Forex a CFD brokeři

      XTB logo
      XTB★ 98 %
      U 76 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
      RoboMarkets logo
      RoboMarkets★ 96 %
      U 66.8 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
      eToro logo
      eToro★ 95 %
      U 62 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
      Sledujte nás na Facebooku, ať vám nic neunikne!
      Facebook icon Jít na Facebook
      Finex logo