Banka CREDITAS nabízí velice zajímavé a oproti konkurenci často výhodnější produkty. Také je vidět, že se chce stát velkým hráčem na trhu, což je pro nás klienty jenom dobře. Pokud se aktuálně díváte po nějakém novém produktu, rozhodně nezapomeňte nahlédnout i do CREDITAS nabídky.
60%
95%
95%
97%
90%
97%
Banka CREDITAS je česká banka, která na náš trh vstoupila poměrně nedávno. Je první záložnou, která získala bankovní licenci. Předtím působila jako spořitelní a úvěrní družstvo pod názvem 1. Třebíčská záložna.
Jak se Bance CREDITAS daří na bankovním trhu? Je úspěšná nebo spadá spíš pod průměr? A jaké produkty nabízí? Pojďme se společně podívat zblízka na tuto poměrně mladou banku, ale rozhodně ne nováčka finančních služeb!
Více se dozvíte v této recenzi banky CREDITAS.
Banka CREDITAS spadající pod investiční skupinu UNICAPITAL, byla založena v roce 1996 jako 1. Třebíčská záložna, ,,spořitelní a úvěrní družstvo.” Název CREDITAS banka začala používat až od roku 2010, kdy se přesunula do Olomouce.
V roce 2016 získala od ČNB bankovní licenci a již o rok později se mohla pyšnit pozitivním hospodářským výsledkem – čistým ziskem ve výši 66 milionů korun.
Této bance se celkem daří, na konci podzimu roku 2019 měla přes 90 tisíc klientů, za první dva roky na bankovním trhu se jí podařilo počet klientů až zčtyřnásobit. Její obliba tedy roste, a to přisuzujeme zejména modernímu přístupu a inovacím, které banka vykazuje.
Soustředí se zejména na zajišťování služeb platebního styku, financování českých firemních projektů, spoření a termínované vklady.
Banka se snaží jít s dobou a přichází s novinkami. Jednou z nich je určitě Richee účet, který spojuje všechny banky v jedné aplikaci.
Banka CREDITAS je již více jak 23 let na trhu, vlastní více jak 35 poboček po celé ČR a zaměstnává více jak 300 lidí. Jak vidíte, nejedná se o malého hráče.
Jak na tom jsou finanční produkty banky CREDITAS? Mají za těch pár let šanci konkurovat bankám s obrovskou tradicí?
Banka CREDITAS se zabývá zejména poskytováním služeb platebního styku a zhodnocováním úspor.
V jejím portfoliu tedy nalezneme osobní účty, spoření a investice, úvěry i směnárnu. Pojďme si jednotlivé produkty blíže představit.
Běžný účet CREDITAS je bez poplatků a bez podmínek. Založení účtu, jeho vedení, transakce v rámci ČR i výběry ze všech bankomatů po ČR, i v zahraničí, jsou zcela zdarma. Překvapením je, že zdarma jsou také okamžité platby. Prostřednictvím běžného účtu můžete realizovat běžné transakce, SEPA platby i zahraniční platby.
K účtu získáte embosovanou platební kartu Mastercard. Skvělý je také výhodný směnný kurz. Účet lze založit snadno online a spravovat pomocí internetového bankovnictví CREDITAS nebo pomocí aplikace v mobilu. Platit můžete nejen platební kartou, ale také pomocí služby Google Pay, Apple Pay nebo bezkontaktní nálepkou.
Banka láká na svůj Spořicí účet+ s úrokovou sazbou až 4,30 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč. Spoření u CREDITAS má i další plus. Výši a četnost vkladů banka nijak neomezuje.
Spořicí účet u CREDITAS je navíc bez poplatků za založení, vedení i příchozí a odchozí platby. Peníze máte navíc kdykoliv k dispozici, doba spoření je pouze na vás. Podle v recenzích uvedených zkušeností je spořicí účet CREDITAS mezi klienty docela oblíbený.
TIP: Podívejte se na naše velké srovnání spořicích účtů pro rok 2024!
Banka nabízí také termínované vklady v CZK a EUR k uložení po dobu 1 roku až 10 let. Termínovaný vklad CREDITAS je založen k běžnému účtu a jeho vedení je zdarma.
Minimální výše vkladu je 5 000 Kč nebo 250 EUR. Počet vkladů není nijak omezen, úroky se připisují každý měsíc nebo na konci vkladu. Termínované vklady si lze snadno založit v internetovém bankovnictví.
O tom, jak přesně termínované vklady fungují, si můžete přečíst zde.
V současné době banka CREDITAS nabízí korporátní dluhopisy eminentů, investujících do stabilních sektorů v rámci České republiky.
Může se jednat o energetiku, zdravotnictví, development nebo finanční služby. Banka podléhá dohledu ČNB a má licenci k poskytování investičních služeb. Pozor, investice do dluhopisů není pojištěna a můžete tak přijít o celou investici.
Tip: Víte, co jsou a jak dluhopisy fungují? Pokud ne, přečtěte si tento článek.
Banka má v portfoliu investiční fond do nemovitostí, které jsou zacíleny převážně na nemovitosti na území České republiky. Fond se nazývá CREDITAS Nemovitostní l, podfond SICAV.
V dlouhodobém horizontu se zhodnocení pohybuje nad 5 % p.a. Minimální investiční horizont činí 5 let a minimální objem jednorázové investice 100 000 Kč. Investovat lze pouze v CZK. Vstupní a výstupní poplatek činí 5 % z hodnoty akcií. Více si o CREDITAS fondu můžete přečíst zde.
Pro děti a studenty od 6 do 17 let banka nabízí Richee účet junior s platební kartou. Účet je s nulovými poplatky, nabízí zajímavé úročení 4,50 % p.a. do výše zůstatku 50 000 Kč a Richee kartu junior zdarma, s výběry z bankomatů po celém světě též zdarma.
Účet lze spravovat prostřednictvím internetového bankovnictví a mobilní aplikace Richee.
Banka nabízí také spořicí účet Richee Junior pro děti s výhodnou úrokovou sazbou 3,80 % p.a. pro vklady do 350 000 Kč. Založení, vedení i zrušení účtu je zcela zdarma. Není vyžadován ani minimální vklad a spořit může dítěti kdokoliv.
Vklady lze provádět hotovostně i bezhotovostně. Dohled na spořením mají rodiče prostřednictvím internetbankingu CREDITAS nebo prostřednictvím aplikace Richee.
V nabídce produktů banky CREDITAS naleznete také hypotéku na bydlení s úrokovou sazbou od 5,89 % p.a. Výhodou hypotečního úvěru je správa úvěru a možnost jej kdykoliv předčasně splatit zdarma. Zpracování úvěru je zdarma.
CREDITAS nabízí také možnost refinancování se stejnými podmínkami jako pro hypotéku. Úroková sazba se pohybuje od 5,79 % p.a. Výhodou je rychlé vyřízení žádosti, vedení běžného účtu zdarma i správa úvěru a mimořádná splátka bez poplatků.
Ani zde není poplatek zpracování úvěru a smluvní dokumentace.
Banka nabízí také americkou hypotéku s úrokem od 6,39 % p.a., jejíž výhodou je možnost půjčit si na cokoliv bez uvedení důvodu. Hypotéku si tedy můžete vzít na nové auto, novou kuchyň i cokoliv jiného.
Zpracování úvěru a smluvní dokumentace je také zde bez poplatku. Správa úvěru, vedení i zrušení účtu i mimořádná splátka jsou zdarma. Za zřízení jistotního účtu zaplatíte 3 000 Kč.
Internetové bankovnictví CREDITAS je moderní a přehledné. Nabízí komplexní správu účtu od běžných platebních transakcí až po úpravu nebo nastavení platebních příkazů.
Banka navíc jako první spustila služby otevřeného bankovnictví a umožňuje integraci účtů od jiných bank do vlastního bankovnictví. Internet banka CREDITAS je navíc zcela zdarma.
Přístup k bankovnictví získáte na pobočce nebo při založení běžného účtu online.
Přihlášení k internetovému bankovnictví banky CREDITAS probíhá na adrese: https://ib.creditas.cz
Mobilní aplikace Creditas Banking představuje plnohodnotné bankovnictví. Najdete v ní vše, co od všestranného mobilního bankovnictví očekáváte.
Banka Creditas podporuje platby pomocí Google Pay a Apple Pay. K aktivaci Google Pay stačí zaregistrovat jakoukoliv platební kartu od CREDITAS do mobilní aplikace Google Pay. Tato služba je dostupná i pro držitele Richee karty.
Aktivace Apple Pay probíhá prakticky stejným způsobem, jako u Google Pay, a to v aplikaci CREDITAS Banking nebo Wallet.
Banka umožňuje také platbu hodinkami – tedy Garmin Pay. Díky tomu s sebou nemusíte nosit peněženku. Hodinkami lze nejen platit v obchodech, ale navíc i vybírat v bankomatech.
Ke službě Garmin Pay potřebujete chytré hodinky Garmin s technologií NFC, jakoukoliv debetní kartu vydanou CREDITAS (i Richee kartu) a Garmin connect aplikaci v mobilu. Banka si za tuto službu neúčtuje žádný poplatek.
Banka CREDITAS má 37 poboček po celé České republice. Pobočky CREDITAS naleznete v Praze, v Brně, v Olomouci, v Liberci, v Plzni a dalších 30 městech. Počet poboček se neustále zvyšuje, jenom za rok 2021 přibyly 2.
Bankomaty CREDITAS bohužel nenajdete, jelikož banka žádné vlastní nemá. Svým klientům ale nabízí možnost výběrů ze všech bankomatů v ČR a ze zahraničních bankomatů zdarma.
Banka CREDITAS za svou dobrou práci získala několik zajímavých ocenění. V roce 2019 získala tato ocenění:
Oceněna zde byla kampaň značky Richee, která zde obsadila 2. místo v kategorii Finanční trh a finanční služby
Toto ocenění banka CREDITAS získala za kartu MasterCard Real Gold, kterou na trh uvedla v červnu 2018.
Do seznamu 10 nejlepších aplikací umístil online magazín AppleCrunch také multibankovní aplikaci Richee.
Za rok 2018 je nutné zmínit tato ocenění:
Finparada.cz ohodnotila banku CREDITAS hned třikrát. Spořicí účet se stal vítězem a získal Cenu veřejnosti 2018.
Cenu Finaparády 2018 získala multibankovní aplikace Richee a termínované vklady se umístily na 3. místě v soutěži o Finanční produkt roku 2018.
Je vám banka CREDITAS povědomá a nevíte odkud? U CREDITAS jste se mohli setkat třeba s touto reklamou:
Ačkoliv mnozí považují CREDITAS za novou a mladou banku, je třeba si uvědomit, že je na trhu již od roku 1996.
Díky tomu ji lze brát za silnou a stabilní společnost, která se dokázala z 1. Třebíčské záložny “přeměnit” na moderní a inovativní bankovní instituci.
Obdivuhodné je také to, že od své změny na banku v roce 2016 dokázala dosáhnout ihned po roce pozitivního hospodářského výsledku 66 milionů korun.
Také rapidně se zvyšující počet klientů ukazuje, že se bance na trhu daří. Ani se vlastně nedivíme, každým rokem prochází inovacemi, přináší novinky na trh (multibankovní aplikace Richee) a mnoho skvělých výhod, ať již se jedná o běžný a spořicí účet bez poplatků, výběry z bankomatů po ČR i v zahraničí zdarma nebo výhodné hypotéky.
Pochválit musíme také internetové bankovnictví CREDITAS, které je intuitivní, přehledné a má celkově kladné uživatelské recenze. Klienti banky také oceňují termínované vklady, dluhopisy či spoření pro děti. Banka CREDITAS má tedy mezi svými uživateli dobré hodnocení.
Samozřejmě, že bychom u CREDITAS našli i nějaké nevýhody. Může se jednat o celkem úzké portfolio produktů, nízký počet poboček, nebo omezení plateb na spořicím účtu. Ale jinak je banka CREDITAS poměrně úspěšná a dokáže uspokojit finanční potřeby běžného i firemního klienta.
Závěrečný výběr banky, nebo konkrétního produktu ale záleží na každém zvlášť, na základě vašich požadavků a potřeb.
Nezaujala vás banka Creditas z důvodu úzké nabídky produktů? Podívejte se například na recenzi Monety Money Bank, která má poměrně širokou nabídku produktů a snaží se je neustále inovovat.
Pokud byste ohledně banky CREDITAS měli nějaké dotazy, tak se nás zeptejte. Rádi vám pomůžeme.
Název | Creditas |
---|---|
Založení banky | 1996 |
Kód banky | 2245 |
BIC kód (SWIFT) | CTASCZ22 |
Webové stránky | https://www.creditas.cz/ |
Internetové bankovnictví | https://ib.creditas.cz/ |
Informace o běžném účtu banky
|
|
Vedení účtu | ZDARMA |
Poplatek za výběr | 0 Kč |
Online založení | |
Základní informace o bance
|
|
Počet bankomatů | Žádné |
Počet vkladomatů | Žádné |
Počet poboček | 37 |
Hotovostní podklady (možnost výběru) | 37 |
Počet klientů | 110 tis. |
Kontakt na podporu | 800 888 009 |
Sídlo banky | Sokolovská 675/9 186 00 Praha 8 |
Odkaz na sazebník poplatků | https://www.creditas.cz/dulezite-dokumenty/#sazebniky |
Odkaz na sazebník úrokových sazeb | https://www.creditas.cz/dulezite-dokumenty/#sazebniky |
Služby a produkty nabízené bankou
|
|
Běžný účet | |
Spořicí účet | |
Termínovaný vklad | |
Stavební spotření | |
Podílové fondy | |
Půjčky | |
Hypotéky | |
Vlastní bankomaty | |
Platební karty | |
Dluhopisy | |
Produkty pro děti | |
Směnárna |
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Pro přidání komentáře se prosím přihlašte ke svému uživatelskému účtu.
Způsob hodnocení jednotlivých bank je trochu zavádějící a neobjektivní. Například pokrytí obchodní sítě je hodnota dnes téměř k ničemu, protože i když banka nemá žádné vlastní bankomaty, není problém vybírat z jiných zdarma. Zrovna u této banky tak uměle ničíte jinak výborné hodnocení. To samozřejmě platí i u jiných bank.
Od rána se nemohu přihlásit do internetového bankovnictví: Neví někdo co se děje? Má příjít SMS ale kde nic tu nic. Mám docela strach, že ……
No zrovna jsem zjistil ze ten ucet je v podstate zadrzovani penez bez velkych moznosti je vybrat. Je pevne dan tydeni limit 500 na karte / 2000 na ucet, ale ani jako rodic mu ho nemuzete jednorazove zvednout (treba aby si mohl koupit neco (tel/notas) z nasporenych penez). Takze misto toho si to bude po 500 tydne vybirat, nebo muze posilat 2000 tydne nekam..no k hovnu.
Účet pro školní dítě…..myslíte že je vhodný,jednoduchý na ovládání……..zajímalo by mě jestli někdo má pro dítě,spokojenost??? Díky Ilona
Zdravím, ten spořicí účet vypadá celkem zajímavě, máte s ním někdo osobní zkušenosti? Přemýšlím, že bych si nějaký zřídil a tenhle mě zaujal.
Ta doba už je pryč už je také na nic
Známý mě přesvědčuje o podílových fondech, mají smysl?
Dobrý den, Prokope. Na toto téma máme zde na Finexu hned několik článků. Doporučujeme si je projít – kdybyste pak měl ještě nějaké další otázky, neváhejte se zeptat přímo pod konkrétním článkem. :-)