Moneta Money Bank recenze – Přehled produktů a zkušenosti

Moneta Money Bank vznikla z původní finanční společnosti Agrobanka. Osamostatnila se a stala se z ní ryze česká banka, u které je ale znát, že byla založena na pevných základech. Je velmi úspěšná, pracuje na svém rozvoji a snaží se nabízet stále nové produkty.

Nejoblíbenějším produktem z její nabídky je mobilní aplikace Smart Banka, která získala mnoho ocenění a sklízí velký úspěch mezi uživateli.

Pojďme se podívat, co vám Moneta může nabídnout a jaké jsou její výhody? Stojí za to si u ní založit účet nebo sjednat půjčku?

Tyto a další věci budete moci posoudit po přečtení naší recenze.

Osnova recenze Moneta

Představení Monety Money Bank

Moneta Money Bank se na trhu objevila v roce 2016. Má více než 1 400 000 klientů a jejich počet nadále stoupá. Díky tomu je jednou z největších bank v České republice.

Speciální nabídka spořicích účtů od Monety a také bezkonkurenční mobilní bankovnictví dodávají Monetě na velké popularitě.

Moneta Money Bank je zajímavá svým moderním přístupem, ale současně pevnou stabilní základnou. Neustále se rozvíjí, inovuje svou nabídku produktů a zároveň poměrně rychle přestoupila na moderní technologie.

Má přehledné mobilní a internetové bankovnictví, umí vytvořit originální reklamní kampaň s kocourem a současně disponuje širokým portfoliem finančních produktů. Je něco, v čem Moneta pokulhává? Na to se také podíváme!

TIP: Víte, že můžete investovat do akcií Monety? Podívejte se jak se daří akciím této banky.

Trochu z historie Monety Money Bank

Moneta Money Bank pochází z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena v roce 1990. Agrobanka byla roku 1997 odkoupena americkou korporací General Electric a přejmenována na divizi GE Capital Bank.

V roce 2005 se z ní stala GE Money Bank. V roce 2016 GE prodává všechny své finanční divize a vzniká ryze česká banka – Moneta Money Bank.

Za rok 2020 vykázala Moneta Money Bank čistý zisk ve výši 2,6 miliardy Kč. V porovnáním s předchozím rokem (3,1 mld. Kč) se její zisk při zohlednění nákladů na riziko zvýšil o 19,5 %. Výsledky ovlivnily vyšší náklady a nižší výnosy v důsledku pandemie. Náklady vzrostly o 10,1 % v důsledku akvizice společností Wüstenrot.

Veřejně publikovaná čísla dokazují, že se bance velmi dobře daří a její obliba mezi uživateli roste. Řadí se k vedoucím bankám na českém trhu a stále se vyvíjí v podnikatelském segmentu v ČR.

Stabilní a silná pozice na trhu je u banky to nejdůležitější. Člověk se nemusí bát o své peníze.

Finanční produkty Moneta Money Bank

Moneta Money Bank je moderní banka, která nabízí přehledné finanční produkty. Její nabídka je poměrně široká, každý si u této banky najde produkt, který bude vyhovovat jeho potřebám. Banka se věnuje osobnímu i firemnímu bankovnictví.

V nabídce Monety naleznete: Spořicí i osobní účty, karty, půjčky a úvěry, hypotéky, různé druhy spoření a investic. Dokonce i pojištění.

Pojďme se na jednotlivé produkty podívat detailněji.

1) Účty a karty Moneta Money Bank

Moneta Money Bank nabízí několik typů běžných účtů a kreditní kartu SMART. Pro osobní bankovnictví je tu běžný účet Tom Plus, dětský účet Genius a cizoměnový účet. Pro firemní uživatele jsou poté k dispozici podnikatelské účty: účet PRO podnikání, účet KOMFORT a účet COMPLETE. Banka má v nabídce i další účty pro specifické obory.

Běžný účet Tom je bankovní účet bez poplatků, který lze sjednat plně online nebo na pobočce. Vedení účtu je zcela zdarma a bez podmínek.

Účty můžete prostřednictvím internetového bankovnictví Moneta Money Bank nebo v bankovní aplikaci Smart Banka.

2) Spoření a investice – Termínované vklady, penzijní spoření a spořicí účet

U Moneta Money Bank můžete spořit peníze hned několika způsoby. Můžete si sjednat klasické spoření, začít investovat do podílových fondů, nebo si založit doplňkové penzijní spoření.

Součástí nabídky jsou také vyhledávané termínované vklady nebo spořicí účty pro podnikání.

Spořicí účet Moneta nabízí úrokovou sazbu 2,5 % ročně do 1 milionu bez zbytečných podmínek. Sjednání účtu je možné zcela online, vedení účtu mají klienti zdarma a není nutné zakládat si běžný účet jako tomu je u jiných bank.

Podmínkou není ani minimální měsíční vklad nebo daný počet plateb kartou. Peníze jsou k dispozici ihned a přehled o Moneta spořicím účtu získáte v Internet Bance nebo v aplikaci Smart Banka.

Nevíte, jak vybrat ten správný investiční fond a na co si dát pozor? Přečtěte si náš článek o investičních fondech!

3) Moneta půjčky a úvěry

Součástí nabídky finančních produktů Moneta Money Bank je osobní Expres půjčka na cokoliv a Úvěr pro živnostníky. U této banky si také můžete sloučit půjčky, založit kreditní účet nebo sjednat půjčku na nové auto.

Pro živnostníky jsou k dispozici úvěry do 2,5 milionu korun i nad 2,5 milionu korun.

4) Moneta hypotéka

Moneta Money Bank nabízí také hypotéku, americkou hypotéku, živnostenskou hypotéku i refinancování hypotéky.

Hlavními výhodami hypotéky od Monety jsou: zvýhodněný úrok a flexibilní splácení. Platí zde, že čím vyšší zůstatek, tím nižší úrok.

Hypotéka od Monety je velmi flexibilní, umožňuje každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky. Půjčit si navíc můžete nejen na bydlení, ale na cokoliv chcete. Úrok se pohybuje od 4,09 % ročně.

Moneta hypotéka se navíc dvakrát stala vítězem v soutěži Banka roku, a to v kategoriích Hypotéka roku 2018 a Hypotéka roku 2019.

5) Pojištění od Monety

Banka svým klientům nabízí také pojistné produkty. V její nabídce naleznete cestovní pojištění, povinné ručení, havarijní pojištění a další. Vybrat si můžete pojištění dle účelu.

• Pojištění osobních věcí
• Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr
• Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr
• Úrazové pojištění
• Pojištění splátek a výdajů
• Pojištění vyčerpané částky kreditní karty
• Povinné ručení
• Pojištění majetku
• Životní pojištění
• A další pojištění

Pojistku si sjednáte na pár kliků v aplikaci Smart Banka nebo v internetovém bankovnictví Moneta Internet Banka.

6) Moneta směnárna

Moneta Money Bank nabízí také online směnárnu pro směnu cizí měny. Můžete tak získat nejvýhodnější kurz v reálném čase, a to bez poplatků. Své peníze spravujete plně online v dlouhodobě nejlepší mobilní aplikaci Smart Banka.

Finance máte po převodu ihned k dispozici, nemusíte na pobočku ani do kamenné směnárny. Kurz je navíc výhodnější než v ostatních bankovních aplikacích.

Směnárna se vám aktivuje, pokud máte korunový a alespoň jeden cizoměnový účet u Moneta Money Bank.

Internetové a mobilní bankovnictví Moneta Money Bank

Moneta Money Bank poskytuje své služby prostřednictvím internetového a mobilního bankovnictví, které je považováno za nejpokročilejší nástroj pro obsluhu financí na českém trhu. Souzeno dle nezávislé studie Deloitte 2018.

Pro přístup k bankovnímu účtu prostřednictvím stolního počítače nebo notebooku slouží Moneta Internet Banka. Chcete-li využívat bankovnictví v telefonu, je k tomu určená mobilní aplikace Smart Banka.

Moneta Internet Banka – Online bankovnictví na Vašem stolním počítači

Internetové bankovnictví Internet Banka nabízí mnoho pokročilých funkcí, jednoduchou a pohodlnou obsluhu, bezpečnou komunikaci i sjednání produktů online. Internet Banku si založíte na pobočce.

Smart Banka – Online bankovnictví na Vašem chytrém telefonu

Smart Banka je moderní bankovní aplikace s prvotřídním zabezpečením, která vám nabídne mnoho užitečných funkcí. V aplikaci můžete spravovat všechny své účty na jednom místě, snadno zadávat platby včetně využití platebních šablon či QR kódů i spravovat své platební karty.

Video: Co vše umí Smart Banka? Zdroj: Youtube Moneta Money Bank

Smart Banka má mimořádně výborné hodnocení a získala také mnoho významných ocenění.

Google Pay a Apple Pay

Moderní banka Moneta Money Bank má pro své klienty k dispozici snadné placení mobilním telefonem pomocí Google Pay a Apple Pay. Díky tomu můžete platit přiložením mobilního telefonu k platebnímu terminálu.

Majitelé iPhonu s technologií NFC mohou využívat Apple Pay, pokud vlastníte mobilní telefon s operačním systémem Android a technologií NFC, můžete platit pomocí Google Pay. Obě možnosti si snadno nastavíte přímo ve Smart Bance a můžete vyrazit nakupovat!

Banka také umožňuje placení chytrými hodinkami s Garmin Pay a Fitbit Pay. S hodinkami můžete platit v obchodech s bezkontaktním terminálem.

Výhody a nevýhody Moneta Money Bank

Výhody Monety

• Běžný účet Tom zdarma a bez podmínek
• Moderní metody placení
• Výhodné úročení u půjček a hypoték
• Nejlepší bankovní aplikace Smart Banka
• Moderní a přehledné bankovnictví Internet Banka
• Nejlepší online směnárna
• Výběry ze všech bankomatů v zahraničí zdarma
• Výběry z bankomatů Monety zdarma

Nevýhody Monety

• Zpoplatněné výběry hotovosti na přepážce
• Nepřehledný a složitý sazebník poplatků

Pobočky, vkladomaty a bankomaty Moneta Money Bank

Moneta se může pyšnit širokou sítí poboček a bankomatů. Aktuálně má v České republice 160 poboček a více než 550 bankomatů. Přes 164 bankomatů Monety funguje současně jako vkladový bankomat (vkladomat).

Získaná ocenění Monety Money Bank

Úspěšnost Monety dokazuje také široká škála získaných ocenění. Pojďme se podívat na některá ocenění, která banka získala v roce 2020 a 2021.

Získaná ocenění v roce 2020 a 2021:

• Nejlepší banka roku 2021 – Soutěž Hospodářských novin
• 1. místo v kategorii Online aplikace za produkt Smart Banka – Soutěž Zlatá koruna 2020
• 1. místo v kategorii Stavební spoření za produkt Stavební spoření Kamarád+ – Soutěž Zlatá koruna 2020
• 2. místo v kategorii Cena veřejnosti za nejlepší finanční produkt Smart Banka – Soutěž Zlatá koruna 2020

Naše hodnocení Monety Money Bank

Moneta Money Bank je moderní banka se stabilní základnou, vysokým počtem klientů a bohatou sítí bankomatů i poboček. Je oblíbená zejména pro svoji bezkonkurenční mobilní aplikaci a širokou nabídku finančních produktů.

Z jejích produktů je důležité zmínit běžný účet Tom Plus, který je zcela bez poplatků (bez podmínek) i spořicí účet Moneta s úrokovou sazbou 2,5 % do 1 milionu, také bez podmínek. Banka má přehledné internetové bankovnictví a sjednání běžného či spořicího účtu je možné zcela online.

A co můžeme Monetě vytknout? Široká nabídka produktů způsobila, že má tato banka celkem nepřehledný sazebník. Pro mnoho klientů mohou být poplatky a ceny za služby téměř nedohledatelné.

Drahý je například výběr na přepážce banky, ale vzhledem k dostatečnému počtu bankomatů věříme, že výběr na pobočce příliš často potřebovat nebudete.

Nezaujala vás Moneta Money Bank? Co zkusit Equa bank?

Podobně moderní a inovativní je také banka Equa bank, která si zakládá na férovém přístupu a transparentních službách. Equa bank klade důraz na nulové nebo nízké poplatky, u půjček či hypoték nabízí nízké úroky.

V nabídce Equa Bank naleznete i termínované vklady. Má výběry ze všech bankomatů v ČR zdarma a na spořicích účtech nabízí nadprůměrně vysoké úročení.

Také internetové bankovnictví Equa bank je velmi přehledné a intuitivní, stejně tak si uživatelé chválí i mobilní aplikaci. Chcete se dozvědět více o Equa bank? Podívejte se na naši recenzi Equa bank.

Máte-li nějaké dotazy nebo vás zajímá něco konkrétního o Moneta Money Bank, neváhejte se nás zeptat. Rádi vám pomůžeme.