Finex.cz logo
Menu
Finex » Osobní finance » Vkladní knížky – Jak fungují a jak si zvolit tu správnou? (srovnání 2022)

Vkladní knížky - Jak fungují a jak si zvolit tu správnou? (srovnání 2022)

Vkladní knížky - Jak fungují a jak si zvolit tu správnou? (srovnání [current-year])
Zdroj: Ctk.cz

Určitě se shodneme na tom, že je potřeba se o své finance starat. Právě k tomu mohou sloužit vkladní knížky, nejstarší forma spoření v České republice.

Vkladní knížka se snadno obsluhuje, má tradiční fyzickou podobu a je v ní jasná evidence pohybů peněz.

Vkladní knížky byly zavedeny již v 19. století a na svém vrcholu byly za minulého režimu. Jedná se sice o zastaralejší formu spoření, ale stále se můžeme setkat s bankovními institucemi, které je svým klientům nabízejí a s lidmi, kteří je využívají.

Pojďme se společně podívat na to, co vkladní knížka je, jak tento druh spoření funguje a také na aktuální srovnání vkladních knížek.

Obsah článku o vkladních knížkách

1.Princip vkladních knížek2.Poskytovatelé vkladních knížek3.Aktuální srovnání vkladních knížek 20224.Která vkladní knížka je nejvýhodnější?5.Výhody a nevýhody vkladních knížek6.Typy vkladních knížek7.Jsou i jiné způsoby, jak si spořit peníze?8.Náš názor na vkladní knížky9.Diskuze na téma vkladní knížky (komentáře)

K čemu jsou vkladní knížky a jak fungují?

Vkladní knížka je specifická tím, že je hmatatelná. Jedná se o dokument, který potvrzuje uložení peněz na bankovní účet, výběr hotovosti, připsání úroků nebo jinou operaci u banky.

Výhodou je, že finanční prostředky na vkladních knížkách jsou u nás ze zákona pojištěny (stejně tomu je ale i v případě spořicích účtů). Nemůže se tedy stát, že byste přišli o peníze, které jste na knížku vložili.

Vkladní knížka je dobrou volbou, pokud hledáte bezpečný přístav a nejste otevření jiným výhodnějším způsobům, jak zhodnotit své peníze. Pořádného zhodnocení vašich prostředků tímto druhem spoření rozhodně nedocílíte. Proto se jedná spíše o přežitek minulosti, který již byl nahrazen modernějším způsobem zhodnocování peněz s vyšší úrokovou sazbou.

Úročení vkladů se pohybuje v závislosti na výši denního zůstatku a délce výpovědní lhůty v rozmezí od 0,01 % p.a. maximálně do 1 % p.a. („per annum“ neboli ročně).

vkladní knížka
Takto může vkladní knížka vypadat.

Poskytovatelé vkladních knížek

Dříve bylo na trhu mnoho poskytovatelů vkladních knížek, ale dnes u nás najdeme pouze dvě bankovní instituce, u kterých si můžete vkladní knížku založit. Jedná se o Poštovní spořitelnu a Českou spořitelnu.

Na aktuální srovnání a detailní popis jednotlivých poskytovaných produktů se můžete podívat níže. Úrokové sazby uvedené v článku jsou aktuální k dubnu 2022.

Aktuální srovnání vkladních knížek (2022)

  • Vkladní knížka od Poštovní spořitelny – Vedení zdarma, úrok se odvíjí od výpovědní lhůty (0,01 % – 0,15 % p.a.)
  • Vkladní knížka dětská od Poštovní spořitelny – Vedení zdarma, úrok 0,50 % p.a.
  • Vkladní knížka dětská od České spořitelny – Vedení zdarma, úrok 2 % p.a., prémie 500 Kč při dovršení věku 12 let a 1 000 Kč při dovršení věku 18 let
  • Výherní vkladní knížka od České spořitelny – Vedení zdarma, účast ve slosování o finanční výhry a prémie, vklady se neúročí

Poštovní spořitelna

vkladní knížka poštovní spořitelnaVedení vkladní knížky u Poštovní spořitelny je zdarma, a jak už bylo řečeno, vklady jsou ze zákona pojištěny. Vkladní knížku je možné si zřídit na každé poště. U vkladní knížky lze uvést až dva vkladatele.

Vkladní knížka od Poštovní spořitelny je specifická tím, že výše úroku se odvíjí od toho, jakou si při založení zvolíte výpovědní lhůtu, přičemž vybrat si můžete s výpovědní lhůtou i bez.

Bez výpovědní lhůty se vám vklad zúročí o 0,01 % ročně, při výpovědní lhůtě 3 měsíce o 0,05 % ročně a stejně tak i při výpovědní lhůtě dlouhé 6 měsíců. Pokud zvolíte výpovědní lhůtu dlouhou 12 měsíců, dostanete úrok 0,10 % ročně a pokud 24 měsíců, tak 0,15 % ročně.

Příklad zhodnocení peněz: Pokud se rozhodnete pro výpovědní lhůtu 2 roky a budete na vkladní knížku každý měsíc spořit 500 Kč, ročně vám vkladní knížka od Poštovní spořitelny vydělá 9 Kč.

Jestli se však tak dlouhé výpovědní lhůty bojíte a radši byste žádnou neměli, tak se vám vklad při měsíčním spoření 500 Kč zúročí jen o 0,6 Kč více za rok. To je opravdu směšná částka, že?

Pokud si budete chtít peníze z vkladní knížky vybrat před uplynutím výpovědní lhůty, budete platit sankční poplatek, který se odvíjí od výše naspořených peněz.

Poštovní spořitelna nabízí také dětskou vkladní knížku, kde se úrok navyšuje každým rokem o určitou prémii, jedná se však o mizivé částky. Prémie je následně vyplacena v den dovršení 18 let. Aktuálně Poštovní spořitelna u dětské knížky nabízí úrok 0,5 % p.a. Dětská vkladní knížka od Poštovní spořitelny má pravidla s výpovědními lhůtami stejná, jako jejich běžná vkladní knížka.

Česká spořitelna

česká spořitelna vkladní knížkaDruhým poskytovatelem vkladních knížek v České republice je Česká spořitelna. Vedení vkladní knížky u České spořitelny je také zdarma a vklady jsou ze zákona pojištěny. Založit vkladní knížku na jméno dítěte může jeho zákonný zástupce, ale vkládat na ni může kdokoliv a kdykoliv.

Dětská vkladní knížka České spořitelny nabízí do 18 let úrok 2 % ročně na celý vklad do zůstatku 250 000 Kč. Pokud bude na knížce zůstatek vyšší než 250 000 Kč, úrok na vklad přesahující tuto částku bude jen 0,01 % ročně. Po dosažení 18 let je úrok 0,5 % ročně na celý zůstatek.

Od 26 let je pak úrok na celý zůstatek 0,01 % ročně. Ve 26 letech se tedy knížka automaticky nezruší, ale už se prakticky přestane úročit. Tato vkladní knížka nabízí dva bonusy – při dovršení věku 12 let dítě navíc dostane 500 Kč a v 18 letech 1 000 Kč. Podmínkou je, aby dítě mělo u České spořitelny také klasický dětský účet.

Z vkladní knížky můžete kdykoliv vybrat hotovost, ale v daném roce na ní pak nepřibude žádný úrok. Od 26. narozenin můžete vybírat bez jakéhokoliv dopadu na úrok.

Příklad zhodnocení peněz: Pokud budete dítěti každý měsíc spořit 500 Kč, tak vám hotovost na vkladní knížce od České spořitelny naroste cca o 120 Kč ročně. Je to sice víc než u Poštovní spořitelny, ale pořád žádná sláva.

Česká spořitelna má dále v nabídce výherní vkladní knížku. Tuto vkladní knížku si může založit pouze osoba starší 18 let, a to na pobočkách s pokladnou. Můžete s ní provádět vklady (v bankomatech, bezhotovostně příkazem k úhradě z jiných účtů nebo na vybraných pobočkách) a výběry hotovosti (na pobočkách s pokladnou).

Výherní vkladní knížka je specifická tím, že vklady nejsou nijak úročeny, zato však můžete vyhrát prémii. Slosování výherních vkladních knížek probíhá 2x ročně – v květnu a v listopadu.

Můžete vyhrát prémii 1 000 000 Kč, dále 100 %, 75 % nebo 50 % vašeho vkladu za uplynulé slosovací období. Po slosování je vždy vydána výherní listina vkladních knížek, kde podle čísla své vkladní knížky zjistíte, jestli jste byli těmi šťastlivci vy, nebo někdo jiný.

S výherní vkladní knížkou od České spořitelny můžete provádět vklady a výběry hotovosti, jak se vám zlíbí, vaše vklady vám ale spořitelna nijak nenavýší.

Která vkladní knížka je nejvýhodnější?

Založení a vedení vkladních knížek je u obou spořitelen zdarma. Vybírejte tedy hlavně podle úroku, který spořitelny nabízí.

Výhodněji ohledně úroku a prémií vychází dětská vkladní knížka od České spořitelny. Pro dospělé osoby však úrokovou vkladní knížku nabízí jen Poštovní spořitelna. Česká spořitelna má navíc prémiové bonusy. Nám vkladní knížky smysl nedávají, ale konečné rozhodnutí je samozřejmě na vás.

Výhody a nevýhody vkladních knížek

  • Vklady jsou ze zákona pojištěny, nemůžete tedy o své naspořené peníze přijít
  • Hmatatelnost vkladní knížky
  • Jednoduchá obsluha
  • Opravdu mizivý úrok
  • S každou operací, kterou chcete na vkladní knížce provést, musíte osobně na pobočku spořitelny
  • Pokud je u vkladní knížky daná výpovědní lhůta, nemůžete si vybrat hotovost dříve, než uplyne nebo musíte zaplatit sankční poplatek

Typy vkladních knížek

Jaké všechny druhy vkladních knížek existují nebo existovaly?

  • Dětská vkladní knížka – Dříve se často zakládaly vkladní knížky malým dětem, na které jim rodiče každý měsíc posílali určitou sumu. V dnešní době již toto spoření není zrovna časté, jelikož se nejedná o zrovna nejvýhodnější dětské spoření. Vkladní knížka se zakládá na jméno dítěte a může tak učinit pouze jeho zákonný zástupce. Vkládat hotovost tam poté může kdokoli.
  • Vkladní knížka s výpovědní lhůtou – Peníze můžete z vaší vkladní knížky vybrat až po uplynutí výpovědní lhůty, která je většinou v délce od 3 měsíců do 2 let.
  • Vkladní knížka bez výpovědní lhůty – Naspořené peníze si můžete kdykoliv z vkladní knížky vybrat, je zde ale většinou nižší úrok než u knížek s výpovědní lhůtou.
  • Výherní vkladní knížka – Výherní vkladní knížku, jak už bylo zmíněno, nabízí pouze Česká spořitelna. Vaše vklady se nijak neúročí, ale když se na vás usměje štěstí, můžete vyhrát až 1 milion korun.
  • Anonymní vkladní knížka – Dříve se využívaly anonymní vkladní knížky, se kterými mohl manipulovat libovolně ten, kdo je zrovna držel. Tento typ knížek byl ovšem v roce 2002 zrušen, jelikož každá koruna musí mít v bance jasného majitele z legislativních důvodů.

Jsou i jiné způsoby, jak si spořit peníze?

Určitě najdeme mnoho lepších a efektivnějších způsobů, jak zhodnotit své finance. Začneme od těch tradičních.

Jedním z nich jsou například termínované vklady, které si sjednáte na předem omezenou dobu a můžete získat úrok až 4 % za rok. Nevýhodou ovšem je, že si peníze nemůžete vybrat dříve, než bylo smluveno. Taková je podstata termínovaných vkladů.

Dalším, velice známým a běžným způsobem, jsou spořicí účty. Spořicí účty nabízí téměř každá banka. Úrokové sazby jsou ale v současné době velmi nízké a vaše finance obvykle ani nedokážou ochránit před inflací.

Pokud chcete spořit peníze svým dětem, můžete zvolit také stavební spoření, kterých je na trhu mraky a je opravdu z čeho vybírat. Navíc na stavební spoření přispívá i stát.

Mezi další možnosti, jak zhodnotit své finance, patří například tradiční akcie a dluhopisy nebo čím dál tím populárnější kryptoměny. O každém z těchto způsobů zhodnocení peněz si můžete přečíst u nás na stránkách.

Náš názor na vkladní knížky

Myslíme si, že vkladní knížky jsou dost retro způsob spoření peněz a brzy jim zcela odzvoní.

Vaše peníze se tímto způsobem téměř neúročí a úroková sazba ani zdaleka nestačí na inflaci. Pokud by inflace byla řekněme 7 % a vkladní knížka by vám nabídla 1 % p.a., budete stejně stále o 6 % hodnoty svých peněz přicházet. Je rozhodně lepší snažit se spořit, nebo investovat peníze jiným způsobem, který vaše finance zhodnotí mnohem víc než právě vkladní knížky.

Ohodnoťte tento článek

Diskuze k tomuto článku: 9 komentářů
Jirina

Dobrý den,chtela bych tajně založit zletilým vnoučatům vkladní knížky.Musí se pri zakládání doložit jejich Občanský průkaz? Děkuji

Roman

Dobrý den,

která je nejlepší banka pro založení spořícího účtu? Do čeho nejlépe investovat? Děkuji Páleník

Portál Finex.cz
Odpověď na Roman

Dobrý den, ohledně těchto informací doporučuji navštívit následující stránky: spořicí účty a investování. :-)

David
Odpověď na Roman

Dobrý den,
u Poštovní spořitelny je možné spoření dvou vkladatelů (v našem přípádě manželů ) na jednu knížku. Jak je to v připadě, že jeden z manželů zemře. Může druhý účastník volně disponovat s naspořenou částkou? Jdou tyto prostředky do dědického řízení? Tyto prostředky by nám měly sloužit pro nenadálé situace a chceme se vyvarovat zablokování peněz kvůli např. zmiňovanému dědictví. Děkujeme za odpověď.

Portál Finex.cz
Odpověď na David

Dobrý den, pro detailní informace ohledně vkladních knížek u Poštovní spořitelny doporučuji zavolat na zákaznickou linku, tam vám poskytnou přesné odpovědi na všechny vaše otázky.

Přeji hezký den.

Milan

Hezký podvečer. Chci se zeptat na jednu věc. Přemýšlím, že bych si nějak začal spořit peníze a nevím, zda se pustit do vkladní knížky, nebo něčeho jiného. Co byste vy poradili? Mám teď asi 20 tisíc bokem + bych mohl posílat asi 100 Kč měsíčně. Děkuji za info.

Portál Finex.cz
Odpověď na Milan

Dobrý den Milane. Chtěl bych vás pochválit za to, že jste ochotný se svými penězi něco dělat. Spousta lidí vůbec nad nějakým spořením nepřemýšlí a jejich těžce vydělané peníze nechávají jen tak ležet.

Co se týče vkladních knížek, tak nad těmi bych být vámi moc nepřemýšlel. Jedná se o hodně retro způsob spoření a zhodnocení je opravdu mizivé.

Pokud nechcete riskovat peníze, zkuste si přečíst o těchto způsobech spoření peněz:
Spořicí účty
Termínované vklady
Stavební spoření

Akcie, drahé kovy, nebo něco podobného bych vám doporučil až budete mít určité zkušenosti a přehled na trhu. Přece jenom se jedná už o něco složitější věci.

Určitě se ozvěte, pokud byste měl ještě nějaké otázky. Přeji hodně štěstí.

viera
Odpověď na Portál Finex.cz

Dobrý den,chtěla bych své peníze darovat své vnučce,které je 12 let mo hu ji založit vkladní knížku,kterou by dostala až bude plnoletá.Děkuji

Portál Finex.cz
Odpověď na viera

Dobrý den, Viero. Možné by to být mělo. Nejlepší ale bude, když se zeptáte přímo ve Vaší bance. :-)

Zobrazit další odpovědi (1)
Připojte se k diskuzi
Akcie
Komodity
Krypto
Indexy
ETF
Cena 24h
Tesla Inc. ---
N/A
ČEZ ---
N/A
Apple ---
N/A
Avast ---
N/A
Moneta ---
N/A
Komerční banka ---
N/A
RECENZE

TOP Forex brokeři

eToro logo
eToro Reklama
U 78 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
XTB logo
XTB ★ 93 %
U 73 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
RoboMarkets logo
RoboMarkets ★ 92 %
U 66.8 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Trading212 logo
Trading212 ★ 88 %
U 68 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.

Velký test: Investujeme vlastní peníze do investičních platforem

Která přinese největší zhodnocení? Portu, Fondee, Indigo, Finax, nebo Fumbi?
Která přinese největší zhodnocení? Portu, Fondee, Indigo, Finax, nebo Fumbi?
Sledujte nás na Facebooku, ať vám nic neunikne!
Facebook icon Jít na Facebook
Finex logo