Začněte psát a výsledky vyhledávání se zobrazí zde...

Srovnání bank pro rok 2024 - Jaká je nejlepší banka? Jak vybrat banku a bankovní účet pro vaše potřeby?

Hledáte vhodnou banku, která splní všechny vaše požadavky? Chcete, aby vaše finance byly v bezpečí a zároveň byste rádi ušetřili na poplatcích? Jste náročnější klient a potrpíte si na nadstandardní služby? Nebo si zakládáte svůj první bankovní účet?

Ať je váš důvod přechodu k jiné bance jakýkoliv, máte štěstí, že žijete v moderním 21. století!

Politika bank se totiž v posledních letech výrazně změnila a vysoké poplatky bývají spíše výjimkou. Vybírat můžete z širokého spektra bank, které se předbíhají, aby poskytly svým klientům co nejvýhodnější nabídky a produkty.

Jak tedy zvolit tu nejlepší banku a bankovní účet? Podle čeho banku vybírat a na co si dát pozor? To vše a mnohem více se dozvíte v našem srovnání bank pro rok 2024.

Proč Finex recenzím můžete věřit

Společně s našim zkušeným redakčním týmem jsme již analyzovali desítky v Česku působících bank a porovnali tisíce parametrů. Klademe maximální důraz na to přinášet vám nezaujaté informace a hodnocení. K tvorbě recenzí používáme metodologie založené na datech a multikriteriálním ratingu, takže jsou všechny měřeny stejně.

Námi zrecenzované banky

Banka Název Počet poboček Počet bankomatů Počet klientů Hodnocení
Logo Moneta Money Bank
Počet bankomatů: 560, Počet klientů: 1,5 mil.
moneta-bank-logo
Moneta Money Bank 140 560 1,5 mil.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 98 %

Recenze

Kód banky: 0600
Logo Air Bank
Počet bankomatů: 365, Počet klientů: 850 tis.
airbank-logo
Air Bank 34 365 850 tis.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 97 %

Recenze

Kód banky: 3030
Logo Česká spořitelna
Počet bankomatů: 1738, Počet klientů: 4,5 mil.
logo banky ceska sporitelna
Česká spořitelna 396 1738 4,5 mil.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 96 %

Recenze

Kód banky: 0800
Logo Raiffeisenbank
Počet bankomatů: 157, Počet klientů: 1,8 mil.
raiffaisen-bank-logo
Raiffeisenbank 125 157 1,8 mil.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 95 %

Recenze

Promo akce
Získejte BONUS až 3 000 Kč za založení účtu. Akce platí pro nové i stávající klienty a typy účtů: Chytrý, Aktivní nebo Exkluzivní. Stačí po dobu 6 měsíců každý měsíc 3x zaplatit kartou a bonus je váš.
Kód banky: 5500
Logo ČSOB – Československá obchodní banka
Počet bankomatů: 1022, Počet klientů: 4,340 mil.
banka csob logo
ČSOB – Československá obchodní banka 201 1022 4,340 mil.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 95 %

Recenze

Kód banky: 0300
Logo Komerční banka
Počet bankomatů: 819, Počet klientů: 1,64 mil.
komercni-banka-logo
Komerční banka 241 819 1,64 mil.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 94 %

Recenze

Kód banky: 0100
Logo Fio banka
Počet bankomatů: 208, Počet klientů: 1,1 mil.
logo fio banka
Fio banka 85 208 1,1 mil.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 93 %

Recenze

Kód banky: 2010
Logo UniCredit Bank
Počet bankomatů: 412, Počet klientů: 880 tis.
unicredit-logo
UniCredit Bank 104 412 880 tis.
Hvězdička hodnocení (zlatá) 90 %

Recenze

Kód banky: 2700
Logo Creditas
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: 110 tis.
creditas banka logo
Creditas 37 Žádné 110 tis.
Hvězdička hodnocení (stříbrná) 89 %

Recenze

Kód banky: 2250
Logo mBank
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: 750 tis.
mbank logo
mBank 32 Žádné 750 tis.
Hvězdička hodnocení (stříbrná) 88 %

Recenze

Kód banky: 6210
Logo MaxBanka
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: 16 000
max banka logo
MaxBanka 1 Žádné 16 000
Hvězdička hodnocení (stříbrná) 75 %

Recenze

Kód banky: 4000
Logo Trinity Bank
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: 50 tis.
logo trinity bank
Trinity Bank 4 Žádné 50 tis.
Hvězdička hodnocení (bronzová) 62 %

Recenze

Kód banky: 2070
Logo VÚB banka
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: 13 000 000
vub banka logo
VÚB banka 1 Žádné 13 000 000
Hvězdička hodnocení (bronzová) 62 %

Recenze

Kód banky: 0200
Logo J&T Banka
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: Neuvádí
j&t logo
J&T Banka 4 Žádné Neuvádí
Hvězdička hodnocení (bronzová) 60 %

Recenze

Kód banky: 5800
Logo NEY Spořitelní družstvo
Počet bankomatů: Žádné, Počet klientů: Neuvádí
ney sporitelni druzstvo logo
NEY Spořitelní družstvo 3 Žádné Neuvádí
Hvězdička hodnocení (bronzová) 60 %

Recenze

Kód banky: 2260
Filtry
Řazení
Banka
Název
Počet poboček
Počet bankomatů
Počet klientů
Hodnocení

Obsah článku

Jaké máme druhy bank?

Před samotným výběrem banky si nejprve pojďme ujasnit, jaké na našem trhu existují druhy bank a jak jednotlivé druhy fungují.

Podle vašich potřeb a požadavků si poté můžete vybrat banku právě na základě toho, jakým způsobem funguje a na jaké služby se zaměřuje.

Naprostá většina bank v České republice poskytuje jak obchodní, tak investiční služby.

Téměř všechny disponují kamennými pobočkami a řadí se tedy mezi hotovostní banky, existuje zde ale také několik bezhotovostních (tzv. digitálních) bank.

V Česku máme i jednu hypoteční banku a pět stavebních spořitelen. Dvě banky jsou navíc napojeny na státní rozpočet.

Rozdělení bank podle služeb

  • Retailové banky (určené pro spotřebitele)
  • Obchodní banky (určené pro podnikatele)
  • Hypoteční banky
  • Stavební spořitelny
  • Investiční banky
  • Rozvojové banky
  • Exportní banky

Rozdělení banky podle způsobu fungování

  • Bezhotovostní (digitální) banka
  • Hotovostní banka

Před výběrem banky je důležité si nejprve ujasnit, co od ní a od bankovního účtu očekáváte.

Základem je určit si, zda požadujete dostatek poboček a převážně osobní komunikaci – v takovém případě by pro vás byla vhodná hotovostní banka.

Nebo vám postačí moderní internetové bankovnictví, založení bankovního účtu online a digitální komunikace? Řešením je bezhotovostní banka. Právě to vás může nasměrovat k tomu, jakou banku zvolit.

Je také dobré vědět, že banky mají navíc přidělené bankovní kódy, které slouží k jednoznačné identifikaci banky.

Investice do bankovního sektoru

Jak vybrat banku a nejlepší bankovní účet?

Jak jsme již zmínili, při výběru banky je nejprve důležité ujasnit si, jaké jsou vaše potřeby, požadavky a možnosti.

Nelze přesně říci, jaká je nejlepší banka v ČR nebo jaký je nejlepší bankovní účet, ale pokud si pečlivě zodpovíte otázku: Co od banky požaduji? O jaké služby mám zájem? Snížíte tím riziko, že se zmýlíte a vyberete si špatně.

Jaké otázky si zodpovědět při výběru banky?

Nejprve si ujasněte, co od banky čekáte. Zjistěte, jaké služby hledáte, jak moc jste nároční a kolik jste za služby banky a bankovní účet schopni a ochotni zaplatit. Nejprve si odpovězte na tyto otázky:

  • Chcete obyčejný běžný účet nebo si potrpíte na nadstandardní služby?
  • Požadujete osobní přístup nebo upřednostňujete bankovní účet a služby zcela online?
  • Považujete za důležité moderní přehledné a propracované bankovnictví?
  • Nevadí vám, že banka má bankomaty pouze ve velkých městech?
  • Je pro vás důležitá mobilní aplikace a moderní technologie banky?
  • Plánujete vkládat peníze na účet prostřednictvím vkladomatů?
  • A co poplatky, kolik jste ochotní za bankovní účet zaplatit?
  • Kladete důraz na dobrou reputaci banky a hospodaření?

Parametry výběru banky

Pojďme si nyní společně detailněji rozebrat výše položené otázky. Podle čeho tedy vybírat banku a bankovní účet, a co sledovat?

  • Obyčejný běžný účet nebo nadstandardní služby

Stačí vám obyčejný běžný účet nebo si potrpíte na nadstandardní služby? Účet budete využívat pouze ke klasickým transakcím, bude vám na něj chodit výplata a poplatíte z něj složenky či faktury? Pak vám pravděpodobně postačí založit si jednoduchý bankovní účet zdarma u klasické české banky bez poplatků.

Pokud byste naopak rádi VIP prémiový účet se zlatou kartou, určitě se zaměřte na banky, které disponují širokou nabídkou účtů a uspokojí i náročnější klientelu.

  • Osobní přístup nebo online správa financí

Potrpíte si na osobní přístup a chcete hotovostní banku? Nebo naopak upřednostňujete rychlé založení bankovního účtu online i snadnou správu peněz a samotného účtu přes internet?

Pokud jste odpověděli ano na první část otázky, vybírejte banku s dostatkem kamenných poboček nebo se alespoň zaměřte na to, aby banka měla pobočku ve vašem městě.

Osobní přístup je typický pro tradiční české banky, které jsou na našem trhu desítky let. Nové moderní banky jsou vhodné spíše pro ty, kdo odpověděli ano na druhou část otázky – tedy pro ty, kdo chtějí své finance spravovat především online.

V dnešní době stále více bank nabízí možnost vše vyřídit pohodlně online, a to od založení běžného účtu, investování, po transakce až přes sjednání doplňkových produktů či případné zrušení účtu.

Digitální banka by vám měla nabídnout nejen možnost snadného zřízení bankovního účtu online, ale také jednoduchou správu financí prostřednictvím internetového a mobilního bankovnictví.

  • Počet poboček a bankomatů

Pracujete s hotovostí a je pro vás podstatné, aby měla banka po České republice dostatečnou koncentraci poboček a bankomatů? Vybírejte z tradičních českých bank, které mají po České republice hojný počet poboček a bankomatů. Pokud jich vámi vybraná banka má velmi málo, nemusíte hned její volbu zatratit.

Podívejte se, jaké má poplatky za výběr z cizích bankomatů. Ideální je, když nabízí výběry ze všech bankomatů zdarma.

  • Vkladomaty

Občas je potřeba na účet peníze vložit, ať již prostřednictvím pobočky nebo pomocí vkladomatů.

Pokud plánujete pracovat zejména s hotovostí, určitě budete peníze na účet vkládat častěji. Proto se vyplatí zjistit si, na kolik vás vklady u vybrané banky vyjdou a zda má své bankomaty s možností vkladů.

  • Propracované a přehledné bankovnictví

Ať již jste si zvolili banku s osobním přístupem nebo digitální banku, obě by měly být schopné poskytnout vám přehledné, moderní a propracované internetové bankovnictví.

Prostřednictvím tohoto rozhraní budete moci sledovat stav svých účtů, provádět transakce, zřizovat nové produkty či měnit nastavení limitů.

Internetové bankovnictví by mělo být intuitivní a kvalitně zabezpečené.

V dnešní zrychlené době je nejčastějším požadavkem právě rychlost a stabilita bankovní platformy.

Pokud si nejste jistí kvalitou internetového bankovnictví dané banky, projděte si zkušenosti uživatelů, recenze a srovnání bank u nás na stránkách.

  • Moderní aplikace a technologie

Chcete skvělou aplikaci, protože budete své finance spravovat nejčastěji přes mobilní telefon? Hodně cestujete a požadujete jednoduchý přístup k penězům? Pak hledejte banku s moderní mobilní aplikací, která umožňuje pohodlnou správu financí stejně jako internetové bankovnictví.

Poznámka

Kromě kvalitní appky se poohlédněte i po dalších technologiích, zejména platbách pomocí Google Pay a Apple Pay, ale i dalších možnostech, které banka nabízí a na cestách se vám budou hodit.

  • Požadujete další služby navíc?

Požadujete od banky dobrý spořicí účet se zajímavou úrokovou sazbou, dětský účet, podnikatelský účet či skvělý studentský účet? Chcete investovat, založit si stavební spoření nebo plánujete v budoucnu hypotéku a chcete si u banky budovat úspěšnou úvěrovou historii?

Toto vše byste si měli při výběru banky ujasnit a podle toho se rozhodnout.

  • Reputace banky a výsledky hospodaření

Zajímá vás reputace banky? Zaměřte se na recenze klientů nebo na srovnání bankovních účtů, ve kterých obvykle najdete souhrnné informace o bance a jejích produktech.

Pokud jsou pro vás důležité výsledky hospodaření, navštivte stránky banky a pohledejte v sekci O bance nebo Tiskové zprávy či Informace z banky.

  • Poplatky za produkty a služby

Poslední ale neméně důležitý parametr jsou poplatky. Naštěstí se politika většiny bank změnila, a to zejména díky nástupu mladých a dynamických bezpoplatkových bank. Poplatky u bank však stále existují a nezmizely úplně.

Pro vás je nyní důležité určit si, za co jste ochotni platit a za co již ne. Například jestli požadujete běžný bankovní účet bez poplatků nebo rovnou banku bez poplatků.

Obvyklé již bývá založení bankovního účtu online zdarma a vedení účtu bez poplatků. Stále se ale najdou banky, které mají i tyto úkony zpoplatněné. Proto se vyplatí projít si důkladně sazebníky bank.

Také si nezapomeňte zjistit, zda vám díky poplatku za vedení banka neodpustí jiné poplatky nebo, jestli vám jej nepromine při splnění určitého obratu. Některé banky také nabízí odměnu za založení účtu.

Podmínek okolo poplatků může být mnoho a vyznat se v nich může být celkem oříšek. Proto doporučujeme si důkladně nastudovat sazebníky.

Na jaké poplatky se zaměřit?

  • Sjednání, vedení a zrušení účtu
  • Výběry z bankomatů nebo na pobočkách
  • Výběr z cizích bankomatů
  • Běžné příchozí a odchozí transakce v ČR
  • Vedení platební karty
  • Vydání druhé karty
  • Zahraniční a SEPA platby
  • Elektronický a poštovní výpis z bankovního účtu

Jaká banka je vhodná pro vás?

Na bankovním trhu najdeme dva základní druhy bank, jak již jsme zmiňovali na začátku článku.

Jedním druhem jsou klasické hotovostní banky, do kterých spadají tradiční zástupci jako je například Česká spořitelna nebo ČSOB.

Druhým typem jsou pak moderní dynamické banky, které se též označují jako digitální. Mezi ty se řadí například Equa bank či Air Bank.

Pojďme si nyní pro ilustraci možného výběru porovnat Air Bank a Českou spořitelnu. Jedna je vhodnější pro mladší generaci, a druhá naopak pro starší generaci.

Co od banky požadujete?
Název banky Vlastní bankomaty Pobočky Vkladomaty Bez poplatků Pohodlná správa online Digitální banka
Air Bank Ano Ano Ano Ano Ano Ano
Pouze cca 373 Pouze cca 35 35 Bez poplatků Vše lze spravovat online Digitální banka
Česká spořitelna Ano Ano Ano Ne Ne Ne
Cca 1 800 Cca 446 Cca 109 Některé služby zpoplatněné Omezené možnosti Tradiční banka

Air Bank

Air Bank je mladá banka vhodná pro všechny, kdo upřednostňují snadnou správu bankovního účtu online.

Jedná se o digitální banku, u které je možné téměř vše okolo financí ovládat prostřednictvím přehledného internetového bankovnictví a mobilní aplikace.

Vzhledem k tomu, že je Air Bank zaměřená na online správu financí, má méně poboček. Co se týče sítě bankomatů, ta je o něco slabší než u tradičních českých bank, ale i přesto naprosto dostačující.

Výběry z bankomatů Air Bank jsou zdarma, pokud chcete vybírat zdarma i z cizích bankomatů v ČR a v zahraničí, připlatíte si 100 Kč měsíčně. Bez zapnutí této služby vás bude výběr z bankomatů nebo na pobočkách cizích bank v ČR a EU stát 35 Kč, jinde ve světě dokonce 100 Kč.

Air Bank si zakládá zejména na správě financí online, setkáte se zde tedy spíš se slabším osobním přístupem

Na druhou stranu se snaží nabízet základní služby, tuzemské platby i vedení běžného účtu zdarma.

Poplatkům za zahraniční transakce nebo za zasílání výpisu poštou, se u ní (stejně jako u všech bank) ale nevyhnete.

Česká spořitelna

Česká spořitelna je typickým zástupcem tradiční banky s osobním přístupem. Vzhledem k tomu, že na našem trhu působí od roku 1825, má vybudovanou širokou síť poboček i bankomatů.

Bankomaty České spořitelny naleznete i v malých městech a v některých obcích.

Také poskytuje širokou nabídku speciálních služeb. Zde se ale setkáte s vyššími poplatky, které u digitální banky naleznete pouze výjimečně.

Disponuje sice vypracovaným internetovým bankovnictvím i mobilní aplikací, ale mnoho produktů je stále ještě nutné sjednat na pobočce.

Tato banka je tedy vhodná pro ty, kdo upřednostňují osobní kontakt s bankéřem. Zaujmout může například starší generaci, která ještě používá klasické složenky a raději dochází na pobočku osobně.

Bankovní účty a produkty

Výběr banky by měl být ovlivněn tím, jaké bankovní produkty požadujete. Pro příklad, pokud plánujete spořit, určitě byste si měli zvolit banku, která má v nabídce kvalitní spořicí účet.

Pokud vás lákají termínované vklady, neměli byste opomenout banky, které nabízejí možnost založení termínovaného vkladu se zajímavými podmínkami.

Jestliže jste podnikatel, jistě se budete poohlížet po podnikatelském účtu zdarma a jako student se zaměříte na účet pro studenty.

Jaké bankovní produkty vás mohou zajímat?

Toto jsou jedny z mnoha produktů, které by vás mohly při výběru banky zajímat:

Pokud se poohlížíte po některém z výše zmíněných bankovních produktů, rozhodně si nezapomeňte projít naše srovnání a recenze, ať zbytečně neplatíte navíc.

Na co si dát při výběru banky pozor?

Při výběru banky se nenechte ošálit lákavými nabídkami, ale trvejte na svých požadavcích.

Zajímavé bonusy, které trvají pouze pár měsíců, vám finance nezachrání a většinou si je banka vykompenzuje nějakými poplatky. Stejně tak nulové poplatky za výběry z vlastních bankomatů, pokud banka vlastní pouze dva bankomaty nebo dvě platební karty, když nechcete mít bankovní účet pro dva.

Proto si vždy dobře rozmyslete, co od banky a bankovního účtu očekáváte a co skutečně potřebujete.

Kolik může stát běžný bankovní účet za rok?

Možná se ptáte, na kolik vás průměrně vyjde běžný bankovní účet ročně.

Pojďme se podívat na názorný příklad, kolik by vás mohl stát účet u Air Bank. I u tzv. bezpoplatkové banky je totiž potřeba si uvědomit, že má v sazebníku transakce, za které se platí.

Jedná se zejména o zaslání výpisu poštou, výběry u cizích bank (pokud si nezaplatíte 100 Kč/měsíčně pro výběry u cizích bank zdarma) nebo zahraniční platby.

Podívejme se tedy, na kolik by vás mohl účet u Air Bank za rok vyjít:

  • Sjednání a vedení účtu v CZK, EUR a USD: 0 Kč
  • 4 výběry z bankomatů Air Bank měsíčně: 0 Kč
  • Měsíční poplatek za neomezené výběry z bankomatů v ČR i ve světě (zapnutý po dobu 2 měsíců): 100 Kč *2
  • 4 výběry z bankomatu cizí banky v ČR: 0 Kč
  • 5 výběrů z bankomatů v zahraničí: 0 Kč
  • Vedení dvou debetních karet: 0 Kč
  • 10 vkladů v CZK prostřednictvím vkladomatu: 0 Kč
  • 20 odchozích a 20 příchozích domácích úhrad: 0 Kč
  • 1 odchozí zahraniční platba: 100 Kč
  • 1 příchozí SEPA platba: 0 Kč
  • Trvalý příkaz a inkaso: 0 Kč
  • 12měsíčních výpisů poštou (12*25 Kč): 300 Kč

Výsledek: 600 Kč/ročně

Běžný účet u Air Bank při klasickém využívání vás může vyjít na 600 Kč ročně, přičemž doporučujeme zrušení výpisu z bankovního účtu zasílaného poštou a nahrazení elektronickým výpisem, který je zdarma. To vám ušetří 300 Kč ročně.

Závěr – Jak vybrat banku s lehkostí?

Výběr vhodné banky, obzvlášť v nepřeberném množství nabídek na českém bankovním trhu, se může zdát jako nemožný úkol. Avšak pokud se budete řídit našimi radami, projdete si naše recenze a před samotným výběrem si nejprve ujasníte vaše požadavky, podstatně tím snížíte riziko, že se při výběru spletete.

Nejlepší běžný účet, spořicí nebo například nejlepší studentský účet najdete pouze tak, že se poohlédnete po takovém účtu, který bude přesně odpovídat vašim potřebám.

Až se vám podaří vybrat vhodný bankovní účet, nezapomínejte se o své osobní finance i nadále dobře starat.

Vytvořte si finanční plán a začněte pracovat na své finanční gramotnosti. Když pochopíte, jak finance fungují, začnou k vám přicházet samy.

Důležité je s nimi umět dobře pracovat. Našetřené peníze chraňte před inflací a posílejte si je například na spořicí účet. Ve chvíli, kdy budete mít k dispozici dobrý finanční základ můžete se pustit například i do investování.

Zajímavou příležitostí by pro vás mohla být investice do akcií českých bank, jako je například Moneta, nebo Komerční banka.

Peníze nestačí pouze vydělávat, ale k finanční svobodě vám kromě šetření a spoření pomůže právě investování a další rozmnožování peněz.

Pokud si však zvolíte vhodnou banku, získáte tak pevný základ, na kterém můžete dále stavět. Z toho důvodu je výběr banky velmi důležitý a není radno jej podceňovat.

U dobře zvolené banky budou vaše peníze v bezpečí a navíc se vám otevřou nové obzory, ať už právě zmíněné spoření nebo investování.

Líbil se vám tento článek?
41
7

Autor

Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.

Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.

“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”

Přečíst více

Sdílejte tento článek

Články v kategorii Srovnání bank pro rok 2024 - Jaká je nejlepší banka? Jak vybrat banku a bankovní účet pro vaše potřeby?