Broker Saxo BankRecenze, zkušenosti, poplatky, videorecenze

Saxo Bank je dánskou bankou pro investory s historií sahající až do roku 1992. S širokou nabídkou obchodních instrumentů a pobočkou v České republice se tento broker dostal i do našeho hledáčku.

Aktuálně broker nabízí 71 000+ aktiv. Body navíc získává také za českou zákaznickou podporu dostupnou prostřednictvím emailu a telefonu.

Navíc v roce 2023 získala statut systémově významné instituce (SIFI) od dánského úřadu FSA a rating investičního stupně s pozitivním výhledem od agentury S&P.

Svou nabídkou pak Saxo Bank broker osloví i ty nejnáročnější investory, neboť umožňuje obchodování forexu, CFD, akcií, futures, komodit, opcí, dluhopisů, ETF, podílových fondů i kryptoměn formou FX a ETP.

Saxo Bank je typem STP brokera, které mnozí investoři a obchodníci preferují, neboť vám poskytuje přímý přístup na trh. Tento typ brokera tím pádem také nefiguruje jako protistrana vašich obchodů.

Je vidět, že Saxo Bank broker míří hodně vysoko. Počet aktiv je výrazně vyšší než u brokerů, jako jsou XTB či RoboMarkets a v nabízeném standardu služeb nechybí prakticky nic – čeština, moderní webové prostředí i aplikace do telefonu.

Pokud vás zajímá zda nabízí Saxo Bank demo účet, jaké má Saxo Bank poplatky nebo na jaké klienty Saxo Bank broker cílí, to a mnoho dalšího vám zodpoví tato Saxo Bank recenze.

Neradi čtete? Pusťte si aktuální VIDEORECENZI Saxo!

Obsah naší recenze Saxo Bank

Obchodní platformy Saxo Bank

Saxo Bank nabízí dvě obchodní platformy: SaxoInvestor a SaxoTrader. Každá má svá specifika a využijete je v jiných situacích.

Obě platformy jsou však dostupné se stejným obchodním účtem a můžete mezi nimi přepínat podle toho, co právě potřebujete.

SaxoInvestor

SaxoInvestor je uživatelsky přívětivá investiční platforma určená pro investory, kteří chtějí jednoduše investovat do akcií, ETF, dluhopisů, podílových fondů a opcí.

Poskytuje přehled portfolia, analýzy a inspirativní obsah a je dostupná přes web i mobilní aplikaci.

Platforma je zaměřena na dlouhodobé investování bez složitých nástrojů pro aktivní obchodování a nemá pokročilé funkce technické analýzy nebo maržové obchodování, které najdeš v pokročilejších SaxoTrader řešeních.

SaxoTrader

SaxoTrader je pokročilejší obchodní platforma dostupná ve dvou verzích:

• webová a mobilní platforma s širší nabídkou aktiv, detailními grafy, analytickými nástroji a možností obchodovat produkty s pákou.
• desktopová aplikace s plnou customizací rozhraní a podporou až šesti obrazovek a pokročilými nástroji pro profesionální obchodníky.

SaxoTrader nabízí širší spektrum finančních nástrojů, detailnější analytické nástroje a více funkcí pro aktivní obchodování než SaxoInvestor.

Hlavní rozdíly a podobnosti

Shrnutí

• SaxoInvestor je jednodušší, přehledná platforma pro investování bez složitých nástrojů.
• SaxoTrader zahrnuje rozsáhlejší funkce pro obchodování a analýzu, dostupné přes web, mobil i desktopovou aplikaci.

Možnosti technické analýzy

Technická analýza v podobě trendových čar, indikátorů a oscilátorů je dostatečná, nic vám chybět nebude a vše je intuitivní – zorientujete se během pár vteřin.

Nový obchod můžete zadat v okně s rychlou nabídkou nebo pravým klikem na grafu či dvojitým klikem na název konkrétního instrumentu.

V každém případě máte na výběr v zadání rychlého obchodu (nákup/prodej a objem), nebo obchodu s detaily o stop lossu či take profitu.

Saxo Bank na forexu neukazuje loty (na komoditách ano), ale přímo množství měny. Jeden lot je 100 000 jednotek základní měny, například 100 000 EUR.

Pokud v případě EUR/USD chcete zadat minimální obchod, zobrazí se vám v nabídce 10 000 EUR, tedy ekvivalent 0,1 lotu.

Podobně si i můžete všimnout finanční páky, většina brokerů ji uvádí jako poměr, například 1:30 nebo opačně 30:1, Saxo Bank ji uvádí v procentech, v našem případě EUR/USD to znamená 3,33 %, tj. právě 1:30.

Pokud si při zadání obchodu zobrazíte i detaily, vidíte jakou potřebujete na obchod marži – tedy jaká částka vám bude zablokována z finančních prostředků na obchodním účtu.

Jedná se o pojistku brokera na krytí případných ztrát způsobených násobením obchodu finanční pákou. Ze začátku se mohou zdát zadání obchodu a detaily trochu nepřehledné, ale zvyknete si.

Navíc to není nic proti Saxo Bank, naopak, může být plusem, že Saxo Bank jde svoji cestou a chce ukázat, že to jde i jinak a možná vlastně i lépe.

Užitečný je i jednoduchý graf denního rozsahu, který vám ukáže, kde se daný den s aktuální cenou pohybujete. Zdánlivá maličkost, ale užitečná.

Demo účet u Saxo Bank

U brokera Saxo Bank máte možnost si zdarma vyzkoušet své obchodní a investiční strategie na demo účtu, na který vám bude přidělen virtuální kapitál ve výši 100 000 dolarů.

Tento účet vám umožní prověřit vše od základních funkcí platformy až po vývoj a testování různých obchodních strategií bez jakéhokoli finančního rizika.

Demo účet u Saxo bank (podobně jako u XTB) je časově omezený – je dostupný pouze po dobu 20 dnů, po které se automaticky zruší. Máte však možnost kontaktovat podporu a zařídit si jeho bezplatné prodloužení.

V opačném případě si budete muset otevřít nový účet nebo se přesunout na účet reálný.

Tato skutečnost může být vnímána jako nevýhoda ve srovnání s některými jinými brokery, jako jsou eToro nebo Plus500, kteří nabízí demo účty s neomezenou platností.

Na druhé straně, brokeři Degiro nebo Fio e-Broker demo účet vůbec nenabízí.

Typy účtů u Saxo Bank

Broker Saxo Bank je rovněž unikátní svou různorodou nabídkou hned 4 typů účtů.

Klasický osobní obchodní účet, společný účet, korporátní účet a profesionální účet. Každý z nich poslouží specifickým potřebám konkrétního investora či tradera.

S profesionálním obchodním účtem získáte možnost obchodovat širší škálu aktiv.

Můžete například investovat do amerických ETF – včetně bitcoinových spotových ETF – což krom brokera od Fio banky a Patria Finance, žádný další evropský broker neumožňuje. Další výhodou je možnost využívat vyšší finanční páky.

Abyste se však mohli ucházet o “status profesionálního obchodníka” musíte splnit alespoň dvě z následujících tří kritérií.

• Hodnota portfolia přesahuje 500 000 EUR (či jejich ekvivalent)
• Za poslední 4 kvartály jste uskutečnily 10 obchodů s významným objemem (minimální hodnota obchodu: 100 000 EUR pro forex, 50 000 EUR u indexů nebo 10 000 EUR u jednotlivých akcií)
• Pracujete alespoň jeden rok ve finanční sektoru na odborné pozici, která vyžaduje znalost investičních produktů.

Úrovně účtů

Saxo Bank déle nabízí tři úrovně obchodních účtů, které se krom jiného liší vkladem. Samozřejmě čím vyšší účet, tím lepší podmínky, jako například přednostní zákaznická podpora nebo exkluzivní pozvánky na VIP akce.

Většiny z retailových investorů se ale bude týkat především první účet – Classic, který nevyžaduje žádný minimální vklad, účet Platinum je od 200 000 EUR a VIP od 1 000 000 EUR.

Zdroj: home.saxo

Co lze u Saxo Bank obchodovat?

Fyzické akcie a ETF, opce, forexové opce, futures, CFD na akcie, indexy, ETF, forex, komodity, dluhopisy. Podílové fondy, ETF a ETN na kryptoměny a krypto FX to je nabídka brokera Saxo Bank, která tak zahrnuje téměř vše, na co si vzpomenete.

Saxo Bank tak nabízí bezkonkurenční množství aktiv (aktuálně 71 000+ aktiv), přičemž nejpočetněji jsou zastoupeny akcie.

Nevýhodou je nemožnost obchodování frakčních akcií. Saxo Bank tak určitě není vhodný broker pro začínající investory či obchodníky. To však ani není cílem tohoto brokera.  

Velmi široká je také nabídka CFD instrumentů a nechybí ani další populární aktiva, která řada brokerů nenabízí, jako jsou dluhopisy, podílové fondy, opce nebo futures.

Obchodování akcií u Saxo Bank

V rámci nabídky brokera Saxo Bank mají investoři možnost vstoupit do světa obchodování s fyzickými akciemi. Významnou výhodou držení fyzických akcií je potenciální úspora na daních.

Pokud investoři drží své akcie déle než tři roky, splňují podmínky takzvaného časového testu, díky kterému se mohou vyhnout placení 15% daně z kapitálových výnosů při prodeji akcií.

Saxo Bank rovněž nabízí možnost obchodování s akciemi ve formě CFD (Contracts for Difference), což jsou derivátové finanční nástroje.

Na rozdíl od fyzických akcií, obchodování s CFD umožňuje využití finanční páky, díky čemuž lze obchodovat s vyšším objemem kapitálu, než jaký máte skutečně k dispozici na účtu.

Při obchodování bez využití finanční páky je sice zapotřebí větší počáteční kapitál, ale tento přístup je obecně považován za méně rizikový, protože máte větší prostor pro pohyb v případě nepříznivého vývoje trhu.

Naopak, obchodování s finanční pákou zvyšuje potenciál vašeho zisku, ale současně se zvyšuje i riziko potenciální ztráty.

Je tedy důležité používat finanční páku s rozvahou a opatrností, abyste minimalizovali rizika spojená s těmito typy transakcí.

Saxo Bank poplatky

Vklady a výběry

Pozitivně hodnotíme možnosti vkladu a výběru u Saxo Bank, neboť peníze můžete na platformu vkládat jak prostřednictvím bankovního převodu, tak převodem stávajícího portfolia od jiného brokera.

Výběr je možné realizovat pouze bankovním převodem z platformy v sekci “Výběr prostředků”. Při prvním vkladu se většinou bankovní účet zapamatuje a můžete ho použít i pro výběr, popřípadě můžete přidat váš další účet a poté požádat o výběr.

Vklady ani výběry peněz však nejsou nijak ze strany Saxo Bank zpoplatněny. Počítat tak musíte pouze s poplatkem za konverzi měn (pokud vkládáte prostředky na účet v jiné měně), který je však v porovnání s dalšími brokery velmi nízký.

Poplatky za obchodování u Saxo Bank brokera

Poplatky se liší instrument od instrumentu, na forexu počítejte se spreadem od 0,9 pipu – typicky pro AUD/USD a EUR/USD – nejlikvidnější měnové páry.

Fyzické akcie a ETF nakoupíte od 1 USD a poplatky za další investice typu komodit nebo indexů se liší v závislosti na tom, jaké instrumenty k jejich obchodování využijete – opce, futures, CFD. Aktuální poplatky najdete zde.

Poplatky nejsou nejnižší, ale rozhodně ani vysoké. Upřímně řečeno, kvůli poplatkům si Saxo Bank nevyberete, ale zároveň jej ani nezavrhnete.

Ovšem vždy záleží, co přesně chcete obchodovat, a proto je nejlepší porovnat TOP 3 nebo TOP 5 vámi nejobchodovanějších aktiv například s XTB nebo RoboMarkets.

Další neobchodní poplatky

Pozitivní je, že Saxo Bank broker zrušil poplatek za neaktivitu. Z dalších neobchodních poplatků se tak můžete setkat (ale také se jim vyhnout) pouze s následujícími:

• Poplatek za úschovu (od 0,09 až 0,15 % za cenný papír dle úrovně účtu) – není účtován, pokud si investor aktivuje službu půjčování cenných papírů – což přináší i finanční benefity (viz níže).
• Poplatek za manuální pokyn (50 USD) – pokud byste se rozhodli, že nebudete zadávat obchodní pokyny prostřednictví platformy, máte možnost “po staru” zadat pokyn telefonicky, emailem, nebo prostřednictvím chatu (proč byste to však v internetové době dělali?).
• Poplatek za zaslání výpisu z účtu (50 USD) – klientům s účty Classic je účtován také poplatek, pokud si zažádají o zaslání výpisu z obchodního účtu emailem. Ten lze ovšem také stáhnout přímo na platformě.

Zdanění dividend

Pokud patříte mezi příznivce investování do akcií, které pravidelně vyplácejí dividendy, může pro vás být klíčovým faktorem při výběru brokera možnost vyplnění formuláře W-8BEN.

Tento aspekt je důležitý, protože řada brokerů tuto možnost nenabízí, což není případ brokera Saxo Bank, který tuto možnost svým klientům poskytuje.

Pro investory má vyplnění formuláře W-8BEN zásadní význam, jelikož umožňuje snížení daňové sazby na dividendy z amerických dividendových akcií z původních 35 % na 15 %.

Naopak narazí většina zájemců o investování do českých dividendových akcií, kde činí srážková daň 35 % (*o sníženou 15% sazbu mohou zažádat pouze klienti s účty na úrovni Platinum a VIP)

Pro investování do českých akcií tak může být zajímavější např. Fio e-Broker. Dokážete-li se popasovat s jeho nepřehlednou platformou a spokojíte-li se s poplatky, které řada uživatelů nehodnotí zrovna nejpříznivěji.

Zákaznická podpora

Zákaznickou podporu brokera Saxo Bank hodnotíme kladně, neboť je k dispozici i v českém jazyce, což není u všech brokerů pravidlem.

Volat na support můžete od 9 do 17 hodin od pondělí do pátku, případně můžete využít i emailové komunikace nebo chatu přímo v platformě.

Registrace a verifikace: Jak si založit účet u Saxo Bank

Na hlavní stránce Saxo Bank stačí kliknout na založit účet. Následně projdete několika kroky, které obsahují základní otázky jako je jméno, příjmení, adresa, datum narození.

Odpovědět musíte i na to, kde pracujete a jaký je váš příjem. Následně budete požádání k ověření vaši totožnosti a místa bydliště.

Pokud klient při registraci využije ověření přes BankID (bankovní identitu), odpadá nutnost nahrávat jakékoliv doplňující dokumenty (jako účty za telefon). Proces otevření účtu je díky tomu mnohem snazší a rychlejší.

Po ověření je třeba ofotit občanský průkaz a elektronicky podepsat smlouvy. Celý proces zabere přibližně 15 minut, přičemž následně proběhne kontrola žádosti ze strany Saxo Bank, která může trvat až tři pracovní dny.

Video průvodce registrací u Saxo Bank

Zajímavé funkce a benefity brokera Saxo Bank

To, že je Saxo Bank komplexní broker, dokazuje pestrá nabídka dalších funkcí a benefitů, jež vás na platformě čekají. Ty nejvýznamnější si představíme níže.

Půjčování cenných papírů

Další příjem může vaše portfolio generovat, pokud se rozhodnete své investice půjčit a dát dalším investorům k dispozici k shortování.

Tento příjem přitom nemusí být vůbec malý – úrok z této půjčky může činit i desítky procent ročně.

Zdroj: home.saxo.cz

Bonusový program

Za každý realizovaný obchod získáváte body, které se vám sčítají a po získání dostatečného počtu bodů můžete upgradovat svůj obchodní účet na vyšší úroveň, aniž byste museli splňovat kritérium minimálního vkladu.

Za každých zobchodovaných 10 000 EUR v akciích obdržíte 250 bodů, přičemž v případě dluhopisů při stejné částce jde o 320 bodů. Soupis bodů pro všechny třídy aktiv naleznete pod tímto odkazem.

Možnost investování do amerických ETF

Obchodníci se statusem profesionálů (podmínky viz výše), získají možnost přímo investovat do amerických ETF.

Úročení volných finančních prostředků

Saxo Bank broker umožňuje úročení volných finančních prostředků na vašem obchodním účtu, může tak být i určitou formou spoření.

Výhodou je, že u Saxo můžete mít několik podúčtů v různých měnách. Saxo nabízí až 18 měnových podúčtů s měnovou konverzí pouze 0,25 %. Můžete tak úročit jak české koruny, ale i USD, EUR, CHF, HUF, RON a další světové měny.​

Zdroj: saxo.com

Úročení volné hotovosti je nyní dostupné pouze pro klienty s úrovní účtu VIP (zato bez jakéhokoliv minimálního či maximálního limitu pro zůstatek).

Proč právě broker Saxo Bank?

Saxo Bank nabízí obrovské množství instrumentů a moderní obchodní platformy. Dále zde máme v obvyklý pracovní čas podporu v češtině a možnost půjčování cenných papírů.

Nechybí ani úročení nezainvestované hotovosti, měnové podúčty, nabídka opcí, futures nebo dluhopisů a osobní relationship manažer pro zákazníky s prémiovou službou Elite.

Ačkoliv broker stále nenabízí obchodování akcií bez poplatku, při vyšších objemech investic jsou tyto poplatky prakticky zanedbatelné a zapomínat bychom neměli ani na možnost investování do akcií na pražské burze,.

Máte se Saxo Bank zkušenosti nebo máte další otázky? Podělte se s námi o vaše postřehy v komentářích.

Často kladené otázky ohledně brokera Saxo Bank (FAQ)

Další informace o Saxo Bank

• Saxo Bank půjčování cenných papírů
• Úroková kalkulačka Saxo Bank
• Možnosti investování do akcií Saxo Bank
• Obchodování CFD o Saxo Bank
• Saxo Bank přehled provizí a poplatků
• Profesionální obchodní účet u Saxo Bank
• Saxo Bank přehled obchodních platforem