Modrá pyramida Moudré stavební spořeníRecenze, úroky, státní podpora, podmínky

Modrá pyramida má ve své nabídce Moudré stavební spoření, které umožňuje sjednání bez poplatku, navíc jej lze zřídit zcela online v aplikaci MP Home.

Stavební spoření představuje konzervativní a bezpečný způsob zhodnocení financí. Může být pro vás nebo pro vaše dítě výchozím bodem do světa financí. Je pro vás vhodné, pokud nechcete nechávat ležet svoje finanční prostředky ladem, ale zároveň neradi přehnaně riskujete.

Podmínkou je, aby vám nevadilo, že budete muset peníze nechat alespoň 6 let netknuté. Jedině tak se vám zhodnotí státní podporou. Vklady na stavebním spoření jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 EUR.

Modrá pyramida je prozatím jedinou finanční institucí, která obdržela nejvyšší ocenění Banka roku společnosti Fincentrum. A několik z jejích produktů bodovalo také v soutěži Zlatá koruna nebo Finparáda.

Recenze stavební spořitelna Modrá pyramida

Nevíte, co od stavební spořitelny Modrá pyramida čekat? Co na spořitelnu, její ostatní služby a produkty říkají ostatní?

Stavební spořitelna Modrá pyramida byla založena v roce 1993 třemi akcionáři (Komerční bankou, a.s., BHW Holding AG a Českou pojišťovnou, a.s.) jako Všeobecná stavební spořitelna, a.s.

V roce 2005 se spořitelna přejmenovala na svůj současný název Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s. a o rok později se jejím výhradním akcionářem stala Komerční banka, která je součástí bankovní skupiny Société Générale.

Modrá pyramida za dobu svého působení půjčila takřka 200 miliard korun a k vysněnému bydlení pomohla více než 400 000 klientům. Disponuje více než 200 poradenskými centry po celé republice a více než 700 finančními poradci.

Zajímá vás více informací o Komerční bance a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Komerční banka

94 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 0100

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může Moudré stavební spoření od Modré pyramidy nabídnout, jak jej založit a jakou úrokovou sazbu nabízí? Čtěte dále.

Jak funguje stavební spoření?

Stavební spoření je druh spoření, které zhodnocuje vaše finance s cílem jejich následného použití pro stavební účely. Konkrétně se jedná o rekonstrukci nemovitosti, opravy v domácnosti nebo výstavbu bydlení.

Peníze ze stavebka však nemusíte nutně použít pouze na stavbu nebo rekonstrukci. Můžete si s nimi po ukončení spoření dělat prakticky co chcete.

Stavebko je určené zejména pro ty, kdo vědí, že minimálně následujících 6 let nebudou spořené peníze potřebovat. Jedná se o bezpečný způsob, jak zhodnotit své peníze. Výhodou tohoto typu spoření je podpora od státu. Ke klasickému úroku z naspořené částky totiž získáváte ještě navíc státní podporu.

Úroková sazba u stavebního spoření

Garantovaná roční úroková sazba se u stavebního spoření pohybuje okolo 1,5 – 3,5 % z vkladu, přičemž státní příspěvek od 1. ledna 2024 činí 5 % z vkladů v kalendářním roce, nejvýše však ze základu 20 000 Kč ročně.

Maximální výše státní podpory tak klesla ze 2 000 Kč na 1 000 Kč ročně. Změna platí pro všechny smlouvy o stavebním spoření, bez ohledu na to, kdy byly uzavřeny.

Pro získání státní podpory stavebního spoření je nutné spořit alespoň šest let (vázací lhůta). To je totiž nejkratší období, po jaké budete muset na stavební spoření své finance ukládat. Další podmínkou je vložit na stavebko alespoň 20 000 Kč ročně.

Celkové zhodnocení na stavebku

Celkové zhodnocení na stavebním spoření pak činí okolo 3,5 – 4 % p.a. V tom je již zahrnut poplatek za sjednání a vedení stavebního spoření. Pozor, tato sazba je přibližná, vždy závisí na konkrétním typu stavebního spoření a stavební spořitelně.

Při sjednávání spoření si také určujete cílovou částku, které chcete dosáhnout. Za poplatek ji lze měnit, ale vhodnější je si cílovou částku hned zpočátku správně určit a dodržet ji, protože následně ovlivňuje výši úvěru.

Stavební spoření lze rozdělit na dvě části: spořicí a úvěrovou. Ve spořicí části si klient ukládá na svůj účet předem sjednanou částku (měsíčně nebo dle potřeby). Vklad se úročí a jednou ročně je k penězům přidána záloha státní podpory.

Spoření končí buď výpovědí smlouvy, dohodou nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření. Pokud klient spoření vypoví před ukončením vázací lhůty (6 let), musí vrátit státní podporu. Pokud se rozhodne pokračovat úvěrem, může vybírat ze dvou nabízených typů úvěrů:

1. Řádný úvěr ze stavebního spoření
   Jedná se o typ úvěru s garantovanou úrokovou sazbou po celou dobu jeho splácení. Úvěr lze bez sankcí kdykoliv splatit.
2. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
   Nesplníte-li podmínky pro získání řádného úvěru ze stavebního spoření, můžete požádat o překlenovací úvěr do doby, než budete moci získat řádný úvěr ze stavebního spoření.

Stavební spoření a daně

Kromě zákona o stavebním spoření se mění také zákon o daních z příjmů. Od roku 2024 je státní podpora stavebního spoření považována za tzv. ostatní příjem podle § 10 odst. 1 písm. q), přičemž pokud příjmy ze státní podpory nepřekročí částku 50 000 Kč, budou od daně osvobozeny.

Tato změna znamená, že většina střadatelů nebude muset státní podporu danit ani ji uvádět do daňového přiznání. Přitom státní podpora je považována za příjem až při výplatě celého stavebního spoření.

Pokud součet státní podpory a dalších příjmů překročí 50 000 Kč, bude nutné ji zdanit a uvést v daňovém přiznání. Tato situace se týká jen malého množství klientů, kteří hromadili státní podporu po mnoho let, a kterých je dle odhadů spořitelen několik tisíc.

Na co lze peníze ze stavebka použít?

S naspořenou částkou ze stavebního spoření od Modrá pyramida můžete po uplynutí vázací lhůty disponovat dle svého. Můžete dětem zaplatit školné, koupit si nové auto, zaplatit si zahraniční dovolenou nebo doplatit hypotéku.

Naopak úvěr ze stavebního spoření lze využít pouze na financování výstavby nebo rekonstrukce bydlení. Například:

• Nákup pozemku nebo výstavba bytu či domu.
• Projektová dokumentace, notářské poplatky.
• Přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu.
• Úhrada půjček a úvěrů poskytnutých na bytové potřeby.
• Vypořádání dědictví nebo družstevních podílů.
• Požární zabezpečení a bezpečnostní zajištění.
• Opravy, rekonstrukce a modernizace bydlení.
• Půdní vestavby.

Úroková sazba na Moudrém stavebním spoření

Garantovaná roční úroková sazba u Moudrého stavebního spoření u tarifu ALFA činí pouze 0,5 % p.a. z vkladů. Jedná se o úrok bez státní podpory a dalších bonusů. Sazba je garantována na 6 let.

U vkladů od 0 Kč do 300 000 Kč může klient získat úrokový bonus, který činí 2,5 % p.a. (u zůstatků nad 300 000 Kč je úrokový bonus 0 %). S garantovaným úrokem, státní podporou a úrokovým bonusem lze získat maximální úrokovou sazbu až 3,50 % p.a.

Podmínkou uvedeného zhodnocení na účtu stavebního spoření je, že klient uzavře s Komerční bankou novou smlouvu o vedení běžného účtu a tento účet po dobu šesti let nezruší.

Maximální zhodnocení také zahrnuje veškeré úhrady klienta týkající se stavebního spoření (uzavření smlouvy, vedení a správa účtu stavebního spoření, roční výpis). Zhodnocení nezahrnuje srážku daně a úhradu poplatků.

• Minimální doba spoření: 6 let
• Roční základní úroková sazba (garance na 6 let): 0,5 % p.a.
• Roční úrokový bonus u zůstatků od 0 – 300 000 Kč: 2,5 % p.a.
• Roční úrokový bonus u zůstatků nad 300 000 Kč: 0 % p.a.
• Roční úrokový bonus u marketingové akce EFEKT (na účet stavebního spoření vložíte během prvních 4 měsíců alespoň 50 000 Kč): 3 % p.a.
• Maximální úroková sazba i se státní podporou: 3,50 % p.a.
• Státní podpora (při splnění podmínek): 1 000 Kč

Jak je to s úrokem po šesti letech?

Určitě se ptáte, zda musíte stavební spoření po dovršení vázací lhůty 6 let ukončit nebo jakou úrokovou sazbou se vám budou vklady úročit, pokud peníze na stavebku dále ponecháte?

Smlouva o stavebním spoření není omezená pouze na 6 let. Jedná se o vázací lhůtu, kterou je nutné dodržet, pokud chcete získat státní podporu. Dále samozřejmě záleží na vašich úmyslech, na co chcete peníze využít.

Smlouva je platná do té doby, dokud ji neukončíte, nebo dokud nenašetříte cílovou částku. Obecně se ale doporučuje peníze po 6 letech vybrat, protože úroková sazba může na stavebním spoření poté klesat.

Stavební spořitelna může po uplynutí 6 let úrokovou sazbu změnit. Zda-li se nadále vyplatí peníze i po 6 letech nechat na stavebním spoření, to závisí na aktuálních úrokových sazbách a podmínkách spořitelny.

Výši úrokové sazby ovlivňuje hned několik faktorů a nelze s jistotou říci, že úrok bude určitě klesat a v jaké výši se bude pohybovat. Vždy závisí na stavební spořitelně a daných podmínkách.

Úroková sazba u řádného a překlenovacího úvěru

Úroková sazba u řádného úvěru ze stavebního spoření činí od 3,49 % p.a. (sazba je garantovaná po celou dobu trvání úvěru).

U překlenovacího úvěru činí úroková sazba od 5,09 % p.a. (jedná se o úrokovou sazbu u fixace na 3 roky), přičemž je platná do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Úroky si můžete odečíst od daňového základu.

Abyste mohli získat řádný úvěr, musíte spořit alespoň dva roky se státní podporou nebo naspořit 25 % z cílové částky.

Sazebník poplatků stavební spoření

V rámci marketingové akce Moudré spoření je založení stavebního spoření od Modré pyramidy bez poplatku za sjednání (jinak je zpoplatněné 1 % z cílové částky (max. 10 000 Kč)). Zvýšení cílové částky stojí 1 % z navyšované částky (max. 10 000 Kč).

Poplatek za vedení účtu stavebního spoření činí 300 Kč ročně (25 Kč měsíčně).

Zpoplatněné je také ukončení smlouvy o stavebním spoření před uplynutím 6leté doby od uzavření smlouvy, poplatek zde činí 1 % z cílové částky.

Poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření (fáze přiděleného úvěru) stojí 0 Kč. Sjednání překlenovacího úvěru (trvale nezajištěného zástavním právem k nemovitosti / trvale nebo dočasně zajištěného zástavním právem k nemovitosti) 0 Kč / 4 900 Kč.

Vedení a správa řádného úvěru ze stavebního spoření činí 300 Kč ročně (25 Kč měsíčně). Vedení překlenovacího úvěru je bez poplatků.

Stavební spoření Kombi

V nabídce Modré pyramidy se nachází také Stavební spoření Kombi, které nabízí zvýhodněné úročení, díky založení běžného účtu a stavebka. Klient může získat maximální úrokovou sazbu až 3,5 % p.a. ročně.

Uvedeného zhodnocení dosáhne, pokud pravidelně každý rok uloží na stavební spoření minimálně 20 000 Kč. Podmínkou také je, aby klient uzavřel stavební spoření v marketingové akci Kombi a sjednal si u Komerční banky libovolný běžný účet, který po dobu šesti let nezruší.

I u Stavebního spoření Kombi je uzavření smlouvy zdarma a vklady jsou pojištěné až do výše 100 000 EUR (cca 2,6 mil. Kč). Také jsou zde stejné podmínky pro dosažení státní podpory 1 000 Kč ročně. Klient může využít možnosti čerpat výhodný úvěr na bydlení.

Po uplynutí vázací lhůty 6 let lze naspořené peníze použít na cokoliv, například na vybavení domácnosti nebo rekonstrukci kuchyně, ale i na cokoliv jiného.

Založení stavebního spoření u Modré pyramidy

Moudré stavební spoření Modrá pyramida lze sjednat na jednom z poradenských míst nebo online prostřednictvím aplikace MP Home. Do této aplikace se přihlásíte stejně pohodlně jako do internetového bankovnictví své banky.

V aplikaci máte všechny své služby od Modré pyramidy na jednom místě. Lze prostřednictvím ní sjednat nejen stavební spoření, ale také sjednat, čerpat a splácet úvěr. Aplikaci stáhnete na Google Play nebo v App Store.

Stavební spoření si v aplikaci sjednáte pro sebe nebo i pro své děti. Nastavíte si výši měsíční splátky podle cílové částky, kterou samozřejmě můžete upravit.

Ihned získáte informaci o úrocích a státní podpoře. Sjednání potvrdíte tlačítkem a během pár hodin obdržíte elektronickou smlouvu, kterou zkontrolujete a podepíšete stisknutím tlačítka.

Chcete-li získat státní podporu v plné výši (1 000 Kč) je nutné vložit na účet alespoň 20 000 Kč ročně + poplatky za vedení účtu přibližně 400 Kč ročně = 20 400 Kč ročně nebo 1 700 Kč měsíčně.

Státní podpora činí 5 % z ročně uspořené částky. Aby došlo k uplatnění nároku na státní podporu v daném kalendářním roce, všechny vklady musí být na účet stavebního spoření připsány nejpozději 31. 12. daného kalendářního roku.

Vyplatí se stavební spoření od Modré pyramidy? Pro koho je vhodné?

Moudré stavební spoření od Modré pyramidy garantuje úrokovou sazbu z vkladů 0,5 % p.a., která je ve srovnání s ostatními spořitelnami velmi nízká. Tuto nízkou sazbu “zachraňuje” úrokový bonus 2,5 % p.a., který získáte, když spoříte min. 6 % z cílové částky ročně. Když na účet stavebního spoření vložíte během prvních 4 měsíců alespoň 50 000 Kč, získat můžete ještě zajímavější bonus 3 % p.a. v rámci akce EFEKT.

Moudré stavební spoření si můžete sjednat z pohodlí domova prostřednictvím aplikace MP Home, což je velká výhoda. Nevýhodou pak je poplatek za vedení stavebního spoření a řádného úvěru ze stavebního spoření.

Pokud hledáte bezpečný způsob zhodnocení peněz, které můžete následně použít na cokoliv nebo jej využít jako startovací pozici pro úvěr ze stavebního spoření, stavebko je pro vás vhodným typem spoření. Úročení sice není žádná sláva, na druhou stranu, s bonusy a státní podporou můžete ve výsledku získat o trochu více než u klasického spořicího účtu.

Pokud však chcete získat lepší zhodnocení a nevadí vám riskování, poohlédněte se například po investování.