Investown crowdfunding platformaRecenze, zkušenosti, poplatky

Crowdfunding je velmi rychle se rozvíjející trend v rámci investování a vidět je to i na českém trhu, neboť stále více společností nabízí tuto službu prostřednictvím svých webových stránek.

Jednou z takových crowdfundingových platforem je právě Investown. Tato společnost nabízí drobným investorům přehledné tržiště, kde mohou investovat řádově nižší tisíce korun – třeba i pravidelně – do developerských realitních projektů.

Tito drobní investoři pochopitelně za své investice získávají zhodnocení, které může činit až 10,5 % (v prvním kvartále roku 2023 činil průměrný výnos investorů 10,1 %).

Lidé (developeři, podnikatelé, architekti) získávají od Investownu peníze (společnost je mj. také poskytovatel úvěrů) na výstavbu, rekonstrukci, nákup nemovitostí. Platforma po prověření úvěruschopnosti jedince a risk analýze celé žádosti úvěr může poskytnout.

V případě, že se tak Investown rozhode, přidává se projekt do aplikace, kde do něj může uživatelů investovat. Každý investor má pak dle výše investovaných peněz nárok na podíl z nájmu dané nemovitosti. Zajímá vás více informací o platformě Investown?

Pojďme se v této recenzi podívat blíže na to, jakým způsobem Investown funguje, jak si na něm můžete otevřít investiční účet, kolik vás bude investování stát a jaké jsou hlavní výhody a nevýhody této platformy.

Neradi čtete? Pusťte si aktuální VIDEORECENZI platformy Investown!

Obsah recenze Investown

Co dělá a jak funguje společnost Investown?

Jedná se o crowdfundingovou platformu, která drobným investorům umožňuje zhodnocovat peníze prostřednictvím investic do nemovitostí. Zhodnocení se pohybuje od 8,5 % výše, přičemž délka investice je nejčastěji od 12 do 24 měsíců.

Investown financuje důkladně prověřené developerské projekty, které posléze nabízí na své platformě a drobní investoři do nich mohou pohodlně investovat i drobné částky. Zisk je investorům vyplácen z pronájmu těchto realit.

Svůj výnos nemusí dostat v případě, kdy společnost neobdrží splátku od partnera, který si od Investownu vzal úvěr. Poté začíná vymáhání. Vymáhání by však mělo být poměrně rychlé, jelikož má platforma 3 vrstvy zabezpečení:

• Zástavní právo na nemovitosti
• Zástavním právem na podílu společnosti
• Osobní ručení jednatele

Jakým způsobem zhodnotí Investown vaše finanční prostředky?

Jak už bylo řečeno, společnost financuje realitní projekty, jež jsou nabízené na platformě investorům.

Tyto projekty jsou financovány prostřednictvím úvěrů zajištěných nemovitostí a drobní investoři mají možnost do těchto úvěrů investovat a následně inkasovat fixní měsíční výnos.

Developerské projekty jsou přitom vybírány prostřednictvím speciálního algoritmu. Celý proces investování peněz však není tak jednoduchý, jak by se mohlo na první pohled zdát, a je třeba se začíst do obchodních podmínek společnosti.

Platí, že Investown je ve skutečnosti pouze zprostředkovatelem úvěrů, nemovitosti nekupuje, ale poskytuje úvěry na financování nákupu nemovitostí třetí straně.

Investown však prostřednictvím svého algoritmu hledá skutečně vhodné realitní projekty, které mají dlouhodobý potenciál.

Zdroj: investown.cz

Ke konci května 2023 bylo prostřednictvím platformy investováno více než 1,2 miliardy Kč do více než 200 nemovitostí. Investorům pak bylo na výnosem vyplaceno více než 18 milionů Kč.

Investown – nadstandardní služby

Nad rámec tradičního zhodnocení peněz vám pak Investown může nabídnout i něco navíc. Jednak nabízí “bonus za věrnost” – Investown Premium.

Tento bonus spočívá v tom, že každý člověk, jež investuje alespoň do 10 různých projektů získá automaticky přístup k exkluzivním investicím, které nejsou dostupné v běžné nabídce – obvykle je charakterizuje vyšší výnos.

Zároveň mají tito uživatelé nárok na přednostní podporu, a navíc jim Investown nabízí pravidelnou analýzu nemovitostního trhu.

Velmi nadějně se pak jeví benefit “Vlastní bydlení s Investown”, která se snaží pomoci lidem získat vlastní nemovitost, i když na to nejsou v současné době dostatečně bonitní.

Princip služby je poměrně jednoduchý. Zažádáte si o vlastní bydlení prostřednictvím Investown a pokud uspějete ve schvalovací procesu, budete si moci vybrat nemovitost, kterou za vás Investown koupí a následně vám ji pronajme.

Důležité je, že si budete moci v budoucnu nemovitost odkoupit za předem stanovenou cenu, která se pouze každý rok navyšuje o 2 % – dlouhodobá míra inflace.

V čem je tato služba zajímavá? Bydlíte už v podstatě ve vlastním a předem víte, že cena vámi vybrané nemovitosti vzroste pouze o 2 % ročně – vy tak získáte prostor, abyste si uspořili dostatek finančních prostředků na akontaci k hypotéce.

Hypotéky – Vše, co potřebujete vědět o hypotékách a hypotečních bankách v roce 2022.

Investown členství

Investown členství nabízí investorům výhody podle velikosti investičního portfolia. Základní úroveň “Starter” je dostupná pro všechny investory bez ohledu na velikost portfolia a zahrnuje základní služby.

Vyšší úrovně členství Premium 1 až Premium 4, jsou určeny pro investory s většími portfolii, přičemž každá úroveň nabízí vyšší bonusové výnosy, které se pohybují od 0,2 % do 1 % ročně.

Členové vyšších úrovní mají přístup k exkluzivním investičním projektům, předplatnému podcastů, online setkáním s CEO společnosti a dalším benefitům.

• Premium 2 zahrnuje portfolia od 200 000 Kč do 499 999 Kč a přináší výnosový bonus 0,5 % ročně.
• Premium 3 pro portfolia od 500 000 Kč do 999 999 Kč nabízí bonus 0,75 % ročně a přístup k ještě exkluzivnějším projektům a eventům.
• Nejvyšší úroveň, Premium 4, je pro investory s portfolii nad 1 000 000 Kč a poskytuje nejvyšší výnosový bonus 1 % ročně. Tato úroveň zahrnuje také exkluzivní eventy, concierge služby a další privilegia.

Úroveň členství je automaticky upravována podle aktuální hodnoty portfolia, což zajišťuje, že investoři dostávají výhody odpovídající velikosti jejich investic.

Program členství Investown tak nabízí strukturované výhody pro investory, které se zvyšují s růstem jejich portfolia, a podporuje je v dlouhodobém investování.

Nabídka investic společnosti Investown

Investown nabízí poměrně širokou škálu investičních realitních projektů z řady koutů České republiky. Společnost již pronajímá stovky nemovitostí, přičemž je neustále možné investovat do několika desítek otevřených investičních příležitostí.

Již na výčtu jednotlivých příležitostí se můžete dozvědět následující informace:

• Počet investorů, kteří již na příležitosti participují
• Délka investice, což je doba, po kterou budou vaše peníze nelikvidní – po této době se opět připíšou na váš investiční účet
• Celkový zisk, což je prostý násobek ročního zisku a délky investice
• Roční zisk, který je uveden pro lepší přehlednost a jednodušší srovnání návratnosti jednotlivých investic.

Na detailu investice se pak můžete dozvědět všechny podstatné informace – o jakou nemovitost se jedná, její výměru, lokaci atd – abyste mohli učinit informované rozhodnutí a nestříleli jste takříkajíc “na slepo”.

Zdroj: investown.cz

Pokud vám délka investice nevyhovuje, nebo potřebujete rychle vybrat své “uzamčené” investiční prostředky, tuto možnost máte rovněž k dispozici.

Máte možnost nabídnout svou investici na tržišti dalším investorům – počítejte však s poplatkem 0,9 % z celkové hodnoty investice. Ukončíte-li tak svou investici za kratší dobu než 2 měsíce, budete ve ztrátě.

Za výhodu pro investory pak lze určitě považovat fakt, že si projekty od stejného partnera platformy můžete prohlédnout přímo v detailu jednotlivých projektů. Na jednom místě tak uvidíte jak historii všech projektů partnera, tak jejich úspěšnost.

Ani projekty v kategorii C nejsou investice, které by neměly uspět (v takovém případě by ani nebyly do nabídky platformy zařazeny), ale zkrátka jsou rizikovější, ať už kvůli nižší úrovni zajištění, nebo třeba kratší zkušenostem s partnerem projektu.

Jsou vaše peníze u Investown v bezpečí?

Úvěr, který investoři spolufinancují, je sice zajištěný zástavním právem na nemovitost – dceřiná společnost Investown tak ručí za tyto úvěry zakoupenými nemovitostmi.

Investown transparentně poskytuje informace o výši LTV (loan-to-value – výše úvěru vůči hodnotě zastavené nemovitosti). Tedy čím nižší procento LTV si vyberete, tím je investice více zajištěna. I vy tak můžete řídit riziko.

Investice nejsou nijak pojištěné, což znamená, že vám může být investovaná částka vrácena se zpožděním, jenom částečně a v krajním případě dokonce vůbec.

Tyto negativní zkušenosti doposud investoři s platformou nemají, nelze je ovšem vyloučit.

Zdroj: investown.cz

K bezpečnosti přispívá i vyplnění investičního dotazníku. Ten musí Investown po klientech požadovat, aby splnil požadavky na evropskou regulaci o Crowdfundingu.

Jedná se o běžnou praxi, na kterou jsou zvyklí všichni investoři, kteří již investovali do akcií, kryptoměn nebo prostřednictvím investiční platformy.

Díky vyplnění dotazníku Investown pozná, jaké máte s investičními prostředky záměry, což bude mít vliv na výši finančních prostředků, kterou budete moci na platformě investovat. Hlavním cílem tohoto požadavku však je chránit vaše peníze.

Investown majitel – Kdo za společností stojí?

Crowdfundingovou platformu Investown provozuje Investown Technologies s.r.o., která za sebou nemá příliš dlouhou historii, když byla založena až v roce 2019.

V tomto období začaly práce na vývoji platformy, Investown začal postupně oslovovat potenciální investory, nicméně samotná platforma byla spuštěna až v dubnu 2021.

Investown založili po vzoru podobných zahraničních platforem profesionálové v oblasti fintech Filip Suk a současný jednatel společnosti Investown Technologies s.r.o., Alan Vyšín.

Do projektu rovněž vložili peníze zajímaví investoři, když v něm drží podíly Seed Starter České spořitelny a venture kapitálový fond podporující české inovativní projekty, Lighthouse Ventures. Partnerem platformy je rovněž český srovnávač Chytrý Honza.

Investoři, kteří se rozhodnout zhodnocovat finanční prostředky na platformě tak uzavírají smlouvu s Investown Technologies s.r.o., nicméně nemovitosti v nabídce platformy vlastní dceřiná společnost Investown Family s.r.o., jejímž jednatelem je rovněž Alan Vyšín.

Do této dceřiné společnosti rovněž investoval fond České spořitelny Seed Starter.

Zdroj: investown.cz

Jak investovat se společností Investown?

Pokud lze na této platformě něco vypíchnout, je to proces investování. Stačí se zaregistrovat prostřednictvím online formuláře, posléze poslat na platformu peníze bankovním převodem a následně už se můžete spolupodílet na otevřených investičních příležitostech.

Zisky z pronájmů jsou posléze zasílány každý měsíc na investiční účet – nezapomeňte, že je třeba tento zisk posléze uvést v daňovém přiznání – zisk z pronájmu podléhá 15% zdanění.

Průběh registrace na crowdfundingové platformě Investown

Registraci u Investown je možné shrnou v podstatě do dvou kroků – pozitivní je, že není vyžadována žádná verifikace – zasílání dokladů totožnosti nebo výpisu z bankovního účtu.

1. V pravém horním rohu kliknete na tlačítko “začít” a na další stránce zadáte svou emailovou adresu, následně vyplníte své jméno a příjmení, tak jak je uvedeno na vašich dokladech totožnosti, a nakonec si nastavíte i heslo.

Zdroj: investown.cz

2. V dalším kroku vyplníte nejdříve adresu trvalého bydliště, rodné číslo a telefonní číslo, na které vám posléze přijde registrační SMS, jejímž prostřednictvím podepíšete smlouvu k investičnímu účtu. V tuto chvíli máte téměř hotovo – můžete si již prohlížet nabídku nemovitostí, postačí vám zaslat na investiční účet peníze a můžete si vybrat první nemovitost a začít investovat.

Zdroj: investown.cz

Poplatky na platformě a možnost vkladu a výběru u Investown

Jak už to bývá u těchto platforem pravidlem, nemusíte mít obavy z poplatků za vedení účtu ani vklady a výběry (jedinou možností je bankovní účet).

Jediným poplatkem, se kterým se můžete setkat tak zůstává sazba za předčasné ukončení investice, která činí 0,9 % z hodnoty investovaných prostředků.

Favorit redakce

Investown

93 %

Recenze Začít investovat

Výhody

• Investice od 500 Kč je ideální pro začínající investory
• Výnosy jsou vypláceny pravidelně každý měsíc

Nevýhody

• Investice nejsou pojištěné proti úpadku společnosti
• Investoři se neúčastní růstu tržních cen nemovitostí

Výhody a nevýhody platformy Investown

Výhody Investown

• Investujete do úvěrů zajištěných nemovitostmi
• Velmi přehledná a uživatelsky přívětivá platforma
• Možnost investovat už od 500 Kč
• Pravidelná měsíční výplata výnosů na investiční účet
• Možnost předčasného ukončení investice (za poplatek)
• Neplatíte žádné vstupní ani průběžné poplatky
• Možnost investovat do několika projektů najednou – diverzifikace rizika
• Investici lze prodat dalšímu investorovi – je k dispozici sekundární trh
• Jedná se o český projekt – vedení účtu je v korunách + máte k dispozici českou podporu
• Průměrné zhodnocení finančních prostředků okolo 10 % ročně
• K dispozici je rovněž mobilní aplikace

Nevýhody Investown

• Vaše investice nejsou pojištěné proti úpadku společnosti
• Investoři nemohou participovat na růstu cen nemovitostí
• V případě, že se nepodaří nemovitost obsadit, investoři jsou bez zisku

Jak si stojí Investown v porovnání s konkurencí?

V roce 2019, kdy vznikla myšlenka projektu Investown, se chystali zakladatelé obsadit mezeru na trhu.

Díky problémům se schválením licence ČNB a změně obchodního modelu však byla platforma spuštěna až v dubnu 2021 a mezitím ji i v České republice vyrostla zajímavá konkurence.

Podobně jako Investown nabízí investice do úvěrů zajištěných nemovitostí i platforma RONDA INVEST s tím rozdílem, že vám nabídne o cca 1 % vyšší zhodnocení. Investown vám na druhé straně umožní investovat i bez verifikace a také už od 500 Kč.

Srovnatelný výnos jako RONDA INVEST a také investice zajištěné nemovitostí nabízí Fingood. Rovnou investice do developerských projektů zprostředkovává Upvest a širokou škálu investic do podnikatelských projektů nabízí crowdfundingová platforma Fundlift.

Investown jako první crowdfundingová platforma u nás získal také regulaci ČNB.

Uvažujete-li o investování do nemovitostí, můžete ale samozřejmě zvážit i tradičnější alternativy, ať už se jedná o dlouhodobě oblíbené nemovitostní podílové fondy, nebo realitní fondy obchodované na burze REITs.

Ty jsou obzvláště oblíbené u investorů s otevřeným brokerským účtem pro obchodování akcií.

Recenze Investown – slovo závěrem

Investown se těší poměrně velké oblibě, když jeho službu už využívá 95 000+ investorů.

Výhodami platformy přitom jsou relativně nízká rizikovost investic, velmi rychlý proces zřízení investičního účtu a široká nabídka investičních příležitostí umožňující diverzifikaci investic.

Platforma tak může posloužit jako alternativa k tradičním investičním nástrojům.

Nevýhodou samozřejmě je, že jako investor financujete pouze úvěry sloužící k nákupu nemovitostí a nemáte tak možnost se podílet na růstu cen nemovitostí, jejichž cena minimálně v 21. století výrazně roste.

Díky tomu přicházejí investoři o značnou část zhodnocení ve prospěch této crowdfundingové platformy. Další negativní stránkou jsou poměrně nízké výnosy, což je spojeno s tím, že jsou vypláceny pouze z pronájmu nemovitostí.

Investown je tak určitě nadějným projektem, za kterým stojí zajímaví investoři, nicméně na českém trhu naleznete i zajímavější platformy, které vám zhodnotí finanční prostředky podobným způsobem, a však s vyšším výnosem.

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte:

Další zdroje informací:

• Investown (Investown od ČNB jako první v ČR získal licenci na crowdfundingové investování)
• Investown (Nabídka investičních příležitostí)
• Investown (Jak to funguje?)
• Investown (Poplatky)