...nebo už máte účet?
Přihlašte se
Fingood umožňuje i drobným investorům podílet se na financování zajištěných úvěrů malých a středních českých podniků, které tyto peníze využívají k dalšímu rozvoji podnikání. Díky minimální výši investice 1 000 Kč může na platformě investovat téměř každý, přičemž Fingood nabízí v porovnání s dalšími crowdfundingovými platformami velmi zajímavé zhodnocení okolo 9 % ročně. Jako problém se může jevit, že některé z úvěrů jsou zajištěné pouze movitými věcmi.
95%
83%
82%
80%
93%
91%
| Vznik platformy | 2017 |
|---|---|
| Počet klientů | 9 200+ |
| Hlavní zaměření investice | Poskytování úvěrů podnikům |
| Odhadovaný výnos | 8 - 12 % p.a. |
| Min. výše investice | 1 000 Kč |
| Poplatek investora | 9 % |
Investovali jste už peníze do akcií, ETF nebo podílových fondů a porozhlížíte se nyní po další alternativě, jak diverzifikovat své volné finanční prostředky? Slyšeli jste už o crowdfundingu?
Jedná se o poměrně nový trend v rámci investování, který se u nás etabluje přibližně 10 let, v zahraničí však má mnohem delší tradici.
O co se jedná? V zásadě jde o investování peněz tak, jak ho znáte, pouze za tímto účelem využijete některé z crowdfundingových platforem.
To jsou virtuální tržiště, na kterých jsou nabízené alternativní investice, přičemž se může jednat o podnikatelské projekty, úvěry, nebo třeba nemovitosti, do kterých můžete investovat i jako retailový investor nižší částky – řádově tisíce korun.
Jedním ze zástupců těchto společnosti je i Fingood, což je tzv. P2B (peer-to-business) platforma, jejímž prostřednictvím lidé investují do zajištěných úvěrů pro malé a střední firmy.
Investoři tak mohou dosáhnout poměrně zajímavého zhodnocení, které překonává například dlouhodobou výkonnost bankovních podílových fondů nebo spořicích produktů jako jsou spořicí účty a terminované vklady.
Zajímá vás více o možnosti investování do podnikatelských úvěrů prostřednictvím crowdfundingové platformy Fingood? Jaké jsou výhody a nevýhody této platformy, kolik za investice zaplatíte a jak vlastně společnost funguje?
Jste na správném místě, Fingood recenze nabízí odpovědi na všechny důležité otázky.
Princip fungování platformy Fingood je poměrně jednoduchý. Pokud potřebuje nějaká společnost úvěr například na rozvoj podnikání, osloví s touto žádostí o financování Fingood.
Ten následně prozkoumá bonitu žadatele o úvěr a projde-li žádost interním hodnotícím scoringem, je následně úvěr nabídnutý na platformě, kde se mohou na jeho financování spolupodílet i drobní investoři a to už od 1 000 Kč.
Rozhodnete-li se do konkrétního projektu investovat, jedná se o tzv. závazný příslib. Čeká se do té doby, dokud se nenajde dostatek investorů, aby byl úvěr plně zafinancovaný.
Posléze Fingood osloví investory se žádostí o zaslání předem přislíbených finančních prostředků – na provedení platby máte celkem 3 dny. Splátky úvěru i se ziskem v podobě úroku jsou potom investorům vypláceny na měsíční bázi po dobu trvání investice (Fingood si každý měsíc strhává i poplatek za zprostředkování investice – viz Fingood poplatky níže).
Je nutné zdůraznit, že Fingood nenabízí investice do korporátních dluhopisů, ale do úvěrů firmám s historií, dostatečnou finanční stabilitou a zajištěním.
Do jakých konkrétních úvěrů investujete, si tedy volíte, přičemž samotná platforma nabízí “samoregulační” mechanismus.
Vzhledem k tomu, že musí být úvěry kompletně zafinancované ze strany investorů, máte jistotu, že nakonec vložíte své peníze pouze do projektů, o které je opravdu zájem.
Jedním z benefitů platformy Fingood pak je tzv. kontinuální investice, která může oslovit investory, kteří by chtěli na této crowdfundingové platformě investovat pasivně.
Na platformě Fingood investujete do prověřených podnikatelských projektů se silným zajištěním movitým nebo nemovitým majetkem. Jednotlivé žádosti jsou nejdříve odfiltrovány prostřednictvím automatického algoritmu.
Splňuje-li potenciální dlužník požadovaná kritéria, je následně jeho žádost postoupena investiční komisi ke schválení. Jaká je posloupnost všech kroků před umístěním konkrétního projektu na platformu můžete vidět na obrázku níže:
Jaké zhodnocení od svých investic můžete očekávat? Většinu projektů charakterizuje zhodnocení 8 – 12 % ročně.
Výnosy podobné výše však samozřejmě nejsou bezrizikové.
Ačkoliv se doposud s tímto problémem Fingood nepotýkal, dlužník může zbankrotovat a v takovém případě můžete přijít o část nebo všechny své investiční prostředky. Proto je samozřejmě rozumné investovat do více projektů naráz a tím své investiční portfolio diverzifikovat.
Budete-li investovat do několika projektů najednou, dosáhnete návratnosti okolo 10 %, což je více než na většině dalších konkurenčních crowdfundingových platforem. Zároveň díky tomuto zhodnocení po většinu času překonáte inflaci.
Na detailu jednotlivých investičních příležitostí se seznamte s informací, zda je úvěr splácen anuitně nebo balonově.
Fingood k červnu 2024 zprostředkoval financování více než 400 projektů a v době psaní tohoto článku měl otevřeny vyšší jednotky investic. Investoři tak mají téměř kdykoli nějakou na výběr.
Již na výpisu investičních příležitostí se dozvíte následující informace:
Na detailu jednotlivých developerských projektů se dozvíte opravdu komplexní informace, které vám mohou usnadnit investiční rozhodování. Jedná se například o následující:
Důležité jsou pak zejména dokumenty, které jsou k dispozici registrovaným uživatelům, což jsou:
Crowdfundingová platforma Fingood má stanoveno, že podnik žádající o půjčku musí alespoň tři roky stabilně prosperovat. Platforma samotná posléze úvěr financuje z 10 %.
Na tuto částku můžete pohlížet jako na záruku, že Fingood jednotlivým projektů skutečně věří. Na rozdíl od vkladů na bankovních nebo spořicích účtech nebo investic u akciových brokerů však nejsou vaše investiční prostředky na platformě ani minimálně pojištěné.
Nejedná se o spoření a stejně jako u jiných investic i zde platí, že o část nebo celou investovanou částku můžete přijít.
Fingood se snaží toto riziko minimalizovat, tím, že spolupracuje s odborníky na analýzu rizik, přičemž každý zájemce o financování musí obstát v důkladném zkoumání, které využívá jak veřejně dostupných, tak interních firemních informací.
Dojde-li Fingood k závěru, že je projekt příliš rizikový, jednoduše se na platformě neobjeví – společnost by sama riskovala ztrátu vlastních peněz, když do projektů z desetiny sama investuje.
Ačkoliv Fingood nabízí menší počet projektů, není rozumné hned všechny investiční prostředky vkládat do prvního úvěru, který se po vaší registraci na platformě objeví.
Jako částečná ochrana před rizikem může posloužit i investice do několika projektů najednou – diverzifikace investičního portfolia.
Ptáte se, co by se stalo, kdyby společnost navzdory důkladné prověrce posléze nebyla schopna hradit splátky svého úvěru? Z toho důvodu jsou úvěry zajištěny movitým a nemovitým majetkem.
Doporučujeme přitom investovat do úvěrů zajištěných nemovitostmi – Výše LTV (poměr výše úvěru vůči hodnotě zastavené nemovitosti) se pohybuje nejčastěji v intervalu od 70 do 80 % (tuto informaci se dozvíte v analýze Fingood k jednotlivým projektům, v dokumentu, který je ke stažení na detailu investiční příležitosti).
V krajním případě může dojít až k soudnímu vymáhání peněz, které by Fingood zařídil, nicméně náklady na soudní řízení by v tomto případě hradili poměrnou částkou (dle výše investice) investoři.
Platformu, která funguje od roku 2019, vlastní společnost Fingood s.r.o.. V této společnosti vystupují celkem 3 akcionáři:
Vlastnická struktura Fingood s.r.o. tak není úplně transparentní, ale není příliš náročné ji dohledat ve veřejně dostupných zdrojích.
Kromě Vít Endlera, který je spoluvlastníkem Fingood a má za sebou bohaté zkušenosti z oblasti e-commerce, když zakládal pobočku MALL.cz v Polsku a posléze i celou skupinu řídil, jako jednatel Fingood vystupuje ještě advokát Tomáš Pešek.
Chcete-li investovat na platformě Fingood, je třeba v prvé řadě provést registraci, která je bezplatná. Jak už je zvykem, lze ji realizovat kompletně online za pár minut. Níže vás provedeme procesem registrace krok za krokem.
Pokud Bank ID nemáte, nebo jej prostě nechcete použít, lze registraci dokončit i pomocí veriff, případně klasickým nahráním scanu vašich dokladů. Dokončení registrace je tak skutečně snadné.
A máte hotovo, nabijte si peněženku a investujte. Mimochodem nabít peněženku můžete k pomocí kryptoměn.
Fingood se snaží investorům nabízet kvalitní služby a za tímto účelem si samozřejmě účtuje poplatek. Nákladovost vašich investic na této platformě si však poměrně snadno spočítáte.
Za založení investorského účtu, vedení účtu, vlády a výběry finančních prostředků nic neplatíte. Jediný poplatek, který si Fingood za zprostředkování účtuje, činí 9 % z výnosů vašich investic.
Investujete-li 20 000 Kč se zhodnocením 10 % ročně, bude činit váš roční poplatek za investování 180 Kč – 20 000 x 0,10 x 0,09
Vklady peněz na platformě probíhají prostřednictvím bankovního převodu – peníze se zasílají platformě, jakmile je od investorů přislíbena cílová částka.
Pozor, výnosy, které inkasujete na bankovní účet, je třeba uvést v daňovém přiznání a podléhají 15% zdanění dle §10 Zákona o daních z příjmů č. 586/1992 Sb.
Minimální výše investice je pak stanovena na pouhý 1 000 Kč. Platformu Fingood si tak můžete pro začátek vyzkoušet i s “pár korunami”.
Fingood patří do rozrůstající se skupiny crowdfundingových platforem a tak musí bojovat se zdravou konkurencí nejenom ze zahraničí, ale i na domácím trhu.
Z českých platforem však nabízí pravděpodobně nejzajímavější zhodnocení. Podobně jako Fingood nabízí i Ronda Invest lidem investice do podnikatelských úvěrů, které jsou však vždy poměrně kvalitně zajištěné nemovitostí.
Ronda Invest však na rozdíl od platformy Fingood není regulovaná ze strany ČNB. Další z crowdfundingových platforem na českém trhu pak jsou Investown, Upvest.
Investown také lidem umožňuje podílet se na financování úvěrů ovšem na nákup nemovitostí, které jsou posléze určené k pronájmu. Společnost nabízí srovnatelné zhodnocení jako Fingood a poměrně širokou nabídku investičních bytů.
Upvest je pak asi průkopníkem mezi crowdfundingovými platformami na našem území, když funguje už od roku 2017. Tato platforma umožňuje lidem spolufinancovat developerské projekty její nevýhodou oproti Fingood je ještě nižší nabídka investičních příležitostí a také nižší zhodnocení.
Konkurenci platformy Fingood samozřejmě mohou představovat i tradiční investiční nástroje, jako jsou akcie, burzovně obchodované fondy – ETF, podílové fondy nebo kryptoměny.
V případě akciových investic si mohou přijít aktivní investoři dokonce na zajímavější zhodnocení finančních prostředků, pasivní investoři využívající investice do ETF pak na srovnatelné.
Podílové fondy budou svou výkonností po většinu času za platformou Fingood zaostávat kvůli vyšším poplatkům.
Nedá se jim však upřít, že se těší stále velké popularitě zejména mezi staršími investory, kteří si nechtějí otevírat účet u akciového brokera, nebo na některé z investičních platforem.
Na platformě Fingood si otevřelo investiční účet 9 200+ investorů. Ve srovnání s platformou Investown je toto číslo přibližně desetinové, v porovnání s dalšími konkurenčními platformami však je podobné.
Fingood zatím naráží na poměrně malou nabídku investičních příležitostí, což je možná škoda, na druhé straně získáváte poměrně velkou jistotu, že investujete do opravdu kvalitního projektu.
Záporem platformy je rovněž nízká likvidita finančních prostředků – investici nelze bezplatně ukončit předčasně. Rovněž je třeba důkladně číst prospekty jednotlivých investic, abyste zjistili, zda je úvěr dostatečně zajištěný – ideálně nemovitostí.
Pozitivy však jednoznačně jsou minimální výše investice 1 000 Kč a také dohled ČNB.
Zhodnocení finančních prostředků se jeví velmi zajímavě a rovněž lze kvitovat transparentnost poplatků – Fingood si strhává jediný poplatek.
Bezpečnost investic není 100% nikdy, ale díky důkladné analýze jednotlivých projektů je riziko selhání investice minimální, ačkoliv ho nelze v turbulentních ekonomických podmínkách nikdy vyloučit.
Fingood je česká crowdfundingová platforma typu P2B (peer-to-business), kde investoři mohou investovat do zajištěných úvěrů pro malé a střední firmy.
Investoři si vyberou projekt, do kterého chtějí investovat, poskytnou závazný příslib a po dosažení cílové částky jsou požádáni o zaslání financí. Splátky úvěru s úrokem jsou vypláceny měsíčně.
Minimální výše investice je 1 000 Kč, maximální částka není specifikována a záleží na jednotlivých projektech a preferencích investora.
Průměrné roční zhodnocení se pohybuje mezi 8 až 12 %, což je vyšší než u většiny bankovních podílových fondů.
Investice na Fingood nejsou pojištěné, takže existuje riziko, že můžete přijít o část nebo celou investovanou částku.
Fingood si účtuje poplatek 9 % z výnosů investic. Vklady a výběry jsou zdarma.
| Jméno firmy | Fingood |
|---|
|
Základní informace o platformě
|
|
| Vznik platformy | 2017 |
|---|---|
| Počet klientů | 9 200+ |
| Zainvestováno | přes 2 mld. Kč |
| Typ platformy | Firemní úvěry |
| Webová stránka | https://www.fingood.cz/ |
| V češtině | |
| Dohled ČNB | |
| Kdo stojí za společností | Fingood s.r.o. |
| Sídlo společnosti | Pernerova 691/42, 186 00 Praha 8 - Karlín |
|
Důležité informace pro investora
|
|
| Hlavní zaměření investice | Poskytování úvěrů podnikům |
| Odhadovaný výnos | 8 - 12 % p.a. |
| Min. výše investice | 1 000 Kč |
| Možné měny na investici | CZK |
| Investiční horizont | 8 měsíců až 3 roky |
| Sekundární trh | |
| Pojištění vkladů | |
| Další služby/nástroje | Priority Pass |
|
Poplatky platformy
|
|
| Poplatek investora | 9 % |
| Otevření a vedení účtu | Zdarma |
| Poplatek za vklad peněz | Zdarma |
| Poplatek za výběr peněz | Zdarma |
| Předčasné ukončení investice | Ne |
|
Vklady a výběry peněz
|
|
| Možnosti vkladu | Bankovní převod |
| Možnosti výběru | Bankovní převod |
|
Aplikace
|
|
| Mobilní aplikace | |
| Webová verze | |
|
Zákaznická podpora
|
|
| Možnosti zákaznické podpory | Telefon, Chat, Email |
| [email protected] | |
| Telefonní kontakt | 211 221 940 |
Publicista a aktivní investor s více než desetiletou praxí preferující strategii hodnotového investování.
O investování a finanční trhy se začal zajímat v roce 2013, kdy si prošel náročnou zkušeností jako aktivní denní obchodník. Tato negativní zkušenost vedla k hlubšímu studiu, které mu v následujících letech umožnilo dlouhodobě a úspěšně investovat.
Ve své strategii kombinuje pasivní a aktivní přístup s důrazem na akciové trhy. Inspiraci čerpá z metod Warrena Buffetta a Benjamina Grahama, stejně jako od českého investora Daniela Gladiše. Svým čtenářům předává nabyté vědomosti prostřednictvím článků zaměřených na investiční strategie, psychologii obchodování a analýzy jednotlivých akcií
„Největším nepřítelem investora jsou jeho vlastní emoce.“ – Benjamin Graham
S tradingem jsem aktivně začal v roce 2011, kdy jsem si otevřel první reálný obchodní účet. Po cca ročních zkušenostech s krátkodobými obchody na forexu jsem se přesunul na opce, později zamířil na akcie a komodity.
Dnes mám trading jako koníček a i z těchto důvodů vyhledávám dlouhodobé investice napříč instrumenty. Obchodování je mým dlouhodobým zájmem, o čemž svědčí i moje bakalářská a diplomová práce věnovaná forexu a tvorbě fundamentální a technické analýzy pro co nejpřesnější predikci. Mé studium jsem zakončil na VŠE v Praze, fakulta Financí a účetnictví – Finance. I když se obchodování nevěnuji na plný úvazek, působím ve financích a s chutí publikuji i na těchto webových stránkách.
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Pro přidání komentáře se prosím přihlašte ke svému uživatelskému účtu.
94 %
90 %
86 %
Vážení autoři, jen tak pro zajímavost – investujete reálně na této platformě? A zkoušeli jste se na projekty a jejich fungování podívat řekněme v posledním roce? Projekt ze kterého máte obrázek v článku – Slezské bytové domy – je krásnou ukázkou kombinace nesplácení a zvláštního způsobu zpeněžování zástav. Rovněž stojí za to se podívat do detailu jak firma informuje investory v případě že dlužník nesplácí – obvyklým způsobem je slib o tom že do konce týdne proběhne jednání / schválení v bance / úhrada – načež se měsíc až dva nic neděje (bylo jednání? byl úvěr zamítnut? proč opět nepřišla úhrada? nikdo z investorů neví) a poté se slib zopakuje. Chápu že investice jsou rizikové a nevadí mi že jsem tam přišel o nějaké peníze, ale nerozumím tomu proč investoři platformě nestojí za to aby jim poskytovala relevantní informace o rozsahu problému a jeho řešení. Hezké léto :-)
Jak není spolecnost transparentní, když lze vše dohledat v rejstřících?!
Dobrý den Rostislave. Ano píšeme: “Vlastnická struktura Fingood s.r.o. tak není úplně transparentní, ale není příliš náročné ji dohledat ve veřejně dostupných zdrojích.” – což je pravda a ideální za nás je pokud je vlastnická struktura dohledatelná na stránkách platformy, například v sekci “O nás”. Abyste právě nemusel navštěvovat ty zmíněné rejstříky…
Není ani web platforma ani mobilni aplikace?! A jak se tam sakru dostanu?!
Nesmysl. Je tam web.
co se tohoto komentáře týče… nenašel jsem v textu vámi zmiňovanou informaci, a ve výhodách je naopak uvedeno… “Přehledná a uživatelský přívětivá platforma” a “Mobilní aplikace pro iOS i Android” – pravdou je, že v souhrnných informacích na konci recenze bylo uvedeno, že společnost nenabízí mobilní aplikaci. Tento nedostatek jsem opravil. Ačkoliv se recenze snažíme udržovat neustále aktuální, vzhledem k jejich počtu není možné, aby to bylo neustále stoprocentní, proto si vážíme této zpětné vazby čtenářů, díky které můžeme případné nesrovnalosti opravit. Díky tedy a přeji pěkný den.