Spořicí účty neoslovují jen spořivce, ale také investory, kteří z nich získávají pravidelné úroky. Vysoké úrokové sazby na spořicích účtech se však stávají minulostí, a proto investoři hledají alternativní konzervativní strategie, jak si zajistit zajímavé výnosy.
Ti zkušenější se orientují na alternativní investiční strategie s fixací výnosů, mezi které patří například podřízené vklady, prioritní akcie a specializované dluhopisové fondy. Tyto nástroje mohou zajistit roční výnosy přesahující 8 % p.a.
Podřízené vklady – lákavé, ale můžete přijít o vše
Jednou z bank, která nabízí podřízené vklady, je Banka Creditas. Roční zhodnocení při investici na sedm let činí 8 % p.a. Pokud zainvestujete milion korun, můžete po zdanění za toto období získat navíc okolo 476 tisíc korun. Ke vkladům se sice během sedmileté lhůty nelze dostat, úroky jsou však vypláceny měsíčně.
Podřízené vklady, nabízí také J&T Banka, ty zaujmou na první pohled svými vysokými úroky. Pozor však, mnoho lidí si myslí, že se jedná o termínovaný vklad nebo spoření. Ve skutečnosti jde o rizikové nezajištěné investice, u kterých se klient stává jakýmsi partnerem banky.
V případě finančních problémů banky může klient přijít o veškerou investovanou částku, jelikož podřízené vklady mají při vypořádání nižší prioritu než jiné finanční nástroje (akcie, dluhopisy).
Přestože pády bank nejsou časté, ale občas se s nimi setkáme. To ukazuje případ švýcarské banky Credit Suisse, kde investoři do podobných produktů přišli o vše. Posledním z případů je pád banky Sberbank, který měl též dopad na klienty a investory.
Rizika tak nejsou zanedbatelná a záleží na vhodném výběru bankovního domu.
Zvýšené riziko je proto kompenzováno právě vyššími úrokovými sazbami.
Dluhopisové burzovně obchodované fondy (ETF)
Pokud si investor chce zafixovat sazby, atraktivní volbou mohou být pasivní fondy, konkrétně fondy obchodované na burze (ETF). Ty jsou známé svými nízkými náklady, výhodami diverzifikace, a navíc sledují širokou škálu aktiv.
Cílem pasivních dluhopisových fondů je kopírovat výkonnost určitého indexu, což je atraktivní pro investory, kteří hledají méně rizikové investice a alternativu ke spoření.
Prioritní akcie se stabilní výplatou dividend
Dalším oblíbeným investičním nástrojem jsou prioritní akcie, které nabízejí stabilní příjem z dividend a přednostní výplatu před kmenovými akciemi. I když mohou nabízet nižší růstový potenciál, jsou atraktivní v prostředí kolísajících úrokových sazeb.
Tyto akcie se v některých aspektech přibližují dluhopisům, jelikož nejsou vázány na konkrétní datum splatnosti a poskytují dohodnutou dividendu, až do chvíle, kdy se společnost rozhodne akcie vykoupit.
Ceny prioritních akcií se pak podobně jako dluhopisy mohou měnit – výnosy jsou však obvykle vyšší v důsledku vyššího rizika.
Investovat do nich lze také skrze ETF, přičemž velmi populární je například SPDR S&P US Dividend Aristocrats (SPYD), do kterého můžete investovat například prostřednictvím platformy Fio e-Broker.
84 %
Investování zahrnuje rizika ztrát.
Výhody
- Výhodné danění dividend: Umožňuje podepsat formulář W-8BEN pro snížení daně z amerických dividend na 15%. České dividendy jsou rovněž daněni 15% sazbou.
- Široká akcií a ETF: Umožňuje investovat do téměř všech myslitelných českých, německých a amerických akcií a ETF.
Nevýhody
- Vysoké poplatky za obchodování: Ve srovnání s konkurenčními platformami jsou poplatky za obchodování vysoké, což je limitující pro aktivní tradery.
- Absence některých populárních instrumentů: Fio e-Broker neumožňuje obchodování na forexu, s CFD, kryptoměnami a dalšími spekulativními nástroji.
Slovo závěrem
Závěrem lze říci, že s tím, jak klesají sazby na spořicích účtech, jsou investoři vedeni k tomu, aby prozkoumali nové možnosti zhodnocení svých financí.
Podřízené vklady, ETF a prioritní akcie jsou jen některé z možností, které v současné ekonomické situaci nabízejí potenciál vyšších výnosů.
Investoři však musí při zvažování těchto možností pečlivě vyhodnotit svou toleranci k riziku a investiční cíle.
Mějte přehled o tom, co se děje na trzích!
Přihlaste se k odběru našeho newsletteru a už vám nic neuteče.
Jednou týdně vám do schránky přijde naše Burza s odstupem, ve které odhalujeme to nejzajímavější, co se na finančních trzích stalo.
Dvakrát měsíčně se pak můžete těšit na sérii Kam tečou peníze, kde se do hloubky věnujeme ekonomice, politice a tomu do jakých finančních aktiv může být zajímavé investovat.
Je to úplně zadarmo a kdykoliv se můžete odhlásit. Mějte všechny důležité informace ve své emailové schránce. Pomůžeme vám dělat chytrá finanční rozhodnutí. Stačí se přihlásit k odběru vyplněním formuláře níže.
95 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.