Průměrná hypoteční sazba vzrostla na 5,4 %, důsledkem je klesající poptávka po nemovitostech, ovšem ceny nemovitostí zrovna neklesají

Česká bankovní asociace (ČBA) zveřejnila nový článek, ve kterém informuje veřejnost o vývoji na trhu s hypotékami. Pojďme si shrnou nejdůležitější data a informace z tohoto článku.

Hypoteční sazba vzrostla na 5,4 %

Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 11,9 miliardy korun, což je proti červnu pokles více než o třetinu. Meziroční propad zrychlil na 73 %.

Kromě toho úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 % z červnových 5 %. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Generální ředitel RE/MAX Jan Hrubý uvádí, že celá Česká republika čelí úrokovému šoku a vzpamatovává se z toho, že peníze už nebudou úplně zadarmo. Počet lidí, kteří chtějí nemovitost, se podle něj začal velmi výrazně snižovat. Prodat jakoukoli nemovitost je tak výrazně složitější než v předchozích letech.   

Developeři očekávají, že se hypoteční trh do roka opět stabilizuje a poptávka po bytech financovaných úvěry opět vzroste. Zájem o investiční byty naopak kvůli vysoké inflaci stále přetrvává.

Měsíční splátka u třímilionové hypotéky vzrostla oproti začátku loňského roku asi o pět a půl tisíce. Při dvouprocentní sazbě totiž lidé spláceli přes jedenáct tisíc korun. Kdo si půjčil za červencovou průměrnou sazbu, pak platí už téměř sedmnáct tisíc. V současnosti ale za stejný úvěr mohou domácnosti dát ještě o tři tisíce měsíčně víc.

Aleš Michl, guvernér České národní banky (ČNB), uvádí, že: “ČNB zavedla pravidlo, že kdo chce hypotéku, má vysokou úrokovou sazbu ale musí dávat i 20 % z hodnoty nemovitosti ze svého, takže i to brzdí trh hypoték.”

Stagnující ceny nemovitostí

Například v Praze se prodává metr čtvereční v průměru za 146 tisíc korun. Ve srovnání se začátkem roku se částka prakticky nezměnila, a nárůst se tedy zastavil. Proti loňsku je ale suma o čtvrtinu vyšší. Podobně jsou na tom podle některých makléřů i rekreační nemovitosti.

Poptávka po nich sice výrazně vyskočila s prvními vlnami covidu, momentálně je ale zájem nižší. Mnohé vlastníky chat a chalup můžou ovšem k prodeji nutit rostoucí náklady. Výrazně se snížil zájem o menší nemovitosti do dvou milionů. Po začátku pandemie lidé kupní smlouvu často podepisovali pár týdnů po zveřejnění nabídky. Nyní hledají makléři nové majitele i měsíce.

Jan Škrabánek, ředitel společnosti Bezrealitky.cz říká, že objekty, které jsou v dobrých lokalitách, si cenu budou držet. U objektů, které třeba nejsou zrekonstruované a jsou v nějakých menších obcích, dojde k dvoucifernému propadu. S cenami chat a chalup, které během koronavirové krize prudce vzrostly, ale současná situace zatím nehýbe. K poklesu by podle některých odborníků mohlo dojít na podzim.

Hypotéky jsou nyní blízko svého vrcholu

Jakub Seidler, hlavní ekonom ČBA uvádí, že růst hypotečních sazeb podle očekávání pokračuje v návaznosti na vývoj tržních úrokových sazeb. Ty však v posledních měsících klesají, což bude tlak na další růst hypotečních sazeb snižovat.

Michal Skořepa, analytik České spořitelny téma uzavírá s tím, že pokud nedojde k další eskalaci problémů s dodávkami plynu nebo potravinářských komodit, pak by inflace, úrokové sazby ČNB, a tedy i úrokové sazby z nových hypoték měly být v tuto chvíli blízko svého vrcholu. V dalších měsících je u nabídkových hypotečních sazeb pravděpodobný spíše pokles, byť jen mírný.