Hladina úrokových sazeb u hypoték se v květnu opět zvedla. Průměrná sazba stoupla oproti dubnu o dva bazické body z 6,30 procenta na 6,32 procenta. V porovnání s průměrnou nabídkovou sazbou před dvěma lety je tato sazba o 3,92 procentního bodu vyšší.
Pokračuje tak trend zdražování, hypotéky se dokonce pohybují na nejvyšších hodnotách od devadesátých let minulého století. Ale zatímco úrokové sazby hypoték rostou, ceny nových bytů stagnují, a u těch starších klesají.
Dle Swiss Life Hypoindex se jedná o mírný nárůst
Údaje o hypotékách zpracovává Swiss Life Hypoindex na základě informací k 5. pracovnímu dni každého měsíce. Právě analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora uvádí, že se jedná o mírný nárůst úroků, který je způsobený zvýšením sazeb u jedné ze sledovaných bank.
Metodika je založena na aktuální průměrné nabídkové sazbě hypotečního úvěru do 80 % hodnoty nemovitosti. Vzhledem k tomu, že se jedná o průměrný výpočet, v některých případech klienti mohou získat sazbu naopak až o 0,8 procentního bodu nižší.
Výrazně rostou splátky, a to až o 100 000 Kč ročně
Růst měsíčních splátek je razantní. Za hypotéku ve výši 3,5 milionu korun ve výši do 80 % odhadní ceny nemovitosti se splatností 25 let domácnost nyní zaplatí 23 242 korun měsíčně. Před dvěma lety by to bylo se sazbou 2,4 procenta o 7 700 korun méně. S aktuální sazbou tak splátky za celý rok vyjdou průměrně o 100 000 Kč víc.
Výše úrokových sazeb u hypoték se odvíjí od základní úrokové sazby, kterou stanovuje Česká národní banka. Právě dvoutýdenní repo sazba se od loňského června stále drží na vysokých 7 procentech a ČNB ji i nadále ponechává beze změny. Její další navýšení by způsobilo další zdražení hypoték. A to se samozřejmě také podepíše nejen na hypotečním, ale i realitním trhu.
Dle Sýkory můžeme ale nyní spíše očekávat stagnaci úrokových sazeb u hypoték, a to do té doby, než ČNB začne se snižováním základní úrokové sazby. To dle něj nemůžeme předpokládat dříve než koncem roku.
V tom nejlepším případě by pak úroková sazba u hypoték mohla koncem tohoto roku začít klesat, ale pouze v nízkých desetinách procenta. Další předpovědi se ale přiklánějí k poklesu až začátkem jara 2024.
Ceny bytů stagnují nebo dokonce klesají
Zatímco hypotéky zdražují, ceny bytů naopak stagnují nebo dokonce klesají. Nejedná se ale o plošný pokles, nýbrž o starší domy nebo energeticky náročnější nemovitosti, a to navíc ještě v konkrétních lokalitách. Ve výsledku není propad cen těchto nemovitostí nijak výrazný.
Dle portálu Hypoindex.cz sice došlo v letošním prvním čtvrtletí k růstu cen nových bytů, ale ve srovnání s minulým čtvrtletím byl tento nárůst prodejní ceny pouze o 0,2 % a nabídkové ceny o 0,1 %.
Meziročně se průměrná prodejní cena zvýšila o 4,3 % na 151 951 korun za metr čtverečný a průměrná nabídková cena dosáhla 154 990 korun za čtverečný metr (nárůst o 3,8 %).
Ceny starších bytů v Praze klesají, a to především u těch energeticky náročnějších. Dle serveru sreality.cz klesla cena meziročně o 6 % na průměrných 117 883 korun za metr čtverečný. Panelové domy jsou meziročně levnější o 9 %.
Růst cen bytů brzdí především aktuální situace na trhu s hypotékami, dojde-li ke změně, tedy zejména ke snížení průměrných úrokových sazeb, může naopak velmi rychle přijít prudký nárůst cen nemovitostí.
