...nebo už máte účet?
Přihlašte se
| Možnosti investování | ETF |
|---|---|
| Aktiv pod správou | 370,8 milionů EUR |
| Historické výnosy | 2 % - 8 % ročně |
| Minimální vklad | 250Kč |
| Poplatek investora | 0,5 % / 0,85 % / 1,2 % ročně |
| Otevření a vedení účtu | Zdarma |
Investiční platforma Finax je perspektivní projekt, který se k nám do Česka dostal ze Slovenska. Tam vznikl v roce 2017 a s řadou spokojených klientů se vedení společnosti rozhodlo expandovat do dalších zemí. Aktuálně Finax působí také v Maďarsku, Polsku a Chorvatsku.
Cílem zakladatelů bylo vytvořit takový produkt, který by nabízel klientovi jednoduchý a dostatečně vysoký výnos při minimálních poplatcích, a naučit klienty alespoň základním pravidlům investování, finančního plánování, jak zvýšit příjmy ze svých úspor aj.
Jak tato platforma vypadá, co od ní očekávat a je investování na Finax bezpečné? Nejen na tyto aspekty se nyní podíváme.
Projekt Finax vznikl na Slovensku v roce 2017. Založili jej Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík. Důvodem, který je k tomu vedl, byl fakt, že byli nespokojení se slovenským finančním sektorem, kde chyběly kvalitní finanční produkty.
Rozhodli se umožnit běžným lidem výhodněji spořit a vzdělávat se v oboru financí. Na oficiálních stránkách tak mimo jiné naleznete také vzdělávací blog a řadu volně dostupných webinářů či podcastů.
Jakou praxi mají tito dva pánové? Juraj Hrbatý se celých 10 let podílel na budování obchodníka s cennými papíry Capital Markets. Rado Kasík působil 9 let na pozici portfolio manažera ve společnosti Across Wealth Management.
Praxe obou zakladatelů působí velmi pozitivním dojmem, který určitě dává investiční platformě Finax patřičnou důvěryhodnost.
Přesný název společnosti sídlící v Bratislavě, která stojí za touto obchodní a investiční platformou zní Finax, o.c.p., a.s. Pod písmeny a.s., což asi nikoho nepřekvapí, se ukrývá právní forma akciová společnost. Zkratka o.c.p. už asi nemusí být tak dobře známá. O co se jedná? Jde o zkratku obchodník s cennými papíry. To znamená, že pro svou činnost musela společnost získat licenci od Národní banky Slovenska a také mj. podléhá podrobnější kontrole své činnosti.
S tím, jak roste obchodovaný kapitál, musí být zároveň kvůli specifickým požadavkům NBS zvyšován podíl vlastních zdrojů. Základní kapitál tak činil v roce 2020 celých 250.000 eur, tj. cca 6,5 mil. CZK. V roce 2023 byl navýšen na celých 750.000 eur, tj. cca 18 mil. CZK.
Je patrné, že za celým projektem této investiční platformy nestojí ve vedení žádný nezkušený nováček ani ji nevlastní malá riziková firma. To působí poměrně důvěryhodným dojmem.
Mimo uvedené dodává na důvěryhodnosti také to, že se LRJ Capital skrze svůj venture fond GROWWS SICAV, a.s. rozhodl významně podpořit Finax největší investicí do Slovenského fintech startupu vůbec. A to konkrétně v hodnotě 1,5 miliónů eur (tj. cca 37,5 miliónů CZK). Následně během léta 2021 nadace Ivana Chrenka odkoupila zmíněný podíl a vložila investici do Finaxu ve výši 1,5 milionů eur.
Srdcem investování na Finaxu je nákup tzv. ETF. Exchange traded funds je anglický termín označující burzovně obchodované fondy. Více jsme o nich psali v našem článku.
Výhodou ETF oproti klasickým podílovým fondům je fakt, že jejich obchodování probíhá velmi rychle, protože je lze obchodovat na burze. Obchodování ETF je také oproti podílovým fondům spojeno jen s malými poplatky.
ETF umožňuje nakupovat celé balíky podkladových aktiv (například akcií), a proto dosahují vysoké úrovně diverzifikace. Ve výsledku tak klient dosáhne nižšího rizika. V neposlední řadě je tím ušetřeno na poplatcích.
Nehledě na to, zda tomuto obchodování rozumíte více či méně, závěr je takový, že investice do ETF jsou obecně považovány za jedny z nejbezpečnějších investic do cenných papírů. Většina klasických fondů i podobných platforem investuje právě do těchto finančních produktů.
Investice na Finax platformě probíhají do značné míry automaticky s pomocí SW, tzv. robo-advisory systém. Klientům jen stačí pravidelně posílat peníze a o všechno ostatní se platforma postará sama.
Tento moderní systém využívající IT software v kombinaci s aktivním spravováním pomáhá dosáhnout co možná nejvyšších výdělků při omezování rizika.
Smutná pravda, kterou nám statistika ukazuje, je, že naprostá většina (okolo 90 %) aktivně spravovaných fondů nedokáže dlouhodobě porazit trh.
A co je tím myšleno? Kdybyste nakupovali pouze ETF (jako např. u Finaxu) dosáhli byste vyššího výdělku, než kdybyste investovali do klasických podílových fondů.
Toto může znít sice nepopulárně, ale je to mezi zkušenějšími investory poměrně známý fakt.
Náhled na skutečnou výkonnost portfolií nabízí Finax hned u dvou reálných účtů. Konkrétně od Dominika Hrbatého a od Ivana Chrenka. Tam se všem návštěvníkům nabízí náhled na funkčnosti účtu, kterým může každý investor disponovat. Bližší podrobnosti se můžete dočíst v článku o odhalení investičního účtu Dominika Hrbatého.
Abyste mohli investovat a spořit co nejvýhodněji, bylo by fajn se v rámci legálních cest vyhnout placení daní. To v Česku umožňuje tzv. časový test. Při ukončení investice (tj. výběru peněz) vás sama společnost Finax upozorní na možnost vzniku daňové povinnosti a zároveň vás bude informovat, jak byste museli postupovat pro osvobození výnosů od daně.
Některé investice se zdanění zcela vyhýbají vždy. To je případ třeba investování do zlata. Více se o tom dozvíte v našem komplexním průvodci investování do zlata.
Co přesně je ten časový test? Podívejme se na něj trochu více z blízka.
Právní definice časového testu zní: “Nezbytná doba držení cenných papírů, která je nutná pro osvobození placení daně z příjmů fyzických osob.” V Česku nám zákony umožňují vyhnout se placení daní, pokud vlastníte dané cenné papíry déle jak 3 roky.
Nicméně je zde ještě jedna věc. Jako drobní investoři (to je ten, kdo není profesionál) neplatíte daň ani v případě, že úhrn příjmů z úplatného převodu cenných papírů nepřesáhne 100 000 Kč. Stačí tedy splnit alespoň jednu z těchto dvou podmínek.
Placení daně znamená uvedení těchto příjmů v daňovém přiznání a zaplacení 15% daně. Výpočet konkrétní výše daně v případě cenných papírů apod. může být složitější. Proto týká-li se vás tato situace, raději zvažte, zda nevyužijete služeb profesionálních daňových poradců.
Je to vcelku jednoduché a podobné jako u ostatních investičních platforem. I přestože se jedná o slovenskou společnost, jsou platby přijímány také v českých korunách. Bankovní spojení probíhá s účtem Finaxu vedeným u České spořitelny, takže se nemusíte bát žádných složitých zahraničních převodů či dodatečných poplatků. Samotné investování ale probíhá v jiných měnách (zpravidla eura nebo dolary, stejně tak i u ostatních platforem).
Díky tomu, že se jedná o slovenskou společnost, je zde jedna výhoda – vaše vklady jsou kryty systémem pojištění vkladů Garančního fondu investic. Obdobný garanční fond funguje i v Česku, avšak u nás jsou kryty pouze vklady na důchodovém spoření (není-li rozděleno na investiční a kapitálové pojištění), vklady na účtech, termínované vklady bank apod. (investiční produkty nikoliv).
Vaše vklady na Finaxu budou pojištěny do výše 50.000 eur. Situace, kdy byste toto pojištění potřebovali, je ale velmi pesimistický a nepravděpodobný scénář – za dobu své existence ještě doposud z tohoto fondu čerpáno nebylo. Nemyslete si ale, že je kryta ztráta vyplývající z poklesu hodnoty cenných papírů (investiční riziko), to nikoliv. Toto pojištění slouží například pro případ krachu některé zúčastněné instituce.
Nemusíte se bát, že by investování probíhalo nějak složitěji nebo že byste museli sledovat slovenské zákony. Žádné jiné odlišnosti nejsou.
Za správu vaší investice platíte každý měsíc odpovídající část poplatku, který je stanoven na 1 % ročně + DPH (zde konkrétně 20 %) z aktuálně investované částky. Znamená to, že vám bude každý měsíc stržena 1/12 z 1,2 %. Měsíčně tedy zaplatíte 0,1 % z aktuální částky.
To je velmi nízký poplatek zvláště ve srovnání s obvyklými poplatky investičních fondů, které běžně dosahují výše 2-3 % ročně.
Žádné výstupní poplatky. To je velmi dobré pro likviditu vašich peněz, jelikož tak můžete investici kdykoliv ukončit. Nevýhodou je, že nezkušený investor by mohl zazmatkovat a snažit se investici předčasně ukončit v případě nějakého propadu (který jsme zažili např. v březnu 2020). Od takového chybného počínání by mohl výstupní poplatek odradit.
Všimněte si, že kdo investice odprodal v průběhu pádu, zbytečně prodělal. Stačilo by počkat pár týdnů a hodnota investice by byla zpět.
Do 30. 6. 2023 se platil také vstupní poplatek za zpracování platby ve výši 1 % + DPH u vkladů pod ekvivalent 1 000 eur. To byla veliká nevýhoda Finaxu oproti konkurenčním investičním platformám. Ty zpravidla žádné vstupní poplatky nemají. I když to nebylo moc, Finax tím za konkurencí zaostával. Naštěstí ale vedení přišlo se změnou a vstupní poplatek byl zcela zrušen od 1. 7. 2023.
Jak by vypadalo srovnání vstupního poplatku s konkurenčními produkty? Klasické podílové fondy mají mnohdy vstupní poplatek ve výši okolo 3 % z cílové částky, což může být ve výsledku suma v řádu desítek tisíc korun. To bohužel značně snižuje výnosnost takového investování.
TIP: Pokud ukončíte současnou investici a převedete své prostředky do Finaxu, sleví vám 50 % na poplatcích během 2 let do prvního výběru. Není to moc, ale nestojí to nic. Pokud by vás tato sleva zajímala, více je o ní uvedeno na webu Finax. K dispozici je také sleva za pozvání přátel aj, přičemž slevy lze kombinovat.
Jak probíhá zakládání účtu na Finaxu? Prvním krokem je vyplnění krátkého investičního dotazníku (viz ukázka níže). Jeho úkolem je stanovit maximální rizikovost portfolia, časový horizont, atd.
Po jeho vyplnění se ocitnete na stránce návrhu investičního plánu.
Zde si můžete vybrat rizikovost strategie a sledovat vliv na očekávané výsledky. Pokud byste se na základě těchto údajů rozhodli změnit vstupní parametry, můžete si ještě upravit výši jednorázového vkladu, časový horizont atd.
Je dobré podotknout, že předpokládaný vývoj vaší investice v grafu je vypočítán pouze na základě minulého vývoje podkladových ETF a jiných investic. Rozhodně se tedy nejedná o přesný vývoj budoucnosti, na který byste se měli spoléhat.
Jakmile budete s plánem spokojení, stačí tlačítkem dole potvrdit a vyplnit registrační údaje (viz obrázek níže).
Po ověření vaší identity provedete první platbu a budete moct investovat. Mimochodem Finax jako první broker v Evropě nabízí při registraci možnost ověření obličejovou biometrií.
Pokud byste se báli, že si zvolíte nevhodnou rizikovost, nestrachujte se. U takovýchto produktů je běžné, že rizikovost portfolia můžete v průběhu investování měnit. Konkrétně u Finaxu tak můžete učinit jednou v průběhu kalendářního roku. Každá další změna by byla zpoplatněna částkou 200 eur + DPH.
To by pro každého mělo být dostačující, neboť zvolenou variantu portfolia byste ani neměli mít důvod příliš měnit. Změna portfolia se provádí po schválení ze strany Finaxu, což provádí zpravidla následující pracovní den.
Minimální výše vkladu je 250 Kč. To může být plus pro někoho, kdo si nemůže dovolit investovat více peněz. Obvykle bývá minimální výše vkladu nastavena na 1 000 Kč.
V průběhu investování se mohou hodnoty podkladových aktiv různě vyvíjet. Je proto potřeba občas provést tzv. rebalancování (o kterém je napsáno i na Finax blogu).
Díky tomu bude udržen cílový poměr aktiv vašeho portfolia v rámci určité tolerované meze (nelze dosáhnout zcela přesného podílu všech aktiv).
Toto probíhá automaticky s cílem zaručit stabilní rizikovost i výnosnost portfolia v čase. Vy se tedy nemusíte starat o řízení svého portfolia v podstatě vůbec.
Finax k rebalancingu používá vlastní přístup, který údajně dokáže z dlouhodobého hlediska vydělat navíc 0,4-0,5 % ročně. Princip je takový, že veškerá aktiva každého jednotlivého portfolia jsou vyhodnocována samostatně. Jakmile se zastoupení daného aktiva v portfoliu příliš odliší od plánu (tento rozdíl se nazývá thershold), je rebalancováno (tzn. dokoupeno či prodáno).
Jelikož si své pracně získané know-how Finax chrání, což je logické, nejsou přesnější detaily tohoto postupu známy. Nemůžeme tak toto tvrzení podrobněji ověřit. Pokud je to ale pravda, jedná se o dobrou výhodu oproti konkurenčním investičním produktům.
Na oficiálním webu Finaxu je k nahlédnutí také srovnání výkonnosti portfolia u Finax s klasickým podílovým fondem (po započítání poplatků). Tento rozdíl bude pak o to výraznější, čím delší bude váš časový horizont.
Svoji investici můžete kdykoliv ukončit, přestat posílat peníze, vybrat naspořenou částku nebo prostě na libovolný čas peníze přestat posílat. Předčasné ukončení je bez poplatků, stejně tak i výběr peněz.
Automaticky vám bude zkontrolováno splnění podmínek časového testu, abyste se mohli vyhnout platbě daní. Je na vás, jak se k tomu postavíte.
Výběr peněz se provádí v obchodní dny, které jsou jednou týdně v úterý (předpokládáme, že vyjma státních svátků, kdy se posouvají). Pokud byste zažádali v pondělí do 12:00, v úterý bude proveden prodej vašich ETF. Po dalších cca 2 dnech budou peněžní prostředky převedeny z burzy na účet Finaxu odkud budou poslány na váš bankovní účet.
Celkově tedy bude výběr peněz trvat 3 až 10 dnů v závislosti na dnu, kdy příkaz zadáte.
Součástí činnosti Finaxu je také snaha o zlepšování finanční gramotnosti nejen svých investorů, ale všech, kdo o to projeví zájem.
Například pokud by váš cíl bylo vytvořit si rezervu na stáří v rizikovém portfoliu, bude investiční horizont extrémně důležitý. Délka investování má totiž významný dopad na výslednou hodnotu investice. To je ilustrováno na webu.
Cílem je pomoci klientovi si správně zvolit parametry investice a chápat jejich dopad včetně důležitosti následně dodržet délku investování aj., aby byl úspěšně naplněn cíl.
Finax blog je sekce oficiálního webu či mobilní aplikace, kde se nachází různé vzdělávací články související nejen se samotným investováním a fungováním Finaxu, ale také týkající se správy osobních financí, novinek aj.
Speciální sekcí Finax blogu jsou webináře (dostupné také na Youtube) a podcasty.
TIP: Řadu užitečných informací se dočtete v sekci věnované nejčastějším dotazům. Zkuste se zde podívat, máte-li nějaké dotazy nebo vám něco není jasné.
Nákupy různých ETF jsou v případě Finaxu prováděny v eurech. To může znamenat kurzové riziko v případě, kdy posíláte své peníze v českých korunách.
Proti tomuto riziku se obvykle provádí měnový hedging. K tomu se používají tzv. termínované kontrakty (deriváty – futures, forwardy a swapy). U Finax to vše probíhá automaticky a díky tomu se nemusíte zajímat o měnový kurz – jeho riziko je eliminováno. Nevýhodou měnového zajištění ale je, že něco stojí. Ne moc, ale nakonec zčásti omezuje výkonnost vaší investice.
Konkrétně Finax se rozhodl, že hedging provádět nebude v případě akciových ETF. Nebudete tedy kryti proti kurzovým výkyvům. Můžete tak vydělat více, ale i méně, v závislosti na tom, jak se změní kurz.
Nedá se přesně odpovědět, zda mít zajištěné investice nebo ne. Je to spíše o preferencích konkrétního investora. Pokud byste ale rozhodně chtěli mít svou investici zajištěnou proti měnovému riziku, zvolte raději Portu nebo např. Fondee, které na rozdíl od Finaxu zajištění provádí, resp. si jej můžete aktivovat.
V případě konzervativních investic do dluhopisových ETF již Finax hedging vůči pohybu páru EUR/USD na úrovni fondu provádí. Více se můžete dočíst na jejich Finax blogu.
Šikovnou vychytávkou Finaxu je jejich program zvaný inteligentní renta.
Problém řady finančních nástrojů (snad jen s výjimkou důchodového spoření) je, že peníze musí být vybrány najednou, nebo byste museli ručně zadávat příkazy k výběru každý měsíc.
Nevýhodou jednorázového výběru je, že nevyužité prostředky nebudou zhodnocovány. Ve Finaxu si můžete otevřít rentiérský účet, který vám umožní pobírat pravidelnou částku ze svých naspořených prostředků.
Celý proces nastavení sice není složitý, ale je potřeba brát v úvahu několik specifických aspektů, jako je např. rizikovost, propady hodnoty portfolia v čase apod. Pokud byste se o toto téma zajímali více, podívejte se na jeden ze článků na oficiálním webu Finaxu, který se tomuto tématu věnoval podrobně.
Níže jen pro bližší představu uvádíme obrázek, jak takový návrh může vypadat.
Finax získal jako první subjekt v EU licenci k poskytování Panevropského penzijního osobního produktu (zkráceně PEPP). Jedná se o penzijní produkt, do kterého můžete přispívat vy nebo váš zaměstnavatel bez ohledu na to, ve které zemi pracujete. Výhodou je jeho přenositelnost, potenciálně vyšší výnosy oproti současně dostupným řešením a relativně nízké náklady, které jsou v rámci EU zastropované na výši 1 % ročně (v případě Finaxu pak konkrétně 0,6 % + DPH).
Finax nabízí rovnou 2 ETF portfolia, a to 100 % akciové a 80 % akcií s 20% dluhopisovou složkou. Portfolia využívají techniku zmírňování rizika, takže 10 let před výplatou se obě portfolia začnou postupně překlápět do složení 60 % akcie a 40 % dluhopisy, kdy v tomto složení setrvají i během výplatní fáze.
Peníze si střadatel může vybrat buď jednorázově, postupným čerpáním anebo kombinací uvedených možností. Více se můžete dočíst na stránkách Finaxu či v jejich blogu.
Celkově se jedná o docela povedenou platformu, která je mnohem výhodnější (co se poplatků týče) než klasické podílové fondy. Díky tomu, že ušetříte na poplatcích a oproti konkurenčním platformám možná i na daních (časový test) můžete vydělávat více. Navíc je zde daleko lepší likvidita peněz, jelikož zde nejsou žádné výstupní poplatky a investici lze kdykoliv libovolně navýšit i ukončit.
Neočekávejte, že vyděláte miliony, ani desítky procent ročně, avšak můžete zde své úspory poměrně snadno a výhodně dlouhodobě zhodnocovat.
Vzdělávací materiály (blog, podcasty a webináře) nabízí informace v základní finanční gramotnosti. Někomu zkušenějšímu už možná příliš informací nedají, ale pro začínajícího investora mohou být edukativní.
Zdá se, že tato platforma nenabízí žádné extra výhody oproti Portu či Fondee (snad kromě vzdělávacího obsahu a minimálního vkladu ve výši 250 Kč). Proto podle nás je Finax až v těsném závěsu za Portu a Fondee.
Oproti Portu a Fondee však Finax poskytuje možnost investování spojenou s finančním poradenstvím. To by pro investory, kteří upřednostňují osobní kontakt, mohlo být výhodou.
Celkový dojem z platformy Finax je takový, že ji ocení hlavně nezkušení investoři nebo běžní uživatelé, kteří budou rádi za vzdělávací materiály a nebude jim vadit malinko vyšší poplatek než u konkurenčních platforem. Jako ideální se zdá pro spoření na důchod.
Mimochodem existuje řada dalších možností, kam a jak investovat. Pokud byste se rádi podívali i na další investiční produkty, přečtěte si náš komplexní článek o investicích v roce 2020.
85%
90%
95%
93%
85%
95%
90%
| Jméno firmy | Finax |
|---|
|
Základní informace o platformě
|
|
| Vznik platformy | 2017 |
|---|---|
| Počet klientů | 43 000+ |
| Aktiv pod správou | 370,8 milionů EUR |
| Webová stránka | https://www.finax.eu/ |
| V češtině | |
| Dohled ČNB | |
| Kdo za společností stojí | Finax, o.c.p., a. s. |
| Sídlo společnosti | Finax, o.c.p., a.s., Bajkalská 19B, Bratislava, Slovensko |
|
Důležité informace pro investora
|
|
| Možnosti investování | ETF |
| Historické výnosy | 2 % - 8 % ročně |
| Měna účtu | EUR, CZK |
| Minimální vklad | 250Kč |
| Minimální investice | 250Kč |
| Pojištění vkladů | |
|
Nabídka platformy
|
|
| ETF | |
| Jednotlivé akcie | |
| České akcie | |
| Dětský účet | |
| DIP (dlouhodobý investiční produkt) | |
| Kryptoměny | |
| Firemní účet | |
| Další nabídka | Inteligentní investování, Inteligentní peněženka, Inteligentní renta, Finax Elite - privátní klienti, Evropský důchod - PEPP a Bystrý vklad |
|
Možnosti investování
|
|
| Portfolia na míru | |
| Vlastní portfolia | |
| Možnost trvalého příkazu | |
| Měnové zajištění | |
| Automatické rebalancování portfolia | |
| Vícefaktorová autentizace | |
| W-8BEN | |
|
Poplatky platformy
|
|
| Poplatek investora | 0,5 % / 0,85 % / 1,2 % ročně |
| Otevření a vedení účtu | Zdarma |
| Vstupní poplatek | Není |
| Výstupní poplatek | Není |
| Směna měn | Zdarma |
| Úschova cenných papírů | Zdarma |
| Výkonnostní poplatek | Není |
| Vklad bankovním převodem | Zdarma |
| Vklad platební kartou | Nelze využít platební kartu |
| Výběr bankovním převodem | Zdarma |
| Výběr platební kartou | Nelze využít platební kartu |
|
Metody vkladu a výběru peněz
|
|
| Metody vkladu | Bankovní převod |
| Metody výběru | Bankovní převod |
|
Aplikace
|
|
| Mobilní aplikace | |
| Webová verze | |
|
Zákaznická podpora
|
|
| Možnosti zákaznické podpory | Email, Telefon |
| [email protected] | |
| Telefonní číslo | +420 245 501 654 |
Vystudovaný ekonom s vášnivým zájmem o pasivní investování a americké akcie. Zkušenosti nabyté ve finančním sektoru využívá pro vytváření stabilních investičních portfolií. Jeho cílem je dosáhnout finanční svobody prostřednictvím dlouhodobého investičního přístupu. Fanoušek hnutí FIRE a Roberta Kiyosakiho.
Pro přidání komentáře se prosím přihlašte ke svému uživatelskému účtu.
95 %
90 %
Zdravím,
díky za kvalitní recenzi. Četlo se to skvěle.
Jen mám takovou drobnost, píšete, že běžně fondy mají poplatky v rozmezí 2-3%, řekl bych, že je to lehce zavádějící. Spousta akciových fondů velkých správců má poplatek třeba kolem 1,5%. Ke 3% se přibližuje akorát pár nesmyslů …:)
Já mám uzavřenou smlouvu se společností Conseq. Osobně ji považuji za poměrně dobrou a důvěryhodnou. Ale… Jejich poplatek je 2,7 % ročně a ještě k tomu člověk platí vstupní poplatek 3 % z cílové částky. Pro představu… U 3 tis. měsíčně je jen vstupní poplatek (bezmála) 60 tisíc. Jedná se o akciový fond.
Netuším, jak to počítají, ale ty poplatky jsou šílené. Prakticky to ani neroste a přitom člověk tolik zaplatí…
Bohužel jsem to dříve nevěděl, a tak jsem dost prodělal. Nyní už znám lepší varianty (naštěstí).
Dobrý den, máte pravdu, pak už je to samozřejmě o konkrétních fondech a jejich podmínkách. Ale když si sečtete vstupní poplatek těchto fondů a jejich roční management fee, mnohdy se dostanete právě do zmiňovaného rozmezí 2-3 %, což je poměrně dost peněz, porovnáte-li to právě s poplatky investičních platforem jako je právě Finax. :-)
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, jestli má vybrání cíle vliv na výnosnost, rizikovost, časový horizont a podobně. Chtěl bych si začít šetřit na důchod a ještě vybudovat finanční rezervu pro případ nouze. Je nějaký rozdíl v tom, jestli začínám šetřit na důchod, nebo na něco jiného?
S investováním nemám moc zkušeností a Finax mě zaujal díky svým blogům a materiálům, z kterých je mi jasné, ze Finax za mě poskládá vhodné portfolio, které by mi vyhovovalo.
S čím bych měl případně začít jako s prvním? Děkuji za odpověď, Jirka.
Dobrý den pane Jirko,
děkujeme za Vaši otázku a projevený zájem. Věříme, že Vám náš robo-poradce bude nápomocný při výběru optimální investice.
Obecně nejvýraznější vliv na investici má časový horizont. Čím delší je, tím vyšší můžou být potencionální výnosy díky složenému úročení, možnosti investovat s vyšším rizikem a zároveň jeho rozložením na dlouhodobém horizontu. Vybrání cíle má také vliv na výnosnost investice a s ní související rizikovost, což je jeden z parametrů, který během návrhu portfolia algoritmy našeho robo-poradce vyhodnocují.
Jak jste správně postřehli, naši nabídku tvoří řízená portfolia složená z ETF a prosazující pasivní investování, což je investování do indexů, které jsou tvořeny z akcií nejvýkonnějších společností obchodovaných na světových burzách. Oproti aktivním strategiím, které si za cíl dávají výběr akcií jednotlivých společností, vynikají vyššími dlouhodobými výnosy a jsou i levnější.
Portfolia tvoříme správnou alokací investice mezi akciové a dluhopisové ETF a výsledná míra rizikovosti portfolia, kterých nabízíme rovnou 11, závisí od váhy, v níž jsou jednotlivé ETF v portfoliu zastoupeny. Při zabezpečení vhodné diverzifikace dokážete investovat do akcií více než 6.000 společností a přibližně 4.000 různých dluhopisů.
Při investování a šetření na svůj důchod, při kterém počítáme s delším časovým horizontem, Vám systém, a to samozřejmě i v závislosti od Vaší finanční situace, znalostí v oblasti financí, schopnosti a ochoty snášet riziko, dokáže navrhnout portfolio s vyšším rizikem a dát tak prostor na vyšší výnosy. Dodržení dlouhodobého horizontu přitom vnímáme jako klíčový faktor pro úspěšné investování.
Analogicky v případě, kdy chcete investovat za účelem vytvoření finanční rezervy, a to s kratším investičním horizontem, se snižuje i rizikovost nabídnutého portfolia, v níž budou mít dluhopisy větší, minimálně vsak 50procentní zastoupení.
Ideální je začít s finanční rezervou, pokud ještě takovou rezervou nedisponujete. Ta by měla být ideálně ve výši 3-6měsíčního čistého příjmu. Nikdy totiž nevíte, co se může stát, ať už jde o nemoc, ztrátu práce či neočekávanou událost. Finanční rezerva je základem pro stabilitu Vašich osobních financí.
Následně si můžete vybrat z několika cílů, založit si investiční účet pro své děti, investovat za účelem budování majetku nebo na Vámi zmíněný důchod. Určitě Vás potěší možnost otevření si až 99 účtů na jednu smlouvu, které přes naši platformu můžete otevřít zcela bezplatně.