Moneta půjčka pro bydlení – Recenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

Půjčka pro bydlení od Monety Money Bank je překlenovací úvěr určený na rekonstrukci bydlení, nákup pozemku nebo nové vybavení domácnosti. Celkem můžete získat úvěr ve výši od 50 000 Kč až do 2 500 000 Kč a nepotřebujete mít nic našetřeno.

Jedná se o bankovní půjčku, kterou si můžete sjednat pouze na pobočce. Moneta slibuje rychlé posouzení žádosti do 24 hodin, délku splatnosti si můžete vybrat od 72 až 300 měsíců. Pokud navíc máte nebo si založíte stavební spoření od Monety, můžete získat státní podporu až 2 000 korun ročně.

Obsah recenze půjčka pro bydlení

Recenze Moneta Money Bank

Nevíte, co od banky Moneta Money Bank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

Moneta Money Bank je moderní česká banka, která ačkoliv pod svým názvem působí v ČR od roku 2016, řadí se k největším bankám. Podle počtu klientů (1,5 milionu) je pátou největší bankou.

Moneta vznikla z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena roku 1990. Prodělala několik změn, nakonec se však osamostatnila a v roce 2016 se z ní stala ryze česká banka. Pyšní se širokou nabídku produktů pro osobní i firemní bankovnictví. Snaží se držet krok s dobou a neustále vylepšuje svou nabídku produktů.

Nabízí také široké portfolio půjček, od půjčky na cokoliv, půjčky na auto, překlenovací úvěr, solární půjčku, až po kreditní karty, půjčky pro živnostníky a hypotéky. U mnoha produktů umožňuje snadné a rychlé sjednání online a zdarma.

Moneta v roce 2022 získala rekordní množství ocenění v soutěži Zlatá koruna, přičemž z dvanácti ocenění pět patří půjčkám a hypotékám. První místo v kategorii Novinka roku dokonce získala online hypotéka od Monety. Také její mobilní aplikace Smart Banka je nejoceňovanější bankovní aplikací klienty i širokou veřejností.

Zajímá vás více informací o této bance a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Moneta Money Bank

98 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 0600

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může půjčka pro bydlení od Monety nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co půjčka pro bydlení Moneta nabízí?

Překlenovací úvěr od Monety, nebo také půjčka pro bydlení, je úvěr určený na rekonstrukci bydlení, koupi pozemku nebo vybavení domácnosti.

Půjčku lze sjednat pouze na pobočce, vzít si můžete od 50 000 Kč až do 2 500 000 Kč, s dobou splatnosti 72 až 300 měsíců. Částku 1 500 000 korun získáte bez zajištění nemovitostí,
u družstevního bydlení můžete získat až 2 500 000 Kč.

Posouzení žádosti bývá rychlé, a to do 24 hodin. Důležité je doložit všechny potřebné dokumenty.

Půjčka je bez zbytečného papírování, při rekonstrukci prokážete účel fotkami, přičemž je potřeba zaslat i seznam prací s očekávaným rozsahem a výší výdajů. V případě rekreačních objektů stačí čestné prohlášení, pokud tedy investujete do chaty nebo nemovitosti pro rekreaci, je nutné jej podepsat. Výpis z katastru si banka zajistí sama a pro vás to bude zdarma.

Výhodou je, že úroky z půjčky na bydlení si můžete započítat do daňového přiznání a snížit si tak základ daně. Banka navíc zvýhodňuje úrokovou sazbu dle zvolené doby fixace a aktuálního sazebníku. Po tuto dobu je úroková sazba neměnná. Můžete si zvolit fixaci na 3 roky, 5 let nebo po celou dobu splácení.

Úvěr lze sjednat pouze na pobočce, doklady a fotografie lze zaslat společně na [email protected]. Kromě dodání potřebných dokumentů vám budou stačit dva doklady totožnosti a potvrzení o výši příjmů. Uzavření a poskytnutí překlenovacího úvěru v tarifech NaÚvěr N3, NaÚvěr Z3, NaÚvěr PO je zdarma. Více o poplatcích se dozvíte níže v části “Poplatky spojené s půjčkou”.

Na co lze peníze použít?

Půjčka pro bydlení je účelový úvěr určený na modernizaci nebo rekonstrukci nemovitosti, nákup pozemku nebo vybavení domácnosti. Úvěr může být bez zajištění nemovitostí, a to do výše 1 500 000 korun, u družstevního bydlení až do 2 500 000 korun. Podmínkou je prokázání účelu fotkami a čestným prohlášením.

Vyvarujte se zbytečným půjčkám, které vás mohou velmi rychle dostat do dluhové pasti.

Před sjednáním jakékoliv půjčky si ale nejprve vždy rozmyslete, zda půjčku opravdu potřebujete, a jestli půjčené peníze dokážete i s úroky splatit.

Poplatky spojené s půjčkou

Zpracování a poskytnutí překlenovacího úvěru je v tarifech NaÚvěr N3, NaÚvěr Z3 a NaÚvěr PO za 0 Kč / 1 % z cílové částky (min. 900 Kč, max. 30 000 Kč). Poplatek 1 % je v případě ostatních tarifů. Stejně tak vedení úvěrového účtu je v těchto tarifech za 0 Kč / 27 Kč (u ostatních).

Počítejte také s poplatky za vedení stavebního spoření, za výpisy z vkladového nebo úvěrového účtu ze stavebka a dalšími.

Jaké jsou poplatky u půjčky Moneta?

• Zpracování a poskytnutí úvěru: 0 Kč / 1 % z cílové částky (min. 900 Kč, max. 30 000 Kč) (dle tarifu)
• Vedení úvěrového účtu: 0 Kč / 27 Kč (dle tarifu)
• Vedení stavebního spoření: 324 Kč ročně (27 Kč měsíčně)
• Předčasné splacení: max. 0,5 % / 1 % z mimořádné splátky
• Výpis z úvěrového účtu na žádost klienta: 100 Kč
• Zaslání každé upomínky: 600 Kč

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník Monety.

Výhody a nevýhody půjčky Moneta

Výhody

• Možnost půjčit si 1 500 000 Kč bez zajištění
• Půjčit si můžete bez vlastních úspor, nemusíte mít našetřeno
• Nemusíte řešit zbytečné papírování
• Sjednání a vedení úvěru zdarma
• Rychlé posouzení do 24 hodin
• Možnost odpočtu úroků z daní
• Můžete získat státní podporu až 2 000 korun ročně

Nevýhody

• U některých tarifů je poplatek za zpracování a vedení
• Poplatek za předčasné splacení
• Poplatek za roční výpis poštou
• Poplatek za vedení stavebního spoření
• Poplatek za změnu smluvních podmínek
• Není zde možnost sjednání pojištění schopnosti splácet

Tabulka splátek půjčky

Reprezentativní příklad

Půjčka ve výši 500 000 Kč s celkovou dobou splatnosti 22 let se skládá z překlenovacího úvěru ke smlouvě o stavebním spoření a z navazujícího úvěru ze stavebního spoření. Překlenovací úvěr banka poskytuje do vzniku nároku na úvěr ze stavebního spoření na 2 roky s pevnou úrokovou sazbou 8,74 % p. a., s měsíční splátkou 4 270 Kč na 24 měsíců.

Poté je překlenovací úvěr splacen zůstatkem účtu stavebního spoření a úvěrem ze stavebního spoření. Tento úvěr ze stavebního spoření vám banka poskytne na dobu 20 let s počtem splátek 240. Pevná úroková sazba zde činí 8,74 % p. a., měsíční splátka je 4 270 Kč.

Uzavření smlouvy o stavebním spoření je za 0 Kč, uzavření a poskytnutí překlenovacího úvěru v tarifu NaÚvěr N3 je za 0 Kč, vedení úvěrového účtu překlenovacího úvěru/úvěru ze stavebního spoření je za 0 Kč, úhrada za vedení účtu stavebního spoření 27 Kč/měsíc, úhrada za roční výpis z vkladového účtu stavebního spoření 100 Kč, úhrada za roční výpis z úvěrového účtu úvěru ze stavebního spoření 100 Kč (u obou výpisů jen v případě, je-li sjednáno zasílání poštou), platby celkem 1 130 734 Kč, RPSN činí 9,17 %.

Překlenovací úvěr bude zajištěn zástavním právem k pohledávce z účtu stavebního spoření, další zajištění k úvěrům (např. ručitelem nebo zástavou nemovitostí) není vyžadováno.

Veškeré údaje a výpočty jsou orientační a nejsou nabídkou ani příslibem k uzavření smlouvy. Výsledné parametry úvěru mohou také záviset na vaší bonitě a výsledcích posouzení schopnosti splácet poskytnutý úvěr.

Přibližný výpočet půjčky můžete provést přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách Monety.

Zdroj: moneta.cz

Podmínky pro získání Moneta půjčky

Nejedná se o půjčku bez registru ani o půjčku bez doložení příjmů, to znamená, že je nutné doložit své příjmy a projít schvalovacím procesem banky.

Naštěstí Moneta je moderní banka, která neklade na žadatele náročné podmínky. Hlavním požadavkem je doložit minimální věk 18 let a následující doklady:

• Dva doklady totožnosti (občanský průkaz a řidičský průkaz nebo pas)
• Originál Potvrzení o výši příjmu (jste-li klientem Monety a chodí-li vám k ní výplata, obvykle nevyžaduje)
• Čestné prohlášení
• Rozpočtové náklady stavebních prací
• Soupis stavebních prací u rekonstrukce dokládané fotografiemi

Spolužadatel je u půjčky od Monety nutný u částek nad 1 000 000 Kč. Pokud o takovou částku žádáte a jste vdaná nebo ženatý, musí být jako spolužadatel uveden váš manžel nebo manželka.

Máte-li nedostatečnou bonitu, můžete též přizvat vhodného spolužadatele, a to ať již například rodiče nebo sourozence. Spolužadatel je pak prověřován stejně jako hlavní žadatel. Prověřuje se jeho platební morálka v bankovních i nebankovních registrech a musí doložit své příjmy.

Jaké jsou požadavky na spolužadatele? Musí se jednat o zletilou osobu s českým občanstvím a trvalým bydlištěm v ČR. Pokud se jedná o cizozemce, podmínkou je opět minimální věk 18 let a přidělené rodné číslo a trvalý, přechodný, či dlouhodobý pobyt v České republice.

Jak podat žádost o půjčku?

Pojďme se podívat krok po kroku, jaké se nabízí možnosti a jak podat žádost o půjčku Moneta. O překlenovací úvěr od Monety můžete požádat na pobočce. Pokud dodáte všechny potřebné dokumenty a fotografie (lze dodat emailem), posouzení může být rychlé – do 24 hodin.

Co vše je třeba doložit?

Účel úvěru lze snadno prokázat fotografiemi. Co byste měli vyfotit a bance zaslat?

• Nemovitost s číslem popisným
• Širší záběr na nemovitost
• Oblast rekonstrukce

Bance pošlete minimálně 3, maximálně 20 fotek. Jejich velikost by neměla přesáhnout 7 MB. Společně s fotkami zašlete seznam prací s předpokládaným rozsahem práce a výší výdajů. Také vyfoťte průběh prací, zejména u těch projektů, které nejsou viditelné po jejich dokončení. Účel také můžete prokázat doložením účelových dokladů. Všechny podklady pošlete na [email protected].

Výpis z katastru dokládat nemusíte, banka si jej stáhne sama a zdarma.

Pojištění schopnosti splácet

K překlenovacímu úvěru od Monety Money bank si nelze sjednat pojištění schopnosti splácet. Jedinou možností, jak se u tohoto typu úvěru pojistit, v případě nemožnosti úvěr splácet, je životní pojištění. To není pro sjednání úvěru podmínkou, ale může vám v nečekaných životních událostech krýt záda.

Životní pojistku si můžete sjednat u jakékoliv banky, není podmínkou ji mít nebo si ji sjednávat u Monety. Ale právě například Moneta nabízí životní pojištění už od 430 Kč měsíčně. Pojistit se můžete na 1 000 000 Kč i pro situace jako jsou invalidita 2. a 3. stupně a úmrtí.

Závěr – Je půjčka od Monety výhodná?

Půjčka pro bydlení od Monety je určená pro všechny, kdo potřebují financovat rekonstrukci svého bydlení nebo nákup nemovitosti a nemají našetřeny vlastní úspory. Výhodou je, že lze získat až 1 500 000 korun bez zajištění nemovitostí, u družstevního bydlení lze získat až 2 500 000 korun.

Půjčku lze sjednat pouze na pobočce, spolu s překlenovacím úvěrem si založíte stavební spoření, ke kterému můžete získat státní podporu až 2 000 korun. Půjčka je bez zbytečného papírování, účel lze při rekonstrukci prokázat fotkami, u rekreačních objektů stačí čestné prohlášení. Výpis z katastru si banka zajistí sama a zdarma.

Ale co úrok, jenž žadatele zajímá nejvíce? Ten si snadno spočítáte v úvěrové kalkulačce půjčky Moneta. Stačí zadat potřebné parametry a hned se vám zobrazí přibližný výpočet.

Samozřejmě se nejedná o bezúročnou půjčku, ačkoliv Moneta často nabízí různé akce pro snížení úrokové sazby. Úrok u půjčky od Monety pohybuje přibližně od 8,74 % p.a., RPSN pak od 9,17 % p.a. Půjčit si můžete až 2 500 000 korun s dobou splatnosti až 25 let.

Překlenovací úvěr od Monety nabízí zajímavé podmínky, přičemž banka se snaží co nejvíce usnadnit proces sjednání úvěru. Je tu ale jedno mínus, a to především poplatková politika, která je závislá na konkrétních tarifech. To znamená, že u některých tarifů je zpoplatněno zpracování a vedení úvěru. I dalších poplatků je zde více než dost, a to nejen za výpisy poštou, ale například za vedení stavebního spoření nebo za změnu smluvních podmínek.

Na co si dát pozor u půjčky?

Než si půjčku sjednáte, v klidu si promyslete, zda peníze opravdu potřebujete, a hlavně, jestli je zvládnete splácet. Nepůjčujte si více, než zvládnete splatit a vyvarujte se nedůvěryhodným poskytovatelům.

Vždy si důkladně přečtěte smlouvu o půjčce. Spolehlivost poskytovatele se obvykle dozvíte v recenzích bank na internetu, ale poznáte ji také podle přehledných webových stránek banky i podle transparentní smlouvy, která neobsahuje podmínky psané malým písmem schované na konci smlouvy. Co musí obsahovat smlouva o půjčce si přečtěte zde.

Určitě si nepůjčujte půjčku na půjčku, čímž byste se dostali do bludného kruhu půjčování a dluhové pasti, která obvykle končí insolvencí. Pokud se přesto pro půjčku rozhodnete, projděte si srovnání půjček od nezávislých recenzentů nebo si nejvýhodnější půjčku spočítejte na kalkulačce vybrané banky.

Od roku 2016 také platí v České republice zákon o spotřebitelském úvěru, který pročistil vody českých půjček a úvěrů. Nyní musí mít všichni poskytovatelé půjček udělenou licenci Českou národní bankou.

Zákon o spotřebitelském úvěru také umožňuje předčasné splacení u všech typů spotřebitelských úvěrů, a to bez zbytečných sankcí, poskytovatel úvěru si ale může naúčtovat přiměřený poplatek za vzniklé náklady.

Užitečné zdroje:

• Chcete si spořit a alespoň částečně ochránit svoje peníze před inflací? Pokud ano, podívejte se na spořicí účet od Monety.
• Než se zadlužíte, zodpovězte si tyto otázky.
• Jak dostat nejvýhodnější půjčku a jak si nenechat půjčky přerůst přes hlavu?

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o půjčce Moneta?