Finex.cz logo
Hamburger menu Close menu
Finex » Komodity » Investiční stříbro: Jak nejvýhodněji investovat do stříbra? Vyplatí se to?

Investiční stříbro: Jak nejvýhodněji investovat do stříbra? Vyplatí se to?

Investiční stříbro: Jak nejvýhodněji investovat do stříbra? Vyplatí se to?

Celých 85 % světové produkce stříbra se používá v průmyslu a to ze stříbra dělá druhou nejpoužívanější komoditu vůbec. Je jasné, že těžbu stříbra není možné jen tak navýšit. Zásoby tohoto drahého kovu ubývají a náklady těžby rychle rostou.

Jelikož poptávka po stříbru je dlouhodobě velmi vysoká, cena této komodity má značný potenciál růstu. Není divu, že se jedná o druhý nejoblíbenější investiční kov (hned po zlatě).

Rádi byste se na této vlně investování do stříbra také svezli? Pak se podívejte, na co si dát pozor a jaké jsou možnosti investování do stříbra.

V tomto článku vám ukážeme výhody investování do stříbra, jak do stříbra investovat, ale dostaneme se i k online obchodování se stříbrem. V neposlední řadě se také dozvíte, jaké jsou možnosti skladování nakoupeného kovu a podíváme se na srovnání stříbra a zlata z investičního pohledu.

Osnova článku investiční stříbro

1.Možnosti investování do stříbra2.Výhody investování do stříbra3.A) Nákup fyzického investičního stříbra4.Jakou formu stříbra koupit?5.Kde investiční stříbro koupit?6.Kde nakoupený kov skladovat?7.B) Obchodování se stříbrem8.Příklad obchodu stříbra jako CFD9.Porovnání: stříbro vs zlato10.Diskuze na téma investiční stříbro (komentáře)

Jaké jsou možnosti investování do stříbra?

Investování do stříbra není až tak prosté, jak by se na první pohled mohlo zdát. Možností je vícero a není vhodné dát jen na první dojem jako u nákupu šperků. Do hry vstupuje řada faktorů. Čtěte pozorně a na konci článku si budete schopni vybrat ideální variantu investování do stříbra na základě svých osobních potřeb.

Investování do této komodity můžeme rozdělit na dvě samostatné kapitoly. První možností investování je nakupování fyzického investičního stříbra (tedy zlatých slitků, mincí apod.) a druhou možností je obchodování stříbra na internetu, neboli spekulace na růst/pokles ceny.

V tomto článku se zaměříme především na nakupování fyzického stříbra, ale pro úplnost naleznete v článku také seznámení s obchodování nehmotného stříbra prostřednictvím brokerů.

Nákup stříbra chápejte jako dlouhodobou, někdy se říká generační, záležitost. To může být např. alternativa spoření na důchod, kdy se především pojistíte před znehodnocením vašich úspor inflací. Určitě na tyto investice nenahlížejte s tím, že budou po pár měsících zhodnocené o stovky nebo desítky procent.

Výhody investování do stříbra

Nejvýznamnější důvody pro zakoupení stříbra jsou:

  • Anonymní a vysoce likvidní investice
  • Vysoký potenciál pro zhodnocení vkladu
  • Výnos z obchodů je osvobozen od daně z příjmu (platí pro fyzické osoby)
  • Pro fyzické osoby platí, že jsou jejich investice do stříbra osvobozeny od daně z příjmů. Tedy pokud se nejedná o častý a opakovaný prodej (to by bylo tzv. vedlejší podnikání a to byste museli řádně danit).

A) Nákup fyzického investičního stříbra

stříbrná cihlička

Stříbrná investiční cihlička (2 oz)

Tím se rozumí nákup slitků, cihliček, mincí, šperků apod. V tomto případě vám po zaplacení vaše zakoupené stříbro dorazí domů, popř. do úschovny.

Mějte na paměti, že u šperků a pamětních mincí připlatíte dost nad hodnotu samotného kovu. K ceně se totiž připočítává marže za umělecké zpracování a další náklady.

Cena stříbra tak musí nakonec vzrůst o to více, aby se vyšší nákupní cena vyplatila. Nákupy pamětních mincí a šperků jsou rizikovější, komplexnější a spíše vhodné pro zkušenější investory.

Jakou formu stříbra koupit?

Nejen různé gramáže, sběratelské edice, ale i investiční slitky a mince se mezi sebou mohou výrazně lišit v přepočtené ceně za gram stříbra. To je z důvodu různých výrobních nákladů, vydaného počtu kusů apod.

Pro konkrétní srovnání jsme vybrali produkty z obchodu Česká mincovna. Všechny ceny budeme přepočítávat na cenu za jeden g, abychom si mohli srovnat odlišné ceny pro různé formy investičního stříbra.

Porovnáme si 20 g a 100 g slitky Lady Fortuna, dále oblíbenou minci CAD Maple Leaf o váze 1 OZ (trojská unce, tedy cca 31,1 g), kilogramovou stříbrnou minci Jan Žižka a 1 kg stříbrnou cihlu Argor Heraeus.

Dne 12. 11. 2019 byly ceny následující:

Cena v Kč/kusPřepočet Kč/gram
20 g slitek Lady Fortuna59229,6
100 g slitek Lady Fortuna2 46724,67
31,1 g mince CAD Maple Leaf59919,26
1 000 g sběratelská mince35 95035,95
1 000 g investiční cihlička
18 66518,67

.

Na první pohled je patrné, že dle ceny za gram vychází nejlépe cihlička. To je díky nižším výrobním nákladům oproti ostatním porovnávaným variantám. Tato alternativa je nejvhodnější pro investory, kteří nehledají estetickou stránku, ale jde jim jen o hodnotu investice.

Velice dobře vychází také mince s javorovým listem – to je díky výhodnějšímu zdanění (neplatí se 21 % DPH). Téma zdanění je podrobněji popsáno ve článku níže. Mince jsou přesto malinko finančně náročnější než holé cihličky kvůli svému atraktivnějšímu zpracování.

Můžete si všimnout, že slitky zde nevycházejí cenově příliš dobře. To je z důvodu, že konkrétně tyto jsou zataveny v ochranné fólii a jedná se o renomovanou rafinérii PAMP. O výběru kvalitní rafinérie píšeme v následující kapitole.

Samotnou kapitolou jsou sběratelské mince a podobné omezené edice. Všimněte si, že jejich cena je vysoko nad hodnotou samotného kovu. Ve srovnání s kilogramovou cihličkou je sledovaná sběratelská mince o cca 92 % dražší.

Pokud zainvestujete do zvláštních sběratelských edic, bude muset cena stříbra mnohem více vzrůst, abyste vydělali (nebo alespoň nebyli ve ztrátě). Eventuálně si musíte sami najít kupce, který bude chtít zaplatit více než je tržní cena obsaženého kovu. To samozřejmě snižuje likviditu investice a zvyšuje její rizikovost.

kde koupit investiční stříbro

Kde investiční stříbro koupit?

Na internetu naleznete spoustu společností, které prodávají stříbro ve všech jeho formách. Většinou se jedná o stránky ve formě eshopů. Jestliže si ale nedáte pozor na to, od koho nakupujete, může se snadno stát, že se spálíte.

Je to z toho důvodu, abyste se vyhnuli koupi podvodného produktu. Podezřelé zboží výrazně pod cenou od nerenomovaných rafinérií mnohdy nemá odpovídající gramáž nebo se dokonce ani nejedná o skutečné stříbro.

Kvalitní značka a kvalitní prodejce vám zajistí, že víte, co nakupujete.

Kde nakoupený kov skladovat?

Jakmile se rozhodnete do stříbra investovat a rozmyslíte si, jakou formu stříbra koupit, hned objevíte další problém. Kde stříbro skladovat? Co když mi ho někdo ukradne a přijdu tak o své úspory?

Pojďme se podívat na 3 možnosti, kde je možné nakoupené stříbro uchovávat.

1. Skladování stříbra doma

Úschova stříbra

Úschova stříbra

Možnost, která napadne asi každého. Stříbro si jednoduše strčíte do skříně s ponožkami, nebo pod postel. Výhodou této možnosti je, že máte své bohatství neustále po ruce a nemusíte nic platit za skladování.

Je tu však jisté riziko krádeže. Co když se o vašem stříbře někdo dozví a cíleně vám vybílí dům?

Samozřejmě se nabízí možnost pořízení vlastního sejfu či trezoru. S tím ale samozřejmě přichází další náklady a pokud nebude trezor dostatečně velký, těžký a dobře zajištěný, i ten mohou zloději ukrást.

Skladování stříbra doma je tedy pravděpodobně varianta vhodná spíše pro menší investice v řádech desítek tisíc korun.

2. Bezpečnostní schránky bank

bezpečnostní schránka

Bezpečnostní schránka v bance

Další možností jsou bezpečnostní schránky bank, které si můžete pronajmout za ceny okolo jednoho až dvou tisíc korun za rok. Tuto možnost nabízí třeba Česká spořitelna, Unicredit, Komerční banka, ale i další.

Výhodou je poměrně nízká cena, kterou je však nutno platit opakovaně každý rok. Po pár letech by tedy bylo vhodné, aby zhodnocené stříbro zaplatilo alespoň svoji úschovu. V případě platby 1 500 Kč ročně by tak po 10 letech hodnota vaší investice měla vyrůst alespoň o 15 000 Kč, jinak byste byli ve ztrátě. Určitě si také pohlídejte uzavíranou smlouvu, aby bylo vaše stříbro pojištěno!

Úschova stříbra v bankonví schránce je tedy pravděpodobně varianta vhodná spíše pro střední investice v řádech statisíců korun.

Nevýhodou úschovy v bance je fakt, že v případě potřeby jste vázáni otevírací dobou banky a nemůžete si tak své cennosti vybrat např. o víkendech, svátcích, nebo v noci.

Další nevýhodou je fakt, že banky často bezpečnostní schránky sice mají, ale jsou zabrané. Je tedy možné, že byste volnou schránku mohli najít až několik desítek kilometrů od vašeho bydliště.

3. Nebankovní trezory

nebankovní trezorNejen bankovní instituce poskytují bezpečnou úschovu. I u soukromých společností najdete profesionální úschovné trezory, které mají navíc často otevřeno 24/7.

Je ale určitě třeba počítast s ještě vyšším poplatkem za pronajatý trezor, kam drahý kov i jiné cennosti ukládáte. Samozřejmostí je ostraha a mnohdy bývá zahrnuto i pojištění – to je ale třeba si pohlídat ve smlouvě.

Úschova stříbra v nebankonvím trezoru je tedy pravděpodobně varianta vhodná spíše pro vyšší-střední investice v řádech statisíců až milionů korun.

4. Úschova u prodejce

Některé společnosti poskytují i nadstandardní službu úschovy. Vaše objednané a zaplacené stříbro tedy firma nepošle k vám domů, nýbrž si ho nechá ve svých zabezpečených skladech, kde mají stříbro i další investoři.

Stejně jako v případě výše uvedených možností je důležité pohlídat si náležitosti v uzavírané smlouvě. Nejlepším pomocníkem zde bude doporučení samotných investorů, kteří s tímto typem úschovy mají zkušenosti.

Úschova stříbra u prodejce nebo specializované společnosti je varianta vhodná spíše pro vyšší investice v řádech milionů korun.

.

Pokud jste se dostali až sem, už byste měli být schopni se rozhodnout, jak investovat do stříbra. Znáte už rozdíl mezi slitky, mincemi a cihličkami a víte, kterou možnost si vybrat. Měli byste také už vědět, kde a jak a kde vaši stříbrnou investici skladovat.

Pokud ale máte ještě nějaké otázky, neváhejte se zeptat v komentářích pod tímto článkem ⤵️.

Investiční stříbro

Pojďme se teď ale podívat ještě na druhou možnost – obchodování se stříbrem online. Abyste na růstu ceny stříbra totiž vydělali, nemusíte ho kupovat ve své fyzické formě. Jak na to? Čtěte dál!

B) Obchodování se stříbrem

investiční stříbro - cena

Vývoj ceny stříbra v letech 2009 – 2020

Do tohoto drahého kovu lze investovat jednak v jeho hmotné podobě, jak bylo nastíněno výše, ale lze na jeho cenu spekulovat i prostřednictvím online brokerů.

Stříbro lze veřejně obchodovat na burzovních trzích pomocí futures, opčních kontraktů, ETF nebo CFD (rozdílových smluv).

My se níže budeme věnovat tomu nejjednoduššímu – CFD obchodování. 

Velká výhoda obchodování jako CFD je možnost využití finanční páky (která vám umožňuje násobit obchodní výsledky). To je užitečné zejména máte-li jen malou částku k investování – např. do deseti tisíc korun.

Příklad obchodu stříbra jako CFD

K investování do stříbra v podobě CFD kontraktů potřebujete online brokera. Mezi ověřené a spolehlivé brokery patří např. český broker XTB.

U XTB můžete obchodovat již s kontrakty již od 10 uncí. Pokud vezmeme cenu stříbra 18 dolarů za unci, tak se bavíme o částce 180 dolarů = hodnota kontraktu. S finanční pákou 1:10 to ale znamená, že k nákupu postačí 10x méně peněz, konkrétně 18 dolarů, což je asi 400 Kč.

Dejme tomu, že otevřete obchod v podobě nákupu 100 uncí. Za měsíc bude cena stříbra o 3 dolary na unci vyšší. To znamená 3 dolary zisku na jedné unci x 100 uncí = zisk 300 dolarů. Jinými slovy při uzavření obchodu inkasujete zisk 300 dolarů, zatímco do obchodu jste vložili pouze 180 dolarů, to je 160% zisk!

Snad byl pro vás výše zmíněný příklad obchodu se stříbrem srozumitelný. Tak nějak takto se dá vydělat na pohybech cen různých komodit. A jejich ceny se hýbou každým dnem, tak proč toho nevyužít.

Pokud se rozhodnete obchodovat stříbro online, rozhodně doporučujeme nejdříve vyzkoušet demo účet (testovací účet), který například výše zmíněný broker XTB nabízí zdarma. Na demu můžete obchodovat bez rizika, s virtuálními penězi a vyzkoušet si zadat obchodní příkaz. Také se zde “rozkoukáte” v obchodní platformě.

Následně si můžete otevřít reálný účet, převést peníze bankovním převodem nebo kartou a během několika desítek minut obchodovat!

Naše recenze brokera XTB

Favorit redakce
U 76 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
  • Spolehlivě fungující firma
  • Dobrá zákaznická podpora v češtině
  • Vyšší poplatky při malých objemech
U 76 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.

Porovnání: stříbro vs zlato

Nyní se podíváme na porovnání dvou nejznámějších vzácných kovů. Oba jsou zajímavé a perspektivní, ale v řadě důležitých aspektů jsou velmi odlišné.

Stříbro je volatilnější

Z historie je patrné, že cena stříbra se pohybuje v zásadě ve stejném směru jako zlato. Buď oba dva kovy na ceně stoupají, nebo klesají. Stříbro je ale o něco volatilnější. To znamená, že výkyvy ceny jsou procentuelně větší.

Cena zlata tedy může během jednoho dne klesnou o, řekněme, 1 procento – stříbro ale zaznamená pokles o procenta dvě.

Jedná se tedy o rizikovější aktivum než zlato, které ale může přinést i vyšší návratnost v případě správného odhadnutí směru.

Stříbro je výrazně levnější

Cena stříbra je několikanásobně nižší než cena zlata. Kilovou cihlu stříbra v době psaní tohoto článku bylo možné pořídit v ceně do 20 tisíc korun.

Pokud byste se tedy rozhodli zainvestovat částku 500 000 korun do stříbra, nakoupíte okolo 26 kg. Naproti tomu zlata byste nakoupili jenom půl kilogramu!

Tato na jednu stranu nevýhoda může být pro někoho výhodou. Jestliže byste si rádi nakupený kov „potěžkali“, zkrátka aby to nebyl jen malinkatý kousíček, bude stříbro mnohem vděčnější investice.

Za 5 000 Kč nakoupíte čtvrtkilový slitek stříbra, oproti „pouze“ 5 gramovému slitku zlata.

Pokud ale posíláte stříbro do placených úschoven, počítejte s vyšším nákladem než u zlata. Budete si totiž muset pronajímat větší buňku.

Pozor: Vyšší zdanění stříbra

Výše jsme nakousli, že výnos ze stříbra může být osvobozen od daně z příjmu a nikdo z výnosu tedy nic nesebere. Avšak pozor. V případě stříbra musíme dávat pozor ještě na jinou daň!

Neplátci daně z přidané hodnoty, což jsou právě běžní investoři, nakupují stříbro za plnou cenu včetně DPH ve výši 21 %! Jenže při následujícím odprodeji daň samozřejmě nepřipočítávají.

Co to znamená v praxi? V případě, kdy byste stříbro nakoupili a ihned ho zase prodali, jste v mínusu 21 % (ono zmíněné zaplacené DPH), obchodníkovu marži (výše je různá, pohybuje se od 5-20 %) a související poplatky či náklady (např. poštovné a další poplatky). To může znamenat ztrátu i 50 %.

V případě nákupu mincí je DPH zatížena pouze hodnota nad nominální částku mince. Jedná se tedy o daňově výhodnější situaci.

V některých případech se lze DPH vyhnout

Na DPH je možné ale vyzrát. Na vybrané mince, například Maple Leaf nebo American Eagle se vztahuje zvláštní daňový režim se zvýhodněnou nulovou sazbou DPH.

Jak to funguje? Ve skutečnosti je možné DPH odvádět ve chvíli, kdy mince vstoupí do EU. V dalších členských státech (při nákupu v ČR) se pak již místní sazbou zdaní jen rozdílová část ceny (tj. marže obchodníka).

Tento typ zdanění je výhodné pro neplátce DPH. Naopak pro plátce DPH se nemusí jednat o výhodnou situaci.

Například na webu Silverum můžete nalézt mince, kterých se tento zákon týká, přehledně označeny „§90“. Snadno si tak nakoupíte stříbrné mince bez DPH.

.

Tak jak to vidíte nyní? Dáte se do investování stříbra? Pokud by vás zajímalo něco dalšího, neváhejte se nás zeptat v komentářích níže. Rádi vaše dotazy zodpovíme.

Další zdroje informací o stříbru:

Další výukové materiály:

Sdílení článku na facebook Facebook Sdílení článku na twitter Twitter

Ohodnoťte tento článek!

RECENZE

TOP Forex a CFD brokeři

XTB logo
XTB★ 98 %
U 76 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
eToro logo
eToro★ 93 %
U 75 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
RoboMarkets logo
RoboMarkets★ 91 %
U 66.8 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Sledujte nás na Facebooku, ať vám nic neunikne!
Facebook icon Jít na Facebook
Finex logo