Celých 85 % světové produkce stříbra se používá v průmyslu a to ze stříbra dělá druhou nejpoužívanější komoditu vůbec.
Je jasné, že těžbu stříbra není možné jen tak navýšit. Zásoby tohoto drahého kovu ubývají a náklady těžby rychle rostou.
Jelikož poptávka po stříbru je dlouhodobě velmi vysoká, cena této komodity má značný potenciál růstu. Není divu, že se jedná o druhý nejoblíbenější investiční kov (hned po zlatě).
Rádi byste se na této vlně investování do stříbra také svezli? Pak se podívejte, na co si dát pozor a jaké jsou možnosti investování do stříbra.
V tomto článku vám ukážeme výhody investování do stříbra, kde koupit investiční stříbro, ale dostaneme se i k online obchodování se stříbrem. V neposlední řadě se také dozvíte, jaké jsou možnosti skladování nakoupeného kovu a podíváme se na srovnání stříbra a zlata z investičního pohledu.
- Využití a poptávka po stříbře: 85 % světové produkce stříbra se používá v průmyslu, což zvyšuje poptávku a tím i potenciál růstu jeho ceny.
- Investice do stříbra zahrnují fyzické stříbro (slitky, mince, cihly) a také online obchodování prostřednictvím CFD, opcí nebo futures.
- Stříbro nabízí ochranu proti inflaci, anonymitu, likviditu, diverzifikaci portfolia a potenciál růstu díky širokému průmyslovému využití.
- Ve srovnání se zlatem je stříbro levnější, volatilnější a má širší průmyslové využití, zatímco zlato je považováno za stabilnější investici s lepší likviditou.
Obsah článku investiční stříbro
Jaké jsou možnosti investování do stříbra?
Investování do stříbra není až tak prosté, jak by se na první pohled mohlo zdát. Možností je vícero a není vhodné dát jen na první dojem jako u nákupu šperků – investiční stříbro a nákup stříbra je trochu složitější.
Do hry vstupuje řada faktorů. Čtěte pozorně a na konci článku si budete schopni vybrat ideální variantu investice do stříbra na základě svých osobních potřeb.
Investování do této komodity můžeme rozdělit na dvě samostatné kapitoly.
- První možností investování je nakupování fyzického investičního stříbra, tedy stříbrných slitků, mincí apod. – zde byste si měli zejména zodpovědět otázku: “kde koupit investiční stříbro”.
- Druhou možností je obchodování stříbra na internetu, neboli spekulace na růst/pokles ceny – například jako stříbro CFD.
V tomto článku se zaměříme především na nakupování fyzického stříbra, ale pro úplnost naleznete v článku také seznámení s obchodování nehmotného stříbra jako stříbro CFD prostřednictvím brokerů.
Nákup stříbra chápejte jako dlouhodobou, někdy se říká generační, záležitost. Může to být např. alternativa spoření na důchod, kdy se především pojistíte před znehodnocením vašich úspor inflací.
Určitě na tyto investice nenahlížejte s tím, že budou po pár měsících zhodnocené o stovky nebo desítky procent.
Výhody investování do stříbra
- Anonymní a vysoce likvidní investice: Fyzické stříbro lze nakupovat a prodávat bez nutnosti registrace v databázích, což přináší anonymitu pro investora. Díky své vysoké likviditě je stříbro snadno obchodovatelné, což umožňuje rychlý prodej bez ohledu na místo či trh.
- Vysoký potenciál pro zhodnocení vkladu: Historicky má stříbro potenciál růstu, zejména během ekonomických nejistot a inflačních tlaků. Vzhledem k jeho využití v průmyslu a technologiích může dlouhodobě přinášet atraktivní výnosy.
- Ochrana proti inflaci: Stejně jako zlato, i stříbro funguje jako ochrana proti inflaci. Když hodnota měn klesá, fyzická aktiva, jako je stříbro, si svou hodnotu často udržují, čímž poskytují investorům stabilitu.
- Diverzifikace portfolia: Přidání stříbra do investičního portfolia může výrazně snížit celkové riziko, protože jeho cena není přímo závislá na pohybu akciových trhů či dluhopisů. Stříbro se často chová odlišně než tradiční finanční aktiva.
- Široké průmyslové využití: Stříbro nachází uplatnění v mnoha průmyslových odvětvích, jako je výroba elektroniky, zdravotnictví či obnovitelné zdroje energie. Tento rostoucí průmyslový poptávkový trend může tlačit na růst ceny stříbra a poskytovat investorům dlouhodobý zisk.
- Výnos z obchodů je osvobozen od daně z příjmu (platí pro fyzické osoby): Pro fyzické osoby platí, že jsou jejich investice do stříbra osvobozeny od daně z příjmů. Tedy pokud se nejedná o častý a opakovaný prodej (to by bylo tzv. vedlejší podnikání a to byste museli řádně danit).
Investiční stříbro – nákup stříbra v podobě slitků, cihliček atd.
Nákupem fyzického stříbra se rozumí nákup slitků, cihliček, mincí, šperků apod. V tomto případě vám po zaplacení vaše zakoupené stříbro dorazí domů, popř. do úschovny.
Mějte na paměti, že u šperků a pamětních mincí připlatíte dost nad hodnotu samotného kovu. K ceně se totiž připočítává marže za umělecké zpracování a další náklady.
Cena stříbra tak musí nakonec vzrůst o to více, aby se vyšší nákupní cena vyplatila. Nákup stříbra v podobě fyzických mincí a šperků jsou rizikovější, komplexnější a spíše vhodný pro zkušenější investory.
Nákup stříbra – jakou formu stříbra koupit?
Nejen různé gramáže, sběratelské edice, ale i investiční slitky a mince se mezi sebou mohou výrazně lišit v přepočtené ceně za gram stříbra. To je z důvodu různých výrobních nákladů, vydaného počtu kusů apod.
Pro některé investice do stříbra jsou vhodnější např. slitky, pro jiné zase cihličky apod. Projděte si následující srovnání, abyste si uměli vybrat na míru nejlépe vyhovující formu investice.
Pro konkrétní srovnání jsme vybrali produkty z obchodu Česká mincovna. Všechny ceny budeme přepočítávat na cenu za jeden gram, abychom si mohli srovnat odlišné ceny pro různé formy investičního stříbra.
Porovnáme si 20 g a 100 g slitky Pamp Fortuna, dále oblíbenou minci CAD Maple Leaf o váze 1 OZ (trojská unce, tedy cca 31,1 g), kilogramovou sběratelskou stříbrnou minci Orel 2024 a 1 kg stříbrnou cihlu Argor Heraeus.
Dne 23. 9. 2024 byly ceny následující:
|
Cena v Kč/kus |
Přepočet Kč/gram |
| 20 g slitek Pamp Fortuna |
847 |
42,35 |
| 100 g slitek Pamp Fortuna |
4 051 |
40,51 |
| 31,1 g mince CAD Maple Leaf |
1 189 |
38,23 |
| 1 000 g sběratelská mince |
42 990 |
42,99 |
1 000 g investiční cihlička
|
31 901 |
31,90 |
Na první pohled je patrné, že nejvýhodnější investice do stříbra dle ceny za gram vychází cihlička.
To je díky nižším výrobním nákladům oproti ostatním porovnávaným variantám. Tato alternativa je nejvhodnější pro investory, kteří nehledají estetickou stránku, ale jde jim jen o hodnotu investice.
Velice dobře vychází také mince s javorovým listem – to je díky výhodnějšímu zdanění (neplatí se 21 % DPH). Téma zdanění je podrobněji popsáno ve článku níže.
Mince jsou přesto malinko finančně náročnější než holé cihličky kvůli svému atraktivnějšímu zpracování.
Můžete si všimnout, že slitky zde nevycházejí cenově příliš dobře. To je z důvodu, že konkrétně tyto jsou zataveny v ochranné fólii a jedná se o renomovanou rafinérii PAMP. O výběru kvalitní rafinérie píšeme v následující kapitole.
Samotnou kapitolou jsou sběratelské mince a podobné omezené edice. Všimněte si, že jejich cena je vysoko nad hodnotou samotného kovu.
Ve srovnání s kilogramovou cihličkou je sledovaná sběratelská mince o cca 35 % dražší.
Pokud zainvestujete do zvláštních sběratelských edic, bude muset cena stříbra mnohem více vzrůst, abyste vydělali (nebo alespoň nebyli ve ztrátě).
Eventuálně si musíte sami najít kupce, který bude chtít zaplatit více než je tržní cena obsaženého kovu. To samozřejmě snižuje likviditu investice a zvyšuje její rizikovost.
Kde koupit investiční stříbro?
Nyní už máte bližší představu o tom, jak na nákup stříbra, pojďme si nyní říci, kde koupit investiční stříbro.
Na internetu naleznete spoustu společností, které prodávají stříbro ve všech jeho formách. Většinou se jedná o stránky ve formě eshopů. Jestliže si ale nedáte pozor na to, od koho nakupujete, může se snadno stát, že se spálíte.
Své investiční stříbro vždy nakupujte jen u důvěryhodných prodejců a vyhýbejte se podezřelým rafinériím.
Je to z toho důvodu, abyste se vyhnuli koupi podvodného produktu. Podezřelé zboží výrazně pod cenou od nerenomovaných rafinérií mnohdy nemá odpovídající gramáž nebo se dokonce ani nejedná o skutečné investiční stříbro.
Kde koupit investiční stříbro? Kvalitní značka a kvalitní prodejce vám zajistí, že víte, co nakupujete.
Kde nakoupený kov skladovat?
Jakmile se rozhodnete do stříbra investovat a rozmyslíte si, jakou formu stříbra koupit, hned objevíte další problém. Kde stříbro skladovat? Co když mi ho někdo ukradne a přijdu tak o své úspory?
Pojďme se podívat na 3 možnosti, kde je možné nakoupené stříbro uchovávat.
1. Skladování stříbra doma
Možnost, která napadne asi každého. Stříbro si jednoduše strčíte do skříně s ponožkami, nebo pod postel. Výhodou této možnosti je, že máte své bohatství neustále po ruce a nemusíte nic platit za skladování.
Je tu však jisté riziko krádeže. Co když se o vašem stříbře někdo dozví a cíleně vám vybílí dům?
Samozřejmě se nabízí možnost pořízení vlastního sejfu či trezoru. S tím ale samozřejmě přichází další náklady, a pokud nebude trezor dostatečně velký, těžký a dobře zajištěný, i ten mohou zloději ukrást.
Skladování stříbra doma je tedy pravděpodobně varianta vhodná spíše pro menší investice v řádech desítek tisíc korun.
2. Bezpečnostní schránky bank
Další možností jsou bezpečnostní schránky bank, které si můžete pronajmout za ceny okolo jednoho až dvou tisíc korun za rok. Tuto možnost nabízí třeba Česká spořitelna, Unicredit, Komerční banka, ale i další.
Výhodou je poměrně nízká cena, kterou je však nutno platit opakovaně každý rok. Po pár letech by tedy bylo vhodné, aby zhodnocené stříbro zaplatilo alespoň svoji úschovu.
V případě platby 1 500 Kč ročně by tak po 10 letech hodnota vaší investice měla vyrůst alespoň o 15 000 Kč, jinak byste byli ve ztrátě. Určitě si také pohlídejte uzavíranou smlouvu, aby bylo vaše stříbro pojištěno!
Úschova stříbra v bankovní schránce je tedy pravděpodobně varianta vhodná spíše pro střední investice v řádech statisíců korun.
Nevýhodou úschovy v bance je fakt, že v případě potřeby jste vázáni otevírací dobou banky a nemůžete si tak své cennosti vybrat např. o víkendech, svátcích, nebo v noci.
Další nevýhodou je fakt, že banky často bezpečnostní schránky sice mají, ale jsou zabrané. Je tedy možné, že byste volnou schránku mohli najít až několik desítek kilometrů od vašeho bydliště.
3. Nebankovní trezory
Nejen bankovní instituce poskytují bezpečnou úschovu. I u soukromých společností najdete profesionální úschovné trezory, které mají navíc často otevřeno 24/7.
Je ale určitě třeba počítat s ještě vyšším poplatkem za pronajatý trezor, kam drahý kov i jiné cennosti ukládáte. Samozřejmostí je ostraha a mnohdy bývá zahrnuto i pojištění – to je ale třeba si pohlídat ve smlouvě.
Úschova stříbra v nebankovním trezoru je tedy pravděpodobně varianta vhodná spíše pro střední až vyšší investice v řádech statisíců až milionů korun.
4. Úschova u prodejce
Některé společnosti poskytují i nadstandardní službu úschovy. Vaše objednané a zaplacené investiční stříbro tedy firma nepošle k vám domů, nýbrž si ho nechá ve svých zabezpečených skladech, kde mají stříbro i další investoři.
Stejně jako v případě výše uvedených možností je důležité pohlídat si náležitosti v uzavírané smlouvě. Nejlepším pomocníkem zde bude doporučení samotných investorů, kteří s tímto typem úschovy mají zkušenosti.
Úschova stříbra u prodejce nebo specializované společnosti je varianta vhodná spíše pro vyšší investice v řádech milionů korun.
Pokud jste se dostali až sem, už byste měli být schopni se rozhodnout, jak investovat do stříbra a kde koupit investiční stříbro.
Znáte už rozdíl mezi slitky, mincemi a cihličkami a víte, kterou možnost si vybrat. Měli byste také už vědět, kde a jak a kde vaši stříbrnou investici skladovat.
Pokud ale máte ještě nějaké otázky, neváhejte se zeptat v komentářích pod tímto článkem.
Pojďme se teď ale podívat ještě na druhou možnost – obchodování se stříbrem online – zejména jako stříbro CFD. Abyste na růstu ceny stříbra totiž vydělali, nemusíte ho kupovat ve své fyzické formě. Jak na to? Čtěte dál!
Obchodování se stříbrem
Do tohoto drahého kovu lze investovat jednak v jeho hmotné podobě, jak bylo nastíněno výše, ale lze na jeho cenu spekulovat i prostřednictvím online brokerů.
Stříbro lze veřejně obchodovat na burzovních trzích pomocí futures, opčních kontraktů, ETF nebo CFD (rozdílových smluv).
My se níže budeme věnovat tomu nejjednoduššímu – CFD obchodování.
Velká výhoda obchodování jako stříbra jako CFD je možnost využití finanční páky (která vám umožňuje násobit obchodní výsledky). To je užitečné zejména máte-li jen malou částku k investování – např. do deseti tisíc korun.
Dlouhodobý vývoj ceny stříbra
Příklad obchodu: Stříbro CFD
K investování do stříbra v podobě CFD kontraktů potřebujete online brokera. Mezi ověřené a spolehlivé brokery patří např. broker XTB, eToro nebo RoboMarkets.
U XTB můžete obchodovat již s kontrakty již od 10 uncí. Pokud vezmeme cenu stříbra 31 dolarů za unci, tak se bavíme o částce 380 dolarů = hodnota kontraktu. S finanční pákou 1:10 to ale znamená, že k nákupu postačí 10x méně peněz, konkrétně 31 dolarů.
Dejme tomu, že otevřete obchod v podobě nákupu 100 uncí. Za měsíc bude cena stříbra o 3 dolary na unci vyšší. To znamená 3 dolary zisku na jedné unci x 100 uncí = zisk 300 dolarů.
Jinými slovy při uzavření obchodu inkasujete zisk 300 dolarů, zatímco do obchodu jste vložili pouze 310 dolarů, to je 103% zisk!
Snad byl pro vás výše zmíněný příklad obchodu se stříbrem srozumitelný. Tak nějak takto se dá vydělat na pohybech cen různých komodit. A jejich ceny se hýbou každým dnem, tak proč toho nevyužít.
Pokud se rozhodnete obchodovat stříbro online, rozhodně doporučujeme nejdříve vyzkoušet demo účet (testovací účet), který například výše zmíněný broker XTB nabízí zdarma.
Na demu můžete obchodovat bez rizika, s virtuálními penězi a vyzkoušet si zadat obchodní příkaz. Také se zde “rozkoukáte” v obchodní platformě.
Následně si můžete otevřít reálný účet, převést peníze bankovním převodem nebo kartou a během několika desítek minut obchodovat!
Recenze námi ověřených brokerů
94 %
Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 76 % účtů retailových investorů peníze.
Výhody
- Nákup a prodej akcií i ETF bez poplatku
- Možnost nákupu frakčních práv a ETF
Nevýhody
- Absence některých oblíbených finančních instrumentů – opce, dluhopisy, podílové fondy apod.
- Danění českých dividend 35% sazbou
90 %
U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
89 %
U 51 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
Porovnání: stříbro vs. zlato
- Cena a dostupnost: Stříbro je výrazně levnější než zlato, což jej činí dostupnějším pro menší investory. Zlato je naopak ceněno jako exkluzivnější a dražší investice.
- Likvidita: Obě komodity jsou velmi likvidní, avšak zlato má větší globální poptávku a může být rychleji prodáno na mezinárodních trzích. Stříbro se také snadno prodává, ale může trvat o něco déle najít kupce za správnou cenu.
- Volatilita: Stříbro je volatilnější než zlato, jeho cena se více mění v závislosti na tržních podmínkách. Zlato je považováno za stabilnější investici s nižšími cenovými výkyvy.
- Průmyslové využití: Stříbro má širší průmyslové využití (např. elektronika, solární panely), zatímco zlato se používá hlavně v klenotnictví a jako finanční rezervní aktivum. To může vést k větším cenovým změnám stříbra v závislosti na průmyslové poptávce.
- Investiční tradice: Zlato je historicky považováno za stabilní uchovatel hodnoty a bezpečný přístav v době krize. Stříbro se často bere jako spekulativnější investice s vyšším potenciálem růstu, ale i rizika.
- Skladování a přenositelnost: Zlato je kvůli své vyšší ceně kompaktnější a snadněji přenositelné při velkých hodnotách. Stříbro vyžaduje větší skladovací prostor pro stejnou hodnotu, což může být logistickou nevýhodou.
Pozor: Vyšší zdanění stříbra
Výše jsme nakousli, že výnos ze stříbra může být osvobozen od daně z příjmu a nikdo z výnosu tedy nic nesebere. Avšak pozor.
V případě stříbra musíme dávat pozor ještě na jinou daň!
Neplátci daně z přidané hodnoty, což jsou právě běžní investoři, nakupují stříbro za plnou cenu včetně DPH ve výši 21 %! Jenže při následujícím odprodeji daň samozřejmě nepřipočítávají.
Co to znamená v praxi? V případě, kdy byste stříbro nakoupili a ihned ho zase prodali, jste v mínusu 21 % (ono zmíněné zaplacené DPH), musíte připočíst také obchodníkovu marži (výše je různá, pohybuje se od 5-20 %) a související poplatky či náklady (např. poštovné a další poplatky).
To může znamenat ztrátu i 50 %.
V případě nákupu mincí je DPH zatížena pouze hodnota nad nominální částku mince. Jedná se tedy o daňově výhodnější situaci.
Toto je velká nevýhoda stříbra oproti zlatu, které žádnému DPH nepodléhá, a to ani dani z příjmu.
V některých případech se lze DPH vyhnout
Na DPH je možné ale vyzrát. Na vybrané mince, například Maple Leaf nebo American Eagle se vztahuje zvláštní daňový režim se zvýhodněnou nulovou sazbou DPH.
Jak to funguje? Ve skutečnosti je možné DPH odvádět ve chvíli, kdy mince vstoupí do EU. V dalších členských státech (při nákupu v ČR) se pak již místní sazbou zdaní jen rozdílová část ceny (tj. marže obchodníka).
Tento typ zdanění je výhodné pro neplátce DPH. Naopak pro plátce DPH se nemusí jednat o výhodnou situaci.
Například na webu Silverum můžete nalézt mince, kterých se tento zákon týká, přehledně označeny “§90”. Snadno si tak nakoupíte stříbrné mince bez DPH.
Tak jak to vidíte nyní? Dáte se do investování stříbra? Pokud by vás zajímalo něco dalšího, neváhejte se nás zeptat v komentářích níže. Rádi vaše dotazy zodpovíme.
FAQs – Na co se nejčastěji ptáte
Co je nejlepší způsob investice do stříbra?
Nejlepší je kombinovat fyzické stříbro a CFD pro diverzifikaci investičního portfolia.
Kde koupit investiční stříbro?
Investiční stříbro kupujte u renomovaných prodejců, jako jsou specializované obchody nebo ověření prodejci na internetu.
Jaké jsou výhody investice do stříbra?
Ochrana proti inflaci, anonymita, vysoká likvidita, diverzifikace portfolia a potenciál pro zhodnocení díky jeho širokému průmyslovému využití.
Je výhodnější koupit fyzické stříbro nebo stříbro CFD?
Záleží na cílech investora. Fyzické stříbro je dlouhodobější investicí, zatímco stříbro CFD umožňuje spekulovat na pohyb ceny s menšími náklady.
Jaké jsou hlavní rozdíly mezi investicí do stříbra a zlata?
Stříbro je levnější a volatilnější, má širší průmyslové využití, zatímco zlato je stabilnější a vyžaduje menší skladovací prostor.
Co je stříbro CFD?
CFD (rozdílová smlouva) umožňuje spekulaci na růst či pokles ceny stříbra bez nutnosti fyzického vlastnictví.
Další zdroje informací o stříbru:
Dobrý den, myslíte že se vyplatí investivat do kolekcí například Mythical Creatures kde bude sběratelská knížka se 12 mincema 1oz mince cca 1 650,- a nebo investivat spíše do klasiky jako je American eagle, maple apod.? Díky za oodpověď
Ještě doplním že se jedná o kvalitu PROOF
Dobrý den, mohu nakupovat stříbro jako OSVČ a plátce DPH? A bude to tak pro mne výhodnější? Děkuji za odpověď, LC
Dobrý den, Ludvíku. Čistě toereticky by to možné být mělo, nicméně pro jistotu bychom to konzultovali s Vaším účetním či daňovým poradcem. Pokud by totiž stříbro nemělo s Vaším podnikáním co dočinění, pak byste mohl mít nakročeno k problému.
Ahoj, pokud bych uvažoval o investici do stříbra jako soukromá osoba, v čem je to pro mě výhodné, nakoupím-li investiční stříbro. Budu muset počkat až se zvedne jeho cena minimálně o 21% abych byl aspoň na svých ? Tedy jak mohu nejlépe investovat do stříbra v objemu ca jednotek set tisíc Kč, aby se mi to vyplatilo v rádu ca 5-10 let. Díky za reakci.
Dobrý den, Michale. V případě nákupu v ČR jako soukromá osoba opravdu musíte u některých stříbrných (např. slitky či cihličky) produktů odvést DPH, takže teoreticky byste opravdu musel čekat na nárůst alespoň o 21 %. To však platí pouze v případě, že nenajdete žádnou protistranu, která by byla ochotna Vám zaplatit něco navíc. Pokud chcete investovat do stříbra a nemuset DPH platit, existují i takové možnosti. Stačí hledat.. :-)
Dobrý den, můžete více konkretizovat vaši poznámku, že je možnost investovat do stříbra a nemuset platit DPH? Mám na mysli fyzické investiční stříbro – např. slitky nikoli fondy, ETF, CFD a pod.
Děkuji
Dobrý den, nemůžeme asi dávat úplně konrétní tipy, nicméně například mohu poradit, že v některých státech EU je DPH na stříbro nižší. :-)
Pekny clanok, len nechapem tym cenam na stranke Silverum. Ked si porovnam ceny striebornych investicnych minci 1 oz, ktore su bez dane, tak stale su tie ceny prehnane v porovnani s cenami, ktore zaplatim v nemecku a to aj s danou.
Děkuji za pěkně zpracovaný článek pánové a přeji mnoho zdaru