Česká spořitelna peníze na klik – Recenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

S úvěrem peníze na klik od České spořitelny si můžete půjčit 5 000 Kč až do 50 000 Kč a peníze využít například jako rychlou půjčku do výplaty. Sjednání je možné v bankovnictví George nebo na pobočce. Výhodou je, že si nastavíte vhodný limit a peníze čerpáte opakovaně.

Jedná se o půjčku na cokoliv, půjčit si tedy můžete třeba na nové vybavení domácnosti, servis auta nebo platby školného. Splátky jsou flexibilní, to znamená, že si lze upravit jak den, tak výši splátek nebo celkový limit. Doplacení celé půjčené částky je zdarma, každé čerpání půjčky je však zpoplatněné.

Obsah recenze půjčka Česká spořitelna

Recenze Česká spořitelna

Nevíte, co od banky Česká spořitelna čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

Česká spořitelna je podle počtu klientů největší bankou v České republice a současně bankou s nejdelší tradicí na českém trhu. Je součástí finanční skupiny Erste Group, která operuje ve střední a východní Evropě.

Banka se zaměřuje na poskytování služeb jednotlivcům, malým a středním podnikům, městům i obcím. Financuje ale také velké korporace a poskytuje služby finančním trhům. Kromě běžných a spořicích účtů najdete v její nabídce také širokou nabídku spotřebitelských úvěrů a hypoték, ze které si každý vybere.

Mnoho z jejích produktů a služeb jsou těmi nejlepšími na českém trhu. Za své bankovní služby také obdržela desítky významných ocenění. Například byla oceněna jako Privátní banka roku 2022 a za rok 2023 získala 1. místo za svou hypotéku v soutěži Zlatá koruna nebo 3. místo za svou online půjčku.

Zajímá vás více informací o této bance a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Česká spořitelna

96 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 0800

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může půjčka peníze na klik od České spořitelny nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co půjčka peníze na klik nabízí?

S půjčkou peníze na klik od České spořitelny si můžete půjčit od 5 000 Kč až do 50 000 Kč s úrokem od 16,90 % p.a. Maximální doba splatnosti není stanovena, jedná se o úvěr na dobu neurčitou. O půjčku můžete požádat v internetovém nebo mobilním bankovnictví George (jste-li klient), na pobočce nebo telefonicky.

Peníze na klik slouží jako rezerva na neočekávané výdaje. Čerpat můžete až 50 000 korun, a to opakovaně. Stačí si nastavit vhodný limit (až zmíněných 50 000 Kč), ze kterého můžete v případě potřeby čerpat. Banka doporučuje limit stanovit ve výši jeden a půl měsíčního příjmu. Tato půjčka tedy funguje jako revolvingový úvěr (opakované čerpání).

Vaše splátky pak budou odcházet každý měsíc automaticky. Půjčenou částku můžete doplatit kdykoliv zdarma. Výše splátky je stále stejná a závisí na aktuálně sjednaném úvěrovém limitu, z něhož si nastavíte splátku 3–10 %. Nezapomeňte, že každé čerpání ze stanoveného limitu je zpoplatněno.

Den a výši splátky nebo celkový limit si můžete upravit v bankovnictví George podle svých potřeb.

Česká spořitelna poskytuje širokou nabídku úvěrů, ve své nabídce má dále například půjčku na cokoliv, konsolidaci půjček, kontokorent, kreditní kartu nebo úvěry na bydlení. Nabízí též hypotéku, refinancování hypotéky a americkou hypotéku.

Na co lze peníze na klik od České spořitelny použít?

Tato půjčka slouží jako rezerva pro neočekávané výdaje, jako jsou nedoplatky za energie či vodu, rozbitý domácí spotřebič, havárie v bytě či nákladný servis auta. Jedná se o bezúčelový spotřebitelský úvěr bez zajištění, půjčit si můžete na cokoliv. Peníze tedy můžete použít na co potřebujete, a to bez dokládání jejich využití a bez zástavy majetku.

Můžete je využít na platby až do výše 50 000 Kč nebo pokud máte hluboko do kapsy, jako krátkodobou půjčku do výplaty. Peníze na klik od České spořitelny jsou vhodné pro kohokoliv nad 18 let, kdo je schopný doložit svůj pravidelný příjem.

Před sjednáním jakékoliv půjčky si ale nejprve vždy rozmyslete, zda půjčku opravdu potřebujete, a jestli půjčené peníze dokážete i s úroky splatit.

Pokud víte, na co si chcete půjčit, můžete také využít účelovou půjčku od České spořitelny, se kterou můžete získat úrokovou sazbu od 5,99 % p.a. Pozor však, na účelovou půjčku se nevztahuje odpuštění splátek za řádné splácení.

Poplatky spojené s půjčkou

Sjednání online, správa úvěru nebo předčasné splacení půjčky České spořitelny je zdarma. Banka si nic neúčtuje ani za změnu výše nebo data splátek. Odklad splátek je též zdarma. Naopak za každé čerpání půjčky si banka strhne poplatek 50 Kč.

Jaké jsou poplatky u půjčky České spořitelny?

• Sjednání půjčky online/na pobočce: 0 Kč
• Správa úvěru: 0 Kč
• Předčasné splacení: 0 Kč
• Výpis z úvěrového účtu na žádost klienta: 50 Kč
• Zaslání každé upomínky: 300 Kč

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník České spořitelny.

Výhody a nevýhody půjčky od České spořitelny

Výhody

• Půjčku lze sjednat i spravovat online zdarma
• Změna výše i data splátek či odklad zdarma
• Předčasné splacení celé vypůjčené částky zdarma
• Možnost opakovaného čerpání až do výše stanoveného limitu
• Možnost si snadno změnit datum a výši splátky v Georgi

Nevýhody

• Vysoká úroková sazba
• Poplatek 50 Kč za každé čerpání úvěru
• Banka k této půjčce již nevydává platební kartu, u které bylo čerpání zdarma
• Nízký limit půjčky a krátká doba splácení

Tabulka splátek půjčky

Reprezentativní příklad půjčky České spořitelny

Při půjčce ve výši 20 000 Kč na dobu neurčitou činí výše povinné měsíční splátky 600 Kč. Pevná úroková sazba je 16,9 % p.a. a cena za čerpání úvěru 50 Kč. RPSN v tomto případě činí 18,6 % p.a. Celková částka splatná klientem je 21 960 Kč. Sjednání a vedení úvěru je zdarma.

Mimo povinné měsíční splátky můžete půjčku splácet v termínu a ve výši podle svých potřeb. Uvedené RPSN je platné pouze, pokud jste úvěr spláceli řádně 12 stejně vysokými splátkami vždy k 5. dni v měsíci. Parametry jsou pouze orientační a závisí na výši vaší půjčky, vašem splácení a úvěrové smlouvě.

Přibližný výpočet půjčky můžete provést přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách banky.

Zdroj: Csas.cz

Podmínky pro získání půjčky

Nejedná se o půjčku bez registru ani o půjčku bez doložení příjmů, to znamená, že je nutné doložit své příjmy a projít schvalovacím procesem banky. Podmínkou je samozřejmě minimální věk 18 let, doložit příjem a nebýt ve zkušební nebo výpovědní době.

Pokud je na vaše jméno vedená exekuce nebo jste v insolvenci, s půjčkou to u České spořitelny to pravděpodobně nevyjde.

Jste-li klientem banky a posíláte si do České spořitelny výplatu, bude vám stačit platný doklad totožnosti. Pokud klientem banky nejste, je potřeba předložit ještě doklad o příjmu (potvrzení od zaměstnavatele nebo 3 poslední výpisy z účtu, na který vám chodí výplata).

Česká spořitelna nahlíží na každého klienta individuálně a při poskytnutí půjčky zohledňuje zejména jeho bonitu, tedy aby zvládal půjčku splácet a nedostal se do potíží. Žádáte-li o příliš vysokou částku, banka může žádost o úvěr zamítnout nebo vám nabídne reálnější nabídku.

Máte-li nedostatečnou bonitu (třeba jste-li na mateřské nebo rodičovské dovolené), můžete též přizvat vhodného spolužadatele, a to ať již například rodiče nebo sourozence. Spolužadatel je pak prověřován stejně jako hlavní žadatel. Prověřuje se jeho platební morálka v bankovních i nebankovních registrech a musí doložit své příjmy.

Jaké jsou požadavky na spolužadatele? Musí se jednat o zletilou osobu s českým občanstvím a trvalým bydlištěm v ČR. Pokud se jedná o cizozemce, podmínkou je opět minimální věk 18 let a přidělené rodné číslo a trvalý, přechodný, či dlouhodobý pobyt v České republice.

Pokud již máte u banky běžný účet, průběh žádosti je mnohem rychlejší. Nejen, že můžete zažádat rovnou v internetovém bankovnictví, ale pokud si necháváte na účet zasílat výplatu, banka také vidí vaše příjmy a aktuální informace o zaměstnání. Celý proces je tak rychlejší.

Jak podat žádost o půjčku?

Pojďme se podívat krok po kroku, jaké se nabízí možnosti a jak podat žádost o půjčku. Jste-li klientem České spořitelny, zažádat můžete snadno online prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví George. Pokud ještě klientem nejste, pak budete muset zavítat na pobočku, kde vám bankéř sjedná běžný účet a k němu finanční rezervu peníze na klik.

Žádost online lze vyřídit během 5-10 minut, pokud dodáte všechny potřebné doklady. Doba schválení půjčky následně probíhá individuálně.

Postup při sjednání v bankovnictví

Pokud se rozhodnete podat online žádost a jste klientem České spořitelny, do úvěrové kalkulačky na stránkách půjčky České spořitelny zadáte potřebné údaje a kliknete na oranžové tlačítko “Mám zájem” a následně “Sjednat online”. Poté budete přesměrování na přihlášení do bankovnictví George.

Zdroj: csas.cz

Po přihlášení budete automaticky přesměrováni na žádost o půjčku, kde nastavíte výši limitu a získáte více informací o půjčce. V dalším kroku zaškrtnete souhlas se zpracováním osobních údajů a žádost potvrdíte. Délka vyhodnocení žádosti je závislá na tom, zda má banka od vás potřebné údaje.

Zdroj: Csas.cz

Možností je také sjednání na pobočce nebo telefonicky na +800 208 208 denně od 8:00 do 19:00 hodin.

Po vyhodnocení žádosti a jejím schválení máte peníze připravené ve formě rezervy bokem. Když budete potřebovat, převedete si je na účet stejně jednoduše, jako když posíláte úhradu z účtu na účet v internetovém bankovnictví nebo po telefonu.

Pojištění vyčerpané částky

K půjčce peníze na klid od České spořitelny si můžete sjednat pojištění vyčerpané částky. Banka za vás uhradí čerpanou část peněz v případě ztráty zaměstnání, invalidity 3. stupně nebo pokud budete dlouhodobě nemocní, ale také v případě toho nejhoršího – úmrtí.

Balíčky jsou v těchto variantách:

• Balíček Standard: věk 18 – 60 let, nejste invalidní, nemáte průkaz TP, ZTP, ZTP/P
• Balíček Plus (rozšířená krytí): věk 18 – 59 let, nejste invalidní, nemáte průkaz TP, ZTP, ZTP/P
• Balíček S (pro seniory): jste starší 60 let a mladší 70 let, nepobíráte příspěvek na péči, nebyl/a jste hospitalizován/a s nemocí v posledních 12 měsících, nemáte nebo jste neměl/a onkologické onemocnění v posledních 10 letech

Zdroj: Csas.cz

Za pojištění hradíte od 0,5 % z částky, kterou jste do konce účetního období vyčerpali. Pokud úvěr nečerpáte, nic hradit nemusíte.

Závěr – Jsou peníze na klik od České spořitelny výhodné?

Peníze na klik je malá půjčka, která slouží jako rezerva bokem k opakovanému použití. Do doby, než ji využijete, nic vás nestojí. Pokud se rozhodnete ji čerpat, zaplatíte poplatek. Následně začnete i s pravidelnými měsíčními splátkami.

Výhodou je, že tato půjčka je flexibilní, a můžete tak kdykoliv poslat mimořádnou splátku nebo úvěr předčasně zdarma splatit. Upravovat si také můžete den i výši splátky, ale také celkový limit půjčky. To vše bez poplatku.

Jedná se tak o celkem výhodnou alternativu k mikropůjčkám nebo nákupům na splátky nebankovních poskytovatelů. Na druhou stranu, úroková sazba je i tak vysoká a pohybuje se od 16,90 % p.a. Navíc je zde již zmíněný poplatek za čerpání úvěru.

Peníze na klik od České spořitelny jsou určené prakticky pro kohokoliv nad 18 let s pravidelným příjmem a dobrou bonitou. Tato půjčka je vhodná pro fyzické osoby, které potřebují krátkodobou půjčku nebo okamžitou finanční rezervu. Pokud si tedy potřebujete opakovaně půjčit menší obnos peněz bez dokládání využití, může to být pro vás dobrá volba.

A jak je na tom úrok, který žadatele zajímá nejvíce? Ten si snadno spočítáte v úvěrové kalkulačce půjčky České spořitelny. Stačí zadat potřebné parametry a hned se vám zobrazí přibližný výpočet.

Samozřejmě se nejedná o bezúročnou půjčku, úroková sazba se pohybuje od 16,90 % p.a. a RPSN od 18,18 % p.a. Půjčit si můžete maximálně 50 000 Kč a splácení si rozložit dle svých potřeb.

Tento “miniúvěr” od České spořitelny nemusí být špatná volba, pokud jej budete umět správně využívat. Může vám sloužit jako rezerva bokem v případě nenadálých událostí. Vzhledem k vysoké úrokové sazbě ale nedoporučujeme půjčku používat za každé situace.

Na co si dát pozor u půjčky?

Než si půjčku sjednáte, v klidu si promyslete, zda peníze opravdu potřebujete, a hlavně, jestli je zvládnete splácet. Nepůjčujte si více, než zvládnete splatit a vyvarujte se nedůvěryhodným poskytovatelům.

Vždy si důkladně přečtěte smlouvu o půjčce. Spolehlivost poskytovatele se obvykle dozvíte v recenzích bank na internetu, ale poznáte ji také podle přehledných webových stránek banky i podle transparentní smlouvy, která neobsahuje podmínky psané malým písmem schované na konci smlouvy. Co musí obsahovat smlouva o půjčce si přečtěte zde.

Určitě si nepůjčujte půjčku na půjčku, čímž byste se dostali do bludného kruhu půjčování a dluhové pasti, která obvykle končí insolvencí. Pokud se přesto pro půjčku rozhodnete, projděte si srovnání půjček od nezávislých recenzentů nebo si nejvýhodnější půjčku spočítejte na kalkulačce vybrané banky.

Od roku 2016 také platí v České republice zákon o spotřebitelském úvěru, který pročistil vody českých půjček a úvěrů. Nyní musí mít všichni poskytovatelé půjček udělenou licenci Českou národní bankou.

Zákon o spotřebitelském úvěru také umožňuje předčasné splacení u všech typů spotřebitelských úvěrů, a to bez zbytečných sankcí, poskytovatel úvěru si ale může naúčtovat přiměřený poplatek za vzniklé náklady.

Užitečné zdroje:

• Chcete si spořit a alespoň částečně ochránit svoje peníze před inflací? Pokud ano, podívejte se na spořicí účet od České spořitelny.
• Než se zadlužíte, zodpovězte si tyto otázky.
• Jak dostat nejvýhodnější půjčku a jak si nenechat půjčky přerůst přes hlavu?

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o půjčce peníze na klik?