Odpočívat u svého domku na pláží a popíjet drink může znít lákavě, ale dosáhnout takto vysokého pasivního příjmu rozhodně není snadné. Na druhou stranu to ani není nemožné.
K tomu, abyste si vytvořili pasivní příjem, není potřeba být investorem s desítky let zkušeností jako Warren Buffett, ani nemusíte nepřiměřeně riskovat.
V tomto článku vám ukážeme vše, co byste měli znát, pokud vás láka vybudovat si pasivní příjem. Dozvíte se, co je pasivní příjem, jaký je rozdíl mezi pasivním a aktivním příjmem a jak si ho vybudovat.
Dále se budeme věnovat tomu, jak si zajistit pasivní příjem prostřednictvím investic a jak na pasivní příjem bez investic.
Pokud tedy uvažujete o budování svého vlastního pasivního příjmu, čtěte dále a zjistěte, co všechno je potřeba vědět pro úspěšné dosažení finanční nezávislosti.
- Pasivní příjem je takový příjem, který inkasujete bez neustálé aktivity.
- Na rozdíl od aktivního příjmu, který vyžaduje vaši práci, vám pasivní příjem umožňuje vydělávat peníze i ve chvíli, kdy nepracujete.
- Existuje mnoho způsobů, jak si zajistit pasivní příjem. Můžete například investovat do dividendových akcií, pronajímat nemovitosti, půjčovat peníze nebo vytvářet digitální produkty.
- Vybudování stabilního pasivního příjmu, vám může to přinést finanční flexibilitu a nezávislost.
Obsah článku o pasivním příjmu
Co je pasivní příjem?
Pod pojmem “pasivní příjem” se skrývá takový příjem, který získáváte (téměř) bez jakékoliv další aktivity, tedy lidově řečeno bez hnutí prstu.
Jako pravý opak lze uvést závislou činnost, která vám vydělává jenom, pokud pracujete. Nejčastější a nejběžnější podoby pasivního příjmu jsou dividendy, příjmy z nájmu nemovitostí, úroky z půjček aj.
Někdo pojem “pasivní” bere velmi striktně a nepovažuje za skutečně pasivní příjem ani pronájem bytu, neboť i tam musíte občas hledat nájemníka, kontrolovat stav bytu, provádět opravy apod.
Tento čas je však nevýznamný (ve většině případů), a proto se běžně dlouhodobý pronájem za pasivní příjem považuje.
Často se v kontextu pasivního příjmu mluví také o finanční nezávislosti.
Za tu považujeme stav, kdy má člověk dostatečný příjem z vlastního majetku, z něhož dokáže žít naplněný život nezávisle na svých aktivních příjmech z práce či vlastního podnikání.
Jaký je rozdíl mezi pasivním a aktivním příjmem?
Rozdíl mezi pasivním a aktivním příjmem spočívá v množství času a úsilí, které je potřeba k jejich získání:
- Aktivní příjem je příjem, který získáváte výměnou za práci. Zahrnuje například mzdu, plat, nebo příjmy z podnikání. Pokud přestanete pracovat, příjem se zastaví. Je to výsledek přímé výměny času za peníze.
- Pasivní příjem je příjem, který získáváte bez nutnosti aktivního zapojení po počáteční investici času nebo peněz. To může zahrnovat příjmy z investic, nájemného z nemovitostí nebo licenční poplatky. Tento typ příjmu plyne i poté, co není nutné vykonávat další práci.
Proč usilovat o pasivní příjem?
Pasivní příjem je prakticky neomezený. Pokud vytváříte pasivní příjem při aktivním vydělávání, můžete se časem dostat do situace, kdy váš pasivní příjem přesáhne ten aktivní.
Pasivní příjem nevyžaduje vaše zapojení, neokrádá vás o čas a vydělává nepřetržitě. Jeho dosažení také neznamená, že nemůžete pracovat… Naopak.
Mnoho finančně nezávislých jedinců je nadále pracovně aktivních, akorát ne s takovou intenzitou, ale s daleko větší chutí a radostí.
O pasivní příjem se vyplatí usilovat, jelikož:
- Zažijete finanční i životní flexibilitu
- Budete klidnější
- Budete mít příjem, i když ztratíte práci
- Můžete dosáhnout finanční nezávislosti
- Ne každý chce do 65 let chodit do práce a pak živořit s důchodem – můžete si přilepšit
- Nic neděláte, přesto dostáváte peníze
- Při jeho vytváření se toho spoustu naučíte
Jak si zajistit pasivní příjem?
Lidé obvykle získávají pasivní příjem jedním ze tří hlavních způsobů:
- Investování: Při investování používáte peníze, které již máte, k vydělávání dalších peněz.
- Budování majetku: To znamená pořízení aktiva, které v průběhu času pasivně vydělává peníze.
- Sdílení majetku: Sdílení v tomto smyslu znamená využití nebo pronájem aktiv, která již vlastníte.
Pojďme si přiblížit různé možnosti, jak si zajistit pasivní příjem, které využívají investování, ale i budování a sdílení majetku – pasivní příjem bez investic.
Jak na pasivní příjem díky investování
Investování nabízí největší příležitosti pro generování pasivního příjmu, ale k dosažení smysluplných výnosů může vyžadovat značné finanční částky (finanční náročnost si nastíníme v praktickém příkladu níže).
A) Dividendové akcie
Dividendové akcie odměňují investory pravidelnými výplatami zisků společnosti. Pro významný příjem z dividend však musíte investovat desítky až stovky tisíc korun.
Dividendové investování nese riziko – společnosti mohou přestat vyplácet dividendy nebo je snížit. Stabilní dividendu hledejte u dividendových aristokratů.
Nováčci často míří k akciím s vysokými dividendami, ale bez důkladné fundamentální analýzy můžete prodělat.
Investování do ETF je snazší a méně časově náročné – ETF diverzifikují investice a snížení dividend jedné společnosti tolik neovlivní celkový výnos. Ceny akcií i ETF ale mohou klesat, hlavně v dobách krize, proto je důležité investovat dlouhodobě.
B) Nemovitosti
Vlastnictví nemovitostí generuje pasivní příjem, ale vyžaduje čas a peníze na opravy a údržbu. Alternativně můžete využít správce nemovitosti, což však snižuje výnos.
Koupě nemovitosti vyžaduje vysoké vstupní náklady. Můžete také investovat do REIT nebo využít crowdfunding.
- REIT: Realitní investiční fondy vyplácejí dividendy z nájmů. REIT koupíte na burze jako akcie a vyděláváte na dividendách, které mohou růst.
- Crowdfunding: Investování přes platformy vám umožní vybrat si projekt, do kterého vložíte peníze, aniž byste se museli starat o správu nemovitosti. Očekávané výnosy jsou na platformě předem uvedeny.
Recenze oblíbených crowdfundingových platforem
93 %
Výhody
- Investice od 500 Kč je ideální pro začínající investory
- Výnosy jsou vypláceny pravidelně každý měsíc
Nevýhody
- Investice nejsou pojištěné proti úpadku společnosti
- Investoři se neúčastní růstu tržních cen nemovitostí
87 %
84 %
C) Peer-to-peer půjčky
Peer-to-peer půjčky znamenají, že prostřednictvím platformy půjčíte peníze třetí straně. Získáváte úroky a na konci vám dlužník splatí jistinu. Rizikem je, že dlužník nemusí splácet. Proto je rozumné rozložit investice mezi více půjček.
Recenze oblíbených peer-to-peer platforem
Jak na pasivní příjem díky budování majetku
Budování majetku vyžaduje čas a úsilí. Ačkoli finanční náklady nejsou tak vysoké jako při investování, aktiva, do kterých investujete čas, se nemusí prodat.
A) Digitální produkty
Digitální produkty mohou být elektronické knihy, kurzy, aplikace. Klíčové je, že je vytvoříte jednou a prodáváte opakovaně. Marketing můžete dělat aktivně, nebo pasivně.
- Kurz: Vytvořte audio nebo video kurz a prodávejte jej na webech jako Udemy. Freemium model může přilákat zájemce o placený obsah.
- E-kniha: Publikace e-knihy je levná, můžete ji nabízet přes Amazon. Stačí 30 až 50 stran a odborné znalosti.
- Aplikace: Vytvořte mobilní aplikaci, která zaujme uživatele. Příjmy můžete získat z reklam nebo placených stažení.
B) Licencování hudby a fotografií
Pokud jste kreativní, můžete své výtvory licencovat. Fotky či hudbu prodáte na webech jako Shutterstock nebo AudioJungle.
- Prodej fotografií: Prodávejte své fotografie opakovaně přes platformy. Každé stažení vám vydělá.
C) Affiliate prodej
Affiliate marketing znamená, že získáte provizi za prodej po kliknutí na odkaz či kód. Provize mohou být paušální nebo procentuální. Tento prostor je konkurenční, úspěch vyžaduje kvalitní obsah.
Jak na pasivní příjem díky sdílení majetku
Pokud nejste schopni věnovat čas nebo peníze generování pasivního příjmu, rozhlédněte se kolem sebe.
Možná budete moci vydělávat na majetku, který již vlastníte, tím, že jej pronajmete nebo dáte k dispozici k využití jiným osobám. Zářnými příklady jsou pronájem nemovitostí prostřednictvím Airbnb, nebo sdílené jízdy.
- Pronájem pozemků: Máte-li k dispozici garážové stání, ornou půdu nebo les, možná budete moci vydělat na pronájmu prostoru, který ani nevyužíváte.
- Pronájem domů: Využití vašeho domova k pasivnímu příjmu může zahrnovat cokoli od pronájmu volné ložnice přes nabídku vašeho domu na Airbnb, když jste mimo město, až po jeho pronájem filmovým produkcím.
- Pronájem dopravních prostředků: Nemusíte nutně řídit Uber, abyste mohli vydělávat na svém autě. Můžete ho pronajmout ostatním lidem, kteří by aktuálně vaše vozidlo využili k vlastním potřebám.
Investovat pasivně, znamená investovat bez starostí a potřeby vašeho času. O výhodách pasivního investování se můžete dočíst v našem samostatném článku.
Kolik si lze pasivním příjmem vydělávat?
Je to jen na vás, limit prakticky neexistuje. Můžete si přivydělávat pár tisíc měsíčně, ale můžete si zařídit takový příjem – třeba i pasivní příjem bez investic, že nebudete muset vůbec pracovat.
Pojďme se podívat na propočet, kolik peněz a při jakém ročním zhodnocení budete potřebovat, abyste dosáhli požadované úrovně pasivního příjmu, a také kolik a jak dlouho budete muset měsíčně střádat.
Nyní přijdou na řadu tvrdá čísla. Pojďme si společně trochu propočítat, jaký pasivní příjem můžeme očekávat od investic…
Kolik peněz budete potřebovat?
Níže se podíváme na situaci, kdy byste chtěli donekonečna inkasovat stejnou měsíční částku – perpetuita (tedy váš kapitál zůstane stejný).
Budeme uvažovat příklady investic, které vám přináší ročně 8, 5 a 3 %.
Tyto hodnoty neberte úplně dogmaticky, jsou zde především pro ilustraci, avšak mohou být poměrně blízko reálným výsledkům.
- Průměrný roční výnos akciového fondu dlouhodobě bývá právě přibližně okolo 8 %, mnohé ETF dosahují obdobné výkonnosti a tuto úroveň výnosu považujeme za dlouhodobě udržitelnou s podstoupením přiměřeného rizika.
- Můžete využít další alternativy, které dost možná budou poskytovat stabilnější výnos, avšak ten bude zpravidla nižší nebo rizikovější. Například u nemovitostních fondů lze očekávat výnos okolo 5 % ročně. U dluhopisů Pravděpodobně nedosáhnete ani na 5% roční zhodnocení.
- Zhodnocení 3 % je pro ilustraci dividendového ETF, které vám vyplácí dividendy. Tam lze očekávat (avšak existují různé varianty) dividendový výnos okolo 2-4 % ročně a k tomu i zhodnocení samotných akcií ve výši okolo 5 % ročně.
Níže jsme pro vaši konkrétní představu připravili tabulku. V 1. sloupci je hodnota měsíčního pasivního přijmu, tedy váš možný “cíl”.
V dalších sloupcích vidíte potřebnou hodnotu kapitálu, která by vám tento měsíční příjem generovala při různých hodnotách ročního zhodnocení.
| Kolik měsíčně chcete? |
S 8 % potřebujete |
S 5 % potřebujete |
S 3 % potřebujete |
| 1 000 Kč |
150 000 Kč |
240 000 Kč |
400 000 Kč |
| 5 000 Kč |
750 000 Kč |
1 200 000 Kč |
2 000 000 Kč |
| 20 000 Kč |
3 000 000 Kč |
4 800 000 Kč |
8 000 000 Kč |
| 50 000 Kč |
7 500 000 Kč |
12 000 000 Kč |
20 000 000 Kč |
Z tabulky vyplývá, že pokud byste dosáhli příjmu např. 3 % ročně, což může být kupříkladu dividendové ETF, nevybírali žádnou část investice (nechávali ji nadále růst), ale nechávali si pouze vyplacené dividendy, stačily by vám 2 milióny korun, abyste měsíčně inkasovali pasivní příjem ve výši 5 tisíc.
Není to tedy žádný zázrak, ale může to být velmi příjemný dodatečný výdělek s poměrně nízkým rizikem a stabilním výnosem např. k důchodu.
Někomu, kdo zrovna nemá moc peněž na účtu, mohou 2 milióny připadat jako neskutečně moc. Avšak není tomu nutně tak, pokud máte dostatek času a hodláte investovat pravidelně.
Pojďme se podívat na to, kolik musíte měsíčně spořit (investovat) a jak dlouho, abyste našetřili částku, kterou jste si vybrali v tabulce výše.
Kolik byste měli šetřit?
Nyní už máte představu, jaký měsíční příjem by se vám líbil. Teď si musíte odpovědět na otázky, jak dlouho, s jakým ročním zhodnocením a kolik jste schopni měsíčně odkládat?
Níže máme několik tabulek dle investičního horizontu (tedy jak dlouho budete spořit, než začnete čerpat požadovaný pasivní příjem).
V prvním sloupci je cílová částka, v těch následujících je potřebná měsíční částka, kterou budete muset investovat či ušetřit při různém ročním zhodnocení.
Srovnejte si tabulku výše s těmi níže. Můžete si snadno projít několik částek měsíčního pasivního příjmu při různém procentuálním zhodnocení z tabulky výše s reálnou částkou, kterou jste schopni měsíčně odkládat.
Investiční horizont 10 let
| Investiční cíl |
Zhodnocení 8 % |
Zhodnocení 5 % |
Zhodnocení 3 % |
Bez zhodnocení |
| 100 000 |
547 |
644 |
716 |
833 |
| 500 000 |
2 734 |
3 220 |
3 579 |
4 167 |
| 1 000 000 |
5 467 |
6 440 |
7 157 |
8 333 |
| 5 000 000 |
27 330 |
32 200 |
35 781 |
41 667 |
| 10 000 000 |
54 661 |
64 399 |
71 561 |
83 333 |
Investiční horizont 20 let
| Investiční cíl |
Zhodnocení 8 % |
Zhodnocení 5 % |
Zhodnocení 3 % |
Bez zhodnocení |
| 100 000 |
170 |
244 |
305 |
417 |
| 500 000 |
849 |
1 219 |
1 523 |
2 083 |
| 1 000 000 |
1 698 |
2 433 |
3 046 |
4 167 |
| 5 000 000 |
8 489 |
12 165 |
15 230 |
20 833 |
| 10 000 000 |
16 978 |
24 329 |
30 460 |
41 667 |
Investiční horizont 30 let
| Investiční cíl |
Zhodnocení 8 % |
Zhodnocení 5 % |
Zhodnocení 3 % |
Bez zhodnocení |
| 500 000 |
336 |
601 |
859 |
1 389 |
| 1 000 000 |
671 |
1 202 |
1 717 |
2 778 |
| 5 000 000 |
3 355 |
6 008 |
8 581 |
13 889 |
| 10 000 000 |
6 710 |
12 016 |
17 161 |
27 778 |
V tabulkách je sice hodně čísel, ale také mnoho užitečných informací.
Pokud byste rádi pobírali pasivní příjem 20 tisíc měsíčně, budete potřebovat 4,8 miliónů s velmi konzervativní investicí se zhodnocením 5 % ročně.
Pokud je vám aktuálně 20 let, nastoupili jste do práce a za 30 let chcete jít do důchodu, budete muset se zhodnocením 5 % ročně spořit 6 tisíc měsíčně.
Jestliže byste ale na 30 let zvolil odvážnější investici se zhodnocením 8 % ročně (čemuž můžou odpovídat například akciové ETF), stačilo by ušetřit jenom 3,3 tisíce, což je o 2,7 tisíc méně.
Všimněte si, jak markantní vliv má zhodnocení u velmi dlouhého horizontu. Při spoření po 30 let se zhodnocením 8 % ročně vám stačí spořit pouze 6,7 tisíc měsíčně namísto 27,8 tisíc (s nulovým zhodnocením – bez investování), abyste dosáhli 10 miliónů, a to je znát!
Velmi významný tak je vliv složeného úročení.
Dlouhodobý investiční horizont je váš přítel, ale i nepřítel v jednom. Budete potřebovat velkou dávku disciplíny a vytrvalosti, ledasco si budete muset odřeknout.
Během toho času se objeví různé hrozby a krize, kdy se budete o své peníze bát. Bohužel přesně to jsou ty důvody, které většinu lidí odradí a oni nedokáží svůj cíl dodržet.
Který zdroj pasivního příjmu je nejlepší?
Otázka, který zdroj pasivního příjmu je nejlepší, závisí na několika faktorech, ale mezi nejdůležitější patří:
- Množství peněz, které máte k dispozici
- Celková velikost příležitosti
- Váš zájem a schopnosti v dané oblasti
- Množství času, který potřebujete investovat
- Potenciál k úspěchu
Obvykle platí, že čím nižší jsou překážky vstupu, tím přeplněnější je pole konkurentů a tím nižší je pravděpodobnost úspěchu.
Budete tedy muset zvážit příležitost s ohledem na tyto faktory a zjistit, která strategie pasivního příjmu je pro vás nejvhodnější.
Může však být užitečné mít přirozené schopnosti a zájem o cílovou oblast, protože ty vám mohou pomoci s motivací v začátcích, kdy to bude pravděpodobně těžší.
Jak už bylo nastíněno výše, existují možnosti pasivního příjmu pro lidi, kteří začínají s nějakými penězi, a dokonce i pasivní příjem bez investic. Pojďme si ještě obě varianty, jak si zajistit pasivní příjem, jednoduše shrnout:
Jak na pasivní příjem bez peněz?
Pokud máte do začátku málo peněz nebo nemáte žádné, budete se muset spoléhat hlavně na vlastní časové investice, které vás budou pohánět, přinejmenším do doby, než si vybudujete nějaký finanční polštář.
To znamená zaměřit se na zdroje pasivního příjmu, které využívají následujících vlastností:
- Oblast, ve které jste odborníkem: Zde můžete své odborné znalosti rozvinout do podoby užitečného produktu nebo služby pro spotřebitele, např. design, kódování softwaru a další.
- Příležitost náročná na počáteční práci: Budete potřebovat příležitost, která vyžaduje časovou nebo pracovní investici, např. vytvoření kurzu, vybudování profilu influencera nebo jiné možnosti.
V podstatě tak nahrazujete nedostatek kapitálu svým časem, dokud nezískáte dostatek kapitálu na rozšíření vašich možností.
Jak na pasivní příjem s penězi?
Peníze vám mohou poskytnout více pasivních investičních příležitostí. Pokud máte peníze, které můžete investovat, máte k dispozici nejen výše uvedené “bezplatné” alternativy, ale také celou řadu dalších.
Peníze jsou předpokladem pro využití zejména v rámci investice do dividendových akcií nebo REIT: Investice do cenných papírů generující příjem vyžaduje peníze předem, ale získáte jedny z nejpasivnějších forem příjmu, které si můžete představit.
Budete-li investovat, můžete své peníze použít k vydělávání dalších peněz bez většího úsilí.
Pasivní příjem: Slovo závěrem
Pasivní příjem je stále více populární a stává se pro mnoho lidí prostředkem k dosažení ultimátního cíle – finanční svobody.
V tomto článku jsme se podívali na to, co je pasivní příjem, jak se liší od aktivního příjmu a jak si zajistiti pasivní příjem bez investic i s penězi.
Pasivní příjem se skládá z příjmů, které nevyžadují váš průběžný časový a energetický vklad.
To znamená, že vyděláváte peníze i tehdy, když spíte, trávíte čas s rodinou, nebo se věnujete svým zájmům.
Je důležité si uvědomit, že vybudování pasivního příjmu může být náročné a vyžaduje určitý čas. Je také důležité zvolit zdroje, které jsou pro vás nejvhodnější a přinášejí nejlepší výnos.
Možností, které přinášejí pasivní příjem, je mnoho a nejlepším zdrojem pasivního příjmu je ten, který vám vyhovuje a odpovídá vašim finančním cílům.
Není pochyb o tom, že pasivní příjem může být velmi užitečný pro dosažení finanční svobody.
Pokud se vám ho podaří vybudovat, budete mít větší finanční nezávislost a svobodu. To vám může umožnit realizovat své sny a plány a žít život, o kterém jste vždy snili.
FAQs – Na co se nejčastěji ptáte
Co je pasivní příjem?
Pasivní příjem jsou peníze, které získáváte bez nutnosti neustálé práce, například z investic nebo nájmů.
Jaký je rozdíl mezi aktivním a pasivním příjmem?
Aktivní příjem získáváte za práci, zatímco pasivní příjem proudí bez přímého úsilí po počáteční investici času nebo peněz.
Kolik peněz potřebuji na vytvoření pasivního příjmu?
Může to být od několika tisíc korun až po miliony, v závislosti na způsobu pasivního příjmu, který si vyberete.
Jaké jsou hlavní způsoby získávání pasivního příjmu?
Investování, budování a sdílení majetku jsou hlavními způsoby, jak generovat pasivní příjem.
Jak dlouho trvá, než si vytvořím smysluplný pasivní příjem?
Může to trvat několik let, závisí to na výši investic, výnosu a zvoleném způsobu pasivního příjmu.
Jaké investice jsou vhodné pro pasivní příjem?
Mezi populární investice patří dividendové akcie, nemovitosti, peer-to-peer půjčky a realitní investiční fondy (REIT).
Další zdroje informací:
Dobrý den, jen bych sám osobně doporučil věci, které nejsou vyloženě pasivní příjem, ale nejsou to normální 9/5 joby a vyžadují minimum práce a pozornosti. Například sociální sítě (propagace produktů a stránek, přeprodej profilů, dropshiping), linkbuilding (posíláte odkazy do internetových tématických diskuzí, např.: odkaz na reklamku pošlu do fóra o reklamkách) nebo třeba stránku/kanál, kde vytvoříte vlastní platformu (např.: budete točit lekce na kytaru a propagovat svůj online kurz).
Pavle, to rozhodně jsou dobré tipy! Přeci jen se však nejedná o pasivní příjem, ale vydělávání na internetu, o kterém jsme (již dávno) také psali: https://finex.cz/rubrika/jak-vydelat-penize/
Díky za podnět k diskuzi. :-)