Jak naučit děti investovat – Jde to už od předškolního věku. Jak na to?

Naučit děti, že by neměli rozhazovat za každou hloupost, kterou uvidí v reklamě, je důležitý milník finanční gramotnosti. Rozhodně ale není tím jediným, co byste jim měli předat.

Základní finanční gramotnost může obsahovat oblasti jako hodnota poctivé práce, hodnota peněz, vzdělání, prospěšnost skromného životního stylu a znalost výhod spoření.

Pokud k tomu přidáte i investování, pomůžete svým dětem k výrazně lepší finanční gramotnosti než jakou disponuje většina naší populace. 

Čím dříve začnete svým dětem budovat vztah k penězům a posilovat jejich finanční gramotnost, tím lépe.

Jak tohle všechno děti naučit? Jak naučit děti odpovědnosti a jak investovat v 15 letech? Do čeho investovat jako student? Připravili jsme pro vás komplexní článek, ve kterém naleznete spoustu zajímavých informací.

Nejprve se podíváme na to, proč učit děti investovat, a zda koncept investování vůbec mohou pochopit. Pak vám ukážeme konkrétní tipy a rady, jak na to.

Obsah článku

Nejprve naučte děti spořit, pak také investovat

Spořicí účet může být zajímavým výchozím bodem, jak naučit děti odpovědnosti. Děti se na něm naučí, že peníze mohou existovat i ve své virtuální podobě, což je v dnešní době kreditních karet a plateb mobilem elementární znalost.

Navíc na účtu mohou namísto utrácení celého kapesného také něco ušetřit na později. Většina dětí tento systém snadno pochopí a adaptují se na něj.

Když za vámi děti přijdou a chtějí si koupit něco, na co šetřily (například nějaká hračka), využijte tuto příležitost k diskuzi o rozdílech v cenách, kvalitě, o kolik je obtížnější naspořit na hračku za 100 Kč než tu za 1 000 Kč atd.

Je velice důležité s dětmi o penězích mluvit. Ukázat jim, jak nad nimi přemýšlet.

Když budete dětem říkat, že jsou peníze špatné, nikdy k nim a jejich vydělávání nebudou mít dobrý vztah – určitě to není vhodný způsob, jak naučit děti odpovědnosti s penězi.

Poté, co si vaše děti osvojí koncept šetření a rozumného utrácení, nabízí se otázka investování (zhodnocení). Mohou si takto dopředu odkládat například na jízdní kolo, vybavení bytu, první automobil, vysokou (koleje, školné) aj.

3 aktuálně nejvýhodnější spořicí účty

ČSOB Spoření s bonusem

98 %

Recenze Otevřít účet

mSpoření spořicí účet

96 %

Recenze Otevřít účet

Fio konto spořicí účet

96 %

Recenze Otevřít účet

Zvládnou děti pochopit, jak investiční proces funguje?

Možná se budete divit, ale investice pro děti jsou poměrně snadno pochopitelné, pokud jim je správně podáte. Je nezbytné vše formulovat jednoduše, tedy nejít do přílišných detailů, a vyhnout se složitým termínům. Vždy je dobré jim vše ukázat také vizuálně – například nakreslit.

Malým dětem nevysvětlujte princip složeného úročení. Raději prostě řekněte, že investováním peníze vydělávají další peníze, je to prosté a zvládnou to pochopit.

Stejně tak není nutné podrobně vysvětlovat principy pravidelného investování nebo výhody aktivního investování oproti pasivnímu. Obtížnější bude také vysvětlování rizika, které bude později nezbytné pochopit.

Firma Greenlight se snaží mladí teenagery naučit efektivně spravovat své peníze, přičemž spustili investiční aplikaci, kde děti pod dohledem rodičů mohou investovat do akcií už od svých 10 let. V podstatě se tak učí praxí.

Světoznámý investor Warren Buffett uvedl, že jeho táta pro něj byl velikou inspirací a od útlého věku si díky němu osvojoval správné návyky.

Myslí si, že největší chyba, kterou řada rodičů dělá, je, že učí finanční gramotnosti své děti až příliš pozdě a přitom by mohli začít už ve školce.

A má pravdu. Dle studie Cambridgské univerzity jsou děti schopny pochopit základní koncept financí mezi 3. a 4. rokem. Do 7 let si pak osvojují přístup, který ovlivňuje jejich budoucí finanční rozhodnutí.

Dle průzkumů společnosti T. Rowe přitom pouze 4 % rodičů začíná s dětmi probírat peníze před jejich 5. rokem života a 30 % čeká, dokud jim není alespoň 15 let. Čím dříve začnete, tím lépe.

Dar spousty času, který mají jen děti

Ohromná výhoda v investování, kterou mají děti, je čas. Tento fakt je velmi cenný díky efektu složeného úročení.

Investování funguje o to lépe, čím dříve začnete. Získáváte tím více času k tomu, aby vaše peníze rostly. Začněte už dnes – ne zítra.

Dopad investičního horizontu si můžete jednoduše představit na příkladu investování dvou osob Petra a Pavla. Předpokládá se měsíční úložka 2 000 Kč a pravidelné zhodnocení 12 % ročně.

Zdroj: autor

Všimněte si, že Petr, který začal investovat pouze o 8 let dříve (od svých 18), na důchod získal o téměř 50 % více, než Pavel, který investoval až od svých 26 let – oba své investice ukončily ve věku 65 let.

Zásadně větší rozdíl by nastal, pokud by za Petra investovali rodiče již od jeho narození. V tomto případě už hovoříme o 6násobném rozdílu mezi konečnou hodnotou investice Petra a Pavla, který začal až v 26 letech.

Rozdíl v konečné hodnotě investice přináší kouzlo složeného úročení, které i Albert Einstein nazval osmým divem světa.

Zdroj: autor

Úroky spořicích účtu již řadu let bohužel nedokáží ani porazit inflaci (co je inflace?), a tak uložené peníze ztrácejí reálnou hodnotu.

Je proto potřeba hledat i jiné zajímavé alternativy. Skutečnou sílu peněz a času děti pochopí, jakmile jim svěříte odpovědnost za vlastní investování.

Jak vám složené úročení může pomoci zbohatnout?

Tipy, jak naučit děti investovat

Jestliže jste sami nikdy neinvestovali, nejprve se to naučte. Pak budete moct předávat zkušenosti mladší generaci.

Abyste mohli své děti učit finanční gramotnosti a investování úspěšně, máme pro vás několik konkrétních tipů, jak na to.

1. Umožněte jim pracovat

Malé děti by měly rodičům pomáhat. U starších je dobré, aby si našly brigádu. Nejde ani tolik o to, jakou práci budou dělat, vždy se naučí odpovědnosti, hodnotě práce a peněz a budou celkově vyspělejší. Několik užitečných tipů na výdělky i pro nezletilé naleznete zde.

2. Naučte je šetřit a investovat

Je dobré učit děti už od jejich prvních výdělků, aby si alespoň menší část peněz odkládali a neutráceli hned všechno.

Jakmile si vaše dítě navykne odkládat peníze na pozdější nákupy, můžete zkoušet hledat jednoduché způsoby investování našetřených peněz. Při výběru vlastních investic se o tom bavte s dětmi, aby věděli z čeho, jak a proč vybíráte.

3. Investice jsou běh na dlouhou trať

Musíte dát dětem jasně najevo, že nic nejde hned a ve světě investování to platí dvojnásob. Trpělivost přináší růže.

4. Jen tolik, kolik si můžete dovolit

Každý (děti nevyjímaje) by měl investovat jen peníze, které nebudou v brzké době potřebovat. Jinak by se se mohli dostat do finančních problémů – ve smyslu, že přijdou o své našetřené úspory a nebudou si například moct koupit oblíbený časopis.

5. Naučte děti podílet se na výdajích

Pokud si chtějí koupit něco dražšího, trvejte na tom, aby přispěly alespoň na část z ceny. Pokud si například půjčují vaše auto, je vhodné, aby se opět alespoň z části podíleli na pohonných hmotách, pojištění či jiných nákladech. Ukažte jim, že nic není zadarmo. 

Jakmile jsou děti při utrácení donuceny sáhnout po penězích také z vlastní kapsy, jsou při utrácení mnohem méně impulzivní a daleko pečlivěji přemýšlejí o tom, co chtějí a potřebují.

6. Mluvte s nimi o penězích upřímně

Naučte se otevřeně a narovinu mluvit s dětmi o penězích, investicích i vaší rodinné finanční situaci a možnostech.

Je škoda, že pro většinu rodičů je debata o penězích stejně nepříjemná jako debata o alkoholu, drogách nebo sexu. Přitom to jsou pro děti často nejdůležitější konverzace.

7. Investujte společně

Velmi zajímavý způsob, jak v dětech vzbudit zájem o investování, je zapojit je. Díky tomu děti pochopí koncept dlouhodobého budování bohatství.

Například si můžete společně s dětmi sednout a vybírat akcie firem, jejichž produkty znají a používají (online herní platformy a podobné). Zapojte je do toho, jak spekulujete na jejich vyhlídky a snažíte se díky tomu vydělat peníze.

8. Nezapomeňte diverzifikovat

I když budete nejspíše značně omezení nízkým investičním rozpočtem, neopomeňte důležitost diverzifikace portfolia, kterou můžete významně snížit riziko.

Robert Johnson, ředitel American College of Financial Services, doporučuje rodičům udržovat portfolio o velikosti cca 10 akcií. Samozřejmě je potřeba diverzifikovat i aktivy z jiných sektorů – komodity, forex, kryptoměny, nemovitosti, ETF aj.

9. Jděte příkladem

Tak jako v řadě jiných aspektů i v investování ke svým rodičům děti vzhlížejí. Buďte jim proto dobrými vzory a jděte příkladem.

Kromě svého osobního vzoru jim můžete také ukázat osobnosti a velké investory, jako je například Warren Buffett a jeho hodnotová strategie “koupit a držet”. Na internetu určitě naleznete i řadu dalších (o dost mladších) investorů, kteří budou pro vaše děti zajímavější.

10. Vyzkoušejte si nejprve obchodování nanečisto

Řada brokerů nabízí demo účet, kde si lze zkoušet obchody jen tak (bez skutečných peněz, avšak na skutečném trhu). Obchodování na demo účtu nabízí například broker XTB. Ukažte dětem, jak to funguje.

11. Začněte v malém

Začněte opatrněji, v menších částkách a na méně rizikových investicích. Také sledujte, jak se vyvíjejí, a poučte se z chyb. Proberte s dětmi důsledky nejen dobrých rozhodnutí, ale také těch neúspěšných.

12. Nebojte se začít brzy

Jak jsme již uvedli, koncept peněz jsou schopny pochopit děti ve věku už 3 let. Zbytečně neotálejte do puberty.

13. Udělejte z investování návyk

Pokud v dětech vyvoláte dostatečný zájem o investování, může se stát, že se budou dokonce samy zajímat o investování, vyhledávat nové akcie anebo se dále jakkoliv vzdělávat – stane se z toho rutina, zvyk.

Takový stav je velice prospěšný, neboť budou připraveni zvládnout všechny budoucí finanční výzvy. Ze znalostí finanční gramotnosti budou těžit celý život. Nehledě na to, že je brzké investice mohou částečně zajistit v budoucnosti.

14. Buďte trpěliví

Netlačte na pilu. Postupně se vše poddá a určitě jim to půjde, ale musíte na to jít pomalu, být chápaví a dát tomu svůj čas.

Naučit děti, co jsou peníze a jak se k nim vlastně chovat není jednoduché. Rozhodně je to ale jedna z věcí, na kterou byste měli klást velký důraz. Důležité je o tom mluvit.

Pokud budou mít vaše děti kladný vztah k penězům a skvělou finanční gramotnost, může jim to značně usnadnit život.

Jak investovat v 15 letech: Do čeho investovat jako student?

Investování v mladém věku může být skvělým krokem k finanční gramotnosti a budování bohatství. Pokud je vám 15 let a přemýšlíte, do čeho investovat jako student, můžete začít s jednoduchými a bezpečnými možnostmi.

Jednou z takových je založení dětského účtu na Portu, kde rodiče mohou spravovat vaše investice. Tento účet nabízí možnost pravidelných vkladů a přístup k různým investičním portfoliím s nízkými poplatky.

Pro studenty jsou ideální investiční nástroje právě ETF (burzovně obchodované fondy) nabízené investičními platformami, jako je Portu, které umožňují diverzifikovat riziko napříč různými sektory a regiony. Portu však nabízí možnost investovat i do jednotlivých akcií či portfolií kryptoměn.

Další možností, do čeho investovat jako student, jsou dluhopisy nebo podílové fondy, které nabízejí stabilnější výnosy. Všechny tyto možnosti umožňují začít s menšími částkami a postupně navyšovat investice, jak získáváte více zkušeností a finančních prostředků.

Je důležité začít s finančním vzděláváním a pochopit základní principy investování, jako je diverzifikace, riziko, investiční horizont nebo investiční trojúhelník. Tímto způsobem si vytvoříte pevný základ pro budoucí finanční úspěchy.

Favorit redakce

Portu

98 %

Recenze Otevřít účet

Výhody

• Velmi jednoduchý přístup k investování, který zvládne i naprostý nováček
• Žádné vstupní ani výstupní poplatky a velmi nízké průběžné poplatky za investování

Nevýhody

• Omezený potenciál návratnosti oproti aktivnímu výběru jednotlivých akcií
• Nízký počet akcií, do kterých lze investovat

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte?

Další zdroje informací:

• Portu (Děti rostou rychle, investice mohou s nimi)
• Portu (Účet pro děti)
• Portu (Zapomeňte na stavebko, představujeme Portu účet pro děti)