Mintos recenze a zkušenostiInvestujte do P2P půjček a vydělávejte

Peer-to-peer platforma Mintos patří k největším a současně také asi nejoblíbenějším online tržištím s P2P úvěry v Evropě. Nejen, že propojuje žadatele o úvěr s investory skrz nebankovní společnosti, ale také vytváří vysoké výnosy a vcelku dobré zabezpečení.

Jak Mintos funguje? Kolik díky němu můžete vydělat? Jaké má výhody i nevýhody? Přečtěte si naši obsáhlou, ale přehlednou recenzi Mintos z pohledu investora.

V recenzi Mintos níže naleznete vše, co potřebujete.

Obsah recenze Mintos

Představení Mintos

Lotyšská P2P platforma Mintos byla spuštěna v roce 2015. Na této platformě je možné půjčit si peníze nebo investovat. Naleznete zde širokou škálu nebankovních společností nabízejících mnoho typů půjček.

V roce 2023 začala platforma také nabízet investice do dluhopisů a ETF, a o rok později pasivní investování do nemovitostí a Smart Cash. Také začala uvádět služby po Evropě s úspěšnými starty v Německu, Španělsku, Itálii, Francii a Nizozemsku.

Stejně tak se na Mintos zobrazují poptávky na půjčky, na které mohou zapojení investoři reagovat. Systém je poměrně snadný, funguje na principu “lidé půjčují lidem”, přičemž celý proces korigují nebankovní společnosti.

Na platformě Mintos je možné investovat s libovolnou částkou již od 50 EUR.

Investovat můžete do tisíců příležitostí po celém světě. Záleží tedy pouze na vás, kam pošlete své peníze. Samozřejmě je důležité se v celé problematice dobře orientovat tak, abyste dosáhli co nejlepšího výnosu.

Jak už jsme zmínili, Mintos je jednou z nejvyhledávanějším P2P platforem. Za poslední roky je velmi úspěšná. Pro srovnání, v roce 2019 zde bylo registrováno 130 000 investorů.

V roce 2024 to je již 536 104 investorů. Průměrný úrok činí 10,68 % a celkem bylo zainvestováno necelých 10,4 miliard EUR. Celková hodnota úvěrů prodaných na sekundárním trhu činí 419 milionů EUR.

Toto jsou údaje z července 2024, čísla samozřejmě neustále rostou. Dobré zkušenosti s Mintos lákají další a další investory.

Co jsou to peer-to-peer půjčky?

Hlavní podstatou peer-to-peer půjček (P2P půjček) je půjčování si mezi sebou, tedy známé Lidé půjčují lidem. Znamená to, že si lidé půjčují téměř napřímo a nepotřebují k tomu žádnou banku. Dost podobně funguje i Zonky.

Tento způsob půjčování se velmi osvědčil, zejména protože přináší výhody pro obě strany. Spotřebitel (dlužník) tak získá výhodnější půjčku nežli v bance, investor (věřitel) naopak zajímavé zhodnocení svých financí.

P2P půjčky drží naživu portály jako je Mintos a nebankovní společnosti, které mezi oběma stranami udržují rovnováhu a určité jistoty.

Jak P2P platforma Mintos funguje?

P2P platforma Mintos funguje na velmi jednoduchém principu. Na jednom místě propojuje žadatele o úvěr s investorem, a to prostřednictvím nebankovních společností. Mintos sám o sobě žádné úvěry neposkytuje.

Poptávky po půjčkách se na tržiště Mintosu dostávají od úvěrových společností z celého světa.

Na tržišti platformy Mintos poptávku po půjčkách sledují investoři, kteří si podíl na půjčce mohou zakoupit a investovat tak (minimální částka je 50 EUR). Do jednoho úvěru vždy investuje více investorů.

Tržiště se přirozeně neustále rozrůstá, díky čemuž mohou investoři vybírat z široké nabídky pro nich zajímavých investic.

Mintos rating

Také výběr úvěrových společností má svá pravidla. Mintos tyto společnosti neustále prověřuje (pomocí Mintos ratingu) a ověřuje si jejich výsledky v oblasti poskytování úvěrů. Podmínkou je, aby byly v dobré finanční situaci a bez jakýchkoliv problémů.

P2P platforma Mintos je tolik oblíbená právě z důvodu atraktivních výdělků, které mnohdy dosahují mnohem vyšších částek, nežli je tomu u tradičních typů investování. Investorům se zde nabízí možnosti investovat do více než 300 000 různých půjček z celého světa.

Ať už se jedná o osobní půjčky, podnikatelské půjčky či půjčky na auto, výběr a diverzifikace portfolia jsou zde opravdu velmi rozsáhlé. Pro redukci investičních rizik je navíc možné investovat do více menších frakcí.

Někteří poskytovatelé půjček, údajně až 95 %, nabízí také tzv. buyback guarantee – záruku zpětného odkoupení půjčky.

Jedná se o jeden z typů záruk na Mintosu, kterou lze uplatnit v případě, pokud dlužník po dobu 60 dní nesplácí. Tedy i bezpečnost je na Mintos poměrně dobře zajištěná (bezpečnosti investování se budeme věnovat ještě níže v článku).

Investování do dluhopisů

Investování do Fractional Bonds na platformě Mintos nabízí jednoduchý a dostupný způsob, jak investovat do dluhopisů již od 50 €. Tento produkt je vhodný pro drobné investory, kteří hledají předvídatelný zdroj příjmu a chtějí diverzifikovat své portfolio.

Na Mintosu si můžete koupit malé zlomky dluhopisů, což umožňuje přístup k dluhopisům s vysokým výnosem, které by jinak nebyly pro menší investory dostupné.

Když investujete do Fractional Bonds, nakupujete cenné papíry kryté konkrétními dluhopisy. Tyto cenné papíry vydává zvláštní účelová jednotka ze skupiny Mintos, která drží příslušný dluhopis a předává vám výnosy.

Co jsou dluhopisy a k čemu slouží? Vyplatí se do nich v roce 2024 investovat?

Sekundární trh

Výnosy z těchto investic závisí na kuponové sazbě dluhopisu a různých tržních a rizikových faktorech. Své investice můžete kdykoli prodat na sekundárním trhu, i když jejich aktuální cena může být ovlivněna nabídkou a poptávkou na trhu.

Investování do Fractional Bonds je bez poplatků za investování či správu, což zvyšuje jejich dostupnost. Pokud si přejete začít investovat, stačí nastavit požadovanou částku ve funkci Ponechat k dispozici na vašem Mintos účtu, aby nebyla automaticky investována do jiných úvěrových portfolií.

Fractional Bonds jsou ideální pro ty, kteří chtějí méně volatilní aktiva, fixní příjem a diverzifikaci svých investic mezi různé třídy aktiv.

Investování do ETF

Mintos nabízí snadnou cestu k investování do burzovně obchodovaných fondů (ETF) s minimální investicí pouhých 50 €. Investování přes Mintos vám umožní využít výhod diverzifikace bez poplatků za nákup, držení nebo prodej ETF.

Mintos poskytuje pečlivě vyvážené portfolio složené z akcií a dluhopisů od renomovaných poskytovatelů jako iShares a Vanguard, které se dynamicky přizpůsobuje vašim investičním cílům a rizikovému profilu.

Začít investovat je jednoduché – po založení účtu a vyplnění investičního dotazníku obdržíte portfolio na míru. Všechny ETF jsou akumulační, což znamená, že zisky z dividend jsou automaticky reinvestovány, čímž se zvyšuje efekt složeného úročení.

Mintos se také postará o bezpečnost vašich investic, které jsou drženy na odděleném zajištěném účtu. Díky tomu, že ETF sledují dobře známé indexy, dosáhnete široké expozice s minimálními překážkami, což zajišťuje snadnou správu a růst vašich prostředků.

Co je to ETF? Jak a kde investovat do ETF v roce 2024?

Investování do nemovitostí

Investování do nemovitostí na Mintosu představuje jednoduchý a dostupný způsob, jak získat příjem z pronájmu, aniž byste museli kupovat celou nemovitost.

Můžete začít investovat již od 50 €, což činí tuto možnost přístupnou i pro drobné investory. Proces je snadný a pohodlný – nemusíte se starat o složitý nákup nemovitosti nebo její údržbu.

Investoři získávají pravidelný příjem z nájemného a mají potenciál těžit z dlouhodobého zhodnocení kapitálu.

Mintos odstraňuje bariéry tradičního investování do nemovitostí, které vyžadují značný kapitál a jsou spojeny s vysokými poplatky a složitou správou. Díky nízké minimální investici a nulovým poplatkům za nákup si můžete jednoduše sestavit diverzifikované portfolio s různými třídami aktiv.

Sekundární trh Mintos nabízí potřebnou likviditu, což znamená, že máte snadný přístup ke svému kapitálu. Pasivní investování na Mintosu je vhodné pro ty, kteří chtějí pravidelný příjem z nájemného a dlouhodobé zhodnocení bez starostí spojených s vlastnictvím fyzické nemovitosti.

Investice do nemovitostí v roce 2024 – Komplexní průvodce pro začátečníky

Smart Cash

Investování s Mintos Smart Cash je jednoduché a flexibilní řešení pro zhodnocení vašich volných prostředků s úrokovou sazbou až 3,75 %.

Peníze jsou investovány do BlackRock ICS Euro Liquidity Fund, fondu peněžního trhu s nejvyšším ratingem AAA od předních ratingových agentur. Tento fond se zaměřuje na nízkorizikové, vysoce likvidní investice, jako jsou státní cenné papíry a bankovní vklady.

Mintos Smart Cash nabízí možnost kdykoliv vybrat své prostředky bez poplatků a sankcí, což zajišťuje maximální flexibilitu. Úroky se počítají denně a připisují se na účet na začátku měsíce.

Fond je spravován společností BlackRock a podléhá regulacím Centrální banky Irska. Investování není zcela bez rizika, protože hodnoty investic mohou kolísat a fond není pojištěn bankovním vkladovým pojištěním. Poplatky za správu činí 0,10 % ročně pro BlackRock a 0,19 % ročně pro Mintos.

Je Mintos důvěryhodná společnost?

Investování s sebou samozřejmě přináší určitá rizika. Tato rizika by měl každý investor vnímat a nepodceňovat, a to u jakéhokoliv typu investování (i u P2P půjček). Portál Mintos se samozřejmě snaží všem rizikům co nejvíce vyhnout, a to různými způsoby.

Veškeré půjčky jsou poskytovány v souladu s platnými zásadami poskytovatelů. U podnikatelských úvěru je zde možnost osobní záruky. Hypotéky nebo půjčky na automobil naopak umožňují tzv. zajištění.

Pro další ochranu investorů Mintos poskytuje i další věci. Konkrétně tyto:

• Buyback guarantee: Podstata buyback guarantee je postavena na odkoupení úvěru nebankovní společností zpět, nesplácí-li dlužník po dobu 60 dnů.
• LTV – loan to value: LTV představuje poměr úvěru a zástavní hodnoty a vyjadřuje se v %. Čím je tato hodnota nižší, tím je úvěr bezpečnější. Výhodou je, že si lze úvěry tohoto typu vyfiltrovat a zaměřit se pouze na ně.

Samozřejmě, ani tyto “garance” nelze brát 100 % vážně. V oblasti investování nikdy nemůžete absolutně spoléhat na to, že je investice zcela bez rizika. Je nutné brát v potaz, že ačkoliv P2P portál Mintos zpracovává své vlastní ratingy, stále je tvůrcem trhu na své platformě.

Proto by si každý investor měl sám ověřit podané informace a spoléhat opravdu pouze sám na sebe. Určitě je vhodné zabádat i v nějakém nezávislém ratingu, např. ExploreP2P, nebo důvěrných diskuzních fórech.

Statistiky plnění půjček

Co se týče statistik ohledně plnění půjček a průměrného výnosu (viz obrázek níže), tak zde je také vše pěkně transparentní a přehledné, což na reputaci Mintos také rozhodně přidává.

Zdroj: Mintos.com

V tabulce výše můžete vidět, že počet nesplacených jistin, plateb ve zpracování i procento bez prodlení. Doba prodlení je vzhledem k celkovému počtu půjček opravdu minimální.

Investování na Mintos se není tedy třeba příliš obávat, čemuž svědčí také velmi dobrá reputace mezi investory.

Jakého zhodnocení mohu na Mintos dosáhnout?

Výnos na Mintos dosahuje průměrného zhodnocení 10,68 % a to je již velmi zajímavé zhodnocení. Zhodnocení může být však menší i větší než je samotný průměr.

Jak jste ale mohli vidět na datech výše, vždy záleží do jakých úvěrů investujete. Každý z nich dlouhodobě dosahuje jiného zhodnocení a míry nesplacené jistiny.

Skvělé je také to, že na této platformě lze velmi dobře diverzifikovat své portfolio. Pro porovnání s výnosností jiných aktiv je investování s Mintos rozhodně zajímavé.

Pokud se rozhodnete přes Mintos investovat samozřejmě nesmíte zapomenout na měnové riziko a poplatky za převod měn. Pokud se v Mintos zaregistrujete pod svým českým bankovním účtem, vaše výplata bude v CZK.

Je proto třeba počítat s konverzí měny, a stejně tak s poplatky ze směnárny Mintos. Počítejte tedy minimálně s 1 % snížením výnosu. Toto můžete řešit např. registrací účtu v měně EUR (pokud eura nevyužijete, budete si je ale stejně muset převést na koruny).

Jak začít investovat s Mintos?

Možná se ptáte, jak vlastně začít na Mintos investovat? Odpověď je jednoduchá: Registrujte se a začněte klidně hned teď.

My vám samozřejmě celý postup popíšeme tak, abyste věděli, jak postupovat.

• Prvním krokem je vytvořit si účet na Mintos bez poplatků. V tomto kroku vyplníte několik svých údajů o sobě, případně o své firmě. Po úspěšném vyplnění registrace, které vám zabere 5 – 7 minut, budete přihlášeni na Mintos.
• V dalším kroku si projdete krátké nastavení, jako je pohlaví, obor, v jaké měně chcete investovat apod., a nastavíte si případné notifikace.
• Dalším důležitým krokem je vložení peněz na váš investorský účet, které provedete v hlavním menu, kliknutím na tlačítko vklad/výběr. Následně si vyberete, zdali preferujete bankovní převod nebo online platební službu. Během vkladu peněz nezapomeňte vyplnit své unikátní ID číslo investora.
• Platba je zpracována a vložena na váš investorský účet zhruba během 2-3 dnů.
• Máte-li již peníze na účtu, můžete se s chutí pustit do investování! Investovat můžete ve měně, kterou máte na svém investorském účtu nebo si můžete přímo v Mintos směnárně vaši stávající měnu převést na jinou.

Do čeho na Mintos investovat?

Registrace je jedna věc, do čeho ale investovat? Aby se investoři v té obrovské změti poptávek vyznali, jsou půjčky rozdělené do několika hlavních kategorií:

• Hypoteční úvěry
• Osobní půjčky
• Krátkodobé půjčky
• Půjčky na automobily
• Podnikatelské půjčky
• Financování faktur
• Zemědělské půjčky
• Investování do dluhopisů
• Investování do ETF
• Investování do nemovitostí
• Investování Smart Cash

Tyto půjčky se samozřejmě dále rozdělují dle:

• Měny
• Země
• Poskytovatele
• Mintos ratingu
• Délky investice
• A dalších parametrů…

Aby se investoři ve všech půjčkách lépe vyznali, existuje naštěstí již zmíněný Mintos rating, který investory informuje o provozní stabilitě nebankovních poskytovatelů zadaných půjček.

Na Mintos tržišti si můžete všechny půjčky pohodlně filtrovat a to díky velkému množství parametrů. Nemusíte se tak hodiny prohrabávat v půjčkách a hledat tu pravou. Filtry vám skvěle poslouží.

Zda se rozhodnete investovat do krátkodobých půjček, hypoték, nebo něčeho jiného, je už čistě na vás. Pro lepší rozhodování se můžete znovu podívat na níže umístěný obrázek. Naleznete zde mimo jiné i informace o dlouhodobé výnosnosti jednotlivých typů půjček.

Mintos primární a sekundární trh

Na Mintos se samozřejmě můžete také setkat s primárním a sekundárním trhem. Co to znamená?

Primární trh vám umožní nakoupit investice napřímo od poskytovatelů, na sekundárním trhu pro změnu obchodujete s ostatními investory jako jste vy. Zde můžete prodat zakoupené podíly klidně se slevou nebo naopak s poplatkem.

Chcete-li se svých podílů zbavit, například pokud potřebujete hotovost, můžete tak učinit právě na sekundárním trhu, a to navíc bez poplatků za prodej.

Zdroj: Mintos.com

Typy investování a strategie na Mintosu

Na platformě Mintos se nabízí několik typů investování a investičních strategií. Každému samozřejmě vyhovuje jiný styl investování, někdo preferuje komfortní automatické investování (Core Loans, případně Custom Loans), někdo raději investuje manuálně. Všechny tyto typy mají své pro a proti.

Pro otrkanějšího investora bude určitě vhodnější právě manuální investování, kdo raději sází na diverzifikaci napříč všemi půjčkami, jednodušší pro něj určitě bude naopak automatické investování.

Níže se můžete podívat na porovnání rozdílných způsobů investování na platformě Mintos.

Zdroj: Mintos.com

Jak funguje automatizované investování s Core Loans?

Automatické investování (Core Loans nebo Custom Loans) je zajímavý nástroj na Mintosu, který prakticky investuje za vás. Potřebné parametry si v něm nastavíte předem a poté jej necháte dělat svou práci.

Otázkou je, zda vůbec takovýto nástroj do investování patří a jestli nabízí nějaké výhody? Je lepší investovat automaticky nebo manuálně?

Podle mnohých hodnocení od investorů je právě Core Loans nebo Custom Loans jedním z těch nástrojů, bez kterých si Mintos nedokáží představit. Je vhodný zejména pro začátečníky nebo pro ty, kdo chtějí této P2P platformě věnovat co nejméně času, ale současně vytěžit co nejvyšší zisk.

Jaké jsou výhody automatického investování?

• Ušetří mnoho času
• Nabízí široké možnosti strategií
• Nastavení je jednoduché
• Lze si v něm stanovit priority

Pokud však chce mít investor vše pod kontrolou, i na úkor časové náročnosti, manuální správa portfolia je v tomto případě lepší volbou.

Výhody a nevýhody investování přes Mintos

Každé investování má své výhody a nevýhody. V případě Mintos však výhody nad nevýhodami převažují.

Uživatelé na něm oceňují zejména intuitivní uživatelské rozhraní, český jazyk, široké portfolio půjček, nástroje automatického investování, minimální investici 50 EUR či možnost diverzifikace. P2P platforma Mintos navíc neustále inovuje a vyvíjí další novinky.

Za nejvýraznější mínus pak považujeme měnové riziko. Většina půjček je v EUR, v CZK nalezneme opravdu velmi málo poptávek. V tom případě ale musíme poté počítat s poplatky za převod měn a s kurzem.

Výhody Mintos

• Investování bez poplatků
• Největší platforma P2P v Evropě
• Široké portfolio půjček z celého světa
• Zajímavé funkce a nástroje (Auto Invest)
• Přítomnost sekundárního trhu
• Vedení účtu zdarma
• Garance zpětného odkupu

Nevýhody

• Měnové riziko (poplatky za převod, kurz)
• Malé množství půjček v CZK

Srovnání Mintos vs Zonky

Zonky a Mintos jsou oba nebankovní portály a tzv. P2P platformy, které propojují investory s lidmi, jež si chtějí půjčit. V obou případech jsou výhody na všech stranách. Investor tak skvěle zhodnotí své finance a dlužník získá výhodnou půjčku. Rozdíl mezi těmito platformami ale je, a ne malý.

Zonky operuje na českém trhu, odpadá tedy měnové riziko. Je víc osobní (u půjček naleznete osobní příběh žadatele), ale i přesto vše probíhá anonymně. Nevýhodou pak je nižší zhodnocení (okolo 5–7 %), poplatky z investované částky a nutnost zpětného zdanění svých výnosů. Více o Zonky se dozvíte v naší recenzi zde.

Mintos tedy v porovnání se Zonky nabízí mnohem více možností a investičních příležitostí. Navíc funguje jako tržiště, kde naleznete opravdu široké portfolio investičních produktů. Za hlavní výhody na rozdíl od Zonky považujeme nulové poplatky či garanci vrácení peněz u některých půjček.

Podstatnou nevýhodou pak je to, že trh s českými půjčkami na P2P platformě Mintos je menší nežli na Zonky.

Nejčastěji kladené otázky

Závěr – Hodnocení Mintos

Peer-to-peer půjčky jsou určitě zajímavým způsobem investování, který, podle výše uvedených informací, přináší zajímavé zhodnocení. Je však nutné každou investici pečlivě zvážit a nebrat P2P půjčky na lehkou váhu.

I na platformě Mintos jsou přítomna rizika, která mohou kdykoliv udeřit a znepříjemnit vám tak investování.

Vždy investujte finanční prostředky, které můžete případně postrádat, nebo se snažte diverzifikovat i do dalších aktiv.

Dle našeho názoru je P2P platforma Mintos na velmi dobré úrovni, a to nejen v oblasti uživatelského rozhraní, ale také v nabídce půjček, neustálých inovací i co se stálosti výnosů týká.

Ohlasy má Mintos více než pozitivní, a ne nadarmo je nejvyhledávanější P2P platformou v Evropě. Výhodou také je, že tato forma investice nevyžaduje vysokou míru znalostí a může tak být vhodná pro investory začátečníky.

Pokud přemýšlíte o investování prostřednictvím P2P půjček, Mintos by rozhodně neměl ujít vaši pozornosti.

Máte s investováním přes Mintos zkušenosti, nebo máte nějaký dotaz? Napište nám níže do komentářů.

Další zdroje informací

• Co je to Mintos? – České titulky (Mintos oficiální video)
• Co jsou P2P půjčky? (Finex.cz)
• Recenze Zonky (Finex.cz)
• Jak pravidelně investovat 1 000 Kč (Finex.cz)