...nebo už máte účet?
Přihlašte se
Mintos je přední evropská peer-to-peer platforma, která byla spuštěna v roce 2014 a od té doby si získala popularitu mezi investory. Funguje na principu propojení žadatelů o úvěr s investory prostřednictvím nebankovních společností.
Mintos nabízí široké spektrum investičních příležitostí v různých typech půjček, jako jsou osobní půjčky, hypotéky, podnikatelské úvěry a půjčky na automobily. Dále umožňuje investování do dluhopisů, ETF a nemovitostí. Investoři mohou začít investovat již od 50 EUR a využívat atraktivních průměrných výnosů okolo 11 % ročně.
75%
80%
85%
85%
80%
80%
Peer-to-peer platforma Mintos patří k největším a současně také asi nejoblíbenějším online tržištím s P2P úvěry v Evropě. Nejen, že propojuje žadatele o úvěr s investory skrz nebankovní společnosti, ale také vytváří vysoké výnosy a vcelku dobré zabezpečení.
Jak Mintos funguje? Kolik díky němu můžete vydělat? Jaké má výhody i nevýhody? Přečtěte si naši obsáhlou, ale přehlednou recenzi Mintos z pohledu investora.
V recenzi Mintos níže naleznete vše, co potřebujete.
Lotyšská P2P platforma Mintos byla spuštěna v roce 2014. Na této platformě je možné půjčit si peníze nebo investovat. Naleznete zde širokou škálu nebankovních společností nabízejících mnoho typů půjček.
V roce 2023 začala platforma také nabízet investice do dluhopisů a ETF, a o rok později pasivní investování do nemovitostí a Smart Cash. Také začala uvádět služby po Evropě s úspěšnými starty v Německu, Španělsku, Itálii, Francii a Nizozemsku.
Stejně tak se na Mintos zobrazují poptávky na půjčky, na které mohou zapojení investoři reagovat. Systém je poměrně snadný, funguje na principu “lidé půjčují lidem”, přičemž celý proces korigují nebankovní společnosti.
Na platformě Mintos je možné investovat s libovolnou částkou již od 50 EUR.
Investovat můžete do tisíců příležitostí po celém světě. Záleží tedy pouze na vás, kam pošlete své peníze. Samozřejmě je důležité se v celé problematice dobře orientovat tak, abyste dosáhli co nejlepšího výnosu.
Jak už jsme zmínili, Mintos je jednou z nejvyhledávanějším P2P platforem. Za poslední roky je velmi úspěšná. Pro srovnání, v roce 2019 zde bylo registrováno 130 000 investorů.
V roce 2024 to je již 536 104 investorů. Průměrný úrok činí 10,68 % a celkem bylo zainvestováno necelých 10,4 miliard EUR. Celková hodnota úvěrů prodaných na sekundárním trhu činí 419 milionů EUR.
Toto jsou údaje z července 2024, čísla samozřejmě neustále rostou. Dobré zkušenosti s Mintos lákají další a další investory.
Hlavní podstatou peer-to-peer půjček (P2P půjček) je půjčování si mezi sebou, tedy známé Lidé půjčují lidem. Znamená to, že si lidé půjčují téměř napřímo a nepotřebují k tomu žádnou banku. Dost podobně funguje i Zonky.
Tento způsob půjčování se velmi osvědčil, zejména protože přináší výhody pro obě strany. Spotřebitel (dlužník) tak získá výhodnější půjčku nežli v bance, investor (věřitel) naopak zajímavé zhodnocení svých financí.
P2P půjčky drží naživu portály jako je Mintos a nebankovní společnosti, které mezi oběma stranami udržují rovnováhu a určité jistoty.
Nevíte, co jsou P2P půjčky? Chcete se o nich dozvědět více? Jak fungují a jak do nich investovat se dozvíte v tomto článku.
P2P platforma Mintos funguje na velmi jednoduchém principu. Na jednom místě propojuje žadatele o úvěr s investorem, a to prostřednictvím nebankovních společností. Mintos sám o sobě žádné úvěry neposkytuje.
Poptávky po půjčkách se na tržiště Mintosu dostávají od úvěrových společností z celého světa.
Na tržišti platformy Mintos poptávku po půjčkách sledují investoři, kteří si podíl na půjčce mohou zakoupit a investovat tak (minimální částka je 50 EUR). Do jednoho úvěru vždy investuje více investorů.
Tržiště se přirozeně neustále rozrůstá, díky čemuž mohou investoři vybírat z široké nabídky pro nich zajímavých investic.
Také výběr úvěrových společností má svá pravidla. Mintos tyto společnosti neustále prověřuje (pomocí Mintos ratingu) a ověřuje si jejich výsledky v oblasti poskytování úvěrů. Podmínkou je, aby byly v dobré finanční situaci a bez jakýchkoliv problémů.
P2P platforma Mintos je tolik oblíbená právě z důvodu atraktivních výdělků, které mnohdy dosahují mnohem vyšších částek, nežli je tomu u tradičních typů investování. Investorům se zde nabízí možnosti investovat do více než 300 000 různých půjček z celého světa.
Ať už se jedná o osobní půjčky, podnikatelské půjčky či půjčky na auto, výběr a diverzifikace portfolia jsou zde opravdu velmi rozsáhlé. Pro redukci investičních rizik je navíc možné investovat do více menších frakcí.
Někteří poskytovatelé půjček, údajně až 95 %, nabízí také tzv. buyback guarantee – záruku zpětného odkoupení půjčky.
Jedná se o jeden z typů záruk na Mintosu, kterou lze uplatnit v případě, pokud dlužník po dobu 60 dní nesplácí. Tedy i bezpečnost je na Mintos poměrně dobře zajištěná (bezpečnosti investování se budeme věnovat ještě níže v článku).
Investování do Fractional Bonds na platformě Mintos nabízí jednoduchý a dostupný způsob, jak investovat do dluhopisů již od 50 €. Tento produkt je vhodný pro drobné investory, kteří hledají předvídatelný zdroj příjmu a chtějí diverzifikovat své portfolio.
Na Mintosu si můžete koupit malé zlomky dluhopisů, což umožňuje přístup k dluhopisům s vysokým výnosem, které by jinak nebyly pro menší investory dostupné.
Když investujete do Fractional Bonds, nakupujete cenné papíry kryté konkrétními dluhopisy. Tyto cenné papíry vydává zvláštní účelová jednotka ze skupiny Mintos, která drží příslušný dluhopis a předává vám výnosy.
Výnosy z těchto investic závisí na kuponové sazbě dluhopisu a různých tržních a rizikových faktorech. Své investice můžete kdykoli prodat na sekundárním trhu, i když jejich aktuální cena může být ovlivněna nabídkou a poptávkou na trhu.
Investování do Fractional Bonds je bez poplatků za investování či správu, což zvyšuje jejich dostupnost. Pokud si přejete začít investovat, stačí nastavit požadovanou částku ve funkci Ponechat k dispozici na vašem Mintos účtu, aby nebyla automaticky investována do jiných úvěrových portfolií.
Fractional Bonds jsou ideální pro ty, kteří chtějí méně volatilní aktiva, fixní příjem a diverzifikaci svých investic mezi různé třídy aktiv.
Mintos nabízí snadnou cestu k investování do burzovně obchodovaných fondů (ETF) s minimální investicí pouhých 50 €. Investování přes Mintos vám umožní využít výhod diverzifikace bez poplatků za nákup, držení nebo prodej ETF.
Mintos poskytuje pečlivě vyvážené portfolio složené z akcií a dluhopisů od renomovaných poskytovatelů jako iShares a Vanguard, které se dynamicky přizpůsobuje vašim investičním cílům a rizikovému profilu.
Začít investovat je jednoduché – po založení účtu a vyplnění investičního dotazníku obdržíte portfolio na míru. Všechny ETF jsou akumulační, což znamená, že zisky z dividend jsou automaticky reinvestovány, čímž se zvyšuje efekt složeného úročení.
Mintos se také postará o bezpečnost vašich investic, které jsou drženy na odděleném zajištěném účtu. Díky tomu, že ETF sledují dobře známé indexy, dosáhnete široké expozice s minimálními překážkami, což zajišťuje snadnou správu a růst vašich prostředků.
Investování do nemovitostí na Mintosu představuje jednoduchý a dostupný způsob, jak získat příjem z pronájmu, aniž byste museli kupovat celou nemovitost.
Můžete začít investovat již od 50 €, což činí tuto možnost přístupnou i pro drobné investory. Proces je snadný a pohodlný – nemusíte se starat o složitý nákup nemovitosti nebo její údržbu.
Investoři získávají pravidelný příjem z nájemného a mají potenciál těžit z dlouhodobého zhodnocení kapitálu.
Mintos odstraňuje bariéry tradičního investování do nemovitostí, které vyžadují značný kapitál a jsou spojeny s vysokými poplatky a složitou správou. Díky nízké minimální investici a nulovým poplatkům za nákup si můžete jednoduše sestavit diverzifikované portfolio s různými třídami aktiv.
Sekundární trh Mintos nabízí potřebnou likviditu, což znamená, že máte snadný přístup ke svému kapitálu. Pasivní investování na Mintosu je vhodné pro ty, kteří chtějí pravidelný příjem z nájemného a dlouhodobé zhodnocení bez starostí spojených s vlastnictvím fyzické nemovitosti.
Investování s Mintos Smart Cash je jednoduché a flexibilní řešení pro zhodnocení vašich volných prostředků s úrokovou sazbou až 3,75 %.
Peníze jsou investovány do BlackRock ICS Euro Liquidity Fund, fondu peněžního trhu s nejvyšším ratingem AAA od předních ratingových agentur. Tento fond se zaměřuje na nízkorizikové, vysoce likvidní investice, jako jsou státní cenné papíry a bankovní vklady.
Mintos Smart Cash nabízí možnost kdykoliv vybrat své prostředky bez poplatků a sankcí, což zajišťuje maximální flexibilitu. Úroky se počítají denně a připisují se na účet na začátku měsíce.
Fond je spravován společností BlackRock a podléhá regulacím Centrální banky Irska. Investování není zcela bez rizika, protože hodnoty investic mohou kolísat a fond není pojištěn bankovním vkladovým pojištěním. Poplatky za správu činí 0,10 % ročně pro BlackRock a 0,19 % ročně pro Mintos.
Veškeré půjčky jsou poskytovány v souladu s platnými zásadami poskytovatelů. U podnikatelských úvěru je zde možnost osobní záruky. Hypotéky nebo půjčky na automobil naopak umožňují tzv. zajištění.
Pro další ochranu investorů Mintos poskytuje i další věci. Konkrétně tyto:
Samozřejmě, ani tyto “garance” nelze brát 100 % vážně. V oblasti investování nikdy nemůžete absolutně spoléhat na to, že je investice zcela bez rizika. Je nutné brát v potaz, že ačkoliv P2P portál Mintos zpracovává své vlastní ratingy, stále je tvůrcem trhu na své platformě.
Proto by si každý investor měl sám ověřit podané informace a spoléhat opravdu pouze sám na sebe. Určitě je vhodné zabádat i v nějakém nezávislém ratingu, např. ExploreP2P, nebo důvěrných diskuzních fórech.
Co se týče statistik ohledně plnění půjček a průměrného výnosu (viz obrázek níže), tak zde je také vše pěkně transparentní a přehledné, což na reputaci Mintos také rozhodně přidává.
V tabulce výše můžete vidět, že počet nesplacených jistin, plateb ve zpracování i procento bez prodlení. Doba prodlení je vzhledem k celkovému počtu půjček opravdu minimální.
Investování na Mintos se není tedy třeba příliš obávat, čemuž svědčí také velmi dobrá reputace mezi investory.
Výnos na Mintos dosahuje průměrného zhodnocení 10,68 % a to je již velmi zajímavé zhodnocení. Zhodnocení může být však menší i větší než je samotný průměr.
Jak jste ale mohli vidět na datech výše, vždy záleží do jakých úvěrů investujete. Každý z nich dlouhodobě dosahuje jiného zhodnocení a míry nesplacené jistiny.
Skvělé je také to, že na této platformě lze velmi dobře diverzifikovat své portfolio. Pro porovnání s výnosností jiných aktiv je investování s Mintos rozhodně zajímavé.
Pokud se rozhodnete přes Mintos investovat samozřejmě nesmíte zapomenout na měnové riziko a poplatky za převod měn. Pokud se v Mintos zaregistrujete pod svým českým bankovním účtem, vaše výplata bude v CZK.
Je proto třeba počítat s konverzí měny, a stejně tak s poplatky ze směnárny Mintos. Počítejte tedy minimálně s 1 % snížením výnosu. Toto můžete řešit např. registrací účtu v měně EUR (pokud eura nevyužijete, budete si je ale stejně muset převést na koruny).
Možná se ptáte, jak vlastně začít na Mintos investovat? Odpověď je jednoduchá: Registrujte se a začněte klidně hned teď.
My vám samozřejmě celý postup popíšeme tak, abyste věděli, jak postupovat.
Registrace je jedna věc, do čeho ale investovat? Aby se investoři v té obrovské změti poptávek vyznali, jsou půjčky rozdělené do několika hlavních kategorií:
Tyto půjčky se samozřejmě dále rozdělují dle:
Aby se investoři ve všech půjčkách lépe vyznali, existuje naštěstí již zmíněný Mintos rating, který investory informuje o provozní stabilitě nebankovních poskytovatelů zadaných půjček.
Na Mintos tržišti si můžete všechny půjčky pohodlně filtrovat, a to díky velkému množství parametrů. Nemusíte se tak hodiny prohrabávat v půjčkách a hledat tu pravou. Filtry vám skvěle poslouží.
Zda se rozhodnete investovat do krátkodobých půjček, hypoték, nebo něčeho jiného, je už čistě na vás.
Na Mintos se samozřejmě můžete také setkat s primárním a sekundárním trhem. Co to znamená?
Primární trh vám umožní nakoupit investice napřímo od poskytovatelů, na sekundárním trhu pro změnu obchodujete s ostatními investory jako jste vy. Zde můžete prodat zakoupené podíly klidně se slevou nebo naopak s poplatkem.
Chcete-li se svých podílů zbavit, například pokud potřebujete hotovost, můžete tak učinit právě na sekundárním trhu, a to navíc bez poplatků za prodej.
Na platformě Mintos se nabízí několik typů investování a investičních strategií. Každému samozřejmě vyhovuje jiný styl investování, někdo preferuje komfortní automatické investování (Core Loans, případně Custom Loans), někdo raději investuje manuálně. Všechny tyto typy mají své pro a proti.
Pro otrkanějšího investora bude určitě vhodnější právě manuální investování, kdo raději sází na diverzifikaci napříč všemi půjčkami, jednodušší pro něj určitě bude naopak automatické investování.
Níže se můžete podívat na porovnání rozdílných způsobů investování na platformě Mintos.
Automatické investování (Core Loans a Custom Loans) je zajímavý nástroj na Mintosu, který prakticky investuje za vás. Potřebné parametry si v něm nastavíte předem a poté jej necháte dělat svou práci.
Otázkou je, zda vůbec takovýto nástroj do investování patří a jestli nabízí nějaké výhody? Je lepší investovat automaticky nebo manuálně?
Podle mnohých hodnocení od investorů je právě Core Loans a Custom Loans jedním z těch nástrojů, bez kterých si Mintos nedokáží představit. Je vhodný zejména pro začátečníky nebo pro ty, kdo chtějí této P2P platformě věnovat co nejméně času, ale současně vytěžit co nejvyšší zisk.
Pokud však chce mít investor vše pod kontrolou, i na úkor časové náročnosti, manuální správa portfolia je v tomto případě lepší volbou.
Každé investování má své výhody a nevýhody. V případě Mintos však výhody nad nevýhodami převažují.
Uživatelé na něm oceňují zejména intuitivní uživatelské rozhraní, český jazyk, široké portfolio půjček, nástroje automatického investování, minimální investici 50 EUR či možnost diverzifikace. P2P platforma Mintos navíc neustále inovuje a vyvíjí další novinky.
Za nejvýraznější mínus pak považujeme měnové riziko. Většina půjček je v EUR, v CZK nalezneme opravdu velmi málo poptávek. V tom případě ale musíme poté počítat s poplatky za převod měn a s kurzem.
Zonky a Mintos jsou oba nebankovní portály a tzv. P2P platformy, které propojují investory s lidmi, jež si chtějí půjčit. V obou případech jsou výhody na všech stranách. Investor tak skvěle zhodnotí své finance a dlužník získá výhodnou půjčku. Rozdíl mezi těmito platformami ale je, a ne malý.
Zonky operuje na českém trhu, odpadá tedy měnové riziko. Je víc osobní (u půjček naleznete osobní příběh žadatele), ale i přesto vše probíhá anonymně. Nevýhodou pak je nižší zhodnocení (okolo 3-5 %), poplatky z investované částky a nutnost zpětného zdanění svých výnosů. Více o Zonky se dozvíte v naší recenzi zde.
Mintos tedy v porovnání se Zonky nabízí mnohem více možností a investičních příležitostí. Navíc funguje jako tržiště, kde naleznete opravdu široké portfolio investičních produktů. Za hlavní výhody na rozdíl od Zonky považujeme nulové poplatky či garanci vrácení peněz u některých půjček.
Podstatnou nevýhodou pak je to, že trh s českými půjčkami na P2P platformě Mintos je menší nežli na Zonky.
U každé investice jsou určitá rizika, se kterými je třeba počítat. Nejvyšší riziko bývá spojeno s úvěrovými ztrátami z investic. Společnost Mintos však přijala mnohá opatření, aby riziko co nejvíce minimalizovala.
Příjem investora se daní na základě daňových předpisů dané země. Každý investor by se měl obrátit na příslušný finanční úřad nebo na daňového poradce, kde mu poradí, jak řešit daně, investuje-li na Mintos.
Úrok se počítá na denní bázi a měří podle hodnoty, kterou investujete do půjčky v příslušný den. Vzorec výpočtu je: investovaná částka x počet dní x úroková sazba /360.
Otevření účtu, vložení či výběr finančních prostředků je na Mintos bez poplatků. Jediným poplatkem je menší platba za převod mezi měnami.
To záleží pouze na vašem stylu investování. Budete-li používat nástroj automatického investování, nastavení konfigurace nástroje vám zabere několik minut. Chcete-li investovat manuálně, v tom případě je nutné počítat s větší časovou náročností.
Investor se z bezpečnostních důvodů nemůže dozvědět celá jména ani adresy dlužníků. Zná pouze výše půjček či za jakým účelem si dlužníci půjčují.
Po provedení investice ji již nemůžete zrušit. Lze ji však prodat na sekundárním trhu.
Součástí měsíční splátky každého dlužníka na Mintosu jsou jistina, úrok a poplatky z prodlení. Část platby, tvořená poplatky a úrokem, se považuje za investorův příjem. Ten je na účet připisován po zpracování platby od dlužníka.
Ne, za použití nástroje automatického investování se nic neplatí
Prostřednictvím Mintos může investovat jednotlivec i subjekt. Podmínkou je věk minimálně 18 let, bankovní účet v EU nebo ve třetích zemích a ověření identity.
Peer-to-peer půjčky jsou určitě zajímavým způsobem investování, který, podle výše uvedených informací, přináší zajímavé zhodnocení. Je však nutné každou investici pečlivě zvážit a nebrat P2P půjčky na lehkou váhu.
I na platformě Mintos jsou přítomna rizika, která mohou kdykoliv udeřit a znepříjemnit vám tak investování.
Vždy investujte finanční prostředky, které můžete případně postrádat, nebo se snažte diverzifikovat i do dalších aktiv.
Dle našeho názoru je P2P platforma Mintos na velmi dobré úrovni, a to nejen v oblasti uživatelského rozhraní, ale také v nabídce půjček, neustálých inovací i co se stálosti výnosů týká.
Ohlasy má Mintos více než pozitivní, a ne nadarmo je nejvyhledávanější P2P platformou v Evropě. Výhodou také je, že tato forma investice nevyžaduje vysokou míru znalostí a může tak být vhodná pro investory začátečníky.
Pokud přemýšlíte o investování prostřednictvím P2P půjček, Mintos by rozhodně neměl ujít vaši pozornosti.
Máte s investováním přes Mintos zkušenosti, nebo máte nějaký dotaz? Napište nám níže do komentářů.
| Jméno firmy | Mintos |
|---|
|
Základní informace o platformě
|
|
| Vznik platformy | 2014 |
|---|---|
| Počet klientů | 500 000 |
| Objem spravovaných aktiv | 600 mil. EUR |
| Typ platformy | Investice do úvěrů, dluhopisy, ETF, nemovitosti, Smart Cash |
| Webová stránka | https://www.mintos.com/cs/ |
| V češtině | |
| Dohled ČNB | |
| Kdo za společností stojí | AS Mintos Marketplace |
| Sídlo společnosti | Lotyšsko |
|
Důležité informace pro investora
|
|
| Zaměření investice | P2P investice |
| Odhadovaný výnos | 10,68 % p.a. |
| Minimální investice | 50 EUR |
| Možné měny na investici | EUR |
| Investiční horizont | Jednotky měsíců až let |
| Sekundární trh | |
| Pojištění vkladů | |
| Další nástroje | Funkce automatického investování, Investování do dluhopisů, ETF a nemovitostí |
|
Poplatky platformy
|
|
| Poplatek investora | Zdarma |
| Otevření a vedení účtu | Zdarma |
| Poplatek za konverzi měn | od 0,5 % |
| Poplatek za vklad peněz | Zdarma |
| Poplatek za výběr peněz | Zdarma |
| Předčasný prodej investice | 0,85 % |
| Další poplatky | Poplatek za neaktivitu 2,9 EUR měsíčně |
|
Vklad a výběr peněz
|
|
| Metody vkladu | Bankovní převod, Wise, Revolut |
| Metody výběru | Bankovní převod, Wise, Revolut |
|
Aplikace
|
|
| Mobilní aplikace | |
| Webová verze | |
|
Zákaznická podpora
|
|
| Možnosti zákaznické podpory | Chat, Kontaktní formulář, Možnost požádat o zavolání |
| Nezjištěno | |
| Telefonní kontakt | Nezjištěno |
Publicista a aktivní investor s více než desetiletou praxí preferující strategii hodnotového investování.
O investování a finanční trhy se začal zajímat v roce 2013, kdy si prošel náročnou zkušeností jako aktivní denní obchodník. Tato negativní zkušenost vedla k hlubšímu studiu, které mu v následujících letech umožnilo dlouhodobě a úspěšně investovat.
Ve své strategii kombinuje pasivní a aktivní přístup s důrazem na akciové trhy. Inspiraci čerpá z metod Warrena Buffetta a Benjamina Grahama, stejně jako od českého investora Daniela Gladiše. Svým čtenářům předává nabyté vědomosti prostřednictvím článků zaměřených na investiční strategie, psychologii obchodování a analýzy jednotlivých akcií
„Největším nepřítelem investora jsou jeho vlastní emoce.“ – Benjamin Graham
S tradingem jsem aktivně začal v roce 2011, kdy jsem si otevřel první reálný obchodní účet. Po cca ročních zkušenostech s krátkodobými obchody na forexu jsem se přesunul na opce, později zamířil na akcie a komodity.
Dnes mám trading jako koníček a i z těchto důvodů vyhledávám dlouhodobé investice napříč instrumenty. Obchodování je mým dlouhodobým zájmem, o čemž svědčí i moje bakalářská a diplomová práce věnová forexu a tvorbě fundamentální a technické analýzy pro co nejpřesnější predikci. I když se obchodování nevěnuji na plný úvazek, působím ve financích a s chutí publikuji i na těchto webových stránkách.
Pro přidání komentáře se prosím přihlašte ke svému uživatelskému účtu.
94 %
89 %
86 %
Ráda bych sem dala svůj postřeh a vlastní příběh o investování u Mintosu. S touto platformou investuji už tak 3-4 roky a teď jsem se u nich pěkně spálila – 25. listopadu jsem si z něj poprvé chtěla vytáhnout peníze vzhledem k úpadku koncových poskytovatelů půjček. Ztratila jsem k nim zkrátka důvěru, protože buy back guarantee samozřejmě vůbec nefunguje….
Výsledek? Peníze jsou v trapu už 20 dní. Z platformy zmizely, ale na účtu mi nepřistály.
Zákaznický servis jsem už 4x kontaktovala a stále mi nikdo neodpověděl na dotazy, neuvedl kontext, prostě nulová komunikace z jejich strany. Takže za mě Mintos ani další P2P platformy rozhodně nedoporučuji. Jsem zvědavá, jestli peníze ještě někdy uvidím. Není to zrovna malý obnos, který jsem tam nasázela…
Dobrý den, Aleno. Právě jsme byli v kontaktu s podporou Mintos přes e-mail [email protected] a byli jsme ujištěni, že Váš problém je již od 16. 12. 2021 vyřešen. Pokud je tedy vše v pořádku, byli bychom rádi, kdybyste to mohla zde v komentáři zmínit. Děkujeme. :-)
jak zrusit ucet ?