FinexInvestováníSyndrom ležících peněz. Běžný účet vás za 10 let "okrade” o třetinu úspor
Syndrom ležících peněz. Běžný účet vás za 10 let “okrade” o třetinu úspor
Peníze na běžném účtu vypadají bezpečně, ale inflace je po částech nenápadně ukusuje. Nevidíte to každý den, jenže za deset let může stejná částka koupit zhruba o třetinu méně než dnes.
Mít peníze neustále po ruce je příjemné. Člověk nabývá dojmu, že je má plně pod kontrolou, nic neriskuje a může je kdykoliv použít.
Jenže právě v tom se skrývá past. Běžný účet je skvělý pro příjem výplaty, běžné platby a provoz domácnosti, nehodí se však k dlouhodobému držení větší hotovosti.
Inflace totiž neútočí nijak hlasitě. Připomíná spíše pomalou korozi kovu: zpočátku skoro nic nevidíte, ale po letech zjistíte, že materiál zásadně zeslábl.
Částka 100 tisíc korun tak bez úročení ztratí po deseti letech svou kupní sílu a reálně odpovídá jen asi 64 tisícům korun (pozn. výpočet:100/1,55). To už nepředstavuje pouze drobný rozdíl, ale citelný zásah do celkové hodnoty majetku.
Inflace nebere peníze z účtu, nýbrž vysává jejich sílu
Na bankovním výpisu uvidíte pořád stejnou částku. Právě to je na celé věci to nejzrádnější. Nominálně (tedy v absolutním počtu korun) o nic nepřicházíte. Reálně (v tom, co si za dané peníze skutečně koupíte) už ale ano.
Pro začínajícího investora je klíčové pochopit jednu zásadní věc: bezpečí není totéž co výnos.
Zůstatek na běžném účtu sice obvykle nijak nekolísá, jenže pokud peníze nic nenesou, jejich kupní síla se dál neúprosně zmenšuje.
TIP
Je to podobné, jako kdybyste nosili vodu v kbelíku s malou dírkou. Voda sice nevyteče najednou, po čase ale zjistíte, že jí zbylo překvapivě málo.
Proč je běžný účet dobrý sluha, ale špatný sklad
Většina běžných účtů v Česku nabízí nulové nebo jen zcela zanedbatelné úročení.
Aktuální srovnání spořicích účtů sice ukazuje, že se na trhu objevují úrokové sazby dosahující až 3,5 % ročně, často jsou však podmíněny dalšími kroky – například aktivním používáním účtu, pravidelným investováním nebo sjednáním penzijního spoření.
Získejte BONUS až 3 000 Kč za aktivní využívání svého účtu. Akce platí pro nové klienty.
Rozdíl mezi “mám peníze v bance” a “mám peníze dobře uložené” je tak mnohem propastnější, než se na první pohled zdá.
A v tom spočívá jádro celého problému. Běžný účet má sloužit jako provozní peněženka, nikoliv jako dlouhodobé parkoviště pro finanční rezervu.
Pokud na něm dlouhodobě držíte vyšší částku, děláte v podstatě dvě chyby najednou: peníze nic nevydělávají a zároveň z nich ukrajuje inflace.
Co dává větší smysl než nechat úspory jen tak ležet?
To samozřejmě neznamená, že by měly všechny vaše úspory okamžitě skončit v akciích. To by byl zase opačný extrém. Mnohem rozumnější je rozdělit prostředky podle jejich skutečného účelu:
na běžném účtu držte jen hotovost určenou pro každodenní výdaje,
pohotovostní rezervu raději přesuňte na spořicí účet,
prostředky s investičním horizontem několika let řešte prostřednictvím aktiv, která mají šanci inflaci dlouhodobě překonávat.
Právě v tomto bodě mnoho lidí chybuje. Směšují pohotovostní rezervu, kterou mohou potřebovat hned zítra, s prostředky, které reálně nevyužijí dalších pět či deset let. A pokud se tyto dva cíle slijí dohromady, výsledek bývá na obou frontách velmi slabý.
Největším rizikem často není trh, ale pouhá nečinnost
Začátečníci se investování často bojí kvůli obavám z možného kolísání cen. Jenže i zmíněná nečinnost má svou cenu. Pouze není na první pohled tak zřejmá.
Pokud necháte větší úspory roky ležet ladem na běžném účtu, ve skutečnosti jen měníte téměř jistou ztrátu kupní síly za chvilkový pocit klidu. Tento pocit je ale bohužel naprosto falešný.
Dobrou zprávou je, že řešení nemusí být nijak složité. Prvním krokem rozhodně není stát se hned ostříleným burzovním obchodníkem.
Úplně postačí, když přestanete používat běžný účet jako trezor pro peníze, které mají posloužit až za několik let. Právě to je onen pověstný syndrom ležících peněz: úspory sice vypadají naprosto v bezpečí, ale ve skutečnosti pomalu, avšak jistě chudnou.
Poslouchejte. Buďte v obraze!
Chcete lépe rozumět finančním trhům? V podcastu Burza s odstupem každý týden rozebíráme klíčové dění na trzích. V podcastu Kam tečou peníze se pak do hloubky věnujeme ekonomice, politice a investičním příležitostem.
Odebírejte nás a získáte větší jistotu při investování a přehled o tom nejdůležitějším.
Publicista a aktivní investor s více než desetiletou praxí preferující strategii hodnotového investování.
O investování a finanční trhy se začal zajímat v roce 2013, kdy si prošel náročnou zkušeností jako aktivní denní obchodník. Tato negativní zkušenost vedla k hlubšímu studiu, které mu v následujících letech umožnilo dlouhodobě a úspěšně investovat.
Ve své strategii kombinuje pasivní a aktivní přístup s důrazem na akciové trhy. Inspiraci čerpá z metod Warrena Buffetta a Benjamina Grahama, stejně jako od českého investora Daniela Gladiše. Svým čtenářům předává nabyté vědomosti prostřednictvím článků zaměřených na investiční strategie, psychologii obchodování a analýzy jednotlivých akcií
„Největším nepřítelem investora jsou jeho vlastní emoce.“ – Benjamin Graham
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
98 %
90 %
