Dlouhodobý investiční produkt (DIP) se stal významným nástrojem pro zajištění na důchod. Tento nový finanční produkt, který je součástí III. důchodového pilíře, nabízí zajímavé možnosti pro ty, kteří chtějí efektivně spořit na důchod.
DIP přináší řadu výhod, zejména v oblasti daňových úlev a flexibility investičních možností.
Co je to DIP?
Dlouhodobý investiční produkt je navržen tak, aby poskytoval širší spektrum investičních možností než tradiční doplňkové penzijní spoření (DPS).
Zatímco DPS je vázáno na účastnické fondy s přísně regulovanými investičními strategiemi, DIP umožňuje investice do různých finančních nástrojů. Tyto nástroje zahrnují akcie, dluhopisy, ETF a dokonce i kryptoměny.
DIP je tedy vhodný pro ty, kteří hledají vyšší potenciální zhodnocení svých úspor a jsou ochotni přijmout určité investiční riziko.
Jak funguje DIP?
DIP umožňuje snížení daňového základu až o 48 tisíc korun ročně. To může znamenat úsporu na daních až 7 200 korun při 15% sazbě daně z příjmu, nebo až 11 040 korun při 23% sazbě.
Tato daňová úspora je významným lákadlem pro investory, kteří chtějí optimalizovat své daňové povinnosti.
Zaměstnavatelé mohou přispívat na DIP svých zaměstnanců až do výše 50 tisíc korun ročně. Tyto příspěvky jsou osvobozeny od sociálního a zdravotního pojištění.
Podmínkou pro získání těchto daňových výhod je, aby spoření trvalo alespoň 10 let a čerpání finančních prostředků bylo umožněno nejdříve po dosažení 60 let věku.
Popularita a Růst DIP
Od začátku letošního roku si DIP založilo zhruba 55 tisíc zájemců. WOOD Retail Investments, společnost, která stojí za investiční platformou Portu, zřídila DIP již téměř 15 tisícům investorů. Portu se tak stalo jedním z největších poskytovatelů DIPu na trhu s tržním podílem 27%.
Tento vysoký zájem naznačuje, že Češi si stále více uvědomují nutnost zajištění na důchod z vlastních zdrojů. Nespoléhají se pouze na státní důchod.
98 %
Výhody
- Velmi jednoduchý přístup k investování, který zvládne i naprostý nováček
- Žádné vstupní ani výstupní poplatky a velmi nízké průběžné poplatky za investování
Nevýhody
- Omezený potenciál návratnosti oproti aktivnímu výběru jednotlivých akcií
- Nízký počet akcií, do kterých lze investovat
Mýty a Realita DIP
Kolem DIP se však v médiích objevuje řada mýtů a nepřesností, které je třeba vyjasnit:
- Složitost DIP: Mnozí se domnívají, že DIP je vhodný pouze pro zkušené investory. Opak je však pravdou. DIP je navržen tak, aby byl dostupný a srozumitelný každému, včetně začínajících investorů.
- Státní příspěvky: Ačkoliv stát nepřispívá na DIP přímo, jako je tomu u DPS, nabízí významné daňové úlevy a možnost příspěvků od zaměstnavatele. Tato kombinace činí z DIPu velmi atraktivní volbu pro dlouhodobé investování.
- Srovnání s DPS: DIP a DPS nejsou totožné produkty. Zatímco DPS má pevně daná pravidla a je vázáno na účastnické fondy, DIP nabízí větší flexibilitu a širší škálu investičních možností.
- Poplatky: Výše poplatků u DIP závisí na poskytovateli. Například Portu má u DIPu pouze jeden zvýhodněný poplatek za správu ve výši 0,5 % ročně, bez dalších vstupních či výstupních poplatků.
- Rizikovost: Rizikovost DIPu záleží na zvolené investiční strategii. Investoři mohou volit mezi různými úrovněmi rizika, ať už konzervativními nebo dynamickými investicemi.
Výhody a Nevýhody DIP
Dlouhodobý investiční produkt přináší řadu výhod, včetně daňových úlev, flexibility a širší škály investičních možností. Na druhou stranu, investoři musí být připraveni na určitou míru rizika a měli by pečlivě zvážit své investiční strategie.
Pro ty, kteří hledají efektivní způsob, jak spořit na důchod a jsou ochotni přijmout určité riziko, však může být DIP skvělou volbou. Díky své flexibilitě a daňovým výhodám může být DIP významným doplňkem k tradičním důchodovým produktům, jako je doplňkové penzijní spoření.
Poslouchejte naše podcasty, ať vám nic neunikne!
Víte, že máme dva podcasty? V krátkém podcastu Burza s odstupem každý týden odhalujeme to nejzajímavější, co se na finančních trzích stalo.
Dvakrát do měsíce si pak můžete poslechnout podcast Kam tečou peníze, kde se do hloubky věnujeme ekonomice, politice a tomu do jakých finančních aktiv může být zajímavé investovat.
Získejte díky těmto podcastům exkluzivní pohled na investiční strategie a naučte se, jak správně investovat a nakládat s osobními financemi.
Odebírejte a poslouchejte tyto podcasty, ať vám nic zajímavého neunikne.
90 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.