Raiffeisen stavební spořitelna stavební spořeníRecenze, úroky, podmínky

Raiffeisen stavební spořitelna má ve své nabídce stavební spoření se základním úrokem z vkladů 0,50 % p.a. a maximálním zhodnocením až 5,00 % p.a., které platí do 31. 12. 2025. Poté lze získat zhodnocení až 2,5 % p.a.

Stavebko patří ke konzervativním a bezpečným způsobům zhodnocení financí. Může být pro vás nebo pro vaše dítě výchozím bodem do světa financí. Stavební spoření od Raiffeisen lze sjednat online i na pobočce. Vklady jsou pojištěné až do výše 100 000 EUR.

Stavební spoření od Raiffeisen dokonce získalo v soutěži Zlatá koruna v roce 2023 třetí místo v kategorii Stavební spoření se svou REKOpůjčkou. Také v soutěži Finparáda 2023 získala Raiffeisen stavební spořitelna třetí místo za své stavební spoření.

Recenze Raiffeisen stavební spořitelna 

Nevíte, co od Raiffeisen stavební spořitelny čekat? Co na spořitelnu, její ostatní služby a produkty říkají ostatní?

Raiffeisen stavební spořitelna je česká stavební spořitelna, která působí na našem trhu od roku 1993, kdy se jmenovala AR stavební spořitelna a.s. Původně vznikla a působila jako dceřiná společnost Agrobanky.

V roce 1998 ale byla odprodána skupině Raiffeisen, sloučila se s HYPO stavební spořitelnou a stala se také jejím právním nástupcem. V současné době drží 100 % akcií Raiffeisenbank a.s.

Raiffeisen stavební spořitelna je spojená s Raiffeisen Group a je součástí finanční skupiny Raiffeisen v České republice.

Zajímá vás více informací o bance Raiffeisenbank a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Raiffeisenbank

95 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 5500

Promo akce: Získejte BONUS až 3 000 Kč za aktivní využívání svého účtu. Akce platí pro nové klienty a typy účtů: Chytrý, Aktivní a Exkluzivní.

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může stavební spoření od Raiffeisen nabídnout, jak jej založit a jakou úrokovou sazbu nabízí? Čtěte dále.

Jak funguje stavební spoření?

Stavební spoření je druh spoření, které zhodnocuje vaše finance s cílem jejich následného použití pro stavební účely. Konkrétně se jedná o rekonstrukci nemovitosti, opravy v domácnosti nebo výstavbu bydlení.

Peníze ze stavebka však nemusíte nutně použít pouze na stavbu nebo rekonstrukci. Můžete si s nimi po ukončení spoření dělat prakticky co chcete.

Stavebko je určené zejména pro ty, kdo vědí, že minimálně následujících 6 let nebudou spořené peníze potřebovat. Jedná se o bezpečný způsob, jak zhodnotit své peníze. Výhodou tohoto typu spoření je podpora od státu. Ke klasickému úroku z naspořené částky totiž získáváte ještě navíc státní podporu.

Úroková sazba u stavebního spoření

Garantovaná roční úroková sazba se u stavebního spoření pohybuje okolo 1,5 – 3,5 % z vkladu, přičemž státní příspěvek od 1. ledna 2024 činí 5 % z vkladů v kalendářním roce, nejvýše však ze základu 20 000 Kč ročně.

Maximální výše státní podpory tak klesla ze 2 000 Kč na 1 000 Kč ročně. Změna platí pro všechny smlouvy o stavebním spoření, bez ohledu na to, kdy byly uzavřeny.

Pro získání státní podpory stavebního spoření je nutné spořit alespoň šest let (vázací lhůta). To je totiž nejkratší období, po jaké budete muset na stavební spoření své finance ukládat. Další podmínkou je vložit na stavebko alespoň 20 000 Kč ročně.

Celkové zhodnocení na stavebku

Celkové zhodnocení na stavebním spoření pak činí okolo 3,5 – 4 % p.a. V tom je již zahrnut poplatek za sjednání a vedení stavebního spoření. Pozor, tato sazba je přibližná, vždy závisí na konkrétním typu stavebního spoření a stavební spořitelně.

Při sjednávání spoření si také určujete cílovou částku, které chcete dosáhnout. Za poplatek ji lze měnit, ale vhodnější je si cílovou částku hned zpočátku správně určit a dodržet ji, protože následně ovlivňuje výši úvěru.

Stavební spoření lze rozdělit na dvě části: spořicí a úvěrovou. Ve spořicí části si klient ukládá na svůj účet předem sjednanou částku (měsíčně nebo dle potřeby). Vklad se úročí a jednou ročně je k penězům přidána záloha státní podpory.

Spoření končí buď výpovědí smlouvy, dohodou nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření. Pokud klient spoření vypoví před ukončením vázací lhůty (6 let), musí vrátit státní podporu. Pokud se rozhodne pokračovat úvěrem, může vybírat ze dvou nabízených typů úvěrů:

1. Řádný úvěr ze stavebního spoření
   Jedná se o typ úvěru s garantovanou úrokovou sazbou po celou dobu jeho splácení. Úvěr lze bez sankcí kdykoliv splatit.
2. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
   Nesplníte-li podmínky pro získání řádného úvěru ze stavebního spoření, můžete požádat o překlenovací úvěr do doby, než budete moci získat řádný úvěr ze stavebního spoření.

Stavební spoření a daně

Kromě zákona o stavebním spoření se mění také zákon o daních z příjmů. Od roku 2024 je státní podpora stavebního spoření považována za tzv. ostatní příjem podle § 10 odst. 1 písm. q), přičemž pokud příjmy ze státní podpory nepřekročí částku 50 000 Kč, budou od daně osvobozeny.

Tato změna znamená, že většina střadatelů nebude muset státní podporu danit ani ji uvádět do daňového přiznání. Přitom státní podpora je považována za příjem až při výplatě celého stavebního spoření.

Pokud součet státní podpory a dalších příjmů překročí 50 000 Kč, bude nutné ji zdanit a uvést v daňovém přiznání. Tato situace se týká jen malého množství klientů, kteří hromadili státní podporu po mnoho let, a kterých je dle odhadů spořitelen několik tisíc.

Na co lze peníze ze stavebka použít?

S naspořenou částkou ze stavebního spoření od ČSOB můžete po uplynutí vázací lhůty disponovat dle svého. Můžete dětem zaplatit školné, koupit si nové auto, zaplatit si zahraniční dovolenou nebo doplatit hypotéku.

Naopak úvěr ze stavebního spoření lze využít pouze na financování výstavby nebo rekonstrukce bydlení. Například:

• Nákup pozemku nebo výstavba bytu či domu.
• Projektová dokumentace, notářské poplatky.
• Přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu.
• Úhrada půjček a úvěrů poskytnutých na bytové potřeby.
• Vypořádání dědictví nebo družstevních podílů.
• Požární zabezpečení a bezpečnostní zajištění.
• Opravy, rekonstrukce a modernizace bydlení.
• Půdní vestavby.

Úroková sazba na stavebním spoření od Raiffeisen

Garantovaná roční úroková sazba u stavebního spoření Raiffeisen činí 0,50 % p.a. z vkladů. Jedná se o základní úrok bez státní podpory a dalších bonusů. Sazba je garantována na 6 let.

S garantovaným úrokem a úrokovým zvýhodněním můžete získat maximální úrokovou sazbu až 5,00 % p.a. Tato úroková sazba platí do 31. 12. 2025. Podmínkou je vložit si 120 000 Kč na začátku spoření. Díky tomu získáte maximální úročení 5 % p.a. za roky 2024 a 2025. Zároveň si tak předplatíte i plnou státní podporu.

Poté lze získat při splnění podmínek úrok 2,5 % p.a. Zhodnocení nezahrnuje srážku daně a úhradu poplatků.

• Minimální doba spoření: 6 let
• Roční základní úroková sazba (garance na 6 let): 0,50 % p.a.
• Akční prémie: 6*500 Kč na běžném účtu *
• Maximální úroková sazba i se státní podporou a prémií: 5,00 % p.a.
• Státní podpora (při splnění podmínek) ročně: 1 000 Kč

*Finanční odměna pro nové klienty Raiffeisenbank = 6x 500 Kč odměna pro nové klienty ve věku 18+ let za splnění aktivity na běžném účtu RB.

Jak je to s úrokem po šesti letech?

Určitě se ptáte, zda musíte stavební spoření po dovršení vázací lhůty 6 let ukončit nebo jakou úrokovou sazbou se vám budou vklady úročit, pokud peníze na stavebku dále ponecháte?

Smlouva o stavebním spoření není omezená pouze na 6 let. Jedná se o vázací lhůtu, kterou je nutné dodržet, pokud chcete získat státní podporu. Dále samozřejmě záleží na vašich úmyslech, na co chcete peníze využít.

Smlouva je platná do té doby, dokud ji neukončíte, nebo dokud nenašetříte cílovou částku. Obecně se ale doporučuje peníze po 6 letech vybrat, protože úroková sazba může na stavebním spoření poté klesat.

Stavební spořitelna může po uplynutí 6 let úrokovou sazbu změnit. Zda-li se nadále vyplatí peníze i po 6 letech nechat na stavebním spoření, to závisí na aktuálních úrokových sazbách a podmínkách spořitelny.

Výši úrokové sazby ovlivňuje hned několik faktorů a nelze s jistotou říci, že úrok bude určitě klesat a v jaké výši se bude pohybovat. Vždy závisí na stavební spořitelně a daných podmínkách.

Úroková sazba u řádného a překlenovacího úvěru

Úroková sazba u řádného úvěru ze stavebního spoření činí od 2,99 % p.a. a u překlenovacího úvěru od 5,79 % p.a., kde se jedná o pevnou sazba maximálně na 5 let s možností její změny nebo do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Úroky si můžete odečíst od daňového základu.

Abyste mohli získat řádný úvěr, musíte spořit alespoň dva roky se státní podporou nebo naspořit 35 % až 40 % z cílové částky.

Sazebník poplatků stavební spoření

Založení stavebního spoření od Raiffeisen je zdarma (s výjimkou pro tarify REKO a HYPO, jejichž sjednání vás vyjde na 1,00 % z cílové částky, maximálně 15 000 Kč). Vedení účtu stavebního spoření je zpoplatněno částkou 99 Kč čtvrtletně, výjimkou jsou tyto tarify: S 123, S 144, S 154, S 174, S 182, S 216, jejichž vedení je zdarma.

Úhrada za ukončení smlouvy o stavebním spoření po uplynutí vázací doby je zdarma, před uplynutím vázací doby je ukončení zpoplatněno 1,00 % z cílové částky, min. 500 Kč.

Poskytnutí úvěru ze stavebního spoření nyní činí 0 Kč, sjednání překlenovacího úvěru je zpoplatněné 1,00 % z výše poskytovaného úvěru
(min. 1 000 Kč, max. 10 000 Kč).

Vedení řádného úvěru ze stavebního spoření činí 106 Kč čtvrtletně, za stejný poplatek je i vedení překlenovacího úvěru.

Založení stavebního spoření u Raiffeisen

Stavební spoření Raiffeisen lze sjednat na pobočce s poradcem nebo online. Při sjednání online jednoduše vyplníte všechny údaje v online formuláři, který můžete odeslat kdykoliv. Chybějící údaje lze doplnit později s pracovníky kontaktního centra. Sjednání online probíhá na stránkách rsts.cz.

Pokud se rozhodnete pro sjednání na pobočce, na stránkách rsts.cz si můžete na mapce poboček najít nejbližší pobočku ve svém kraji a objednat se do poradenského místa prostřednictvím kontaktního formuláře.

Stavební spoření od Raiffeisen stavební spořitelny si může sjednat každý, tedy student, rodič, nebo senior. Stavebko můžete sjednat také svým dětem, které tak získají finanční základ pro dobrý start do života.

Chcete-li získat státní podporu v plné výši (1 000 Kč) je nutné vložit na účet alespoň 20 000 Kč ročně + poplatky za vedení účtu přibližně 400 Kč ročně = 20 400 Kč ročně nebo 1 700 Kč měsíčně.

Státní podpora činí 5 % z ročně uspořené částky. Aby došlo k uplatnění nároku na státní podporu v daném kalendářním roce, všechny vklady musí být na účet stavebního spoření připsány nejpozději 31. 12. daného kalendářního roku.

Další produkty od Raiffeisenbank

• Raiffeisenbank Exkluzivní účet
• Raiffeisenbank transparentní účet
• Raiffeisenbank účty pro podnikatele a malé firmy
• Raiffeisen stavební spořitelna stavební spoření
• Raiffeisenbank termínovaný vklad
• Raiffeisenbank účet pro studenty a děti
• Raiffeisenbank Chytrý účet
• Raiffeisenbank Aktivní účet
• Raiffeisenbank Bonusový spořicí účet

Vyplatí se stavební spoření od Raiffeisen? Pro koho je vhodné?

Stavební spoření od Raiffeisen nabízí celkem zajímavou úrokovou sazbu, která je aktuálně o něco vyšší než u jiných spořitelen. Výhodou je možnost zřízení spoření online na webových stránkách spořitelny, případně i za telefonické podpory pracovníků spořitelny.

Za velkou nevýhodu považujeme především velmi nepřehledný sazebník úrokových sazeb a poplatků. Vedení stavebního spoření je dle jedněch informací u vybraných tarifů zdarma, dále jsme ale narazili na zpoplatněné vedení částkou 99 Kč čtvrtletně.

Je tedy důležité, aby si zájemce ujasnil podmínky při sjednání smlouvy o stavebním spoření a případného úvěru ze stavebního spoření.

Na stavebko můžete dále navázat překlenovacím nebo řádným úvěrem, vybírat můžete hned z několika možností.

Stavební spoření vám umožní bezpečně zhodnotit peníze, které můžete následně použít na cokoliv nebo jej využít jako startovací pozici pro úvěr ze stavebního spoření. Úročení sice není žádná sláva, na druhou stranu, s bonusy a státní podporou můžete ve výsledku získat o trochu více než u klasického spořicího účtu.

Pokud však chcete získat lepší zhodnocení a nevadí vám snášet určité riziko, poohlédněte se po investování. Možností, jak investovat peníze je velké množství, i vy si určitě najdete nějakou, která vám bude vyhovovat.