ČSOB Stavební spořitelna stavební spořeníRecenze, úroky, podmínky

ČSOB Stavební spořitelna má ve své nabídce stavební spoření s maximálním ročním zhodnocením až 4,50 % p.a. Stavebko patří ke konzervativním a bezpečným způsobům zhodnocení financí. Může být pro vás nebo pro vaše dítě výchozím bodem do světa financí.

Je pro vás vhodné, pokud nechcete nechávat ležet svoje finanční prostředky ladem, ale zároveň neradi přehnaně riskujete. Pokud chcete, aby se vám peníze zhodnotily státní podporou, podmínkou stavebního spoření je, abyste vklad nechali 6 let netknutý.

ČSOB má ve své nabídce stavební spoření, které lze sjednat online i pro nové klienty. Vklady jsou pojištěné až do výše 100 000 EUR.

Stavební spoření od ČSOB dokonce získalo 2. místo v soutěži Finparáda.cz v kategorii Stavební spoření 2023.

Recenze Stavební spořitelna ČSOB

Nevíte, co od Stavební spořitelny ČSOB čekat? Co na spořitelnu, její ostatní služby a produkty říkají ostatní?

ČSOB Stavební spořitelna působí na našem trhu od roku 1993. Od té doby uzavřela s klienty více než 8 milionů smluv a poskytla přes 1,1 milionu úvěrů na bydlení. Jedná se o největší stavební spořitelnu v České republice.

Spořitelna je členem skupiny ČSOB, a od roku 2019 je jejím jediným akcionářem Československá obchodní banka, a.s. (ČSOB).

Skupina ČSOB patří k předním hráčům na finančním trhu v České republice. Zastřešuje již zmíněnou banku ČSOB a ČSOB Stavební spořitelnu, ale i další značky, jako je ČSOB Poštovní spořitelna a Hypoteční banka. Díky tomu zaujímá velmi silnou pozici v široké oblasti finančního trhu.

Zajímá vás více informací o ČSOB a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

ČSOB – Československá obchodní banka

95 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 0300

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může stavební spoření od ČSOB nabídnout, jak jej založit a jakou úrokovou sazbu nabízí? Čtěte dále.

Jak funguje stavební spoření?

Stavební spoření je druh spoření, které zhodnocuje vaše finance s cílem jejich následného použití pro stavební účely. Konkrétně se jedná o rekonstrukci nemovitosti, opravy v domácnosti nebo výstavbu bydlení.

Peníze ze stavebka však nemusíte nutně použít pouze na stavbu nebo rekonstrukci. Můžete si s nimi po ukončení spoření dělat prakticky co chcete.

Stavebko je určené zejména pro ty, kdo vědí, že minimálně následujících 6 let nebudou spořené peníze potřebovat. Jedná se o bezpečný způsob, jak zhodnotit své peníze. Výhodou tohoto typu spoření je podpora od státu. Ke klasickému úroku z naspořené částky totiž získáváte ještě navíc státní podporu.

Úroková sazba u stavebního spoření

Garantovaná roční úroková sazba se u stavebního spoření pohybuje okolo 1,5 – 3,5 % z vkladu, přičemž státní příspěvek od 1. ledna 2024 činí 5 % z vkladů v kalendářním roce, nejvýše však ze základu 20 000 Kč ročně.

Maximální výše státní podpory tak klesla ze 2 000 Kč na 1 000 Kč ročně. Změna platí pro všechny smlouvy o stavebním spoření, bez ohledu na to, kdy byly uzavřeny.

Pro získání státní podpory stavebního spoření je nutné spořit alespoň šest let (vázací lhůta). To je totiž nejkratší období, po jaké budete muset na stavební spoření své finance ukládat. Další podmínkou je vložit na stavebko alespoň 20 000 Kč ročně.

Celkové zhodnocení na stavebku

Celkové zhodnocení na stavebním spoření pak činí okolo 3,5 – 4 % p.a. V tom je již zahrnut poplatek za sjednání a vedení stavebního spoření. Pozor, tato sazba je přibližná, vždy závisí na konkrétním typu stavebního spoření a stavební spořitelně.

Při sjednávání spoření si také určujete cílovou částku, které chcete dosáhnout. Za poplatek ji lze měnit, ale vhodnější je si cílovou částku hned zpočátku správně určit a dodržet ji, protože následně ovlivňuje výši úvěru.

Stavební spoření lze rozdělit na dvě části: spořicí a úvěrovou. Ve spořicí části si klient ukládá na svůj účet předem sjednanou částku (měsíčně nebo dle potřeby). Vklad se úročí a jednou ročně je k penězům přidána záloha státní podpory.

Spoření končí buď výpovědí smlouvy, dohodou nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření. Pokud klient spoření vypoví před ukončením vázací lhůty (6 let), musí vrátit státní podporu. Pokud se rozhodne pokračovat úvěrem, může vybírat ze dvou nabízených typů úvěrů:

1. Řádný úvěr ze stavebního spoření
   Jedná se o typ úvěru s garantovanou úrokovou sazbou po celou dobu jeho splácení. Úvěr lze bez sankcí kdykoliv splatit.
2. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
   Nesplníte-li podmínky pro získání řádného úvěru ze stavebního spoření, můžete požádat o překlenovací úvěr do doby, než budete moci získat řádný úvěr ze stavebního spoření.

Stavební spoření a daně

Kromě zákona o stavebním spoření se mění také zákon o daních z příjmů. Od roku 2024 je státní podpora stavebního spoření považována za tzv. ostatní příjem podle § 10 odst. 1 písm. q), přičemž pokud příjmy ze státní podpory nepřekročí částku 50 000 Kč, budou od daně osvobozeny.

Tato změna znamená, že většina střadatelů nebude muset státní podporu danit ani ji uvádět do daňového přiznání. Přitom státní podpora je považována za příjem až při výplatě celého stavebního spoření.

Pokud součet státní podpory a dalších příjmů překročí 50 000 Kč, bude nutné ji zdanit a uvést v daňovém přiznání. Tato situace se týká jen malého množství klientů, kteří hromadili státní podporu po mnoho let, a kterých je dle odhadů spořitelen několik tisíc.

Na co lze peníze ze stavebka použít?

S naspořenou částkou ze stavebního spoření od ČSOB můžete po uplynutí vázací lhůty disponovat dle svého. Můžete dětem zaplatit školné, koupit si nové auto, zaplatit si zahraniční dovolenou nebo doplatit hypotéku.

Naopak úvěr ze stavebního spoření lze využít pouze na financování výstavby nebo rekonstrukce bydlení. Například:

• Nákup pozemku nebo výstavba bytu či domu.
• Projektová dokumentace, notářské poplatky.
• Přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu.
• Úhrada půjček a úvěrů poskytnutých na bytové potřeby.
• Vypořádání dědictví nebo družstevních podílů.
• Požární zabezpečení a bezpečnostní zajištění.
• Opravy, rekonstrukce a modernizace bydlení.
• Půdní vestavby.

Úroková sazba na stavebním spoření od ČSOB

Garantovaná roční úroková sazba u stavebního spoření ČSOB činí 1,50 % p.a. z vkladů. Jedná se o úrok bez státní podpory a dalších bonusů. Sazba je garantována na 6 let.

Se základní úrokovou sazbou 1,50 % p.a. garantovanou po dobu minimálně 6 let, státní podporou, úrokovým bonusem 1 % ročně při splnění podmínek Bonusového programu Trend, prémií 2 500 Kč získáte maximální úrokovou sazbu až 4,50 % p.a. Zhodnocení nezahrnuje srážku daně a úhradu poplatků.

• Minimální doba spoření: 6 let
• Roční základní úroková sazba (garance na 6 let): 1,50 % p.a.
• Roční úrokový bonus za pravidelné spoření po dobu 6 let: 1 % p.a. *
• Roční výnos z vkladů (roční základní úroková sazba + úrokový bonus): až 2,5 % p.a.
• Maximální úroková sazba i se státní podporou: 4,50 % p.a.
• Státní podpora (při splnění podmínek) ročně: 1 000 Kč
• Prémie k novému stavebku: 1 000 Kč
• Prémie za vklad minimálně 50 000 Kč: 3 000 Kč
• Prémie za aktivitu na účtu ČSOB: Až 2 520 Kč

*Za co získáte roční úrokový bonus?

Roční úrokový bonus 1 % je specialita ČSOB Stavební spořitelny. Tento bonus získáte při splnění podmínky Bonusového programu Trend, a tou je pravidelné spoření po dobu 6 let.

Podmínkou je ukládat pravidelně měsíčně vklady ve sjednané výši, případně si můžete předspořit mimořádným vkladem na začátku nebo kdykoliv v průběhu spoření. Podmínkou výplaty úrokového bonusu je ukončení smlouvy výpovědí.

Jak je to s úrokem po šesti letech?

Určitě se ptáte, zda musíte stavební spoření po dovršení vázací lhůty 6 let ukončit nebo jakou úrokovou sazbou se vám budou vklady úročit, pokud peníze na stavebku dále ponecháte?

Smlouva o stavebním spoření není omezená pouze na 6 let. Jedná se o vázací lhůtu, kterou je nutné dodržet, pokud chcete získat státní podporu. Dále samozřejmě záleží na vašich úmyslech, na co chcete peníze využít.

Smlouva je platná do té doby, dokud ji neukončíte, nebo dokud nenašetříte cílovou částku. Obecně se ale doporučuje peníze po 6 letech vybrat, protože úroková sazba může na stavebním spoření poté klesat.

Stavební spořitelna může po uplynutí 6 let úrokovou sazbu změnit. Zda-li se nadále vyplatí peníze i po 6 letech nechat na stavebním spoření, to závisí na aktuálních úrokových sazbách a podmínkách spořitelny.

Výši úrokové sazby ovlivňuje hned několik faktorů a nelze s jistotou říci, že úrok bude určitě klesat a v jaké výši se bude pohybovat. Vždy závisí na stavební spořitelně a daných podmínkách.

Úroková sazba u řádného a překlenovacího úvěru

Úroková sazba u řádného úvěru ze stavebního spoření činí 4,50 % p.a. a u překlenovacího úvěru 7,0 % p.a., přičemž sazba platí do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Úroky si můžete odečíst od daňového základu.

Abyste mohli získat řádný úvěr, musíte spořit alespoň dva roky se státní podporou nebo naspořit 35 % z cílové částky (platí pro spořicí tarif Komfort).

Sazebník poplatků stavební spoření

Založení stavebního spoření od ČSOB je bez vstupního poplatku, a to pro všechny cílové částky až do 5 000 000 Kč. Stejně tak je zdarma roční výpis z účtu, zvýšení a snížení cílové částky a rozdělení cílové částky. Naopak poplatek platíte za vedení účtu ve výši 360 Kč ročně.

Poplatek také platíte například za vypovězení smlouvy o stavebním spoření do 6 let od uzavření smlouvy. Tento poplatek činí 0,5 % z cílové částky, minimálně 2 000 Kč.

Zaplatíte také za vypovězení smlouvy o stavebním spoření se souvisejícím meziúvěrovým účtem, a to 5 % z cílové částky.

Poskytnutí úvěru ze stavebního spoření stojí 0 Kč, sjednání překlenovacího úvěru je též za 0 Kč.

Vedení řádného úvěru ze stavebního spoření činí 360 Kč ročně (jedná se o úhradu za správu úvěru a účtu účastníka, který slouží k přijímání splátek úvěru), stejně tak vedení překlenovacího úvěru vás vyjde na 360 Kč ročně.

Založení stavebního spoření u ČSOB

Stavební spoření ČSOB lze sjednat online na webu csobstavebni.cz, v internetovém bankovnictví nebo v aplikaci ČSOB Smart nebo na pobočce ČSOB. Stavební spoření si mohou sjednat zájemci od 18 let s českým občanstvím.

Pokud jste klientem banky, využijete pravděpodobně sjednání v internetovém bankovnictví. Stavebko si můžete sjednat online, i pokud nejste klientem banky.

Ke sjednání budete potřebovat:

• Vaše osobní údaje včetně rodného čísla.
• Fotografie dvou dokladů totožnosti (občanka a řidičák / pas).
• Svůj běžný účet, ze kterého provedete první platbu pro dokončení identifikace.

Stavební spoření u ČSOB můžete sjednat i svým dětem. Podmínkou je, aby stavebko dítěti (od narození do 18 let) založil zákonný zástupce. Žádost lze odeslat snadno přímo z internetového bankovnictví.

Ke sjednání stavebka dítěti potřebujete:

• Osobní údaje dítěte.
• Fotografii rodného listu dítěte.
• U dítěte od 15 let občanský průkaz.

Chcete-li získat státní podporu v plné výši (1 000 Kč) je nutné vložit na účet alespoň 20 000 Kč ročně + poplatky za vedení účtu přibližně 400 Kč ročně = 20 400 Kč ročně nebo 1 700 Kč měsíčně.

Státní podpora činí 5 % z ročně uspořené částky. Aby došlo k uplatnění nároku na státní podporu v daném kalendářním roce, všechny vklady musí být na účet stavebního spoření připsány nejpozději 31. 12. daného kalendářního roku.

Další produkty od ČSOB

• ČSOB běžný devizový účet
• ČSOB spořicí účet v cizí měně
• ČSOB firemní účet Online
• ČSOB podnikatelský účet Online
• ČSOB Stavební spořitelna stavební spoření
• ČSOB termínovaný vklad
• ČSOB spoření s bonusem
• ČSOB studentský účet Plus Konto
• ČSOB Účet pro seniory
• ČSOB Účet pro děti
• ČSOB Premium Konto
• ČSOB běžný účet Plus Konto

Vyplatí se stavební spoření od ČSOB? Pro koho je vhodné?

Roční základní garantovaná sazba u stavebního spoření ČSOB je pouhých 1,50 % p.a., ale tuto nižší sazbu “zachraňuje” možnost získat úrokový bonus za pravidelné spoření po dobu 6 let ve výši 1 % p.a.

Díky bonusům můžete získat maximální úrokovou sazbu až 4,50 % p.a.

ČSOB Stavební spořitelna umožňuje sjednání stavebního spoření online i na pobočce. Stavebko lze navíc sjednat online i dětem.

Uzavření smlouvy je zdarma, a to pro jakoukoliv cílovou částku. Nevýhodou je měsíční poplatek za vedení stavebního spoření, ten je ale běžný u většiny stavebních spořitelen.

Naopak výhodou je, že na stavebko od ČSOB můžete navázat překlenovacím nebo řádným úvěrem s pevnou úrokovou sazbou od 4,50 % p.a.

Stavební spoření vám může pomoci vytvořit základ pro budoucí úvěr na bydlení, rekonstrukci bydlení, koupi pozemku nebo nemovitosti. Také může sloužit jako finanční rezerva pro děti, pro vás nebo jako zajištění na penzi.

Úročení sice není kdovíjak vysoké, na druhou stranu, s bonusy a státní podporou můžete ve výsledku získat o trochu více než u klasického spořicího účtu.

Pokud však chcete získat lepší zhodnocení a nevadí vám riskování, poohlédněte se například po investování.