Češi jsou obecně v investicích velmi konzervativní. Právě proto je v České republice velmi oblíbeným produktem stavební spoření. "Stavebko" sice nenabízí závratné zhodnocení, ale jistotu, například i v podobě státní podpory.
Nyní se výnosy ze stavebního spoření dostávají nad 5 %, znamená to revoluci na poli stavebních spoření?
Nejdříve si připomeňme základní fakta o stavebním spoření:
- Mimo úroků je zde možnost získat státní podporu
- Státní podpora jsou až 2 000 Kč ročně, pokud za rok naspoříte aspoň 20 000 Kč
- Pro získání státní podpory je nutné spořit nejméně 6 let nebo čerpat úvěr ze stavebního spoření
- Stavební spoření zakládá také nárok na úvěr s pevnou úrokovou sazbou
- Vklady jsou pojištěný do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2 500 000 Kč)
Pro více informací o tomto produktu si přečtěte v našem komplexním článku o stavebním spoření.
Stavební spoření držela v posledních letech nízké úrokové sazby, obvykle do 1 % p.a., ale výjimkou nebyly ani sazby typu 0,25 %. Stavebko bylo zajímavé především díky státní podpoře. Ta stále hraje důležitou roli, ale do hry se dostává i úrok, ten nyní převyšuje 2 % p. a.
Stavební spoření reaguje na zvyšování úrokových sazeb a celkově nabízí čistý úrok nad 5 % ročně.
Při našem výpočtu jsme vycházeli z typického zákazníka stavebního spoření. Pod typickým zákazníkem si představujeme osobu, která chce získat maximální státní podporu, tedy 2 000 Kč ročně. Na získání podpory je potřeba ročně naspořit 20 000 Kč. Pokud tuto částku vydělíme 12, získáme 1 666,66 Kč, zaokrouhleme to tedy na měsíční spoření 1 700 Kč.
V tomto modelovém příkladu nám nejlépe vychází Buřinka (Stavební spořitelna České spořitelny) a MONETA. V obou případech nám vyšlo, že za 6 let při pravidelném vkladu 1 700 Kč měsíčně naspoříme 144 230 Kč (rozdíl u obou společností vychází cca 40 Kč).
Po započtení úročení, státní podpory, ale také poplatků a daní získáme čistou úrokovou míru. V našem případě se dostaneme na 5,3 % p.a.
Mimochodem pokud bychom chtěli stejné čisté úročení na spořicím účtu bez poplatků, museli bychom mít sazebníkové zhodnocení 6,3 %.
Na co si dát u stavebního spoření pozor
Pozor si dejte na podmínky. V našem případě jsme uvažovali nejen nejvýhodnější společnosti, ale také nejvýhodnější podmínky. Ty bylo možné získat při založení online. Pokud byste šli přímo do Buřinky, vstupní poplatek by činil 2 000 Kč (při online založení jen 500 Kč).
Na závěr také musíme zmínit inflaci. Inflace v červnu 2022 dosahuje na 16 % a tedy zhodnocení 5-6 % u stavebního spoření je výrazně pod inflací. Stavební spoření je ovšem stále lepší než nic. Pokud se o své peníze bojíte a nedovedete si představit, že byste mohli investicemi přijít ke ztrátě, stavebko je tady pro vás.
A co vy, máte stavební spoření? A využíváte i jiné produkty nebo přemýšlíte, do čeho investovat?
