Moneta Money Bank nabízí hypotéku, kterou lze kompletně sjednat online. Úroková sazba je zajímavá a řadí se k nejnižším na trhu. Půjčit si lze 300 000 Kč až 30 000 000 Kč. Sjednání a vedení hypotéky je zdarma, poplatek za posouzení zástavy činí 3 000 Kč, mimořádné splátky do 50 % ročně jsou bez poplatku po prvním roce splácení.
Moneta hypotéka je první hypotékou na trhu, kterou lze kompletně sjednat online od kalkulace, přes podpis až po správu úvěru. Nabízí úrokovou sazbu garantovanou až na 60 dní od koupi nemovitosti.
Nevíte, co od banky Moneta Money Bank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?
Moneta Money Bank je moderní česká banka, která ačkoliv pod svým názvem působí v ČR od roku 2016, řadí se k největším bankám. Podle počtu klientů (1,6 milionu) je pátou největší bankou.
Moneta vznikla z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena roku 1990. Prodělala několik změn, nakonec se však osamostatnila a v roce 2016 se z ní stala ryze česká banka. Pyšní se širokou nabídku produktů pro osobní i firemní bankovnictví. Snaží se držet krok s dobou a neustále vylepšuje svou nabídku produktů.
Banka získala již čtvrtý titul Hypotéka roku z nejprestižnějšího českého ocenění MasterCard Banka roku. V soutěži Finanční produkt roku 2023 portálu Finparada.cz získala první místo v kategorii Hypotéka se svou “Pružnou hypotékou”. V rámci soutěže Broker Consulting se také stala hypotékou roku 2024.
Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může hypotéka od Monety nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.
Co hypotéka Moneta nabízí?
Hypotéka od Monety lze sjednat plně online nebo na pobočce. Půjčit si můžete od 300 000 Kč až 30 000 000 Kč, s dobou splatnosti 5 až 30 let.
Banka standardně půjčuje do 80 % odhadní ceny nemovitosti. Klientům mladším 36 let může půjčit i více, ale maximálně 90 % odhadní ceny.
Hypotéku lze fixovat na 1 rok, 3, 5, 7 nebo 10 let. Součástí je pojištění schopnosti splácet.
Po celou dobu splácení hypotéky je nezbytné mít sjednané pojištění nemovitosti, to může to být i podmínkou čerpání úvěru.
Info
Pro získání hypotéky od Monety není podmínkou mít u Monety běžný účet, ale za jeho zřízení vám banka sníží úrokovou sazbu hypotéky o 0,5 %. Tato sleva není určitě k zahození a pro její získání stačí dodržovat měsíční kreditní příjem 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. Účet vám banka založí současně při vyřizování hypotéky.
Běžný účet Tom Plus nabízí vedení zdarma, včetně výběrů ze všech bankomatů v České republice i v zahraničí. Součástí je také debetní karta, okamžité platby a online směnárna, to vše bez poplatků.
Hypotéku lze také mimořádně splatit, Moneta umožňuje splatit ročně až 50 % z výše půjčené částky. Nejdříve však po prvním roce splácení. Mimořádnou splátku až ve výši 25 % lze opakovat každého půl roku.
Na co lze peníze použít?
Hypotéka je určená pro koupi bytu, domu, pozemku nebo rekreační chalupy. Až 30 % vyčerpané části úvěru můžete využít i na rekonstrukci, modernizaci nebo vybavení, ale také pro pořízení nemovitosti k podnikání.
Firmy a OSVČ mohou získat až 80 % potřebné částky, avšak klíčové je mít našetřeno minimálně 20 % z celkové hodnoty úvěru. Ideální je však mít finanční rezervu i nad tuto částku.
Poplatky spojené s hypotékou
Sjednání hypotéky na bydlení je za 0 Kč, přičemž poplatek za posouzení vhodnosti zástavy činí 3 000 Kč.
Za správu půjčky je poplatek 0 Kč. Tento spotřebitelský úvěr také umožňuje mimořádné splátky, ročně lze splatit až 50 % z výše půjčené částky nejdříve po 1. roce splácení. Mimořádné splátky jsou zdarma.
U hypoték sjednaných nebo refixovaných do 1. 9. 2024 se pravidla pro úhradu účelně vynaložených nákladů při předčasném splacení či mimořádné splátce nemění.
Předčasné splacení nebo mimořádné splátky zůstávají zdarma v těchto případech:
Na konci fixace úrokové sazby.
Každý rok až 25 % z výše úvěru při výročí smlouvy (1 měsíc před uzavřením smlouvy).
Při sjednané službě Dílčí mimořádné splátky další splátky do 25 % výše úvěru.
Úhrada nákladů v ostatních případech:
Hypotéky do 1. 9. 2024: fixní poplatek 1 000 Kč.
Hypotéky po 1. 9. 2024: max. 1 % z předčasně splacené částky, přesná částka bude vypočítána při kalkulaci.
Vysoký poplatek za změnu smluvních podmínek ze strany klienta
Vysoký poplatek za zaslání upomínky
Tabulka splátek hypotéky
Banka standardně půjčuje do 80 % hodnoty nemovitosti, klientům do 36 let může půjčit více, maximálně však do 90 % odhadní ceny. Parametry jsou uvedené při fixaci na 5 let.
Výše půjčky
Doba splácení
Výše splátky
Úrok*
RPSN*
Celkem*
1 000 000 Kč
7 let
13 803 Kč + pojistné 1 241 Kč
od 4,29 % p.a.
od 7,17 % p.a.
1 271 357 Kč
2 700 000 Kč
12 let
24 021 Kč + pojistné 2 160 Kč
od 4,29 % p.a.
od 6,04 % p.a.
3 783 975 Kč
5 000 000 Kč
20 let
31 069 Kč + pojistné 2 794 Kč
od 4,29 % p.a.
od 5,44 % p.a.
8 149 234 Kč
10 000 000 Kč
25 let
54 398 Kč + pojistné 4 891 Kč
od 4,29 % p.a.
od 5,26 % p.a.
17 827 125 Kč
30 000 000 Kč
30 let
162 701 Kč + pojistné 14 627 Kč
od 5,09 % p.a.
od 6,02 % p.a.
63 971 445 Kč
*Výpočet je pouze reprezentativní, jedná se o sazby od, tedy při řádném splácení. V RPSN není zahrnutá částka za Pojištění schopnosti splácet, ani poplatek v případě předčasného splacení. Přesné parametry získáte při online žádosti.
Reprezentativní příklad
Při úvěru 2 500 000 Kč na 30 let (360 splátek) s fixací na 5 let je měsíční splátka s pojištěním 12 504 Kč + 1 125 Kč za pojištění, s úrokovou sazbou 4,39 % a RPSN 5,27 %. Celkově tak zaplatíte 4 923 552 Kč.
Neplatíte za zpracování úvěru ani vedení účtů, ale zpoplatněny jsou např. návrhy na vklad a výmaz zástavního práva. Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti a vyžaduje měsíční kreditní příjem min. 15 000 Kč na účet pro splácení. Výpočty jsou orientační a nezávazné.
Přibližný výpočet hypotéky můžete provést přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách Monety.
Zdroj: moneta.cz
Úvěrová kalkulačka hypotéka Moneta.
Podmínky pro získání Moneta hypotéky
Pro vyřízení hypotéky potřebujete dva doklady totožnosti, kupní nebo rezervační smlouvu k nemovitosti a doklady o příjmech.
Podnikatelé by měli přinést poslední dvě daňová přiznání. Před schůzkou si ověřte, zda nejsou nutné další dokumenty. Podmínkou je samozřejmě věk minimálně 18 let.
Výše příjmů přímo ovlivňuje částku, kterou si můžete od banky půjčit – čím vyšší příjem doložíte, tím větší úvěr můžete získat.
Příjmy všech členů domácnosti či spolužadatelů se přitom sčítají. Zahrnout lze také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další zdroje.
U úvěrů od Monety nad 1 000 000 Kč je nutný spolužadatel. Pokud jste vdaní nebo ženatí, musí to být váš manžel či manželka.
Máte-li nedostatečnou bonitu, můžete též přizvat vhodného spolužadatele, a to ať již například rodiče nebo sourozence. Spolužadatel je pak prověřován stejně jako hlavní žadatel. Prověřuje se jeho platební morálka v bankovních i nebankovních registrech a musí doložit své příjmy.
Jaké jsou požadavky na spolužadatele? Musí se jednat o zletilou osobu s českým občanstvím a trvalým bydlištěm v ČR. Pokud se jedná o cizozemce, podmínkou je opět minimální věk 18 let a přidělené rodné číslo a trvalý, přechodný, či dlouhodobý pobyt v České republice.
Jak podat žádost o hypotéku?
Pojďme se podívat krok po kroku, jaké se nabízí možnosti a jak podat žádost o hypotéku Moneta. Sjednat si ji můžete kompletně online nebo na pobočce.
Jak sjednat hypotéku online:
Výpočet a sjednání hypotéky
Hypotéku si spočítáte a sjednáte kompletně online včetně doložení potřebných dokumentů prostřednictvím internetového formuláře.
Průběh schvalování
Podmínky a potřebné dokumenty najdete přehledně v Internet Bance. Dokumenty můžete průběžně nahrávat, banka je průběžně kontroluje a na případné nesrovnalosti upozorní.
Odhad nemovitosti a schválení
Odhad nemovitosti banka v mnoha případech zařídí zdarma online. Schválení úvěru trvá obvykle několik dní.
Čerpání hypotéky
Peníze lze čerpat najednou nebo postupně. Až 30 % z hypotéky můžete využít na cokoliv. Platební příkazy banka zkontroluje a uvolní prostředky, pokud vše odpovídá podmínkám.
Přehled o splácení
Přehled o splácení máte vždy k dispozici v Internet Bance a Smart Bance, včetně možnosti mimořádných splátek či doplacení hypotéky.
Nastavení hypotéky
V Internet Bance lze snadno měnit účet pro splácení, pojištění, stáhnout potvrzení o úrocích nebo zažádat o změny.
Pojištění nemovitosti
Po celou dobu splácení je nutné mít sjednané pojištění nemovitosti, které může být podmínkou čerpání úvěru.
Zdroj: Moneta.cz
Žádost o hypotéku od Monety online.
O hypotéku jednoduše požádáte na stránkách Monety Money Bank. Prostřednictvím internetové žádosti vyplníte všechny parametry, jako jsou vaše příjmy, výdaje a kontaktní údaje.
Následně vám banka zašle kalkulaci a ověří vás v registrech. Vyplnění samotné žádosti vám zabere přibližně 10 – 15 minut. Následně je ještě potřeba vyřídit odhad nemovitosti a případné další úkony.
Pojištění schopnosti splácet
K hypotéce od Monety je doporučeno sjednat si pojištění schopnosti splácet, které kryje vaši hypotéku v případě nečekaných událostí. Moneta nabízí pojištění ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s.
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr lze sjednat kdykoliv, snadno i přes Internet Banku. Chrání vás v nepříznivých situacích, jako je pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání, úmrtí nebo při ošetřování člena rodiny. Zajistí včasné splácení hypotéky.
V případě pojistné události hradí pojišťovna splátky nebo zbylou dlužnou částku hypotečního úvěru.
Lze pojistit až dvě fyzické osoby na jednu smlouvu, což umožňuje chránit majetek i blízké.
Pojišťovna kryje tyto pojistné události:
Pracovní neschopnost alespoň 30 dní
Evidence na Úřadu práce alespoň 30 dní
Ošetřování člena rodiny alespoň 30 dní
Přiznaná invalidita II. a III. stupně od České správy sociálního zabezpečení, nebo mimořádné výhody III. stupně (průkaz ZTP/P)
V nabídce jsou dvě varianty pojištění:
Varianta 1
Kryje pracovní neschopnost, invaliditu III. stupně, úmrtí, ztrátu zaměstnání, ošetřování člena rodiny. Cena je 8,99 % z měsíční splátky úvěru.
Varianta 2 (1+1)
Kryje stejné situace jako varianta 1 a platí pro dvě pojištěné osoby u jednoho hypotečního úvěru. Cena činí 16,19 % z měsíční splátky úvěru.
Závěr – Je hypotéka od Monety výhodná?
Hypotéka od Moneta Money Bank je zajímavá, hlavně díky možnosti kompletního online sjednání, včetně kalkulace, podpisu a správy úvěru, což je na českém trhu jedinečné.
Úvěr si můžete sjednat za účelem koupi nemovitosti, rekonstrukce nebo vybavení. Banka standardně půjčuje až do 80 % hodnoty nemovitosti (pro mladé do 36 let až 90 %).
Fixaci lze zvolit na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let a garance úrokové sazby platí až 60 dní od koupě nemovitosti. Banka také umožňuje mimořádné splátky zdarma (až 50 % jistiny ročně) a zpracování i vedení hypotéky je bez poplatku.
Na druhou stranu, Moneta hypotéka má i nějaké nevýhody. Mezi ty patří zejména některé poplatky, například za druhé a další čerpání úvěru, posouzení vhodnosti zástavy nebo za změnu smluvních podmínek.
Ale co úrok, jenž žadatele zajímá nejvíce? Ten si snadno spočítáte v úvěrové kalkulačce hypotéky Moneta. Stačí zadat potřebné parametry a hned se vám zobrazí přibližný výpočet.
Úrok u hypotéky od Monety pohybuje přibližně od 4,29 % p.a., RPSN pak od 5,15 % p.a. Výhodou je, že si můžete půjčit 300 000 Kč až 30 000 000 Kč a splatnost rozložit na 5 až 30 let.
Oblíbená a stabilní banka Moneta si se svou hypotékou vede na trhu bankovních úvěrů velmi dobře. Se svou úrokovou sazbou se dokonce řadí mezi výhodnější úvěry. Dalšími výhodami jsou transparentní podmínky, sjednání a vedení zdarma, možnost sjednání online a mimořádné splátky.
Jak vybrat nejlepší hypotéku?
Nejlevnější hypotéka nutně nemusí být nejlepší hypotéka. Nejlepší hypotéka by měla odpovídat vašim finančním možnostem a představám o budoucím splácení.
Při výběru nejlepší hypotéky na českém trhu porovnávejte nejen úrokovou sazbu, ale zaměřte se také na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje i poplatky spojené s úvěrem.
Posuďte také délku fixace úrokové sazby, která ovlivňuje stabilitu splátek, mimořádné splátky, sjednání online, výši hypotéky či možnost odkladu splátek.
Nezapomeňte zohlednit případné poplatky za sjednání, vedení úvěru nebo mimořádné splátky.
Úroková sazba se aktuálně pohybuje od 4,29 % p.a. a RPSN od 5,15 % p.a.
Kolik si můžu půjčit?
Půjčit si můžete od 300 000 Kč až 30 000 000 Kč.
Jakou má hypotéka splatnost?
Maximální dobu splácení půjčky si můžete nastavit na 5 až 30 let.
Umožňuje hypotéka odložit splátky?
Pokud jste se dostali do finanční nouze, Moneta nabízí odklad nebo snížení splátek. Za poskytnutí odkladu nebo snížení splátek není účtován žádný poplatek, ale prodloužením splácení zaplatíte na úrocích více než při splácení dle původního splátkového kalendáře. Po dobu odkladu splácení se jistina úvěru stále úročí. Splátky lze odložit na 1 až 6 měsíců. Tuto možnost lze využít pouze jednou. Odklad nebo snížení splátek se navíc propíše do registru dlužníků.
Je možné si hypotéku pojistit?
Ano, pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr si sjednáte kdykoliv přes Internet Banku. Chrání vás při pracovní neschopnosti, invaliditě, ztrátě zaměstnání, úmrtí či péči o člena rodiny, a zajistí včasné splácení hypotéky. Cena pojištění je 8,99 % z měsíční splátky úvěru.
Je možné si hypotéku sjednat online?
Ano, hypotéku si můžete sjednat kompletně online. Hypotéku si snadno spočítáte, sjednáte a doložíte potřebné dokumenty plně online, přičemž všechny podmínky a požadované kroky přehledně uvidíte v Internet Bance. Dokumenty lze nahrávat průběžně.
Jak získám nejlevnější hypotéku?
Nejvýhodnější hypotéku si můžete spočítat v kalkulačce na stránkách banky Moneta. Všeobecně výhodnost úvěru ovlivňuje vaše bonita a schopnost splácet. Pokud doložíte, že máte dostatečný příjem a vaše záznamy v registru dlužníků nejsou negativní, tak máte větší šancí získat výhodný úvěr. Důležitá je také výše LTV – poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti – má zásadní vliv na úrokovou sazbu hypotéky. Čím nižší LTV, tím atraktivnější úrok můžete získat. LTV čili “Loan To Value” je poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti.
Za jak dlouho obdržím peníze?
Proces sjednání hypotéky zahrnuje kompletaci podkladů, jejich schválení a vyřízení formalit, přičemž nejvíce času zabere příprava dokumentů, jako je potvrzení příjmů nebo odhad nemovitosti. Samotné schvalování bankou je rychlé a trvá jen několik dní, ale celý proces získání hypotéky obvykle zabere 3–4 týdny. Peníze na účet obdržíte po podepsání smlouvy a splnění všech podmínek čerpání.
Jak budu hypotéku splácet?
Banka si splátku automaticky započítá přímo z vašeho běžného účtu u MONETA Money Bank, na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků.
Přehled poplatků a parametrů pro hypotéku od Monety
Jméno produktu
Moneta hypotéka
Typ půjčky
Hypoteční úvěr
Typ úvěru
Bankovní úvěr
Poskytovatel půjčky
MONETA Money Bank, a.s.
Parametry půjčky
Úrok od
4,29 % p.a.
RPSN od
5,15 % p.a.
Výše půjčky
300 000 Kč až 30 000 000 Kč
Splatnost
5 až 30 let
Splátka od
1 536 Kč
Sjednání online
Možnosti vyřízení
Online, na pobočce
Povinný běžný účet
Na co lze půjčku využít
Na koupi nebo rekonstrukci nemovitosti
Možnost pojištění půjčky
Rychlost zpracování půjčky
3 - 4 týdny
Podmínky pro poskytnutí půjčky
Věk minimálně 18 let, dva doklady totožnosti, doložení výše příjmů, odhad nemovitosti a další podklady
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
98 %
90 %
