Začněte psát a výsledky vyhledávání se zobrazí zde...

Na obzoru je změna podmínek refinancování hypoték – Podmínky se pro klienty bank možná zpřísní

Publikováno
Na obzoru je změna podmínek refinancování hypoték – Podmínky se pro klienty bank možná zpřísní
Zdroj: Depositphotos.com

Máte hypotéku a uvažujete o refinancování? Pozor, podmínky refinancování hypoték se pro klienty bank dost možná zpřísní. Důvodem je narůstající nespokojenost bank s jejich nemalými náklady způsobenými předčasným splácením. Údajně je zákon až příliš na straně spotřebitelů.

O očekávaném růstu úrokových sazeb, důvodech vedoucích klienty k refinancování a chystané změně podmínek se dočtete právě v tomto článku.

Očekávaný růst úrokových sazeb stanovených Českou národní bankou

V dnešní době lidé očekávají růst úrokových sazeb. Refinancování hypotéky využívají lidé nejvíce právě nyní před očekávaným růstem úrokových sazeb.

Dle prohlášení guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka porostou úrokové sazby přibližně od poloviny roku 2021.

To znamená, že právě nyní v červnu 2021 by měla centrální banka zvýšit úrokové sazby. 

Refinancování hypotéky

Dlužník žádá o refinancování hypotéky ve většině případů těsně před skončením doby fixace úrokové sazby. Je to většinou v situaci, kdy je nabídka nových podmínek od nové banky výhodnější než nabídka od banky, která původně poskytla hypotéku.

Poznámka

Refinancování hypotéky znamená splacení stávajícího hypotečního úvěru novým hypotečním úvěrem s odlišnými, zpravidla výhodnějšími podmínkami (zejména nižší úrokovou sazbou). Toto refinancování nejčastěji nabízejí banky, ale i nebankovní sektor.

Hypotéku můžeme refinancovat i několik let před vypršením fixace. V současnosti je obvyklým postupem refinancování na 2 roky dopředu. To umožňuje přibližně 50 % bank v České republice. Pouze u Komerční banky lze refinancovat hypotéku až 3 roky před koncem fixace. 

Výhody refinancování

  1. Možnost dosáhnout výhodnější úrokové sazby a díky tomu také nižší měsíční splátky
  2. Zkrácení nebo naopak prodloužení doby splácení hypotéky
  3. Změna doby fixace hypotéky
  4. Vyjednání lepších podmínek (např. odpuštění některých poplatků)

Nejvýznamnějším a nejčastějším důvodem k refinancování hypotéky je dosažení výhodnější úrokové sazby a díky tomu také nižší měsíční splátky (nebo kratší splatnost), jak můžete vidět na příkladu níže. Na konci období fixace nabídne banka dlužníkovi nové podmínky včetně nové úrokové sazby pro další období.

Příklad refinancování hypotéky

Pan A si vzal hypotéku v hodnotě 4 miliony korun na 25 let. Současná banka nabízí pro další období fixace úrokovou sazbu ve výši 2,7 %. V případě refinancování hypotéky u nové banky si vyjednal úrokovou sazbu ve výši 2,2 %. Pokud by pan A využil nabídku nové banky, pak by ušetřil každý měsíc na splátkách přibližně 1 000 Kč a každý rok okolo 12 000 Kč.

Změna podmínek refinancování

V dnešní době si banky mohou v případě předčasně splacené hypotéky účtovat pouze náhradu tzv. “účelně vynaložených nákladů” vzniklých v souvislosti s touto skutečností. Toto se řídí pokynem České národní banky. Řada bank respektuje pokyn ČNB a účtují si několik stokorun (pouze administrativní náklad), přičemž banky si výslovně nesmí vyčíslit např. ušlé úroky.

Poznámka

Většině bank účtujících si (pouhé) stokoruny vzniká ztráta z důvodu stále častějších předčasných splátek hypoték kvůli refinancování.

Česká bankovní asociace dlouhodobě usiluje o narovnání podmínek pro banky, aby se nedostávaly v této oblasti do ztrát. Dále asociace varuje před zdražením nabídek dlouhodobých fixací u hypoték. Vedle zdražení by dalším efektem mohly být plovoucí úrokové sazby, u kterých úrok hypotéky kopíruje úrokovou sazbu stanovenou ČNB. Tímto by došlo ke zhoršení podmínek pro dlužníky (občany).

Závěr

Poslanci začali řešit danou věc. Člen sněmovního Rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO) jedná o úpravách s bankovní asociací, poslanci, ministerstvem financí a ČNB. Dle Řehounka je nejdůležitější definovat náhradu účelně vynaložených nákladů (stanovit procentní sazbu ze zůstatku úvěru, zpoplatnění daných úkonů věřitelů aj.).

Cílem je změnit zákon § 117 o spotřebitelském úvěru a zpřehlednit náklady související s hypotékou jak pro banky tak pro klienty. Důležité v celé věci je, aby banky nerealizovaly ztráty a občané měli předem jasně dané náklady. 

Líbil se vám tento článek?
1
0

Autor

Vystudovaný ekonom se zájmem o makroekonomické indikátory a zejména úrokové sazby. Centrální banky prostřednictvím úrokových sazeb provádějí svou měnovou politiku, jejíž hlavním cílem je udržet stabilní míru inflace. A tento problém se v posledních letech snaží vyřešit centrální bankéři po celém světě.

Přemysl je přesvědčen, že výše úrokových sazeb ovlivňuje nejen míru inflace, ale i další ukazatele.

“Hledám a popisuji vzájemnou souvislost či korelaci mezi úrokovými sazbami a ostatními ekonomickými ukazateli. Snažím se čtenáře seznámit s tím, jak moc ovlivňují úrokové sazby každodenní život lidí po celém světě.”

Přečíst více

Sdílejte tento článek

Mohlo by vás zajímat

Diskuze (0 komentářů)

Připojte se k diskuzi

Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.

Recenze
TOP Nejlepší brokeři
Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 77 % účtů retailových investorů peníze.
U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
U 51 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
Při investování je váš kapitál vystaven riziku a může se vám vrátit méně, než jste investovali. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výsledky.
U 64 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.