Nedávné rozhodnutí centrální banky snížit hlavní úrokovou sazbu na 5,25 % způsobuje další změny v ekonomickém prostředí.
Toto snížení, o kterém rozhodli členové bankovní rady, ovlivňuje finanční nástroje, zejména spořicí účty, které v poslední době nabízely vysoké úrokové sazby.
Vzhledem k tomu, že tyto sazby začínají klesat, je pro investory nezbytné přehodnotit své investiční strategie.
Lidé jsou zvyklí na vysoké sazby
Lidé obecně neradi přicházejí o něco, na co si zvykli, příkladem mohou být právě vysoké výnosy ze spořicích účtů. Lidská povaha však inklinuje k prokrastinaci, zejména pokud jde o přijímání složitých finančních rozhodnutí.
Přitom rozhodnutí centrální banky snížit základní sazbu o půl procentního bodu jasně ukazuje, kam bude ekonomika směřovat. Po tomto kroku bude pravděpodobně následovat postupné snižování úrokových sazeb napříč různými spořicími produkty.
Česká národní banka (ČNB) ve své květnové prognóze předpokládá, že za rok touto dobou bude hlavní úroková sazba zhruba na úrovni 3,4 procenta.
Kam přesouvají své peníze konzervativní investoři?
Vzhledem k tomu, že úrokové sazby na spořicích účtech začínají klesat, hledají konzervativní investoři alternativy, které mohou stále nabídnout relativně vysoké sazby.
Oblíbenou alternativou ke spořicím účtům jsou například investiční Repo fondy, které kopírují základní sazbu ČNB a mohou přinést výnos 4-5 % ročně. Repo fondy také umožňují vyhnout se dani, ale nevyřeší hlavní problém.
Nejzákladnější ultrakonzervativní volbou ke spořicím účtům pak jsou termínované vklady. NEY spořitelní družstvo nabízí termínovaný vklad na 6 měsíců s úrokem 5 % p.a., také Banka Creditas na měsíčním termínovaném vkladu nabízí 4,7 % p.a. a na půlročním 4,10 % p.a.
Stavebnímu spoření ještě neodzvonilo
Zajímavou volbou může být i stavební spoření, a to ačkoliv státní podpora klesla. Spoření s úrokem přes 5 % p.a. je možné získat při měsíční úložce 1 500 – 1 700 Kč. Nejlepší nabídku má aktuálně Buřinka od České spořitelny s úrokem okolo 5 % p.a.
Odvážnější investoři mohou zvážit investice do dluhopisů. České domácnosti mají v dluhopisových fondech 381 miliard korun. Přestože výnosový potenciál těchto fondů je nižší než loni, měly by alespoň porážet inflaci.
Některé investiční možnosti
- Státní dluhopisy: Jsou považovány za bezpečné investice se zaručeným výnosem. I po snížení sazeb centrální bankou nabízejí stabilnější výnos než spořicí účty.
- Podnikové dluhopisy: Nabízejí vyšší výnosy při mnohem větším riziku. Je však velmi důležité posoudit bonitu emitenta.
- Pasivní fondy (ETF): I pasivní fondy podléhají tržním výkyvům, nicméně je tvoří celé kolekce akcií a dluhopisů, takže jsou méně rizikové než investice do jednotlivých akcií.
- Investice do akcií: Akcie nabízejí vyšší potenciální výnos, ale i vyšší kolísavost a riziko. Akciové trhy mohou těžit ze změny měnové politiky a vlny AI, rizikem však jsou geopolitické problémy.
- Preferenční akcie: Podobají se dluhopisům a nabízejí vyšší výnosy díky vyššímu riziku. Vyplácejí sjednanou dividendu, dokud je firma nestáhne.
- Kvalitní nemovitostní fondy: Mohou přinést výnosy 6-7 % díky vyšším sazbám, ale závisí na cenách nemovitostí a nájmech.
- Podřízené vklady: Riziková investice, fungují jako termínované vklady bez pojištění. Při krizi však investoři utrpí ztráty jako první a dostanou peníze zpět jako poslední. Investor může přijít o všechny vložené peníze!
Uvažujete o investování do akcií? Zvážit můžete některého z námi recenzovaných brokerů:
94 %
Při obchodování CFD ztrácí peníze 71 % účtů.
90 %
Až u 50 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
89 %
U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Zkraťte si cestu k lepším výnosům
Díky Finex Premium můžete zhodnocovat své peníze s větší jistotou, přehledem a podporou reálných investorů, kteří každý den spravují svá vlastní portfolia. Žádná teorie, ale reálná praxe.
- Uvidíte naše skutečné portfolio včetně nákupů a prodejů
-
Dostanete tipy na akcie dřív, než je objeví většina trhu
-
Získáte přístup k datům a nástrojům, které zkracují rozhodování z hodin na minuty
Přidejte se a nenechte si utéct žádnou příležitost.
