Chcete se stát milionářem? Tato 3 čísla vyřeší vaše finance jednou provždy

Veškeré rady o budování bohatství se snadno mohou změnit v informační přehlcení. Stačí se do Googlu podívat na recept na milion – a dostanete stovky tipů, protichůdné triky a složité ekonomické teorie.

Pravda je ale jednoduchá: stačí sledovat tři klíčové ukazatele, které vás povedou přímo k milionovému cíli.

1. Čisté jmění (Net Worth)

Nejdůležitější je vědět, kde právě jste. Bez pravidelného měření vlastního čistého jmění (všech aktiv minus všech dluhů) nemůžete směřovat ke konkrétnímu cíli.

• V roce 2023 uvedlo jen 54 % dospělých Američanů, že znají své finance dostatečně na to, aby si čisté jmění dokázali vypočítat .
• Stačí si vést jednoduchou tabulku nebo použít bezplatnou aplikaci: Sepište hodnotu nemovitostí, investičních portfolií, spoření a dalších aktiv, odečtěte dluhy z kreditních karet, spotřebitelských úvěrů či hypotéky a získáte přehled o tom, co skutečně vlastníte.
• Pravidelná kontrola (například měsíční) pomáhá odhalit, kde peníze “unikají” a kde můžete využít úspory efektivněji.

2. Míra úspor (Savings Rate)

Druhé magické číslo je procento příjmu, které každý rok skutečně odložíte stranou. Podle dat Fedu v St. Louis dosahovala osobní míra úspor v USA koncem května 2025 pouhých 4,5 % příjmů.

• Pokud dokážete dosáhnout na míru úspor 20 %, dostanete se ke svým finančním cílům podstatně rychleji (zhodnocení nepočítaje).
• Mnozí milionáři a miliardáři jsou skoupí ne z lakoty, ale proto, že chápou, jak rychle lze naráz s velkými částkami budovat bohatství.
• Zvyšte svou míru úspor postupně: Začněte s odkládáním 10 % z každé výplaty a každý rok přidejte další procento.

Sledování a zvyšování míry úspor je zásadní: Čím více ze svého výdělku odložíte, tím kratší bude cesta k milionu.

3. Míra výnosu (Rate of Return)

Kde své úspory uložíte, je stejně důležité jako to, kolik ušetříte. Nechat peníze ležet v šuplíku znamená ztrátu v důsledku inflace. Naopak investice mohou hodnotu kapitálu zvyšovat.

• Vanguard S&P 500 ETF od roku 2010 dosahuje průměrného ročního výnosu 14,55 %. Pokud byste investovali 1 000 Kč měsíčně při podobném výnosu, k jednomu milionu byste se dostali za méně než 20 let.
• Akcie s robustním růstem, nemovitosti či dluhopisy mohou posunout vaši akumulační křivku významně výše než čisté spoření.
• Celkový roční výnos portfolia – akcie, dluhopisy, nemovitosti, kryptoměny – si měřte pravidelně, abyste věděli, zda ke svému cíli postupujete správným tempem.

Dlouhodobý vývoj hodnoty Vanguard S&P 500 UCITS ETF

Škála

• Normální graf
• Logaritmický graf
• Procenta

Měna

• USD
• EUR
• CZK

Vanguard S&P 500 UCITS / VUAA

Načítání

Načítání

Investujte do ETF u XTB Váš kapitál může být ohrožen

---

Investovat!

Další doplňující poznatky ke všem třem číslům

• Zautomatizujte sledování: Používejte aplikace, abyste viděli vývoj čistého jmění a úspor v reálném čase.
• Nastavte si automatické odkládání: Nechte bance či fintech platformě každý měsíc automaticky převést vyčleněnou částku na investiční účet. Eliminujete tak zkoušení vůle – peníze se spoří dříve, než je stačíte utratit.
• Vyhodnocujte alokaci: Jednou ročně zkontrolujte složení portfolia a upravte poměr akcií a dluhopisů podle věku a rizikového profilu.
• Daně optimalizujte: využívejte daňově zvýhodněné účty (v ČR např. doplňkové penzijní spoření nebo DIP), abyste minimalizovali daňový dopad z výnosů.
• Inflace a reálný výnos: Zaměřte se na reálnou míru výnosu po odečtení inflace. Pokud investujete do nemovitostí, kde je pronájem fixovaný na míru inflace, nebo do dividendových akcií, které každoročně navyšují výplatu, chráníte kapitál před znehodnocením.

Jak to všechno propojit dohromady?

1. Začněte čistým jměním – každý měsíc si překontrolujte, kolik skutečně vlastníte.
2. Nastavte úspory na minimálně 20 % příjmu, ideálně vyšší, a to automatizovaně.
3. Investujte tak, abyste dosáhli průměrného ročního výnosu alespoň 8–10 %. Vyšší výnos vám cestu zkrátí, ale s většími výnosy roste i riziko.
4. Pravidelně revidujte všechna tři čísla a hledejte slabá místa: Pokud čisté jmění neroste, snižte dluh. Pokud se míra úspor snižuje, omezte zbytečné výdaje. Pokud výnos zaostává, upravte alokaci aktiv.

S těmito třemi metrikami máte jednoduchou, ale účinnou mapu ke splnění milionového cíle.

Stačí disciplína, systematický přístup a dlouhodobá trpělivost – zbytek “hacků k bohatství” můžete ignorovat. Buďte realističtí a každý rok se o něco více přiblížíte k finanční nezávislosti.