Max Banka recenzePřehled produktů a zkušenosti

Max Banka je česká banka patřící do skupiny CREDITAS, která 4. října 2022 nahradila v České republice původní Expobank. Banka působí na českém trhu již od roku 1991.

Předtím jste ji mohli znát pod značkami Interbanka, a.s.; BAWAG Bank CZ a.s.; LBBW Bank CZ a.s. a zmíněná Expobank CZ a.s.

Jedná se o digitální banku, jejíž cílem je, aby se stala moderní online bankou pro retailové klienty. V nabídce banky se nachází běžný účet, spořicí účet i termínované vklady. V plánu pak jsou jednoduché online hypotéky a spotřebitelské úvěry, které byly v portfoliu původně pouze ve formě refinancování.

Máte rádi inovativní a moderní banky? Chcete se o Max Bance dozvědět více? Určitě si tedy přečtěte naši Max Banka recenzi!

Obsah Max Banka recenze

Představení Max Banka

Jak už jsme zmínili, Max Banka je jednou z českých bank, od září 2022 banku vlastní investiční skupina CREDITAS a od října téhož roku působí tato finanční instituce na trhu pod obchodním názvem Max banka a.s.

Investiční skupina CREDITAS se zaměřuje především na dlouhodobé investice v konzervativních odvětvích. Hlavními pilíři, na kterých skupina staví, jsou finanční služby, reality a energetika.

Max Banka může čerpat ze silného zázemí investiční skupiny CREDITAS, do níž patří i Banka CREDITAS. Objem aktiv skupiny CREDITAS dosahuje hodnoty téměř 195 miliard korun (k 31. 12. 2023). Zakladatelem a vlastníkem skupiny CREDITAS je Pavel Hubáček.

Max banka má v plánu být čistě retailovou on-line bankou. Její komunikace s klienty bude stavěna zejména na digitálních technologiích. Banka má dále k dispozici pouze jednu pobočku v Praze, ale její klienti mohou postupně využívat i některé služby na pobočkách Banky Creditas.

V plánu je přesun firemní klientely Max Banky do Banky Creditas, přičemž nově nabízené sazby mají naopak přetáhnout retailovou klientelu do Max Banky.

Čím se Max Banka zabývá?

Max Banka má za cíl stát se moderní digitální bankou, která svým klientům může nabídnout výhodné běžné účty, spořicí produkty i jednoduché online hypotéky a spotřebitelské úvěry, které dosud byly v nabídce jen ve formě refinancování.

Max Banka je součástí silné české investiční skupiny CREDITAS, která se může pochlubit více než 200 tisíci klienty.

Cílem banky je maximální jednoduchost a vstřícnost, celý vizuální styl prezentuje, že s bankou budou klienti v kontaktu především prostřednictvím mobilního telefonu a počítače.

Banka sice nemá vlastní bankomaty, za to ale nabízí výběry ze všech ostatních bankomatů v tuzemsku i v eurech z bankomatů v zemích EU / EHP v rámci NEO účtu zdarma.

Nyní vás určitě zajímá, co vám může Max Banka skutečně nabídnout. Pojďme se tedy podívat na produkty této banky!

Finanční produkty Max Banky

Max Banka je moderní online banka, která se zaměřuje na retailovou klientelu. Jejím cílem je maximálně využít pokročilých technologií a usnadnit tak klientům přístup ke svým službám. Na základě toho je sestavená její nabídka bankovních produktů a služeb.

V nabídce Max Banky naleznete:

• Běžný účet NEO účet
• Max spořicí účet (spořicí účet s úročením 4,20 % p.a. pro vklady do 500 000 Kč)
• Termínovaný vklad (roční termínovaný vklad v korunách s garancí 3,90 % p.a.)
• Podřízené vklady
• Platební karty s cestovním pojištěním

Podívejte se na stručné informace o jednotlivých produktech.

1) Běžný účet NEO účet

Max Banka má ve své nabídce běžný účet s názvem NEO účet. Účet slouží jako plnohodnotný platební účet, lze na něm realizovat běžné platby, zahraniční platby i SEPA platby. Samozřejmostí je nastavení SIPO, inkasa či trvalých plateb.

Zřízení, vedení nebo zrušení účtu jsou zdarma. Bez poplatků jsou také standardní operace jako je tuzemský platební styk, zasílání elektronických výpisů, platební karty Mastercard či vedení internetového bankovnictví.

NEO účet lze založit rychle a snadno online za pár minut. Vklady jsou ze zákona pojištěné do výše 100 000 EUR.

S Neo účtem můžete získat platební kartu, výběry a platby po celém světě zdarma. O platební kartu můžete požádat ve svém internetovém bankovnictví po založení NEO účtu.

2) Max spořicí účet

Max spořicí účet je spořicí účet s úrokovou sazbou 4,20 % p.a. platnou pro všechny stávající i nové klienty bez rozdílu. Tímto úrokem se úročí vklady do výše 500 000 Kč.

Účet je bez poplatků za zřízení, vedení i zrušení. Založit si jej můžete přímo v internetovém bankovnictví (podmínkou je sjednání NEO účtu) nebo na pobočce. Vklady na účtu jsou ze zákona pojištěné až do výše 100 000 EUR.

Výhodou spořicího účtu od Max Banky je možnost peníze kdykoliv vybrat. Účet je navíc bez skrytých poplatků a zbytečných sankcí i podmínek.

Peníze se na účtu úročí na denní bázi a úrok se připisuje na konci každého kalendářního měsíce. Automatické převody mezi běžným a spořicím účtem jsou zdarma, stejně tak veškeré odchozí elektronické tuzemské platby i příchozí tuzemské platby jsou bez poplatků. Elektronický výpis je také zdarma, výpis zaslaný poštou stojí 50 Kč.

U banky si navíc můžete založit spořicí účet v EUR. Vklady v cizí měně jsou 100 % pojištěny a účet lze snadno ovládat přes internetové bankovnictví.

Podívejte se na naše velké srovnání spořicích účtů pro rok 2024.

3) Termínovaný vklad

Termínovaný vklad kombinuje spoření a klasické termínované vklady. Banka garantuje pevnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání vkladu, klient si může zvolit dobu splatnosti: 6 měsíců, 1 rok, 2 roky, 3 roky, 4 roky či 5 let. Maximální výše vkladu není omezená.

Nejzajímavější úrokovou sazbu nabízí roční termínovaný vklad v korunách s garancí výnosu 3,90 % p.a. Banka nabízí možnost sjednat si také termínovaný vklad v eurech.

Vklad lze sjednat online v internetovém bankovnictví (podmínkou je mít běžný účet NEO účet) nebo na pobočce. Jeho sjednání i vedení je zdarma.

Minimální výše vkladu činí 100 000 Kč / 3 700 EUR / 4 500 USD. Počet termínovaných vkladů není omezen, můžete si jich sjednat kolik chcete.

Úroky jsou vypláceny na váš účet společně s uloženým vkladem ke dni splatnosti vkladu. Termínované vklady nejsou určené pro běžný platební styk a s uloženými penězi nelze po sjednané období volně disponovat.

4) Podřízené vklady

Podřízený vklad u Max Banky je dlouhodobý vkladový produkt, který nabízí vysokou fixní úrokovou sazbu až 6,5 % p.a. pro vklady na 10 let. Můžete si vybrat délku vkladu, na 5 let, 6 let, 7 let nebo 10 let.

Úroky jsou klientovi vypláceny každý měsíc, ale prostředky nejsou pojištěny, na rozdíl od klasických termínovaných vkladů. Vklad nelze předčasně ukončit a minimální částka pro založení je 100 000 Kč.

Podřízené vklady jsou specifické tím, že peněžní prostředky tvoří podřízenou pohledávku vůči bance, což znamená, že v případě likvidace nebo úpadku banky jsou tyto pohledávky uspokojovány až po všech ostatních pohledávkách. Z tohoto důvodu jsou podřízené vklady zahrnuty do kapitálu banky (tzv. kapitál tier 2), což zvyšuje riziko pro klienta.

Založení podřízeného vkladu je možné prostřednictvím internetového bankovnictví po otevření Neo účtu. Proces je jednoduchý a skládá se ze tří kroků: založení účtu, přihlášení do bankovnictví a výběr podřízeného vkladu.

5) Platební karty s cestovním pojištěním

Max Banka má ve své nabídce platební karty Mastercard Standard, Mastercard Business či Mastercard Gold s výběry z bankomatů zdarma po celém světě. Součástí je také velkorysé cestovní pojištění ke kartě. Platební karty mají moderní design a DCC blokaci proti nevýhodné směně v zahraničí. Navíc si lze propojit až tři NEO účty k jedné kartě.

Sjednání karet je zdarma, vedení MasterCard Standard stojí 65 Kč měsíčně, Mastercard Business vyjde na 130 Kč měsíčně a MasterCard Gold 350 Kč měsíčně – pokud nejsou zahrnuty v balíčku k účtu.

Základní kartu MasterCard Standard s možností bezkontaktních plateb získáte k NEO účtu, součástí jsou výběry z bankomatů po celém světě zdarma. Navíc si můžete sjednat cestovní pojištění za 85 Kč měsíčně. Kartu lze navázat až ke třem Neo účtům v různých měnách (CZK, EUR, USD) zdarma.

Mastercard Business karta nabízí bezkontaktní platby a výběry z bankomatů po celém světě zdarma. Lze ji propojit s Google Pay pro pohodlné platby mobilem. Navíc umožňuje sjednat cestovní pojištění s limitem pojistného plnění až 6 milionů korun za 85 Kč měsíčně.

S kartou Mastercard Gold získáte pojištění a další výhody v ceně a s možností bezkontaktních plateb. I zde máte s kartou k NEO účtu výběry z bankomatů po celém světě zdarma a stejně jako u Mastercard Standard i zde můžete kartu navázat až ke třem Neo účtům v různých měnách (CZK, EUR, USD) zdarma.

Internetové a mobilní bankovnictví Max Banka

Max Banka internetové bankovnictví umožňuje získat kompletní přehled o vašich financích prostřednictvím počítače s bezpečným potvrzením přihlášení nebo plateb v mobilu.

Součástí bankovnictví je jednoduché zadávání plateb pomocí funkce Chytrá platba, možnost zobrazit si podrobnosti účtů nebo detailní transakční historii. S bankovnictvím získáte přístup k novým službám a zajímavým fintech partnerům.

V Maxbankingu vidíte přehled o svých platebních kartách a karetních transakcích, o vyčerpaných limitech, včetně možnosti měnit PIN a limity ke kartám u on-line plateb. Lze v něm provádět blokace karet, nastavení čísla pro 3D Secure nebo změnit adresu pro zasílání karty.

Prostřednictvím bankovnictví lze snadno sjednat běžný Neo účet, spořicí účet nebo termínovaný vklad či produkt také zrušit.

Přihlášení do bankovnictví Max Banky ještě probíhá na stránkách https://ib.maxbanka.eu. Pro přihlášení potřebujete pouze uživatelské jméno a heslo. Poté vám je odeslán jednorázový autorizační SMS kód.

Zdroj: maxbanka.eu

Pokud využíváte mobilní aplikaci, můžete si nastavit ověření pomocí PIN kódu nebo biometrie. Maxbanking získáte automaticky při založení NEO účtu.

Mobilní aplikace

Banka disponuje mobilní aplikací, která slouží k potvrzení plateb PINEM nebo pomocí biometrie (otisk prstu, sken obličeje). V aplikaci navíc můžete zadávat platby, spravovat platební příkazy a platební karty nebo získat přehled o zůstatcích či transakcích.

• Biometrická autorizace plateb (potvrzení pinem, otiskem prstu, skenem obličeje)
• Správa platebních karet (správa limitů pro platby a pro výběry kartou) a příkazů
• Zadávání plateb, přehled o zůstatcích a transakcích
• Přehlednost a přísné bezpečnostní standardy
• Intuitivní design a možnost přizpůsobit si zobrazení zřízených produktů

Mobilní aplikace je zdarma ke stažení na App Store, Google Play nebo v AppGalery.

Google Pay a Apple Pay

Max Banka podporuje bezkontaktní platby pomocí Google Pay. Aktivaci lze provést v Google peněžence nebo v autorizační aplikaci.

Tato služba umožňuje placení na internetu bez opisování údajů z karty nebo snadné placení v kamenných prodejnách pouhým přiložením mobilu k platebnímu terminálu. Službu Apple Pay banka zatím nepodporuje.

Max Banka pobočky a bankomaty

Max Banka má pouze jednu pobočku, a to v Praze 4, v Budově City Element Na strži. Bankomaty nemá Max Banka dokonce žádné, na druhou stranu mají klienti výběry ze všech bankomatů v ČR i výběr hotovosti v EUR z bankomatu v zemích EU / EHP zdarma.

Výhody a nevýhody Max Banka

Výhody

• Moderní online banka založená na digitálních technologiích
• Výběry z bankomatů v ČR a v EU / EHP i mimo EU s NEO účtem zdarma
• Vedení NEO účtu a základní operace na účtu zdarma
• Zajímavé úročení na spořicím účtu
• Snadné sjednání produktů online

Nevýhody

• Nevlastní žádný bankomat
• Strohá nabídka produktů
• Zatím chybí úvěry a hypotéky
• Pouze jedna pobočka

Získaná ocenění

Max Banka získala za krátkou dobu působení na trhu dvě ocenění. Zabodovala v soutěži Finparáda.cz – Finanční produkt roku 2023, v těchto kategoriích:
• 1. místo Produkt roku – Spořicí účet
• 1. místo Produkt roku – Termínované vklady

Naše hodnocení banky Max Banka

Max Banka se dle našeho hodnocení zatím jeví jako motivovaná a inovativní. Není se také čemu divit, nastupuje na konkurenční český trh prakticky jako nová značka (ačkoliv jako nástupce Expobank).

Je vidět, že vedení banky moc dobře ví, čím klientelu zaujmout, a jak se dostat do popředí zájmu. Hlavním lákadlem jsou samozřejmě atraktivní úrokové sazby na spořicím účtu i termínovaném vkladu.

Tato zajímavá nabídka dokáže dost často překonat i výrazné neduhy, které si s sebou Max Banka naložila právě od své předchůdkyně Expobank. Těmi jsou pouze jedna pobočka v Praze, žádné bankomaty (což vyvažuje výběry v ČR a v EU zdarma) a strohá nabídka produktů.

Nedostatek poboček ale lze odpustit právě díky tomu, že banka se rozhodla prezentovat jako moderní online banka postavená na digitálních technologiích. Tak uvidíme, co od této banky můžeme očekávat, a zda-li dokáže naplnit očekávání klientů.

Nepřesvědčila vás tato banka? Co říkáte na Fio banku?

Banka Max Banka vás nepřesvědčila? Podívejte se na naši recenzi Fio banky, která se zaměřuje na poskytování běžných bankovních služeb bez poplatků. S Fio bankou se navíc můžete věnovat investování, konkrétně vám zprostředkuje obchod s cennými papíry.

Fio banka nabízí širokou škálu produktů pro osobní i firemní finance, čímž se zatím liší právě od Max Banky, jejíž nabídka produktů je opravdu velmi strohá.

Fio je ryze česká banka, která od počátku vzniku funguje naprosto stabilně.

K tomu všemu se stala největším českým online brokerem zaměřeným na drobnou klientelu. Může vám nabídnout také úvěrové produkty, hypotéky či různé typy kontokorentů.

Fio také disponuje celkem širokou sítí poboček a bankomatů. Velkou nevýhodou pak je zpoplatněný výběr z bankomatů cizích bank. Obě banky mají své pro a proti a vždy záleží na vašich konkrétních požadavcích.