Artesa spořitelní družstvoRecenze, přehled produktů a zkušenosti

Artesa, spořitelní družstvo, je česká finanční instituce, která poskytuje firemní úvěry a spořicí produkty. Společnost byla založena v roce 1999 pod názvem Spořitelní a úvěrní družstvo Svatopluk a od té doby prošla významnými změnami, včetně změny vlastníka.

V současnosti je majoritním vlastníkem Artesa Capital, a.s., za níž stojí český podnikatel Bohumil Koutník. Společnost je držitelem licence České národní banky. Portfolio družstva se skládá především ze běžných a spořicích produktů, úvěrů a bezpečnostních schránek.

Artesa nefunguje, a pravděpodobně ani neplánuje fungovat, jako klasická banka. Nenajdete zde proto klasické produkty, které mají ve své nabídce typicky bankovní společnosti, jako jsou platební karty, kreditní karty, účty pro děti, stavební spoření a další.

Avšak stejně jako bankovní subjekty je družstvo podrobené regulaci. Dohled nad ním vykonává Česká národní banka.

Co tedy můžete od spořitelního družstva Artesa očekávat? Jaké finanční produkty vám je družstvo schopné nabídnout? To vše a mnohem více se dozvíte v naší recenzi.

Obsah recenze Artesa, spořitelní družstvo

Představení Artesa, spořitelního družstva

Artesa pokračuje v tradici družstevních záložen, které v českých zemích fungovaly od první poloviny 19. století. Je českou finanční institucí, která nabízí spořicí a úvěrové produkty.

Byla založena 8. července 1999 pod původním názvem Spořitelní a úvěrní družstvo Svatopluk a je držitelem licence České národní banky.

Většinovým vlastníkem společnosti je Artesa Capital, a.s., jejímž akcionářem je Bohumil Koutník. Družstvo se zaměřuje na poskytování finančních služeb jak drobným střadatelům, tak i firmám.

V roce 2019 došlo k akvizici, kdy římskokatolické Biskupství českobudějovické získalo v Artese majetkový podíl ve výši 9,5 procenta.

Tento krok byl původně součástí ambiciózního plánu vytvořit první katolickou banku v České republice, ale projekt se nakonec nerealizoval.

Artesa je známá odborností a snahou o zhodnocení investic klientů, díky týmu odborníků a moderním technologiím. Vklady jsou pojištěny do 100 000 eur, což poskytuje jistotu a bezpečnost. Také je členem Asociace družstevních záložen.

Čím se Artesa zabývá?

Artesa, spořitelní družstvo, se zaměřuje na poskytování finančních produktů pro fyzické osoby i firmy. V rámci osobních financí nabízí Artesa běžné a spořicí účty i termínované vklady, firmám poskytuje běžné účty, spoření, termínované vklady a úvěrové produkty.

Spořicí účty nabízí celkem zajímavé úrokové sazby a flexibilitu vkládání i výběru prostředků. Jedná se tak o nástroj pro pravidelné spoření či krátkodobé zhodnocení peněz.

Termínované vklady jsou uzavírány na pevnou dobu trvání, kterou si můžete zvolit od 1 do 60 měsíců. Úrokový výnos je garantován po celou dobu trvání vkladu.

Kromě tradičních spořicích produktů nabízí Artesa i firemní úvěry, které mohou klienti využít na různé účely. Developerské úvěry slouží k financování nákupu, výstavby či rekonstrukce nemovitostí určených k prodeji a k refinancování stávajících úvěrů.

Finanční produkty Artesa

• Osobní finance: Běžné účty, spořicí účty a termínované vklady
• Firemní finance: Běžné účty, spořicí účty, termínované vklady, úvěry a financování
• Bezpečnostní schránky

Podívejte se na stručné informace o jednotlivých produktech.

Osobní finance

1) Běžné účty Artesa KONTO

Osobní účet Artesa KONTO v CZK slouží k hotovostním i bezhotovostním platbám a bezpečnému ukládání finančních prostředků.

Nastavení účtu lze kdykoliv měnit, a navíc umožňuje rychlé a spolehlivé transakce. Klienti si mohou zřídit platební kartu VISA nebo MasterCard, čímž získají pohodlný přístup k penězům.

Účet je veden na dobu neurčitou a měsíčně je připisován úrokový výnos. Výběry hotovosti do 100 000 Kč lze provádět bez předchozího oznámení, u vyšších částek je nutné avizovat výběr alespoň jeden pracovní den předem. K otevření účtu je nutná osobní návštěva a předložení dvou dokladů totožnosti.

Osobní účet Artesa KONTO v cizí měně je ideální pro bezhotovostní platby v zahraničí i v rámci ČR, přičemž umožňuje flexibilní nastavení účtu, rychlé transakce a nabízí individuální denní kurzy. Součástí účtu je možnost získání platební karty VISA nebo MasterCard.

Účet lze vést v EUR nebo GBP, je uzavírán na dobu neurčitou a pro jeho zřízení je nutná osobní návštěva s dvěma doklady totožnosti.

2) Spořicí účet Artesa UNIVERSAL

Artesa nabízí spořicí účet Artesa UNIVERSAL jako flexibilní nástroj pro krátkodobé zhodnocení financí, který umožňuje volné nakládání s penězi bez výpovědní lhůty.

Vedení i zrušení účtu je zdarma, bez požadavků na minimální vklad. Úroky jsou připisovány měsíčně a je možné rozhodnout se, kam budou úroky připisovány – buď převodem na jiný účet, nebo připsáním k běžnému účtu.

Úroková sazba činí aktuálně 4,75 % p.a. pro vklady v korunách. Pro založení účtu je nutné členství v družstvu, které vyžaduje splnění pravidla 1/10 pro členské vklady.

Členství se zakládá osobně s předložením dvou dokladů totožnosti a složením členského vkladu 1 000 Kč a dalšího vkladu ve výši 1/10 z uložené částky. Členské vklady nejsou úročeny ani pojištěny, ale po skončení členství jsou vráceny dle výsledku družstva.

Pro příklad, pokud si na spořicí účet převedete vklad ve výši 100 000 Kč, musíte současně vložit 1/10 kapitálu družstva, to je 10 000 Kč. Tyto členské vklady nepodléhají úročení a po zrušení spořicího účtu jsou na základě podmínek družstva vyplacené.

Výše minimálního vkladu činí 20 000 Kč. Vklady jsou pojištěné do výše 100 000 EUR.

Podívejte se na naše velké srovnání spořicích účtů pro rok 2024!

3) Termínované vklady

Pokud máte volné finanční prostředky a chtěli byste je zhodnotit, nabízí se vám termínované vklady od Artesy: STANDARD, BONUS nebo PREMIUM.

Artesa STANDARD poskytuje garantovanou pevnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání vkladu, s minimálním vkladem 20 000 Kč a podmínkou členství v družstvu. Lze ho uzavřít na 1 až 60 měsíců, s úročením v korunách nebo eurech. Při předčasném výběru je sankce 2,5 % z částky, minimálně 1 000 Kč.

Artesa BONUS kombinuje základní sazbu s úrokovým bonusem, přičemž úroky se připisují ročně. Vklad je pojištěn do 100 000 EUR a jednou ročně lze vybrat až polovinu prostředků bez ztráty bonusu. Úrokový bonus získáte, když neprovedete výběr z vkladu. Termínovaný vklad BONUS je možné sjednat na období od 36 do 60 měsíců.

Termínovaný vklad Artesa PREMIUM nabízí pevnou úrokovou sazbu, která je vyplacena ihned po založení vkladu, což klientovi umožňuje okamžitě disponovat s úrokovým výnosem. Lze ho uzavřít na 12 až 60 měsíců, stejně jako předchozí vklady je pojištěn do 100 000 EUR a vyžaduje minimální vklad 20 000 Kč.

Pokud by vás zajímalo, jak termínované vklady fungují a jaké jsou nejlepší, přečtěte si náš článek.

Firemní finance

1) Běžné účty Artesa

Běžný účet Artesa KONTO v CZK umožňuje hotovostní i bezhotovostní transakce a zřízení platební karty VISA nebo MasterCard. Je uzavírán na dobu neurčitou s měsíčním zúčtováním úroků. Pro založení je nutný výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenský list, dva doklady totožnosti a osobní návštěva pobočky.

Artesa KONTO v cizí měně umožňuje bezhotovostní platby v měně EUR a GBP, a zřízení platební karty VISA nebo MasterCard. Umožňuje individuální nastavení a rychlé transakce.

Účet vázaného vkladu Artesa LEGAT slouží k bezpečnému vypořádání prostředků mezi smluvními stranami, přičemž prostředky jsou uvolněny až po splnění podmínek stanovených ve smlouvě. Je vhodný při nákupu nemovitostí nebo převodech obchodního podílu.

Účet pro složení základního kapitálu Artesa KAPIT umožňuje složení finančních prostředků pro vznikající společnosti, je uzavírán na dobu určitou a neúročí se.

Slouží ke splacení základního kapitálu vznikající společnosti, minimálně do doby doručení rozhodnutí Rejstříkového soudu. Pro založení jsou potřeba dva doklady totožnosti a notářský zápis.

2) Spořicí účet Artesa UNIVERSAL

Spořicí účet Artesa UNIVERSAL je flexibilní nástroj pro uložení finančních prostředků s okamžitou dostupností a bez výpovědní lhůty. Účet nabízí neomezený počet i objem vkladů a výběrů z účtu. Úroky jsou připisovány na konci každého kalendářního měsíce.

Účet poskytuje nadstandardní úrokovou sazbu 4,75 % p.a. a nabízí bezplatné zřízení, vedení i zrušení účtu bez požadavku na minimální vklad nebo zůstatek.

3) Termínované vklady

Pro firemní klientelu Artesa nabízí tři typy termínovaných vkladů: STANDARD, BONUS a PREMIUM.

Termínovaný vklad STANDARD nabízí pevnou úrokovou sazbu garantovanou po celou dobu trvání vkladu. Vklady jsou 100% pojištěné až do výše 100 000 EUR a minimální vklad je 20 000 Kč.

Úrokový výnos je připsán spolu s vkladem na váš běžný účet ke dni skončení vkladového období. Vklad lze uzavřít na dobu od 1 do 60 měsíců a úročí se v CZK a EUR.

Termínovaný vklad BONUS nabízí pevnou úrokovou sazbu s garantovaným výnosem a úrokovým bonusem. Vklad lze sjednat na 36 až 60 měsíců s možností ročního výběru až poloviny prostředků v den výročí vkladu, přičemž minimální vklad činí 20 000 Kč.

Úrokový výnos včetně úrokového bonusu je připisován na váš běžný účet s roční periodou v den výročí vkladu. Úrokový bonus lze získat, pokud nebudete z vkladu vybírat.

Termínovaný vklad Artesa PREMIUM nabízí pevnou úrokovou sazbu garantovanou po celou dobu vkladu, přičemž úrok je vyplacen předem a ihned po založení vkladu.

4) Úvěry a financování

Artesa nabízí firemním klientům tyto typy úvěrů: Provozní úvěr, Investiční úvěr, Neúčelový úvěr, Kontokorentní úvěr a Developerské financování.

• Provozní úvěry slouží k financování provozních potřeb a přechodného nedostatku finančních prostředků.
• Investiční úvěry jsou určené k financování nákupu a obnovy dlouhodobých potřeb pro podnikání.
• Neúčelové úvěry poskytují bezúčelovou půjčku na cokoliv pro podnikání.
• Kontokorentní úvěry pomáhají pokrýt krátkodobé finanční potřeby klienta s možností průběžného čerpání a splácení.
• Developerské financování slouží k financování nákupu, výstavby, rekonstrukce nebo refinancování nemovitostí určených na prodej.

Platební karty

Artesa ve spolupráci s ČSOB nabízí mezinárodní platební karty asociací VISA a MasterCard, přičemž lze k jednomu účtu získat obě souběžně.

Tyto karty poskytují uživatelům stálý přístup k finančním prostředkům doma i v zahraničí, vysokou úroveň zabezpečení a transakce bez poplatků u obchodníků.

Nabídka zahrnuje různé typy karet, jako jsou VISA Elektron Chip, VISA Classic Chip, VISA Gold Chip, MasterCard Classic Chip a MasterCard Gold Chip, které jsou vybavené čipem a umožňují platby i výběry v bankomatech s příslušnými logy.

Karty nabízejí také různé možnosti pojištění, jako je pojištění proti ztrátě a krádeži, které chrání před finančními ztrátami při neautorizovaných transakcích. Cestovní pojištění je k dispozici pro držitele karet a jejich rodiny na dobu pobytu v zahraničí až 90 dní.

K dispozici je také pojištění právní ochrany pro řidiče motorových vozidel, které pomáhá při prosazování jejich právních zájmů a snižování nákladů spojených s právními riziky.

Bezpečnostní schránky

V prostorách společnosti Artesa Safe Deposit s.r.o. v Růžové ulici 15 se nachází přibližně 2 000 bezpečnostních schránek, které splňují bezpečnostní standardy a umožňují klientům bezpečně ukládat dokumenty a cennosti.

Díky modernímu přístupovému systému mají klienti nepřetržitý přístup ke svým uloženým věcem, tedy 24 hodin denně a 7 dní v týdnu.

Bezpečnostní schránky jsou umístěny v komorovém trezoru, který je pod stálou ochranou a napojen na pult centrální ochrany. Klienti si mohou vybrat z pěti různých velikostí schránek a pronájem lze sjednat dokonce i krátkodobě, již od jednoho dne.

Pronájem bezpečnostních schránek představuje ideální řešení pro fyzické i právnické osoby, které potřebují mít své cennosti a důležité dokumenty bezpečně uloženy mimo domov či kancelář.

Klienti mohou využít výhodných poplatků a slev při dlouhodobém pronájmu, a také možnosti zmocnit další osoby k přístupu do schránky. Tento bezpečnostní servis je dostupný v centru Prahy, nedaleko Václavského náměstí, a zajišťuje klientům nejen vysokou úroveň zabezpečení, ale i soukromí při prohlížení obsahu schránky.

Tradiční nebo digitální banka?

Artesa, spořitelní družstvo, je tradiční finanční instituce s dlouhou historií v českém družstevním bankovnictví. Zaměřuje se zejména na spořicí a úvěrové produkty pro jednotlivce i firmy.

Mezi klíčové produkty patří běžné účty, spořicí účty, termínované vklady a různé druhy úvěrů. Na rozdíl od klasických bank nenabízí produkty jako účty pro děti, platební karty pro děti nebo stavební spoření.

Artesa si zakládá na transparentních poplatcích a nabízí pojištění vkladů do výše 100 000 eur. Pro úročení spořicích účtů je nutné dodržet specifické podmínky, jako je pravidlo 1/10 z uložené částky.

Družstvo nabízí internetové bankovnictví Artesa IDEAL, které umožňuje klientům spravovat finance online, včetně zadávání trvalých příkazů a provádění plateb.

I když Artesa nemá vlastní mobilní aplikaci, její internetové bankovnictví poskytuje dostačující možnosti pro digitální správu financí. Tím si zachovává tradiční osobní přístup, ale zároveň se přizpůsobuje moderním trendům online bankovnictví.

Výhody a nevýhody Artesa

Výhody

• Tradiční česká finanční instituce
• Zajímavé úrokové sazby na spořicích účtech
• Nabídka produktů pro občany i firmy
• Široká nabídka platebních karet

Nevýhody

• Pouze 2 pobočky a žádné bankomaty
• Nutnost složit členský vklad u spoření a termínovaného vkladu
• Sankce za předčasný výběr termínovaného vkladu
• Nemá mobilní aplikaci

Internetové bankovnictví Artesa

Internet banking Artesa IDEAL umožňuje klientům realizaci bezhotovostních plateb a správu financí kdykoliv a odkudkoliv, přičemž nabízí nepřetržitý přehled o účtech a možnost zadávání trvalých příkazů a inkasa z pohodlí domova.

Služby zahrnují domácí i zahraniční platební operace, zakládání termínovaných vkladů a poskytování informací o úvěrových produktech.

V bankovnictví můžete také provádět jednorázové nebo hromadné platby, stahovat výpisy k daným účtům, získat přehled o nezaúčtovaných příkazech nebo vytvářet či spravovat šablony plateb.

Artesa, spořitelní družstvo přihlášení

Přihlášení do internetového bankovnictví Artesa probíhá na stránkách www.artesa.cz kliknutím na tlačítko Internetové bankovnictví v pravém horním rohu.

K přihlášení do internetbankingu u Artesa stačí zadání vašeho přihlašovacího jména a hesla. V dalším kroku budete vyzváni k opsání kódu z SMS.

Zdroj: artesa.cz

Mobilní bankovnictví Artesa

Artesa, spořitelní družstvo zatím svou mobilní aplikaci nemá a pravděpodobně ji ani neplánuje. Necháme se překvapit, zda v budoucnu změní názor a vytvoří svoje vlastní mobilní bankovnictví.

Google Pay, Apple Pay

Artesa zatím nedisponuje bezkontaktními platbami mobilem či hodinkami Google Pay nebo Apple Pay.

Artesa, spořitelní družstvo pobočky a bankomaty

Artesa, spořitelní družstvo vás nezaujme ani svým počtem kamenných poboček. Má totiž pouze 2 pobočky, v Praze a Ostravě.

Družstvo má alespoň platební karty, ale chybí jí bankomaty či vkladomaty.

Získaná ocenění

Co s týče získaných ocenění, Artesa má rozhodně co dohánět. Nenašli jsme žádá získaná ocenění.

Závěr – Naše hodnocení

Artesa, spořitelní družstvo, je tradiční česká finanční instituce zaměřená na spořicí a úvěrové produkty pro jednotlivce i firmy. Nabízí běžné a spořicí účty, termínované vklady a různé úvěry.

Artesa se liší od klasických bank svou omezenější nabídkou produktů. Disponuje však internetovým bankovnictvím Artesa IDEAL, ale nemá vlastní mobilní aplikaci.

Nabízí atraktivní úrokové sazby na spořicích účtech, avšak vyžaduje dodržení pravidla 1/10 z uložené částky. I přes omezený počet poboček a absenci bankomatů poskytuje širokou nabídku platebních karet ve spolupráci s ČSOB.

Nevýhody Artesy zahrnují málo poboček, chybějící bankomaty a nutnost členských vkladů. Také postrádá bezkontaktní platby jako Google Pay a Apple Pay. Přesto internetové bankovnictví umožňuje většinu běžných operací, což ji udržuje konkurenceschopnou v oblasti tradičního bankovnictví.

Artesa vás nepřesvědčila? Co říkáte na J&T Banku?

Nezaujala vás Artesa, spořitelní družstvo? Hledáte spíše banku? Podívejte se na naši recenzi J&T Banky.

J&T Banka sice nepatří mezi klasické české banky, ale řadí se naopak mezi ty privátní. Na českém trhu se pohybuje od roku 1998 a zaměřuje se především na zhodnocování úspor klientů a investuje do firem, dluhopisů i nemovitostí. V tomto oboru se řadí k těm nejlepším na trhu.

Sama se označuje za privátní a investiční banku pro ty nejnáročnější. Svým klientům poskytuje běžný účet, financování, fondy, dluhopisy, pravidelné investice, vklady s investicí, termínované vklady, spořicí účty, obchodování s cennými papíry, směnky a další. V její nabídce jsou také platební karty nebo bezkontaktní platby pomocí Google Pay a Apple Pay, ty mimo jiné Artese chybí.

Disponuje též úzkou nabídkou produktů pro firmy, do které se řadí běžný účet, platební karty, cestovní pojištění, správa majetku, správa portfolia, financování, termínované vklady a investice.

J&T Banka patří mezi největší vydavatele dluhopisů v České republice. Prostřednictvím J&T IB Capital Markets zprostředkovává prodej dluhopisů významných hráčů v regionu.

Máte s Artesou, spořitelním družstvem osobní zkušenosti? Podělte se o ně s námi níže v komentářích.