Moneta Expres půjčka na cokolivRecenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

Moneta půjčka (jinak také Expres půjčka na cokoliv od Monety) je rychlá bankovní půjčka, kterou si můžete sjednat online nebo na pobočce. Banka vám peníze připíše na účet do 5 minut od online podpisu smlouvy. Sjednání půjčky přes internet je zcela zdarma, ale při založení na pobočce nebo telefonicky zaplatíte poplatek.

Obsah recenze půjčka na cokoliv

Recenze Moneta Money Bank

Nevíte, co od banky Moneta Money Bank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

Moneta Money Bank je moderní česká banka, která ačkoliv pod svým názvem působí v ČR od roku 2016, řadí se k největším bankám. Podle počtu klientů (1,5 milionu) je pátou největší bankou.

Moneta vznikla z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena roku 1990. Prodělala několik změn, nakonec se však osamostatnila a v roce 2016 se z ní stala ryze česká banka. Pyšní se širokou nabídku produktů pro osobní i firemní bankovnictví. Snaží se držet krok s dobou a neustále vylepšuje svou nabídku produktů.

Nabízí také široké portfolio půjček, od půjčky na cokoliv, půjčky na auto, překlenovací úvěr, solární půjčku, až po kreditní karty, půjčky pro živnostníky a hypotéky. U mnoha produktů umožňuje snadné a rychlé sjednání online a zdarma.

Moneta v roce 2022 získala rekordní množství ocenění v soutěži Zlatá koruna, přičemž z dvanácti ocenění pět patří půjčkám a hypotékám. První místo v kategorii Novinka roku dokonce získala online hypotéka od Monety. Také její mobilní aplikace Smart Banka je nejoceňovanější bankovní aplikací klienty i širokou veřejností.

Zajímá vás více informací o této bance a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Moneta Money Bank

98 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 0600

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může Expres půjčka na cokoliv od Monety nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co Expres půjčka Moneta nabízí?

Moneta půjčka je rychlá půjčka, kterou lze sjednat online nebo na pobočce. Půjčit si můžete od 5 000 Kč až do 1 500 000 Kč, s dobou splatnosti 24 až 120 měsíců. Maximální výše půjčky při online sjednání je 700 000 Kč, při vyšších částkách je nutné sjednání na pobočce.

Banka vám peníze připíše do 5 minut od podpisu smlouvy.

Proč se jedná o rychlou půjčku? Zejména proto, že banka vám peníze připíše do 5 minut od online podpisu smlouvy. Sjednání je samozřejmě možné i na pobočce, kde vám budou stačit dva doklady totožnosti a mobilní telefon. Avšak počítejte s tím, že založení na pobočce nebo po telefonu je za poplatek 1 995 Kč.

Online založení je zdarma, za správu půjčky je poplatek 0 Kč. Tento spotřebitelský úvěr také můžete předčasně splatit za poplatek max. 0,5 % / 1 % z předčasně splácené jistiny úvěru. Více o poplatcích se dozvíte níže v části “Poplatky spojené s půjčkou”.

Běžný účet Tom Plus nabízí vedení zdarma, včetně výběrů ze všech bankomatů v České republice i v zahraničí. Součástí je také debetní karta, okamžité platby a online směnárna, to vše bez poplatků.

U Monety si můžete splátky také odložit, snížit, zvýšit nebo jakkoliv přizpůsobit. Banka také nabízí možnost konsolidace půjček nebo refinancování. V její nabídce naleznete též kontokorent nebo kreditní kartu.

Na co lze peníze použít?

Půjčka na cokoliv je bezúčelový spotřebitelský úvěr bez zajištění. To znamená, že peníze můžete použít na cokoliv bez dokládání využití, navíc bez zástavy majetku.

Můžete je využít na studium, cestování, koupi nového auta, luxusní dovolenou, nebo pokud máte hluboko do kapsy jako půjčku do výplaty. Půjčka Moneta je vhodná pro kohokoliv, půjčit si může kdokoliv nad 18 let, kdo je schopný doložit svůj příjem.

Vyvarujte se zbytečným půjčkám, které vás mohou velmi rychle dostat do dluhové pasti.

Před sjednáním jakékoliv půjčky si ale nejprve vždy rozmyslete, zda půjčku opravdu potřebujete, a jestli půjčené peníze dokážete i s úroky splatit.

Poplatky spojené s půjčkou

Správa půjčky Moneta je zdarma, sjednání online přes web, Internet nebo Smart Banku také. Za poskytnutí úvěru na pobočce nebo telefonicky zaplatíte poplatek 1 995 Kč.

Stejně tak předčasné splacení je zpoplatněno částkou max. 0,5 % / 1 % z předčasně splácené jistiny úvěru. Pro úvěry předčasně splacené o 1 rok a méně, než je doba splatnosti, činí poplatek max. 0,5 % z předčasně splacené jistiny. Pokud je úvěr splacen více než 1 rok před dobou splatnosti, poplatek činí max. 1 % z předčasně splacené jistiny. Poplatek nepřesáhne částku úroku, kterou by klient zaplatil během doby od předčasného splacení do konce úvěru.

Jaké jsou poplatky u půjčky Moneta?

• Sjednání půjčky online/na pobočce: 0 Kč / 1 995 Kč
• Správa úvěru: 0 Kč
• Předčasné splacení: max. 0,5 % / 1 % z předčasně splácené jistiny úvěru
• Výpis z úvěrového účtu na žádost klienta: 50 Kč
• Zaslání každé upomínky: 600 Kč

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník Monety.

Výhody a nevýhody Moneta půjčka

Výhody

• Sjednání půjčky online zdarma
• Půjčka ihned na účet do 5 minut od online podpisu
• Správa půjčky a vedení účtu zdarma
• Spolužadatel je vyžadován až při půjčce nad 1 000 000 Kč
• Možnost snížit si, zvýšit nebo přizpůsobit splátky

Nevýhody

• Poplatek za sjednání na pobočce nebo telefonicky
• Poplatek za předčasné splacení
• Poplatek za změnu data měsíční splátky
• Vysoký poplatek za zaslání upomínky

Tabulka splátek půjčky

Reprezentativní příklad

Při půjčce 200 000 Kč bez pojištění bude měsíční splátka činit 2 562,46 Kč při 108 splátkách. Roční úroková sazba se bude pohybovat okolo 7,6 % p.a. a RPSN 7,86 % p.a. Při sjednání úvěru online je poplatek 0 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 276 746,27 Kč.

Přibližný výpočet půjčky můžete provést přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách Monety.

Zdroj: Moneta.cz

Podmínky pro získání Moneta půjčky

Nejedná se o půjčku bez registru ani o půjčku bez doložení příjmů, to znamená, že je nutné doložit své příjmy a projít schvalovacím procesem banky.

Naštěstí Moneta je moderní banka, která neklade na žadatele náročné podmínky, a stačí jí pouze minimální věk 18 let a následující doklady:

• Dva doklady totožnosti (občanský průkaz a řidičský průkaz nebo pas)
• Originál Potvrzení o výši příjmu (jste-li klientem Monety a chodí-li vám k ní výplata, obvykle nevyžaduje)
• Kontaktní informace o zaměstnavateli

Pokud jste penzisté, samozřejmě nebudete dokládat výši příjmu, ale doložíte důchodový výměr. Nejste-li český státní občan, budete potřebovat povolení k trvalému pobytu v České republice a cestovní pas nebo ID card občanů EU (platí u občanů Slovenska a dokonce Švýcarska).

O půjčku můžete zažádat také jako živnostník, přičemž v takovém případě bude banka pravděpodobně požadovat, abyste přišli na pobočku. S sebou si vezměte daňové přiznání, potvrzení o bezdlužnosti a samozřejmě doklady totožnosti.

Jestliže jste se rozhodli pro online žádost na webu Moneta Money Bank nebo prostřednictvím Internet Banky či Smart Banky, potřebovat ještě budete mobilní telefon nebo počítač.

Spolužadatel je u půjčky od Monety nutný u částek nad 1 000 000 Kč. Pokud o takovou částku žádáte a jste vdaná nebo ženatý, musí být jako spolužadatel uveden váš manžel nebo manželka.

Máte-li nedostatečnou bonitu, můžete též přizvat vhodného spolužadatele, a to ať již například rodiče nebo sourozence. Spolužadatel je pak prověřován stejně jako hlavní žadatel. Prověřuje se jeho platební morálka v bankovních i nebankovních registrech a musí doložit své příjmy.

Jaké jsou požadavky na spolužadatele? Musí se jednat o zletilou osobu s českým občanstvím a trvalým bydlištěm v ČR. Pokud se jedná o cizozemce, podmínkou je opět minimální věk 18 let a přidělené rodné číslo a trvalý, přechodný, či dlouhodobý pobyt v České republice.

Pokud již máte u banky běžný účet Tom Plus, průběh žádosti je mnohem rychlejší. Necháváte-li si na něj zasílat pravidelnou výplatu, díky aktuálním informacím o vašem zaměstnavateli a příjmu je možné si půjčku zřídit ihned, prostřednictvím aplikace Smart Banka (nebo v Internet Bance). Pokud projdete schvalovacím procesem, peníze získáte na účet i do 5 minut.[/infobox]

Jak podat žádost o půjčku?

Pojďme se podívat krok po kroku, jaké se nabízí možnosti a jak podat žádost o půjčku Moneta. V nabídce Monety je rychlá půjčka online, případně můžete zažádat na pobočce nebo telefonicky.

Online půjčka je dostupná jak pro nové, tak i pro stávající klienty, kteří si mohou spotřebitelský úvěr pohodlně sjednat v internetovém bankovnictví Internet Banka nebo v mobilní aplikaci Smart Banka. A proč je online půjčka tzv. rychlá půjčka? Žádost je obvykle vyřízená během 5 – 15 minut, pokud dodáte všechny potřebné doklady. Na pobočce počítejte minimálně s půlhodinou.

Zdroj: Moneta.cz

Postup při online půjčce

Při žádosti o Expres půjčku u Monety online máte dvě možnosti. Jste-li nový klient, můžete využít webového formuláře, který vás žádostí provede během 15 minut.

Zdroj: moneta.cz

Pokud jste klientem banky, využít můžete sjednání přes rozhraní Internet Banky nebo Smart Banky. Stačí provést přihlášení na stránkách Monety Money Bank ib.moneta.cz. Zde vám žádost zabere také přibližně 10 – 15 minut, ale pokud si necháváte zasílat výplatu na účet u Monety a máte aktualizované veškeré informace o zaměstnavateli, žádost bude rychlejší a půjčku banka vyřídí do 5 minut.

Sjednání půjčky online je tedy ihned, a navíc bez poplatků. Pokud upřednostníte návštěvu pobočky nebo telefonickou žádost, zaplatíte poplatek 1 995 Kč.

Pojištění schopnosti splácet

K půjčce od Monety si samozřejmě můžete sjednat pojištění schopnosti splácet, které kryje vaši půjčku v případě nečekaných událostí. Moneta nabízí pojištění ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s.

Pojišťovna kryje tyto pojistné události:

• Pracovní neschopnost alespoň 30 dní
• Evidence na Úřadu práce alespoň 30 dní
• Ošetřování člena rodiny alespoň 30 dní
• Přiznaná invalidita II. a III. stupně od České správy sociálního zabezpečení, nebo mimořádné výhody III. stupně (průkaz ZTP/P)

Pojištění si sjednáte přímo při žádosti o úvěr nebo konsolidaci, ale také kdykoliv v průběhu trvání úvěru. Banka nepožaduje lékařskou prohlídku, ani vyplnění složitých formulářů. Cena pojištění činí 10,99 % z měsíční splátky úvěru.

Závěr – Je půjčka od Monety výhodná?

Rychlá online půjčka od Monety Money Bank je určená prakticky pro kohokoliv nad 18 let s pravidelným příjmem, kdo si chce půjčit na cokoliv, bez dokládání využití a bez zajištění nemovitostí. Sjednání půjčky je snadné, a můžete jej provést online bez poplatku (pokud nejste podnikatel).

Pokud podnikáte nebo si s online sjednáním nejste jistí, budete pravděpodobně muset zamířit na pobočku, kde vás nemine opravdu tučný poplatek. Další možností je telefonické sjednání, u kterého se ale poplatku též nevyhnete.

Pokud jste klientem Monety nebo správně doložíte potřebné dokumenty, prostřednictvím online sjednání je vaše půjčka ihned na účtu – nebo minimálně do 5 minut.

Ale co úrok, jenž žadatele zajímá nejvíce? Ten si snadno spočítáte v úvěrové kalkulačce půjčky Moneta. Stačí zadat potřebné parametry a hned se vám zobrazí přibližný výpočet.

Samozřejmě se nejedná o bezúročnou půjčku, ačkoliv Moneta často nabízí různé akce pro snížení úrokové sazby. Úrok u půjčky od Monety pohybuje přibližně od 5,83 % p.a., RPSN pak od 5,98 % p.a. Výhodou je, že si můžete půjčit v řádech desítek až stovek tisíc a splatnost si rozložit až na 10 let.

Oblíbená a stabilní banka Moneta si se svou půjčkou na cokoliv vede na trhu bankovních úvěrů velmi dobře. Se svou úrokovou sazbou se dokonce řadí mezi výhodnější úvěry. Banka vám navíc nedá půjčku bez doložení příjmů a bez registru, díky čemuž je bezpečnější, a i to je právě jeden z důvodů, proč dokáže nabídnout zajímavý úrok.

Zamyslet by se ale měla nad svou poplatkovou politikou, konkrétně nad množstvím zbytečných poplatků, ať již za sjednání na pobočce, předčasné splacení nebo upomínky. Za to má u nás velký mínusový bod.

Na co si dát pozor u půjčky?

Než si půjčku sjednáte, v klidu si promyslete, zda peníze opravdu potřebujete, a hlavně, jestli je zvládnete splácet. Nepůjčujte si více, než zvládnete splatit a vyvarujte se nedůvěryhodným poskytovatelům.

Vždy si důkladně přečtěte smlouvu o půjčce. Spolehlivost poskytovatele se obvykle dozvíte v recenzích bank na internetu, ale poznáte ji také podle přehledných webových stránek banky i podle transparentní smlouvy, která neobsahuje podmínky psané malým písmem schované na konci smlouvy. Co musí obsahovat smlouva o půjčce si přečtěte zde.

Určitě si nepůjčujte půjčku na půjčku, čímž byste se dostali do bludného kruhu půjčování a dluhové pasti, která obvykle končí insolvencí. Pokud se přesto pro půjčku rozhodnete, projděte si srovnání půjček od nezávislých recenzentů nebo si nejvýhodnější půjčku spočítejte na kalkulačce vybrané banky.

Od roku 2016 také platí v České republice zákon o spotřebitelském úvěru, který pročistil vody českých půjček a úvěrů. Nyní musí mít všichni poskytovatelé půjček udělenou licenci Českou národní bankou.

Zákon o spotřebitelském úvěru také umožňuje předčasné splacení u všech typů spotřebitelských úvěrů, a to bez zbytečných sankcí, poskytovatel úvěru si ale může naúčtovat přiměřený poplatek za vzniklé náklady.

Užitečné zdroje:

• Chcete si spořit a alespoň částečně ochránit svoje peníze před inflací? Pokud ano, podívejte se na spořicí účet od Monety.
• Než se zadlužíte, zodpovězte si tyto otázky.
• Jak dostat nejvýhodnější půjčku a jak si nenechat půjčky přerůst přes hlavu?

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o půjčce Moneta?