Výnosy na termínovaných vkladech zaznamenávají prudký pokles, což je důsledkem nedávného rozhodnutí České národní banky. Ta 7. listopadu 2024 opět snížila úrokové sazby o čtvrt procentního bodu z 4,25 % na 4,00 %, přičemž další snižování bude pravděpodobně následovat.
Pokud plánujete uložení prostředků na 6–12 měsíců, doporučujeme toto rozhodnutí neodkládat, protože banky již začaly reagovat snížením výnosů na termínovaných vkladech.
Přestože úrokové sazby klesají, některé banky stále nabízejí atraktivní nabídky s úrokovými sazbami mezi 3 a 4 % p.a.
Které termínované vklady mohou v listopadu 2024 nabídnout nejlepší úrokové sazby?
TIP
Získejte úroky z neinvestovaných prostředků.Broker XTB nabízí sazbu 6,00 % p.a. na prvních 90 dnů. Není zde vyžadována žádná minimální ani maximální výše volných prostředků.
Termínovaný vklad s nejvyšším úrokem až 5,00 % p.a.
Kupodivu je však ještě stále možné získat úrok kolem 5 %, avšak tato nabídka je spojena s nutností investování části vašich financí. To znamená, že se už nejedná o čistě garantovaný vklad, ale kombinaci spoření a investic, která může mít různou míru rizika.
Je důležité si důkladně prostudovat podmínky a zvážit, zda vám taková varianta vyhovuje. Investování může nabídnout vyšší zhodnocení, ale zároveň přináší určitou nejistotu v porovnání s klasickým termínovaným vkladem.
Nejlepších 5 termínovaných vkladů v listopadu
Úrokové sazby u termínovaných vkladů klesají pomaleji než u spořicích účtů. Na prvním místě se nachází termínovaný účet Bonus Invest od Komerční banky se sazbou 5,00 % p.a. pro vklady do 3 000 000 Kč, s podmínkou investice do podílových fondů ve výši vkladu nebo vyšší.
Třetí pozici obsadila Max Banka (nyní již Creditas) se svým termínovaným vkladem IQ Maxi vklad s úrokem též 3,60 % p.a. pro vklady uložené na 1 měsíc. Vzhledem ke sloučení Max Banky a Banky CREDITAS je nyní poskytovatelem právě CREDITAS.
Jaké termínované vklady nabízí nejatraktivnější úrokovou sazbu? Zajímá vás, jak přesně fungují a jaké podmínky jsou s nimi spojené? Detailní informace a odpovědi na všechny tyto otázky naleznete v našem článku!
Termínovaný účet Bonus Invest je v pásmu vkladů do 3 000 000 Kč při době uložení na 6 měsíců úročen maximální úrokovou sazbou 5,00 % p.a.
Podmínkou pro získání této sazby je uložení vkladu a vložení stejné nebo vyšší částky v českých korunách do podílových fondů, a to nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl sjednán termínovaný účet.
Minimální vklad činí 5 000 Kč. Při splnění všech výše zmíněných podmínek vám bude navýšená základní úroková sazba 2,75 % p.a. o 2,25 % p.a. na zmíněných 5,00 % p.a. Sazba je pevná po celou dobu vkladu. Peníze vložené do investic se zhodnocují dle situace na trhu.
Pokud nesplníte podmínku investování, zvýhodněné úročení se neuplatní a získáte pouze základní sazbu 2,75 % p.a.
Banka CREDITAS nabízí termínovaný vklad s garantovanou úrokovou sazbou po celou dobu trvání vkladu. Maximální úroková sazba dosahuje 3,60 % p.a. při vkladu na 1 měsíc.
Klienti si mohou vybrat z pěti možností doby vkladu, od 6 měsíců po 10 let. Při vkladu na 3 měsíce je úrok 3,50 % p.a., na 6 měsíců 3,30 % p.a. a na 12 měsíců je úroková sazba 2,80 % p.a., zatímco vklady na 3 a 5 let mají úrok 2,00 % p.a.
Minimální částka pro sjednání termínovaného vkladu je 5 000 Kč, přičemž úroky jsou převáděny na běžný účet každý měsíc. Vklady jsou také pojištěny a mohou být sjednány online, v mobilní aplikaci nebo na pobočce.
U Max Banky (produkty nyní poskytuje Banka Creditas) existuje hned několik možných termínů, na jak dlouho můžete peníze uložit. Zvolit můžete období 1, 3, 6 měsíců, 1 rok, 2, 3, 4 a 5 let. Minimální vklad činí 100 000 Kč, což se nám zdá jako opravdu vysoká částka pro minimální vklad.
Počet termínovaných vkladů není omezen, můžete si jich sjednat kolik chcete. Stejně tak maximální vklad není omezen. Úroky banka připisuje v době splatnosti.
Vklady na termínovaném účtu musí být podle zákona pojištěnédo výše odpovídající 100 000 EUR na jednu oprávněnou osobu u jedné banky. Pojištěné jsou vklady v českých korunách i v cizí měně. Banka úroky převede na váš účet společně s uloženým vkladem ke dni splatnosti vašeho vkladu. Díky tomu se vám úroky neztratí.
Termínovaný vklad u Max Banky nemůžete vlastnit samostatně ale pouze s NEO účtem. Maximální úroková sazba aktuálně činí 3,60 % p.a. Tato sazba platí pro vklady na 1 měsíc.
J&T Banka nabízí vklad s investicí J&T COMBI. Pokud se tedy seznamujete s investováním, možná by vás tento terminovaný vklad v kombinaci s investováním mohl zajímat. Konkrétně se jedná o kombinaci termínovaného vkladu s investicí do podílových fondů.
Po skončení termínovaného vkladu dostanete peníze na účet a rozhodnete se, jak naložíte s penězi z investiční části. U vkladů můžete získat maximální úrokovou sazbu 3,60 % p.a.
Vybírat můžete z nabídky zajímavých podílových fondů (např. J&T BOND, J&T MONEY nebo J&T RENTIER). Určit si můžete také v jakém poměru své peníze rozdělíte mezi vklad a fond (50 / 50 nebo 30 / 70).
Výhodou je, že pokud budete část peněz potřebovat, podílové listy můžete prodat a termínovaný vklad rušit nemusíte. Maximální úroková sazba u vkladů činí 3,60 % p.a. a platí pro Roční termínovaný vklad v CZK + J&T MONEY CZK (30/70) a pro Tříletý termínovaný vklad v CZK + J&T RENTIER CZK (30/70).
Moneta Money Bank nabízí jednorázový termínovaný vklad s neomezenou maximální částkou vkladu, podmínkou je vložit alespoň 40 000 Kč (nebo 1 500 EUR či 1 500 USD).
Úroková sazba činí až 3,50 % p.a. při uložení peněz na 3 měsíce, a je platná na celý zůstatek. Při uložení na 12 měsíců úrok činí 2,80 % p.a. a na 6 měsíců 3,00 % p.a.
Úroková sazba platí po celou dobu vkladu. Sjednání probíhá na pobočce banky, pokud jste klient Monety, můžete si termínovaný vklad sjednat i v Internet Bance.
Banka dále nabízí jednorázový termínovaný vklad v různých dobách uložení a dlouhodobý termínovaný vklad, revolvingový termínovaný vklad a termínované vklady v EUR a USD s velmi nízkou úrokovou sazbou.
U výše zmíněných termínovaných vkladů se úroková sazba pohybuje od 0,01 % – 0,50 % ročně.
Termínované vklady jsou dlouhodobou a konzervativní variantou spoření. Finance jsou na nich vázány na určitou předem stanovenou dobu. Proto se také nazývají termínované vklady. Peníze na ně jednorázově vložíte, určitou dobu se vám úročí a po uplynutí stanovené lhůty je můžete vybrat.
Vklady jsou ze zákona pojištěny (jak pojištění vkladů funguje?) do ekvivalentu 100 000 EUR, a právě proto se termínované vklady považují za nerizikový druhspoření. Úrokové sazby termínovaných vkladů aktuálně dosahují výše 3 až 5 % p.a., ale některé nabídnout i více. Úroková sazba je závislá především na zvolené době a počátečním vkladu, ale ne vždy tomu tak je.
Termínovaný vklad si mohou sjednat fyzické i právnické osoby. Mezi základní rozdělení termínovaných vkladů podle doby trvání patří:
Krátkodobé termínované vklady – Doba trvání do 1 roku
Střednědobé termínované vklady – Doba trvání do 4 let
Dlouhodobé termínované vklady – Doba trvání 4 a více let
Naspořené peníze (úroky) vyplácí banka buďto v den splatnosti, nebo pravidelně, což probíhá každých x měsíců. Záleží na vámi zvoleném produktu.
Jaké jsou výhody a nevýhody?
Nabízí lepší zhodnocení oproti běžnému nebo spořicímu účtu
Peníze jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR
Zřízení a vedení účtu bývá většinou zdarma
Vklad je jednorázový. Nemusíte neustále přemýšlet, zda jste daný měsíc poslali peníze
Za předčasný výběr zaplatíte vysoké částky (sankční poplatek)
Předčasný výběr někdy není vůbec možný
Jste povinni zaplatit srážkovou daň ve výši 15 %
Banky si obvykle stanovují minimální vklad, který musíte splnit
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
75 %
65 %
98 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.