Termínované vklady mohou být zajímavou volbou pro ty, kteří si ještě chtějí zafixovat vyšší úrokové sazby na delší období, zejména v době klesajících úroků.
Úroky na vkladech jsou nyní víceméně beze změny, protože Česká národní banka se na svém měnově politickém jednání 26. března 2025 rozhodla ponechat základní sazby na stejné úrovni.
Další jednání o jejich možném snížení proběhne 7. května. Přestože některé banky stále nabízejí úroky kolem 4 %, podmínky pro jejich získání jsou čím dál přísnější. Ekonomové očekávají, že sazby by mohly v průběhu roku dále klesat.
Které termínované vklady mohou v dubnu 2025 nabídnout nejlepší úrokové sazby?
TIP
Získejte úroky z neinvestovaných prostředků.Broker XTB nabízí sazbu 3,80 % p.a. na prvních 90 dnů. Není zde vyžadována žádná minimální ani maximální výše volných prostředků.
Termínovaný vklad s nejvyšším úrokem až 4,50 % p.a.
Můžete získat úrok až 4,5 %, ale jen pokud část svých peněz investujete. Nejde tedy o běžný garantovaný vklad, ale o kombinaci spoření a investic, které s sebou nesou různé úrovně rizika.
Proto se vyplatí prostudovat si podmínky a zvážit, zda je tato možnost pro vás ta pravá. Investice totiž mohou nabídnout vyšší výnosy, ale na rozdíl od tradičního termínovaného vkladu přinášejí i určitou míru nejistoty.
Nejlepších 5 termínovaných vkladů v dubnu
Na prvním místě se stále nachází termínovaný účet Bonus Invest od Komerční banky se sazbou 4,50 % p.a. pro vklady do 3 000 000 Kč, s podmínkou investice do podílových fondů ve výši vkladu nebo vyšší.
Na druhém místě se nachází vklad s investicí J&T COMBI od J&T Banky s úrokem 4,00 % p.a. u vkladu na tři roky.
Třetí pozici obsadilo spořitelní družstvo Artesa se svým termínovaným vkladem nabízejícím úrok 4,00 % p.a. na 12 měsíců.
Jaké termínované vklady nabízí nejatraktivnější úrokovou sazbu? Zajímá vás, jak přesně fungují a jaké podmínky jsou s nimi spojené? Detailní informace a odpovědi na všechny tyto otázky naleznete v našem článku!
Termínovaný účet Bonus Invest je v pásmu vkladů do 3 000 000 Kč při době uložení na 6 měsíců úročen maximální úrokovou sazbou 4,50 % p.a.
Podmínkou pro získání této sazby je uložení vkladu a vložení stejné nebo vyšší částky v českých korunách do podílových fondů, a to nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl sjednán termínovaný účet.
Minimální vklad činí 5 000 Kč. Při splnění všech výše zmíněných podmínek vám bude navýšená základní úroková sazba 2,50 % p.a. o 2,00 % p.a. na zmíněných 4,50 % p.a. Sazba je pevná po celou dobu vkladu. Peníze vložené do investic se zhodnocují dle situace na trhu.
Pokud nesplníte podmínku investování, zvýhodněné úročení se neuplatní a získáte pouze základní sazbu 2,50 % p.a.
J&T Banka nabízí vklad s investicí J&T COMBI. Pokud se tedy seznamujete s investováním, možná by vás tento terminovaný vklad v kombinaci s investováním mohl zajímat. Konkrétně se jedná o kombinaci termínovaného vkladu s investicí do podílových fondů.
Po skončení termínovaného vkladu dostanete peníze na účet a rozhodnete se, jak naložíte s penězi z investiční části. U vkladů můžete získat maximální úrokovou sazbu 4,00 % p.a.
Vybírat můžete z nabídky zajímavých podílových fondů (např. J&T BOND, J&T MONEY nebo J&T RENTIER). Určit si můžete také v jakém poměru své peníze rozdělíte mezi vklad a fond (50 / 50 nebo 30 / 70).
Výhodou je, že pokud budete část peněz potřebovat, podílové listy můžete prodat a termínovaný vklad rušit nemusíte. Maximální úroková sazba u vkladů činí 4,00 % p.a. a platí pro Tříletý termínovaný vklad v CZK + J&T RENTIER CZK (30/70) nebo Tříletý termínovaný vklad v CZK + J&T BOND CZK.
Spořitelní družstvo Artesa nabízí tři typy termínovaných vkladů, termínovaný vklad STANDARD, BONUS a PREMIUM.
Vklady jsou ze zákona pojištěny až do výše 100 000 EUR (nebo ekvivalentu v Kč) – kromě členských vkladů. Pro založení účtu je nutné členství v družstvu, které vyžaduje splnění pravidla 1/10 pro členské vklady.
Členství se zakládá osobně s předložením dvou dokladů totožnosti a složením členského vkladu 1 000 Kč a dalšího vkladu ve výši 1/10 z uložené částky. Členské vklady nejsou úročeny ani pojištěny, ale po skončení členství jsou vráceny dle výsledku družstva.
Termínovaný vklad Artesa STANDARD poskytuje garantovanou pevnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání vkladu, s minimálním vkladem 20 000 Kč a podmínkou členství v družstvu.
Maximální úrok lze získat u vkladů v korunách na 12 měsíců a činí 4,00 % p.a. Úrokový výnos se připisuje na běžný účet na konci vkladového období.
Vedení termínovaného vkladu od J&T Banky je zdarma a založit si jej můžete v českých korunách, eurech nebo jiných měnách. Maximální úrokovou sazbu 3,15 % p.a. získáte u vkladů na 3 roky.
Úrok pro termínovaný vklad na 3 měsíce činí 2,60 % p.a., na 6 měsíců též a na 9 měsíců také, na 1 rok 2,75 % p.a. a na 3 roky 3,15 % p.a.
Nevýhodou je však vysoký minimální vklad, který je 1 000 000 Kč. U dalších vkladů může být částka nižší, minimálně však 100 000 Kč.
Peníze lze vkládat i v cizích měnách: v eurech nebo v jiných měnách. Úrokové sazby se pohybují okolo 2,50 % p.a. – 4,50 % p.a. (EUR a USD).
Banka CREDITAS nabízí termínovaný vklad s úrokovou sazbou garantovanou po celou dobu vkladu. Pokud své finance uložíte na 1 rok, získáte maximální úrokovou sazbu 3,10 % p.a.
Při vložení peněz na 1 měsíc získáte úrokovou sazbu 3,00 % p.a. Vklady na 3 měsíce se úročí sazbou 2,90 % p.a. a vklady na 6 měsíců jsou úročené 2,70 % p.a.
Počet termínovaných vkladů není omezen. Minimální výše termínovaného vkladu je 5 000 Kč. Úroky jsou na běžný účet převáděné každý měsíc, klient s nimi tak může nakládat podle svých potřeb. Pro vybrané doby vkladu banka umožňuje připisování úroků na konci vkladu, díky čemuž nabízí vyšší zhodnocení.
U vkladu na 1 a 3 měsíce v měně EUR činí úroková sazba 2,00 % p.a. Vklady uložené na 6 měsíců se úročí 1,90 % p.a. Minimální vklad pro měnu EUR činí 250 EUR.
Termínované vklady jsou dlouhodobou a konzervativní variantou spoření. Finance jsou na nich vázány na určitou předem stanovenou dobu. Proto se také nazývají termínované vklady. Peníze na ně jednorázově vložíte, určitou dobu se vám úročí a po uplynutí stanovené lhůty je můžete vybrat.
Vklady jsou ze zákona pojištěny (jak pojištění vkladů funguje?) do ekvivalentu 100 000 EUR, a právě proto se termínované vklady považují za nerizikový druhspoření. Úrokové sazby termínovaných vkladů aktuálně dosahují výše 3 až 5 % p.a., ale některé nabídnout i více. Úroková sazba je závislá především na zvolené době a počátečním vkladu, ale ne vždy tomu tak je.
Termínovaný vklad si mohou sjednat fyzické i právnické osoby. Mezi základní rozdělení termínovaných vkladů podle doby trvání patří:
Krátkodobé termínované vklady – Doba trvání do 1 roku
Střednědobé termínované vklady – Doba trvání do 4 let
Dlouhodobé termínované vklady – Doba trvání 4 a více let
Naspořené peníze (úroky) vyplácí banka buďto v den splatnosti, nebo pravidelně, což probíhá každých x měsíců. Záleží na vámi zvoleném produktu.
Jaké jsou výhody a nevýhody?
Nabízí lepší zhodnocení oproti běžnému nebo spořicímu účtu
Peníze jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR
Zřízení a vedení účtu bývá většinou zdarma
Vklad je jednorázový. Nemusíte neustále přemýšlet, zda jste daný měsíc poslali peníze
Za předčasný výběr zaplatíte vysoké částky (sankční poplatek)
Předčasný výběr někdy není vůbec možný
Jste povinni zaplatit srážkovou daň ve výši 15 %
Banky si obvykle stanovují minimální vklad, který musíte splnit
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Vojtěch se snaží čtenářům přinášet nejen kvalitní vzdělávací a aktuální obsah ze světa financí, ale také data, nástroje a zkušenosti z praxe.
Jeho záměrem je, aby byl Finex.cz platformou, která je užitečná jak pro začátečníky, tak pro zkušené investory. Sám se věnuje neustálému rozšiřování a zlepšování celého portálu tak, aby stále odpovídal zvyšujícím se potřebám rostoucího množství čtenářů.
Své zkušenosti ze světa financí získal při studiích na Vysoké škole ekonomie a managementu, návštěvami desítek finančních konferencí po celé Evropě ale také praxí a správou svých vlastních investic. Jeho osobní investiční portfolio zahrnuje zejména kryptoměny a akcie, ale v menší míře i nemovitosti a další méně konvenční typy investic.
“Našim cílem není čtenáře jen informovat, ale také inspirovat, vzdělat a pomoci jim zhodnotit jejich peníze. Máme za sebou roky dobrých výsledků, ale stále před sebou vidíme i další vzrušující cestu.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
75 %
65 %
98 %
