Patria Finance je stabilní český broker s dlouhou historií, silným zázemím ČSOB a přístupem na desítky světových burz.
Zaujme hlavně investory, kteří hledají jednoduché prostředí, kvalitní českou podporu a možnost investovat do amerických i českých akcií a ETF. Mobilní aplikace patří k nejlepším na trhu, stejně jako analytické služby a vzdělávání.
Nevýhodou jsou vyšší poplatky u zahraničních akcií a absence forexu, ale celkově jde o spolehlivou volbu.
100%
90%
80%
90%
70%
85%
100%
| Možnost obchodovat | Fyzické akcie a ETF. Deriváty (warranty, pákové certifikáty), dluhopisy, komodity, investiční certifikáty |
|---|---|
| Poplatky za obchodování | od 2,90 USD + 0,30 % z obchodu |
| Minimální vklad | Není stanoven |
| V češtině? | Ano |
| České akcie | Ano |
| Demo účet | Ano |
| W-8BEN formulář | Ano |
| Frakční akcie | Ne |
Patria Finance je broker s více než 30letou historií a jménem, které mezi českými investory budí důvěru.
Dlouhodobě patří k nejvyužívanějším možnostem na trhu, což samo o sobě naznačuje, že může být pro mnoho investorů správnou volbou.
Každá platforma má však své silné stránky i limity – a jako investor chcete vědět přesně to, co rozhoduje o vašich penězích.
Pokud hledáte brokera na české akcie nebo lokálního partnera pro investování nebo obchodování, výběr není široký.
Patria se proto stala jakýmsi standardem, se kterým se ostatní často srovnávají.
V této recenzi brokera Patria Finance se podíváme na vše, co by vás skutečně mělo zajímat: jak vypadají poplatky, co umí platforma WebTrader, zda existuje Patria Finance demo účet a také, jak si Patria vede v rámci objektivního srovnání brokerů.
Jste investor a chcete rychle zjistit, zda je Patria Finance pro vás ideální? Tato Patria Finance recenze vám poskytne všechny odpovědi.
Patria Finance (dříve Patria Direct) vznikla sloučením dvou firem v roce 2014. Jde o jednoho z nejdéle působících brokerů na trhu – funguje od roku 1994 jako první investiční banka v ČR a dnes spadá pod ČSOB a skupinu KBC.
Tato recenze brokera Patria Finance proto vychází z dlouhé historie i silného zázemí, které investoři často oceňují.
Patria patří mezi největší tuzemské zprostředkovatele obchodování a nabízí přístup na desítky světových burz.
Umožňuje obchodovat:
Šíře nabídky je v rámci českého trhu nadstandardní, i když zde nenajdete kryptoměny, CFD, futures nebo opce. Chybí i forex, ale základní měnové operace broker nabízí.
Část investorů může využít i Patria Finance demo, které usnadňuje první kroky.
Patria krom zprostředkování obchodů poskytuje také analytické služby, zprávy a vzdělávací obsah. Důvěryhodnost posiluje členství na pražské burze a regulace ze strany ČNB podle MiFID.
Právě tato stabilita bývá pro investory často zásadním faktorem při výběru v rámci srovnání brokerů
Patria také nabízí osobní kontakt na pražské pobočce a otevření účtu také na pobočkách ČSOB v ČR i SR. Pokud preferujete digitální cestu, celý proces lze kompletně vyřídit online.
Patria je dlouholetý akciový broker vhodný i pro české akcie, který staví na jednoduchém a stabilním prostředí.
Obchodní platforma WebTrader je navržena hlavně pro investory s delším horizontem – nabízí přehlednost, rychlost a bezproblémové ovládání.
Naopak rozsah technických indikátorů je omezený, takže kdo potřebuje pokročilou technickou analýzu, sáhne spíše po externím nástroji.
Krátkodobé obchodníky Patria neosloví zejména kvůli poplatkům (viz níže).
WebTrader Patria funguje, jak má a prostředí po designových změnách působí velmi čistě a přehledně.
V sekci Portfolio vidíte držené cenné papíry, zůstatky v daných měnách atd.
WebTrader umožňuje sledovat účet, portfolio, oblíbené tituly i největší tržní pohyby. V sekci Obchodování jsou dostupné všechny hlavní třídy aktiv.
Chválíme, že i nováček se zde v zásadě okamžitě zorientuje. Vyhledávání a rozdělení máte uprostřed nahoře.
Samotné tituly jsou zobrazeny v podobě seznamu a v pravé části (ve sloupci akce) je lze okamžitě nakoupit (+) nebo prodat (-).
Pokud kliknete na některý z titulů, objeví se v pravé části (viz obrázek níže) další data o vybraném titulu. I zde můžete rychle nakoupit, prodat, nastavit upozornění, zobrazit graf (změnit časový rámec a zvětšit jej na celou obrazovku).
Dale můžete kliknout na detail akcie:
Když se uživatel rozhodne pro nákup některého z cenných papírů, na obrazovce se mu opět v pravo otevře vyskakovací okno. V něm nastavujete parametry celého příkazu – typ pokynu, počet kusů a další proměnné.
Záložka obchodování je nejdůležitější ze všech. Orientace je na této záložce snadná a bonusem je velmi moderní design.
Pokud znáte MetaTrader či jiné zahraniční obchodní platformy (platforma xStation 5 od XTB), vidíte, že se z hlediska designu Patria rozhodně nemá za co stydět.
V další sekcích platformy WebTrader se můžete podívat na vklady (můžete si vygenerovat QR kód pro snadný vklad) výběry, dividendy nebo si stáhnout podklady pro daňové přiznání.
Technická analýza je spíše základní – klouzavé průměry, bollingerova pásma, stochastic, CCI, MFI či Aroon. RSI nebo rozsáhlejší nabídku indikátorů WebTrader nemá.
Pro běžného investora to ale zpravidla stačí.
Fundamentální data jsou zpracována lépe: u akcií najdete ziskovost, dividendy, očekávané výsledky i související zprávy, což odpovídá profilu brokera zaměřeného na středně a dlouhodobé investování.
Mobilní aplikace (od 2022) je moderní, rychlá a funkčně srovnatelná se světovou konkurencí. Umožňuje zadávat pokyny, sledovat portfolio, pracovat s grafy, měnit měny i číst zprávy.
Přihlášení PINem nebo biometrikou je standardem.
Pro mnoho investorů se aplikace stává hlavní platformou – plně pokryje potřeby běžného nákupu a prodeje. Pokud jste nováček, potěší i dostupné Patria Finance demo.
Aplikace nabízí:
Pro investora je výhodné, že všechny funkce jsou v češtině a platforma má české zázemí. To je důvod, proč Patria často získává body v různých srovnání brokerů.
Na Patria Finance demo účtu si rychle vyzkoušíte platformu, zadávání pokynů i celkový workflow bez rizika. Pro každého, kdo zvažuje otevření účtu u tohoto brokera na české akcie, jde o ideální první krok.
Demo ale neověří jednu zásadní věc – reakce na ztráty a zisky. Bez emocí je obchodování jednodušší, proto je dobré posléze reálně začít s menším kapitálem, který si můžete dovolit ztratit, a držet se money managementu.
Patria má širokou nabídku instrumentů, které můžete obchodovat.
Najdete zde všechny základní instrumenty jako akcie a dluhopisy, ale stejně tak i pokročilejší nástroje, kterými jsou například deriváty a investiční certifikáty.
| Počet aktiv u jednotlivých instrumentů | |
| Akcie | Patria broker nabízí akcie z více než 30 burz ve více než 20 zemích po celém světě |
| Fondy a ETF | Široká nabídka podílových fondů (Allianz, Fidelity, JP Morgan) a ETF sledujících hlavní světové indexy jako Dow Jones nebo S&P 500. |
| Komodity | Investování do komodit přes ETC – veřejně obchodované deriváty navázané na zlato, stříbro, plodiny nebo průmyslové suroviny. |
| Investiční certifikáty | Více než 400 000 certifikátů. Cena kopíruje podkladový instrument (akcie, indexy, forex). Vhodné pro investory hledající strukturované produkty. |
| Deriváty | Možnost obchodovat pákové certifikáty a warranty. Certifikáty využívají páku, warranty fungují podobně jako opce, ale lze je pouze nakupovat. |
| Dluhopisy | Nákup českých i zahraničních státních a korporátních dluhopisů. |
Co v nabídce chybí? Zejména forex. Forex neboli měnové páry jsou velmi oblíbené, a i Patria online obchodování měn nabízela – Patria Forex.
K 30. 6. 2017 ovšem služba Patria Forex skončila a zaměřuje se pouze na obchodování cenných papírů.
Patria Finance ovšem umožňuje libovolně za pohyblivý kurz měnu konvertovat. Žádná finanční páka, pouze směna. Teoreticky tak můžete udělat i spekulaci na měnový pohyb, ale k tomu bychom vám více doporučili forex brokera – třeba XTB.
Patria je primárně pro dlouhodobé investory, ale nabízí i možnosti páky a úvěru. Půjčka je možná ve dvou případech:
Minimální zajištění je 40 %, takže na úvěr 100 000 Kč stačí mít 40 000 Kč vlastních prostředků.
Poplatky za obchodování i neobchodní poplatky jsou zásadním tématem a ani my ho v rámci této Patria Finance recenze neopomeneme.
Je nám jasné, že se podle nich většina lidí řídí. Ukážeme si teď několik příkladů poplatků u instrumentů a nástrojů, které Patria nabízí.
Vklad a výběr korun je u Patrie zdarma v rámci České republiky. Stejně tak to funguje s eury, pokud jsou posílána z účtu ČSOB. Ostatní eurové platby v rámci SEPA prostoru jsou zpoplatněné 1 EUR.
U vkladu peněz mimo účet ČSOB a mimo prostor SEPA platíte poplatek 180 Kč v případě výběru se pak jedná o poplatek 280 Kč.
| Poplatky za vklady a výběry | |
| Vklad bankovním převodem | Zdarma |
| Vklad kartou | Nelze vkládat kartou |
| Výběr bankovním převodem | Zdarma |
| Výběr kartou | Nelze vybírat kartou |
| Konverze měn | 1,5 % |
Vklady a výběry prostřednictvím elektronických peněženek Patria broker nepodporuje a totéž platí i pro platební karty (debetní a kreditní karty). Jedinou možností vkladu a výběru finančních prostředků tak zůstává bankovní převod.
Opomenout pak nesmíme ani 1,5% poplatek za konverzi měny.
Každý z instrumentů má jinou poplatkovou strukturu. Z toho důvodu si je rozdělíme na ty nejoblíbenější.
Hned úvodem se hodí říci, že Patria nabízí různé možnosti podání pokynu a my budeme hovořit o té nejjednodušší a nejlevnější – přes internet.
| Poplatky za obchodování u Patria Finance | |
| České akcie | 0,45 % z objemu obchodu – minimálně 80 Kč (u částek nad 100 000 Kč klesá procentuální část poplatku) |
| Americké akcie | od 2,90 USD + 0,30 % z obchodu (u částek nad 50 000 Kč klesá procentuální část poplatku) |
| Evropské akcie | od 4,90 EUR + 0,30 % z obchodu (u částek nad 50 000 Kč klesá procentuální část poplatku) |
| Dluhopisy | 0,30 % z objemu obchodu (minimálně 1 000 Kč) |
| ETF, ETC | Stejné jako v případě akcií. U pravidelných investic do ETF činí poplatek 0,8 % |
| Investiční certifikáty | Pokud je emitentem ČSOB, činí poplatek 150 Kč. U ostatních certifikátů se odvíjí od trhu, kde je obchodován a je stejný jako v případě jednotlivých akcií. |
| Warranty, Pákové certifikáty | Stejné jako v případě akcií. |
| Dluhopisové podílové fondy | maximálně 2 % z objemu obchodu |
| Akciové podílové fondy | maximálně 2,60 % z objemu obchodu |
Všechny poplatky jsou transparentně k dispozici v tomto pravidelně aktualizovaném dokumentu.
Patria Finance má výhodu: české dividendy se daní 15 % a stejné zdanění platí i u amerických akcií po podpisu formuláře W-8BEN. U ostatních zemí se daň určuje podle domicilu – sídla – akcie.
Pár příkladů výše zdanění v jednotlivých zemích můžete vidět v tabulce níže.
| Stát | Daň z dividend v % |
| Austrálie | 30 % |
| Francie | 25 % |
| Irsko | 25 % |
| Japonsko | 15,315 % |
| Kanada | 25 % |
| Německo | 26,375 % |
| Polsko | 19 % |
| Španělsko | 19 % |
| Švýcarsko | 35 % |
| Velká Británie | 0 % |
V daňovém přiznání uvedete přijaté dividendy a započtete daň sraženou u zdroje. Pokud má ČR se státem smlouvu o zamezení dvojího zdanění (téměř vždy má), neplatíte daň dvakrát.
Pokud je srážková daň u zdroje vyšší než česká, je možné žádat i o vrácení přeplatku. To je však administrativně náročné – Patria s tím pomůže investorům, kteří mají na účtu více než 5 milionů korun.
S brokerem Patria můžete komunikovat jak prostřednictvím telefonního čísla, tak emailu.
Broker sídlí v České republice, takže lze za jednu z výhod tohoto zprostředkovatele považovat právě možnost zákaznické podpory v českém jazyce.
| Možnosti zákaznické podpory brokera Patria Finance | |
| [email protected] | |
| Telefonní kontakt | +420 221 424 240 |
Účet u Patrie otevřete nejrychleji online, celý proces trvá zhruba 15 minut. Vyplníte základní údaje a projdete ověřením identity (KYC).
Pokud využijete bankovní identitu, Patria si potřebné informace načte automaticky a odpadá nahrávání dokladů.
Poté odešlete ověřovací platbu 1 Kč z účtu, který budete používat pro vklady a výběry.
Po schválení dostanete přístup do platformy a vyplníte investiční dotazník, který odemkne vhodné instrumenty. Účet můžete otevřít i osobně na pobočce Patrie nebo ČSOB.
V rámci naší Patria Finance recenze se už blížíme do finále, takže je na místě se podívat na to, čím se snaží tento broker zákazníky nalákat.
Patria nabízí několik služeb, které mohou být pro investora zásadní. Tento akciový broker staví na silném zázemí, podpoře analytiků a kvalitním servisu.
Patria poskytuje měsíční přehledy z pražské burzy, komentáře k výsledkům firem, krátkodobé investiční tipy i makroekonomické analýzy.
V placených balíčcích (Investor Plus, Patria Plus) získáte e-maily, SMS alerty a přístup k prémiovým komentářům. Pro dlouhodobé investory jde o užitečný nadstandard.
Sekce “Škola investora” nabízí kurzy, webináře i záznamy pro začátečníky i pokročilé.
Patria vysvětluje základy i pokročilejší přístupy, což nováčkům výrazně usnadní vstup do trhu. Nezastoupí vlastní praxi, ale poskytne důležitý základ.
Patria umožňuje pravidelné investování od 500 Kč měsíčně do široké nabídky ETF s automatickou měnovou konverzí a poplatkem 0,8 %.
Při vyšší ceně se nakupují frakce ETF. Pro investora jde o jednoduchý způsob, jak dlouhodobě budovat portfolio.
Makléři Patrie jsou k dispozici pro konzultace a poskytují doporučení založená na aktuálních tržních datech. Jde o službu, kterou ocení investoři s nedostatkem času.
Indigo je automatizovaná investiční platforma Patrie fungující podobně jako Portu.
Umožňuje investovat pasivně a bez nutnosti řešit výběr konkrétních aktiv. Přístupné je přímo z účtu Patria.
Patria má několik jasných výhod, které jako investor oceníte. Jde o českého brokera s podporou v češtině, stabilním zázemím ČSOB a kvalitní mobilní aplikací.
Jako broker na české akcie nabízí levné obchody na pražské burze (od 80 Kč) a přístup k široké nabídce analýz, vzdělávání a pravidelnému investování do ETF už od 500 Kč.
To vše dává Patrii výhodu i v rámci objektivního srovnání brokerů, což vám potvrdí každá solidní Patria Finance recenze.
Nevýhodou jsou vyšší poplatky u zahraničních akcií a absence forexu. Pro menší pravidelné investice do US akcií tak mohou být někteří brokeři levnější.
Přihlášení do WebTraderu probíhá přes jméno, heslo a autorizační kód. Mobilní aplikace používá PIN nebo Face ID. Z hlediska bezpečnosti jde o standard, který u brokera této velikosti očekáváte.
Patria odděluje klientské prostředky od vlastních, takže broker s vašimi penězi nepracuje.
Broker je zároveň členem Garančního fondu – krytí činí 90 % majetku až do výše 20 000 eur. Evidenční účty u partnerských institucí jsou pojištěny do 100 000 eur.
Pojištění není nejvyšší na trhu, ale pro většinu investorů dostačuje. Díky oddělení majetku a regulaci je Patria považována za bezpečného brokera.
Zaujal vás broker Patria Finance? Zajímá vás, zda je broker opravdu takový, jak se prezentuje? Přečtěte si níže, co říká o brokerovi náš šéfredaktor Patrik Kudláček.
“Patrii používám pro dlouhodobé investování, hlavně na americké a české akcie a také ETF. Oceňuji, že umožňuje nakupovat i americká ETF (např. IBIT, SPYD, SPY, QQQ), což je něco, co kromě Patrie nabízí retailovým investorům už jen Fio eBroker.
K Patrii jsem přešel poté, co snížila poplatky, navíc jsem zjistil, že u Patrie dostanu širší servis (i proto, že jsem klientem ČSOB), modernější prostředí a lepší přehled o portfoliu.
Pro investora je příjemné mít českou podporu, kompletní platformu v češtině a zázemí ČSOB – působí to solidně, zvlášť když člověk nakupuje akcie na dlouhé roky.
Mobilní aplikace je navíc překvapivě povedená, funguje rychle a spolehlivě, takže nákupy akcií nebo kontrolu portfolia vyřídím odkudkoliv.
Za mě tedy Patria působí jako broker, který dává smysl investorům hledajícím stabilitu, přístup na hlavní světové burzy a solidní podporu – přesně to, co od brokera pro dlouhodobé investování očekávám.”
Patria Finance je český broker s více než 30letou historií, nabízející širokou škálu investičních produktů jako akcie, ETF, dluhopisy a deriváty.
Poplatky se liší podle instrumentu, např. za české akcie je poplatek 0,45 % (min. 80 Kč), za americké akcie kolem 5 až 7 USD, a za dluhopisy min. 1 000 Kč.
Ne, Patria Finance ukončila své forexové obchodování v roce 2017 a zaměřuje se pouze na obchodování cenných papírů.
Ano, Patria Finance nabízí demo účet, kde si mohou potenciální zákazníci vyzkoušet veškeré funkce platformy.
Patria nabízí Akademii Investování, vzdělávací programy, webináře, analytické služby a pravidelné zpravodajství.
| Jméno firmy | Patria Finance |
|---|
|
Základní informace o brokerovi
|
|
| V češtině? | |
|---|---|
| Vznik brokera | 1994 |
| Provozovatel | Patria Finance, a.s., člen skupiny ČSOB |
| Počet klientů | 30 000+ |
| Webová stránka | https://finance.patria.cz/ |
| Sídlo brokera | Výmolova 353/3, 150 27 Praha 5" |
| Počet aktiv | 100 000+ |
| Typ brokera | STP |
|
Důležité informace pro investora
|
|
| Možnost obchodovat | Fyzické akcie a ETF. Deriváty (warranty, pákové certifikáty), dluhopisy, komodity, investiční certifikáty |
| Dohled ČNB | |
| Demo účet | |
| Měna účtu | CZK, EUR, USD |
| Minimální vklad | Není stanoven |
| Minimální obchod | 1 akcie / kontrakt |
| W-8BEN formulář | |
| Výše zdanění US dividend | 15 % |
| Výše zdanění CZ dividend | 15 % |
| Pojištění vkladů | |
| Obchodní platforma | Patria WebTrader a MobileTrader |
| Typy účtů | Nabízí pouze jeden typ účtu |
|
Informace k obchodování
|
|
| Poplatky za fyzické akcie a ETF | od 2,90 USD + 0,30 % z obchodu |
| Poplatky za obchodování | od 2,90 USD + 0,30 % z obchodu |
| Páka | Až 1:5 |
| Spread | Od 0,1 pipu |
| Swap | Od 0,1 pipu |
|
Nabídka brokera
|
|
| České akcie | |
| Fyzické akcie | |
| ETF | |
| Kryptoměny | |
| Forex | |
| Komodity | |
| CFD | |
| Futures | |
| Opce | |
| Podílové fondy | |
| Warranty | |
| Dluhopisy | |
|
Funkce a nástroje
|
|
| Podpora MT4 | |
| Frakční akcie | |
| Copy trading | |
| Investiční portfolia | |
| Úročení neinvestovaných prostředků | |
|
Poplatky brokera
|
|
| Otevření a vedení účtu | Zdarma |
| Poplatek za vklad bankovním převodem | Zdarma |
| Poplatek za vklad kartou | Nelze vkládat kartou |
| Poplatek za výběr bankovním převodem | Zdarma |
| Poplatek za výběr kartou | Nelze vybírat kartou |
| Poplatek za konverzi měn | 1,5 % |
| Další poplatky | Poplatek za čerpání CZK úvěru (při maržovém obchodování) - 11 % p.a. |
|
Vklad a výběr peněz
|
|
| Metody vkladu | Bankovní převod |
| Metody výběru | Bankovní převod |
|
Zákaznická podpora
|
|
| Možnosti zákaznické podpory | Telefon, Email |
| [email protected] | |
| Telefon | +420 221 424 240 |
|
Aplikace
|
|
| Mobilní aplikace | |
| Webová verze | |
Publicista a aktivní investor s více než desetiletou praxí preferující strategii hodnotového investování.
O investování a finanční trhy se začal zajímat v roce 2013, kdy si prošel náročnou zkušeností jako aktivní denní obchodník. Tato negativní zkušenost vedla k hlubšímu studiu, které mu v následujících letech umožnilo dlouhodobě a úspěšně investovat.
Ve své strategii kombinuje pasivní a aktivní přístup s důrazem na akciové trhy. Inspiraci čerpá z metod Warrena Buffetta a Benjamina Grahama, stejně jako od českého investora Daniela Gladiše. Svým čtenářům předává nabyté vědomosti prostřednictvím článků zaměřených na investiční strategie, psychologii obchodování a analýzy jednotlivých akcií
„Největším nepřítelem investora jsou jeho vlastní emoce.“ – Benjamin Graham
Vojtěch se snaží čtenářům přinášet nejen kvalitní vzdělávací a aktuální obsah ze světa financí, ale také data, nástroje a zkušenosti z praxe.
Jeho záměrem je, aby byl Finex.cz platformou, která je užitečná jak pro začátečníky, tak pro zkušené investory. Sám se věnuje neustálému rozšiřování a zlepšování celého portálu tak, aby stále odpovídal zvyšujícím se potřebám rostoucího množství čtenářů.
Své zkušenosti ze světa financí získal při studiích na Vysoké škole ekonomie a managementu, návštěvami desítek finančních konferencí po celé Evropě ale také praxí a správou svých vlastních investic. Jeho osobní investiční portfolio zahrnuje zejména kryptoměny a akcie, ale v menší míře i nemovitosti a další méně konvenční typy investic.
“Našim cílem není čtenáře jen informovat, ale také inspirovat, vzdělat a pomoci jim zhodnotit jejich peníze. Máme za sebou roky dobrých výsledků, ale stále před sebou vidíme i další vzrušující cestu.”
94 %
90 %
