...nebo už máte účet?
Přihlašte se
Porovnávat se s ostatními není vždy nejlepší nápad, ale může se hodit, pokud se snažíte změřit, jak dobře na tom jste z finančního hlediska.
Pomocí 5 měřítek níže zjistíte, jak si stojíte ve srovnání s průměrným obyvatelem USA.
Spoříte například dost peněz ve srovnání s ostatními? Jak se váš nouzový fond vyrovná Američanovi, který si musí odkládat peníze nejen na “deštivé dny”, ale i na penzi? Níže je 5 metrik, které musíte překonat, abyste mohli s klidným svědomím říct, že jste bohatší než polovina Ameriky.
Podle průzkumu Motley Fool má více než polovina Američanů na spořicích účtech uloženo 5 000 dolarů nebo méně. Z toho 35 % mělo ale našetřeno jen 1 000 dolarů a méně.
Střední částka, kterou si Američané našetřili, je 4 500 dolarů (percentil 50 %). To znamená, že přesně polovina Američanů má více než toto množství a polovina méně. Poplácejte se tedy klidně po zádech, pokud máte našetřeno alespoň tolik.
TIP: Své volné finanční prostředky nemusíte nechat zahálet na spořicím účtu. Můžete je nechat zhodnocovat v investičních fondech nebo prostřednictvím investiční platformy Portu zhodnocovat na jejich produktu Investiční rezerva.
Poznámka
401(k) plan je plán penzijního spoření nabízený americkými zaměstnavateli, který má pro střadatele daňové výhody. Zaměstnanci je strženo procento z každé výplaty a bude vyplaceno přímo na investiční účet. Zaměstnavatel může dorovnat část nebo celý tento příspěvek. Zaměstnanec si může vybrat z řady investičních možností, obvykle podílových fondů. Je to tedy americká obdoba našeho penzijního spoření.
Podle zprávy Vanguardu “How America Saves 2022” jsou toto střední částky, které Američané ve věku 34 až 54 let ušetřili ve svých plánech definovaných příspěvků:
Takže pokud je vám něco přes 30 a máte ekvivalent více než 36 000 dolarů na svém penzijním účtu, jste na tom lépe než většina Američanů.
Ale opět je to prosté srovnání s ostatními ve vašem věku. To, že šetříte více než oni, nutně neznamená, že šetříte dost, a naopak. Mnozí z nás budou žít dlouhý důchod. To znamená, že byste měli ušetřit více peněz, abyste měli dostatek hotovosti.
Průzkum zjistil, že 47 % Američanů má nouzový fond, který mohou využít, pokud náhle potřebují peníze. Střední částka na těchto účtech je 2 000 dolarů.
Další průzkumy však ale ukázaly i to, že velká část lidí má svůj finanční polštář daleko menší – pouhých několik set dolarů. Takže, pokud si myslíte, že můžete pohodlně pokrýt výdaj vyšší než 2 000 USD, až se příště objeví, můžete si být docela jisti, že vaše finance jsou bezpečnější než u mnoha Američanů.
Ale i když máte naspořeno více než většina, možná budete chtít zvážit odložení ještě více. Berte v úvahu také, zda máte hypotéku, auto na úvěr a další nevyhnutelné životní náklady. Řada odborníků doporučuje mít dostatek peněz v nouzovém fondu na pokrytí výdajů v hodnotě alespoň tří měsíců, raději 5-6 měsíců.
Pokud nejste úplně na této úrovni, nebojte se, ale také nepřestávejte spořit.
Průměrný dospělý Američan má podle analýzy LendingTree dluh na kreditní kartě ve výši 6 569 dolarů. Zde bude potřeba trochu kreativity, jelikož zatímco u nás si nejčastěji bereme hypotéky anebo klasické spotřebitelské úvěry, Američané zkrátka žijí na dluhy své kreditní karty, na které si neváhají koupit prakticky cokoliv od mobilu po potraviny.
Pro porovnání se tedy nabízí srovnat si s dluhy na kreditce Američanů s vaším spotřebitelským úvěrem. Je nižší než ekvivalent 6,5 tisíce dolarů?
Mimochodem, nenechte se zmást, ačkoliv v Česku prakticky všichni říkáme, že platíme kreditní kartou, ve skutečnosti se ale téměř vždy jedná o debetní kartu.
Debetní karta strhává peníze přímo z našeho účtu a nezadluží nás. Zatímco kreditkou platíte na úvěr, který později musíte vyrovnat. Bystřejším taky došlo, že úroky na kreditkách bývají “obrovské” a zpravidla daleko vyšší než běžná sazba. Podle údajů Federální rezervní banky v New Yorku dosáhl ve třetím čtvrtletí roku 2022 celkový dluh na kreditních kartách v USA 925 miliard dolarů, což je o 38 miliard dolarů více než v prvním čtvrtletí.
Čisté jmění je více než jen finanční metrika používaná pro nejbohatší z bohatých. Vzhledem k tomu, že vaše čisté jmění je to, co zůstane, když od aktiv odečtete závazky, může to být užitečný výpočet pro každého, kdo chce pochopit, jak si finančně stojí.
Chcete-li vypočítat své čisté jmění, zjistěte celkovou peněžní hodnotu jakéhokoli majetku, šperků, hotovosti, investic, pojistných smluv, auta a dalších aktiv. Poté odečtěte veškeré dluhy, jako jsou hypotéční úvěry, studentské dluhy a další závazky. Co zbylo, je vaše čisté jmění.
Podle průzkumu spotřebitelských financí Federálního rezervního systému z roku 2019 (nejnovějšího dostupného průzkumu) činil medián čistého jmění pro Američany ve věku 35–44 let 91 300 USD. Pro Američany ve věku 45–54 let to bylo 168 600 dolarů.
Čisté jmění není jediný způsob, jak měřit svůj finanční úspěch, takže pokud vaše čisté jmění nepřesahuje 100 000 dolarů, nepropadejte panice. Výpočet čistého jmění vám přesto může říci, na kterých oblastech svého finančního života musíte zapracovat, pokud chcete splnit všechny své budoucí finanční cíle.
Říká se, že srovnávání je zlodějem radosti, takže pokud se nevyhráváte v každém z bodů metriky výše, zhluboka se nadechněte a zůstaňte v klidu.
Vždy je čas stanovit si nové finanční cíle a převzít kontrolu nad svou finanční budoucností a osobními financemi. Zaměřte se tedy na nové cíle, rozdrťte dluhy a začněte budovat bohatství. A pamatujte, že to neděláte z nějaké touhy držet krok s Novákovými, ale pro svou vlastní kvalitu života a klid v duši.
Vystudovaný ekonom s vášnivým zájmem o pasivní investování a americké akcie. Zkušenosti nabyté ve finančním sektoru využívá pro vytváření stabilních investičních portfolií. Jeho cílem je dosáhnout finanční svobody prostřednictvím dlouhodobého investičního přístupu. Fanoušek hnutí FIRE a Roberta Kiyosakiho.
95 %
90 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.