Česká republika se připravuje na finanční bouři, neboť mnoho tuzemských brzy čeká bolestivý hypoteční šok.
Ten je důsledkem toho, že se blíží termíny pro refinancování hypoték zajištěných v pandemických letech, kdy byly úrokové sazby mimořádně nízké.
Tyto sazby, někdy nižší než dvě procenta, spustily v Česku nemovitostní nákupní horečku, a to především ve větších městech.
V Praze bylo prostřednictvím mimořádně atraktivních úvěrů od bank financováno zhruba 80 % všech nákupů v tomto období.
Nové úrokové sazby mohou být až 2,5× vyšší než původní sazby. Spousta domácností tak čelí významnému zdražení, jež může nadměrně zatížit jejich rozpočty.
Česká národní banka přitom upozorňuje, že se nejedná o jednorázový problém – dopady nadcházející situace může český trh s nemovitostmi pociťovat mnoho let.
Češi se musí smířit se skokovým nárůstem splátek
V roce 2020 se průměrná úroková sazba u hypoték pohybovala těsně nad dvěma procenty, v některých případech i těsně pod.
- U typické hypotéky ve výši 3,4 milionu korun na 30 let se měsíční splátky pohybovaly kolem 13 000 Kč.
- Při současných sazbách 4,59 % by se podobné splátky zvýšily na přibližně 17 500 Kč.
Česká národní banka proto varuje před finančními šoky, které by některé domácnosti mohl přivést až k platební neschopnosti.
U hypoték, které mají být refinancovány do konce roku 2025, by došlo k 21% nárůstu výše splátek, což by v průměru znamenalo zvýšení o 3 000 Kč na splátku.
Jen v letošním roce by tuzemské domácnosti měly kvůli těmto změnám zaplatit navíc 1,3 miliardy Kč.
Český nemovitostní trh čekají další těžké roky
V roce 2020 banky půjčily lidem přes 266 miliard Kč, což je o 12 % více než v předchozí éře levných peněz v letech 2016 a 2017.
V roce 2021 činily úvěry 459 miliard Kč, což vedlo k prudkému růstu cen nemovitostí.
Ceny se začaly stabilizovat až na konci roku 2022, poté, co Česká národní banka zvýšila úrokové sazby.
Situace se kromě domácností dotkne i investorů, kteří v minulosti pořizovali tzv. investiční byty:
- Mnozí předpokládali, že příjmy z pronájmu pokryjí náklady na úvěr, což již neplatí.
- Spoustu z nich to může přinutit k prodeji, což by mohlo zvýšit nabídku a současně vést alespoň ke stabilizaci rychle rostoucích cen.
Český hypoteční trh každopádně v příštích dvou letech čeká zajímavá situace, pro spoustu tuzemských domácností samozřejmě nezáviděníhodná.
To, aby novou situaci zvládly, bude vyžadovat výrazné škrty v rozpočtu, hledání dalších finančních zdrojů a spoustu odříkání.
Zkraťte si cestu k lepším výnosům
Díky Finex Premium můžete zhodnocovat své peníze s větší jistotou, přehledem a podporou reálných investorů, kteří každý den spravují svá vlastní portfolia. Žádná teorie, ale reálná praxe.
- Uvidíte naše skutečné portfolio včetně nákupů a prodejů
-
Dostanete tipy na akcie dřív, než je objeví většina trhu
-
Získáte přístup k datům a nástrojům, které zkracují rozhodování z hodin na minuty
Přidejte se a nenechte si utéct žádnou příležitost.
98 %
90 %
