Buffettova rada promění měsíční investici 5 000 korun ve 12 milionů!

Investování může na leckoho působit skoro jako “černá magie” nebo výsada lidí v drahých oblecích. Warren Buffett, jeden z nejúspěšnějších investorů všech dob, se však celý život snaží dokázat opak.

Jeho recept na bohatství není postavený na složitých algoritmech, ale na principech, které pochopí každý: nízké náklady, široký bezpečnostní polštář a téměř nekonečná trpělivost.

Pro českého investora, který si může dovolit odložit 5 000 Kč měsíčně, je to zpráva, která může doslova změnit důchodovou realitu.

Buffettova cesta k 12 milionům: Matematika, která dává smysl

Možná to zní jako marketingový trik, ale čísla nelžou. Žádný investor sice nedokáže zaručit budoucí výnosy, ale historická data nám dávají velmi silný základ pro realistické odhady.

Když budete disciplinovaně investovat 5 000 Kč měsíčně po dobu 33 let, váš přímý vklad bude činit:

5 000 Kč x 12 měsíců x 33 let = 1 980 000 Kč

To jsou necelé dva miliony korun. Kde se tedy vezme těch zbývajících deset milionů? Odpovědí je složené úročení – fenomén, který Buffett přirovnává k valící se sněhové kouli.

• Při průměrném ročním zhodnocení 9 % se po 33 letech dostanete na částku přibližně 12,2 milionu korun.
• Při zhodnocení 8 % bude výsledná suma činit zhruba 9,7 milionu korun.

Tento rozdíl jednoho jediného procenta vás v dlouhém období připraví o 2,5 milionu korun. Právě proto Buffett tak urputně bojuje proti vysokým poplatkům, které toto drahocenné procento nenápadně požírají.

Strategie 90/10: Jednoduchost, která poráží experty

Buffett sice zbohatl díky geniálnímu výběru jednotlivých akcií, ale pro “běžné smrtelníky” doporučuje něco zcela jiného. Ve své závěti dokonce instruoval správce svého majetku k pravidlu 90/10:

1. 90 % kapitálu vložit do nízkonákladového indexového fondu sledujícího S&P 500 (koš 500 největších amerických firem).
2. 10 % kapitálu nechat v krátkodobých vládních dluhopisech pro případ náhlé potřeby hotovosti nebo stabilizace portfolia.

Důvodem je fakt, že většina profesionálních správců fondů po odečtení svých tučných poplatků nedokáže v dlouhém období překonat výkonnost samotného trhu. Indexové investování vám dává jistotu, že vlastníte kousek nejúspěšnějších firem světa (jako Apple, Microsoft či Amazon), a to za zlomek nákladů.

S&P 500 srovnání jednotlivých ETF fondů. Kolik zaplatíte za nákup?

Proč jsou poplatky “tichým zabijákem” bohatství?

Většina investorů poplatky podceňuje, protože 1 % nebo 2 % ročně vypadá jako zanedbatelná drobnost. Jenže v investičním světě se poplatky neodečítají z vkladu, ale z celkového spravovaného majetku každý rok.

Rozdíl v poplatcích vás v tomto příkladu stál 3,2 milionu korun. Buffett proto nabádá sledovat ukazatel TER (Total Expense Ratio), který říká, kolik vás fond stojí ročně. U moderních ETF se tato hodnota pohybuje často i pod 0,1 % ročně.

Praktický manuál pro českého investora

Buffettova rada je univerzální, ale v českém prostředí ji musíme zasadit do reality našich daní a platforem. Zde je pět kroků k úspěchu:

1. Vytvořte si “nárazník”: Než začnete kupovat akcie, mějte na spořicím účtu rezervu na 3–6 měsíců života. Akcie jsou volatilní; nechcete být nuceni prodávat v poklesu jen proto, že se vám rozbila pračka.
2. Automatizujte nákupy: Najděte si brokera nebo investiční platformu, která umožňuje trvalý příkaz. Čím méně o investici přemýšlíte, tím méně prostoru dáváte emocím.
3. Využijte české daňové výhody: V ČR platí tzv. časový test. Pokud akcie nebo ETF držíte déle než 3 roky, je zisk z prodeje osvobozen od daně z příjmů.
4. Ignorujte zprávy: Trhy budou klesat. Někdy i o 30 % za měsíc. Pro pravidelného investora je to však příležitost nakoupit “ve slevě”. Pravidelnost vyhlazuje riziko špatného načasování.
5. Pozor na měnové riziko: Pokud kupujete S&P 500, investujete v dolarech. Pro Čecha to znamená, že výsledek ovlivní i kurz koruny k dolaru. V horizontu 30 let se však tyto výkyvy do značné míry vyruší růstem firem samotných a pravidelnou investicí.

Dlouhodobý vývoj hodnoty indexu S&P 500

Škála

• Normální graf
• Logaritmický graf
• Procenta

Měna

• USD
• EUR
• CZK

S&P500 / SPX

Načítání

Načítání

Obchodujte u XTB Při obchodování CFD ztrácí peníze 71 % účtů.

---

Obchodovat!

Závěrem: Nejtěžší je nedělat nic

Největším nepřítelem vašeho budoucího bohatství není krach na burze, ale vaše vlastní netrpělivost. Indexové investování je záměrně nudné.

Buffett zdůrazňuje, že úspěch přichází tehdy, když dokážete být “chamtiví, když se ostatní bojí, a opatrní, když jsou ostatní chamtiví”.

Pokud dnes začnete odkládat 5 000 Kč měsíčně, nekupujete si jen “akcie”. Kupujete si svobodu a jistotu pro své budoucí já.

Recept je připraven, ingredience jsou levné a dostupné. Teď už stačí jen začít a nechat čas, aby pro vás odpracoval tu nejtěžší část.