6 chytrých investic pro investory, kteří se chtějí vyhnout riziku a zároveň inkasovat výnosy

Pandemie koronaviru donutila řadu investorů mít se na pozoru a začít se vyhýbat rizikovým investicím. V období dlouhodobé nejistoty se jedná o svým způsobem chytrý krok, který však nesnižuje pouze míru rizika, ale i očekávanou výši výnosů. Kvůli tomu, že na trhu panuje nejistota a zvýšená volatilita, ještě nemusíte nechávat své peníze požírat inflací na běžném účtu.

Návratnost portfolia je možné vylepšit investováním hned do několika investičních a spořicích produktů, díky kterým můžete zvýšit své výnosy a zároveň mít riziko pod kontrolou.

Dnes se podíváme na 6 investičních alternativ, díky kterým se můžete vyhnout riziku a zároveň inkasovat odpovídající výnosy.

1. Investujte do termínovaných vkladů s fixními úrokovými sazbami

Termínované vklady s fixním úrokem se v současnosti především kvůli vysoké likviditě na trhu staly jedněmi z populárnějších investic. Aktuálně se na trhu můžete setkat s širokou nabídkou termínovaných vkladů, u nichž se úrokové sazby pohybují od 0,15 % až po 3 %.

I když se nejedná o nějak závratné hodnoty, není od věci popřemýšlet nad investicí do nich a zároveň částečně diverzifikovat své portfolio. Mimo jiné se na termínované vklady vztahuje i takzvané pojištění vkladů, díky čemuž je investice do nich prakticky bez rizika.

TIP: Termínované vklady – Jaký je ten nejlepší? Aktuální srovnání 2021

2. Investujte do krátkodobých dluhopisových fondů

Vhodnou alternativou k termínovaný vkladům jsou i dluhopisové fondy, které ve většině případů disponují i vyšší návratností. Dlouhodobé dluhopisové fondy jsou ale známé svojí náchylností k vyššímu úrokovému riziku.

Právě proto je mnohem vhodnější zaměřit se na krátkodobé dluhopisové fondy, které investují převážně do dluhopisů se splatností nižší než 5 let, mezi které se řadí například i státní dluhopisy. Ve zkratce jsou tak krátkodobé dluhopisové fondy vhodné nejen jako ochrana před rizikem, ale i k diverzifikaci vašeho portfolia.

TIP: Dluhopisy – Co to jsou dluhopisy a k čemu slouží? Vyplatí se do nich investovat? Vše o dluhopisech na jednom místě.

3. Investujte své peníze do stavebního spoření

Stavební spoření představuje další ze způsobů, jak můžete zhodnotit své peníze bez nutnosti je vystavit vysokému riziku. V tomto případě je však nutné investovat pouze finance, u kterých si jste jistí, že je nebudete v následujících 6 letech potřebovat.

Aktuálně je možné na trhu získat stavební spoření s úrokem od 0,5 až 1 % p.a., přičemž můžete počítat i s 10% státním příspěvkem z vkladu (maximálně ve výši 2 000 Kč ročně). Stavební spoření tak můžete použít nejen jako nízkorizikovou investici, ale i například jako spoření pro vaše děti.

Výsledné zhodnocení bude ve výši cca 3-4 % ročně při nejefektivnější výši vkladu (1 700 Kč měsíčně). Není to moc, ale zase je to takřka bez rizika a také si již na začátku můžete přesně spočítat, jakou výslednou částku za těch 6 let naspoříte.

Kromě chabého zhodnocení je však nevýhodou i likvidita investice, jelikož peníze můžete vybrat dříve pouze, pokud vrátíte veškeré výnosy (a mnohdy zaplatíte i nějaký poplatek). Mimoto se nevyplatí vkládat více jak 2 000 Kč… Pokud chcete spořit větší částku, musíte hledat jinde.

TIP: Stavební spoření – Jaké je nejlepší a jak si vybrat to pravé? Srovnání 2021

4. Vložte část svých financí na spořicí účet s výhodným úrokem

Spořicí účty jsou často považovány za neatraktivní způsob investování s chabým zhodnocením, který je vhodný především pro úplné investiční nováčky. Opak je však pravdou, jelikož během období nejistoty není nic jednoduššího, než vložit část svého kapitálu na spořicí účet s výhodným úrokem. Sice např. 2 % ročně nemusí být moc, ale zde o svůj kapitál nepřijdete.

Ještě chytřejší je použít spořicí účet jako nouzový fond, kde uchováváte vysoce likvidní finanční rezervu, odkud můžete své finance kdykoli vybrat a použít je, na nenadálé výdaje. Zbytek peněz si mezitím necháte ve výnosnějších aktivech.

TIP: Spořicí účet – Jaký je nejlepší a jak fungují? Srovnání spořicích účtů 2021

5. Investujte své výnosy do akciových podílových fondů

V období nejistoty se někteří investoři snaží vyhýbat akciovému trhu, na kterém zpravidla vládne vysoká volatilita. Na druhou stranu však akcie nabízí investorům i vysoké výnosy, o které by byla chyba přijít.

Proto, abyste se vyhnuli případné ztrátě můžete investovat část svých výnosů z jiných investic do akciových podílových fondů. Ty vám v případě růstu akciového trhu dokážou nabídnout mnohem vyšší výnosy než již zmíněné termínované vklady a spořicí účty.

TIP: Co jsou to investiční podílové fondy a pro koho jsou vhodné?

6. Dlouhodobě střídavě investujte do likviditních a akciových podílových fondů

Jednou ze strategií, jak se vyhnout riziku, je střídavé investování do likviditních a akciových fondů. Likviditní fondy jsou jednou z odnoží dluhopisových fondů, které investují do cenných papírů s pevným výnosem a splatností až 91 dnů. Ve své podstatě je tento typ fondu prakticky bez rizika, což pro vás vytváří perspektivní příležitost investovat část svého kapitálu právě do jednoho z nich a v klidu vyčkávat na pokles akciového trhu.

Během každého většího poklesu můžete část prostředků z likviditního fondu přesunout do akciového fondu. V praxi tak můžete například 10 % alokovaných prostředků z likviditního fondu přesunout do akciového fondu pokaždé, kdy akciový trh klesne o 10 % a více.

V průměru se během roku dočkáte takovýchto propadů přibližně 3-5krát, což znamená, že budete moci do akciového fondu přesunout přibližně 41 % prostředků z likvidního fondu. Navíc v případě, že trh bude nadále klesat, můžete přejít i k přesunu mnohem vyšších částek.

Závěr

Jak je zjevné, na trhu můžete najít hned několik investičních alternativ, jak výhodně investovat a zároveň se vyhnout zbytečně rizikovým investicím. Každá z nich však má svá pro i proti, která musíte sami zvážit a rozhodnout se, zda vyhovují vaší současné situaci.

Někdy totiž není od věci investovat do méně atraktivních investičních nástrojů například v podobě spořicího účtu či termínovaných vkladů, které souvisí s velmi nízkým rizikem. Neopomínejte přitom možnost investování do akcií skrze akciové podílové fondy, které jsou sice více rizikové, ale se správnou strategií vám mohou pomoci dosáhnout vysokých výnosů.