UniCredit Bank Auto úvěrRecenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

UniCredit Bank poskytuje Auto úvěr prostřednictvím společnosti UniCredit Leasing. Výše půjčky je individuální a závisí na konkrétním typu vozidla a parametrech půjčky.

Úvěr financuje nové i ojeté osobní a užitkové vozy do 3,5 tuny. Lze k němu sjednat pojištění vozidla, které je součástí pravidelných měsíčních splátek. Úvěr je určen jak pro spotřebitele, tak pro podnikatele i firmy.

UniCredit Bank dále nabízí finanční leasing, operativní Full Service leasing a operativní leasing.

Obsah recenze Auto úvěr UniCredit Bank

Recenze UniCredit Bank

Nevíte, co od banky UniCredit Bank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

UniCredit Bank zahájila svou činnost v České republice v roce 2007 sloučením HVB Bank a Živnostenské banky. Banka se zaměřuje na širokou nabídku produktů pro firemní, privátní a retailovou klientelu. V její nabídce najdete: běžné a spořicí účty, termínované vklady, spotřebitelské úvěry a hypotéky.

Také je lídrem v oblasti projektového, strukturovaného a akvizičního financování a rovněž nabízí financování projektů z evropských strukturálních fondů. Je součástí silné skupiny UniCredit a patří mezi nejodolnější banky v Evropě díky silné kapitálové pozici.

Banka také získala desítky významných ocenění. Například obdržela 2. místo v kategorii Bankovní spotřebitelské neúčelové úvěry za svou PRESTO půjčku na cokoliv a 2. místo za svou účelovou hypotéku v soutěži Finanční produkt 2023 Finparáda.cz.

Zajímá vás více informací o této bance a jejích dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

UniCredit Bank

90 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 2700

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může Auto úvěr od UniCredit Bank nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co Auto úvěr od UniCredit nabízí?

S úvěrem od UniCredit Bank si můžete půjčit individuální částku, která je závislá na konrkétních parametrech půjčky. Úroková sazba je též individuální. Doba splatnosti činí 24 - 60 měsíců. Půjčku lze poptat prostřednictvím online formuláře, dokumenty je nutné následně podepsat na pobočce.

Auto úvěr je vhodné použít, pokud chcete vlastnit vůz již od počátku úvěrové smlouvy. Díky tomu je auto vaším majetkem a daňově i účetně jej odepisujete. Aby si leasingová společnost úvěr zajistila, používá se tzv. Zajišťovací převod vlastnického práva.

Využít navíc můžete národní i evropské garanční a dotační úspory. Máte-li k dispozici minimálně 30 % z prodejní ceny vozu, můžete díky expresnímu schválení s novým vozem odjet již druhý pracovní den. Pokud jste podnikatel, musíte zaplatit alespoň 10 % z prodejní ceny vozu.

Banka nabízí dva typy Auto úvěrů: 

• Úvěr s poslední flexibilní splátkou
• Úvěr s pravidelným splácením

Úvěr s poslední flexibilní splátkou (PCP)

Tento úvěr umožňuje platit pevné měsíční splátky, přičemž poslední splátka je flexibilní. Lze si zvolit z několika variant ukončení financování na konci splátkového období.

Na začátku si nastavíte délku splácení (24-60 měsíců), výši akontace (od 0 %), předpokládaný roční kilometrový nájezd (slouží ke stanovení poslední flexibilní splátky na začátku smlouvy) a výši poslední splátky. Úvěr využijí spotřebitelé i podnikatelé k pořízení nových osobních nebo užitkových vozidel do 3,5 tuny.

Na konci financování se můžete rozhodnout pro jednu z možností:

• Poslední splátku lze rozložit podle potřeby do dalších let
• Vozidlo od vás odkoupí autorizovaný dealer (uhradí poslední flexibilní splátku a zbylou část můžete použít jako akontaci na svůj nový vůz)
• Vozidlo vrátíte UniCredit Leasing a poslední flexibilní splátku neplatíte

Úvěr s pravidelným splácením

Tento typ úvěru funguje na principu pravidelného splácení celého úvěru pevnými částkami. Je ideální pro spotřebitele i podnikatele k financování nových i ojetých vozidel včetně motocyklů. Délka financování je variabilní, může být až 84 měsíců. Smlouvu lze navíc uzavřít bez akontace.

Financování lze sjednat přímo u autorizovaného prodejce nebo na obchodním místě UniCredit Leasing.

Na co lze peníze z Auto úvěru použít?

Auto úvěr od UniCredit Bank je účelový spotřebitelský úvěr, konkrétně půjčka na auto. Peníze tedy můžete použít na koupi nového i ojetého osobního či užitkového vozu do 3,5 tuny.

Úvěr je vhodný pro kohokoliv nad 18 let, a to dokonce bez doložení příjmu.

Před sjednáním jakékoliv půjčky si ale nejprve vždy rozmyslete, zda půjčku opravdu potřebujete, a jestli půjčené peníze dokážete i s úroky splatit.

Pokud si chcete půjčit na cokoliv, můžete využít PRESTO půjčku od UniCredit Bank se kterou můžete získat úrokovou sazbu od 6,49 % p.a. nebo PRESTO půjčku na bydlení s úrokem od 6,29 % p.a.

Poplatky spojené s půjčkou

Sjednání úvěru je zdarma, poplatek za správu činí též 0 Kč. Předčasné ukončení úvěru stojí 6 000 Kč.

Jaké jsou poplatky u Auto úvěru od UniCredit?

• Sjednání půjčky na pobočce: 0 Kč
• Správa úvěru: 0 Kč
• Předčasné splacení: 6 000 Kč
• Výpis z úvěrového účtu na žádost klienta: Neuvádí
• Zaslání každé upomínky: 350 Kč

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník UniCredit Bank.

Výhody a nevýhody Auto úvěru

Výhody

• Vůz vlastníte již od počátku smlouvy
• Pojištění vozidla je součástí měsíčních splátek
• Možnost odpočtu DPH po převzetí vozidla
• Na výběr ze dvou variant úvěru
• Úvěr lze sjednat i bez akontace

Nevýhody

• Poplatek za předčasné ukončení na žádost klienta
• Nelze sjednat online, pouze na pobočce
• Nejasné podmínky na webových stránkách

Reprezentativní příklad Auto úvěru

Při ceně vozu 499 999 Kč a 10% akontaci 49 990 Kč činí výše úvěru 449 910 Kč s pevným úrokem 6,49 % p.a. a RPSN 9,4 % p.a. 1. a 35. splátka bude činit 8 964 Kč bez pojištění, 36. splátka 199 960 Kč bez pojištění. Dále 1. – 36. splátka pojištění bude 1 182 Kč. Poplatek za sjednání úvěru 0 % z ceny, celková částka k uhrazení je 539 061 Kč s délkou úvěru 36 měsíců.

Přesnější kalkulaci získáte po vyplnění žádosti o finanční kalkulaci.

Podmínky pro získání půjčky

Financování vám banka zajistí bez doložení příjmu a je určené pro spotřebitele, podnikatele i firmy. Je samozřejmě nutné projít schvalovacím procesem banky. Podmínkou je také minimální věk 18 let.

Pokud je na vaše jméno vedená exekuce nebo jste v insolvenci, s úvěrem od UniCredit to pravděpodobně nevyjde.

Jak podat žádost o půjčku?

Auto úvěr lze sjednat na pobočce, přičemž poptávku lze vyplnit prostřednictvím online formuláře na stránkách UniCredit Bank. Úvěr si můžete také sjednat přímo při koupi vozu u autorizovaného prodejce.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění vozidla je součástí měsíčních splátek. Součástí pojištění je havarijní pojištění a pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla. Pojištění vám banka vypočítá individuálně na základě uvedených parametrů.

Závěr – Je Auto úvěr od UniCredit výhodný?

Auto úvěr od UniCredit Bank poskytuje flexibilní možnosti financování jak pro spotřebitele, tak pro podnikatele a firmy na nové i ojeté vozy do 3,5 tuny. Klienti mohou vybírat mezi úvěrem s pravidelnými splátkami nebo s poslední flexibilní splátkou, která umožňuje variabilní způsob ukončení financování.

Úvěr je možné sjednat bez akontace, přičemž pojištění vozidla je součástí měsíčních splátek.

Úvěr nabízí možnost expresního schválení, pokud má klient k dispozici alespoň 30 % z ceny vozu. Podmínky pro získání půjčky jsou jednoduché, nevyžadují doložení příjmu, a úvěr je dostupný pro každého staršího 18 let. Na konci financování lze vozidlo odkoupit, vrátit nebo pokračovat v jeho financování.

Základní výhodou Auto úvěru je, že vůz je klientovým majetkem od začátku smlouvy, a to také umožňuje jeho odepisování. Mezi nevýhody patří poplatky za předčasné ukončení a nemožnost sjednání úvěru online.

Na co si dát pozor u půjčky?

Než si půjčku sjednáte, v klidu si promyslete, zda peníze opravdu potřebujete, a hlavně, jestli je zvládnete splácet. Nepůjčujte si více, než zvládnete splatit a vyvarujte se nedůvěryhodným poskytovatelům.

Vždy si důkladně přečtěte smlouvu o půjčce. Spolehlivost poskytovatele se obvykle dozvíte v recenzích bank na internetu, ale poznáte ji také podle přehledných webových stránek banky i podle transparentní smlouvy, která neobsahuje podmínky psané malým písmem schované na konci smlouvy. Co musí obsahovat smlouva o půjčce si přečtěte zde.

Určitě si nepůjčujte půjčku na půjčku, čímž byste se dostali do bludného kruhu půjčování a dluhové pasti, která obvykle končí insolvencí. Pokud se přesto pro půjčku rozhodnete, projděte si srovnání půjček od nezávislých recenzentů nebo si nejvýhodnější půjčku spočítejte na kalkulačce vybrané banky.

Od roku 2016 také platí v České republice zákon o spotřebitelském úvěru, který pročistil vody českých půjček a úvěrů. Nyní musí mít všichni poskytovatelé půjček udělenou licenci Českou národní bankou.

Zákon o spotřebitelském úvěru také umožňuje předčasné splacení u všech typů spotřebitelských úvěrů, a to bez zbytečných sankcí, poskytovatel úvěru si ale může naúčtovat přiměřený poplatek za vzniklé náklady.

Užitečné zdroje:

• Chcete si spořit a alespoň částečně ochránit svoje peníze před inflací? Pokud ano, podívejte se na spořicí účet SAVE od UniCredit.
• Než se zadlužíte, zodpovězte si tyto otázky.
• Jak dostat nejvýhodnější půjčku a jak si nenechat půjčky přerůst přes hlavu?

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o Auto úvěru?