Moneta Money Bank nabízí americkou hypotéku se zajímavou úrokovou sazbou. Klienti mohou čerpat až 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž banka neúčtuje poplatky za vedení úvěru. Naopak za sjednání je nemalý poplatek.
Moneta má ve své nabídce kromě klasické hypotéky také americkou hypotéku. Ta nemusí sloužit pouze k financování bydlení, ale peníze můžete použít na co chcete.
Je zajištěna zástavním právem k nemovitosti a ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem má nižší úrokovou sazbu.
Nevíte, co od banky Moneta Money Bank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?
Moneta Money Bank je moderní česká banka, která ačkoliv pod svým názvem působí v ČR od roku 2016, řadí se k největším bankám. Podle počtu klientů (1,6 milionu) je pátou největší bankou.
Moneta vznikla z původní finanční společnosti Agrobanka, která byla založena roku 1990. Prodělala několik změn, nakonec se však osamostatnila a v roce 2016 se z ní stala ryze česká banka. Pyšní se širokou nabídku produktů pro osobní i firemní bankovnictví. Snaží se držet krok s dobou a neustále vylepšuje svou nabídku produktů.
Banka získala již čtvrtý titul Hypotéka roku z nejprestižnějšího českého ocenění MasterCard Banka roku. V soutěži Finanční produkt roku 2023 portálu Finparada.cz získala první místo v kategorii Hypotéka se svou “Pružnou hypotékou”.
Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může americká hypotéka od Monety nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.
Co americká hypotéka od Monety nabízí?
Americká hypotéka od Monety lze sjednat pouze na pobočce. Půjčit si můžete od 300 000 Kč až 30 000 000 Kč, s dobou splatnosti až 20 let.
U americké hypotéky banka standardně půjčuje až do 70 % odhadní ceny nemovitosti. Hypotéku lze fixovat na 1 rok, 3, 5, 7 nebo 10 let. Součástí je pojištění schopnosti splácet.
Po celou dobu splácení hypotéky je nezbytné mít sjednané pojištění nemovitosti, to může to být i podmínkou čerpání úvěru.
Info
Pro získání hypotéky od Monety není podmínkou mít u Monety běžný účet, ale za jeho zřízení vám banka sníží úrokovou sazbu hypotéky o 0,5 %.
Tato sleva není určitě k zahození a pro její získání stačí dodržovat měsíční kreditní příjem 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. Účet vám banka založí současně při vyřizování hypotéky.
Běžný účet Tom Plus nabízí vedení zdarma, včetně výběrů ze všech bankomatů v České republice i v zahraničí. Součástí je také debetní karta, okamžité platby a online směnárna, to vše bez poplatků.
Hypotéku lze také mimořádně splatit, Moneta umožňuje splatit ročně až 50 % z výše půjčené částky. Nejdříve však po prvním roce splácení. Mimořádnou splátku až ve výši 25 % lze opakovat každého půl roku.
Na co lze peníze použít?
Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí určenou k bydlení na území ČR, zapsanou v Katastru nemovitostí. Na rozdíl od klasické hypotéky se liší tím, že ji můžete využít na cokoliv.
Americká hypotéka vám umožní financovat různé potřeby, například nákup zboží, konsolidaci půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů.
Peníze určené na konsolidaci banka převede na váš běžný účet. Můžete si závazky vyřídit sami, nebo využít pomoci banky. Čerpání probíhá postupně a je doloženo doklady o splacení jednotlivých závazků.
Poplatky spojené s hypotékou
Sjednání americké hypotéky je za poplatek 2 900 Kč, přičemž poplatek za posouzení vhodnosti zástavy činí 3 000 Kč.
Za správu půjčky je poplatek 0 Kč. Tento spotřebitelský úvěr také umožňuje mimořádné splátky, ročně lze splatit až 50 % z výše půjčené částky nejdříve po 1. roce splácení. Mimořádné splátky jsou zdarma.
U hypoték sjednaných nebo refixovaných do 1. 9. 2024 se pravidla pro úhradu účelně vynaložených nákladů při předčasném splacení či mimořádné splátce nemění.
Předčasné splacení nebo mimořádné splátky zůstávají zdarma v těchto případech:
Na konci fixace úrokové sazby.
Každý rok až 25 % z výše úvěru při výročí smlouvy (1 měsíc před uzavřením smlouvy).
Při sjednané službě Dílčí mimořádné splátky další splátky do 25 % výše úvěru.
Úhrada nákladů v ostatních případech:
Hypotéky do 1. 9. 2024: fixní poplatek 1 000 Kč.
Hypotéky po 1. 9. 2024: max. 1 % z předčasně splacené částky, přesná částka bude vypočítána při kalkulaci.
Vysoký poplatek za změnu smluvních podmínek ze strany klienta
Nelze sjednat online
Úrokové sazby
U Americké hypotéky vám banka standardně půjčí na cokoliv, a to až do výše do 70 % hodnoty nemovitosti.
Zdroj: moneta.cz
Úrokové sazby americká hypotéka Moneta.
Reprezentativní příklad
Úvěr ve výši 500 000 Kč s dobou splatnosti 20 let (240 splátek) nabízí měsíční splátku 3 242 Kč při roční úrokové sazbě 4,79 % a RPSN 5,11 %.
Fixace úrokové sazby je na 5 let a zahrnuje slevu 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank, který slouží ke splácení úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem činí 790 038 Kč.
Poplatky spojené s úvěrem:
Zpracování úvěru: 2 900 Kč
Vedení úvěru: Zdarma
Posouzení vhodnosti zástavy: 3 000 Kč
Podání návrhu na vklad zástavního práva: 2 000 Kč (za každý návrh)
Podání návrhu na výmaz zástavního práva: 2 000 Kč (za každý návrh)
Ověření podpisu na zástavní smlouvě: 50 Kč
Podmínky pro získání americké hypotéky
Pro vyřízení americké hypotéky potřebujete obecné doklady jako občanský průkaz a další identifikační dokumenty (řidičský průkaz, pas, rodný list).
Dále je nutné doložit příjem, například potvrzením od zaměstnavatele nebo výpisy z běžného účtu, případně jinými dokumenty podle zdroje příjmů (např. z pronájmu). Podnikatelé by měli přinést poslední dvě daňová přiznání.
Také se dokládají odpovídající dokumenty, například budoucí kupní smlouva, stavební povolení, rozpočet stavby nebo doklady o refinancování.
Poznámka
Další nezbytné podklady zahrnují odhad nemovitosti, aktuální list vlastnictví a snímek z katastrální mapy, které zajistí Moneta.
Před schůzkou si ověřte, zda nejsou nutné další dokumenty. Podmínkou je samozřejmě věk minimálně 18 let.
Výše příjmů přímo ovlivňuje částku, kterou si můžete od banky půjčit – čím vyšší příjem doložíte, tím větší úvěr můžete získat.
Příjmy všech členů domácnosti či spolužadatelů se přitom sčítají. Zahrnout lze také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další zdroje.
U úvěrů od Monety nad 1 000 000 Kč je nutný spolužadatel. Pokud jste vdaní nebo ženatí, musí to být váš manžel či manželka.
Máte-li nedostatečnou bonitu, můžete též přizvat vhodného spolužadatele, a to ať již například rodiče nebo sourozence. Spolužadatel je pak prověřován stejně jako hlavní žadatel. Prověřuje se jeho platební morálka v bankovních i nebankovních registrech a musí doložit své příjmy.
Jaké jsou požadavky na spolužadatele? Musí se jednat o zletilou osobu s českým občanstvím a trvalým bydlištěm v ČR. Pokud se jedná o cizozemce, podmínkou je opět minimální věk 18 let a přidělené rodné číslo a trvalý, přechodný, či dlouhodobý pobyt v České republice.
Jak podat žádost o americkou hypotéku?
Pojďme se podívat krok po kroku, jaké se nabízí možnosti a jak podat žádost o americkou hypotéku Moneta.
Sjednat si ji můžete pouze na pobočce, schůzku si lze domluvit přímo prostřednictvím webových stránek.
Jak probíhá vyřízení hypotéky?
Vyřízení americké hypotéky trvá zhruba 2–3 týdny a probíhá ve dvou fázích: kompletace podkladů a jejich schválení.
Nejvíce času zabere první fáze, během níž je třeba doložit příjmy, odhad nemovitosti (ten zabere nejvíce času) a případné další dokumenty.
Po odevzdání kompletní složky ji hypoteční bankéř předá ke schválení, které trvá několik dní a může se prodloužit při požadavku na dodatečné podklady.
Pojištění schopnosti splácet
K americké hypotéce od Monety je doporučeno sjednat si pojištění schopnosti splácet, které kryje vaši hypotéku v případě nečekaných událostí. Moneta nabízí pojištění ve spolupráci s BNP Paribas Cardif Pojišťovnou, a.s.
Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr lze sjednat kdykoliv, snadno i přes Internet Banku. Chrání vás v nepříznivých situacích, jako je pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání, úmrtí nebo při ošetřování člena rodiny. Zajistí včasné splácení hypotéky.
V případě pojistné události hradí pojišťovna splátky nebo zbylou dlužnou částku hypotečního úvěru.
Lze pojistit až dvě fyzické osoby na jednu smlouvu, což umožňuje chránit majetek i blízké.
Pojišťovna kryje tyto pojistné události:
Pracovní neschopnost alespoň 30 dní
Evidence na Úřadu práce alespoň 30 dní
Ošetřování člena rodiny alespoň 30 dní
Přiznaná invalidita II. a III. stupně od České správy sociálního zabezpečení, nebo mimořádné výhody III. stupně (průkaz ZTP/P)
V nabídce jsou dvě varianty pojištění:
Varianta 1
Kryje pracovní neschopnost, invaliditu III. stupně, úmrtí, ztrátu zaměstnání, ošetřování člena rodiny. Cena je 8,99 % z měsíční splátky úvěru.
Varianta 2 (1+1)
Kryje stejné situace jako varianta 1 a platí pro dvě pojištěné osoby u jednoho hypotečního úvěru. Cena činí 16,19 % z měsíční splátky úvěru.
Závěr – Je americká hypotéka od Monety výhodná?
Americká hypotéka od Moneta Money Bank lze sjednat pouze na pobočce. Nabízí možnost půjčit si až do výše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž finance můžete využít na jakýkoliv účel.
Fixace úrokové sazby je možná na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let, což umožňuje přizpůsobit splácení vašim potřebám. Mimořádné splátky jsou zdarma až do výše 50 % půjčené částky ročně, což přináší možnost předčasného splacení bez velkých nákladů.
Roční úroková sazba začíná 4,39 % p.a., což je ve srovnání s běžnými spotřebitelskými úvěry výhodnější, zvláště se snížením úroku o 0,5 % za sjednání běžného účtu u Monety při splnění podmínek.
RPSN pak činí od 4,90 % p.a. Výhodou je, že si můžete půjčit 300 000 Kč až 30 000 000 Kč a splatnost rozložit na až 20 let.
Na druhou stranu, Moneta hypotéka má i nějaké nevýhody. Mezi ty patří zejména některé poplatky, například za sjednání úvěru, za posouzení vhodnosti zástavy nebo za druhé a další čerpání úvěru. Vedení americké hypotéky je zdarma.
Celkově jde o vhodné řešení pro ty, kdo hledají vyšší půjčku s nižším úrokem a možností flexibilního splácení.
Jak vybrat nejlepší hypotéku?
Nejlevnější hypotéka nutně nemusí být nejlepší hypotéka. Nejlepší hypotéka by měla odpovídat vašim finančním možnostem a představám o budoucím splácení.
Při výběru nejlepší hypotéky na českém trhu porovnávejte nejen úrokovou sazbu, ale zaměřte se také na RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje i poplatky spojené s úvěrem.
Posuďte také délku fixace úrokové sazby, která ovlivňuje stabilitu splátek, mimořádné splátky, sjednání online, výši hypotéky či možnost odkladu splátek.
Nezapomeňte zohlednit případné poplatky za sjednání, vedení úvěru nebo mimořádné splátky.
Úroková sazba se aktuálně pohybuje od 4,39 % p.a. a RPSN od 4,90 % p.a.
Kolik si můžu půjčit?
Půjčit si můžete od 300 000 Kč až 30 000 000 Kč.
Jakou má hypotéka splatnost?
Maximální dobu splácení půjčky si můžete nastavit na až 20 let.
Umožňuje hypotéka odložit splátky?
Pokud jste se dostali do finanční nouze, Moneta nabízí odklad nebo snížení splátek. Za poskytnutí odkladu nebo snížení splátek není účtován žádný poplatek, ale prodloužením splácení zaplatíte na úrocích více než při splácení dle původního splátkového kalendáře. Po dobu odkladu splácení se jistina úvěru stále úročí. Splátky lze odložit na 1 až 6 měsíců. Tuto možnost lze využít pouze jednou. Odklad nebo snížení splátek se navíc propíše do registru dlužníků.
Je možné si hypotéku pojistit?
Ano, pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr si sjednáte kdykoliv přes Internet Banku. Chrání vás při pracovní neschopnosti, invaliditě, ztrátě zaměstnání, úmrtí či péči o člena rodiny, a zajistí včasné splácení hypotéky. Cena pojištění je 8,99 % z měsíční splátky úvěru.
Je možné si hypotéku sjednat online?
Ne, americkou hypotéku si lze sjednat pouze na pobočce.
Jak získám nejlevnější hypotéku?
Všeobecně výhodnost úvěru ovlivňuje vaše bonita a schopnost splácet. Pokud doložíte, že máte dostatečný příjem a vaše záznamy v registru dlužníků nejsou negativní, tak máte větší šancí získat výhodný úvěr. Důležitá je také výše LTV – poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti – má zásadní vliv na úrokovou sazbu hypotéky. Čím nižší LTV, tím atraktivnější úrok můžete získat. LTV čili “Loan To Value” je poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti.
Za jak dlouho obdržím peníze?
Proces sjednání hypotéky zahrnuje kompletaci podkladů, jejich schválení a vyřízení formalit, přičemž nejvíce času zabere příprava dokumentů, jako je potvrzení příjmů nebo odhad nemovitosti. Samotné schvalování bankou je rychlé a trvá jen několik dní, ale celý proces získání hypotéky obvykle zabere 3–4 týdny. Peníze na účet obdržíte po podepsání smlouvy a splnění všech podmínek čerpání.
Jak budu hypotéku splácet?
Banka si splátku automaticky započítá přímo z vašeho běžného účtu u MONETA Money Bank, na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků.
Přehled poplatků a parametrů pro hypotéku od Monety
Jméno produktu
Moneta americká hypotéka
Typ půjčky
Hypoteční úvěr
Typ úvěru
Bankovní úvěr
Poskytovatel půjčky
MONETA Money Bank, a.s.
Parametry půjčky
Úrok od
4,39 % p.a.
RPSN od
4,90 % p.a.
Výše půjčky
300 000 Kč až 30 000 000 Kč
Splatnost
až 20 let
Splátka od
Neuvádí
Sjednání online
Možnosti vyřízení
Na pobočce
Povinný běžný účet
Na co lze půjčku využít
Na cokoliv
Možnost pojištění půjčky
Rychlost zpracování půjčky
3 - 4 týdny
Podmínky pro poskytnutí půjčky
Věk minimálně 18 let, dva doklady totožnosti, doložení výše příjmů, odhad nemovitosti a další podklady.
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
98 %
90 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.