Začněte psát a výsledky vyhledávání se zobrazí zde...

Nejlepší termínované vklady únor 2024. Kde získáte úrok 10,80 % p.a.?

Jaký termínovaný vklad vám nabídne nejvyšší úrok v únoru 2024? Podívejte se na náš článek s 5 nejlepšími termínovanými vklady!

Publikováno
Nejlepší termínované vklady únor 2024. Kde získáte úrok 10,80 % p.a.?
Zdroj: Depositphotos.com

Poté, co Česká národní banka oznámila snížení základní úrokové sazby 21. prosince 2023, začaly banky upravovat úrokové sazby svých spořicích a vkladových produktů.

Mnohé z nich již postupně snižují úroky u svých termínovaných vkladů. I když dosavadní změny nejsou zatím nijak výrazné, již nyní lze sledovat trend směřující k nižším úrokovým výnosům, než byli klienti dosud zvyklí.

Přesto se najdou banky, které stále nabízí vkladové účty s úrokovými sazbami kolem 6 % p.a. či vyššími. Je však důležité mít na paměti, že pro dosažení vyššího úroku může být nutné splnit některé náročnější podmínky dané banky.

Které termínované vklady mohou v únoru 2024 nabídnout nejlepší úrokové sazby?

Termínovaný vklad s nejvyšším úrokem až 10,80 % p.a.

Na posledním setkání bankovní rady České národní banky (ČNB) 21. prosince 2023 došlo k poklesu klíčových úrokových sazeb, přičemž dvoutýdenní repo sazba klesla o 0,25 procentního bodu na 6,75 %. Rovněž byla snížena diskontní sazba na 5,75 % a lombardní sazba na 7,75 % ve stejném rozsahu.

Toto rozhodnutí sedmi členů bankovní rady znamená první uvolnění měnové politiky od května 2020.

Centrální banka tímto krokem usiluje o oživení ekonomické aktivity snížením nákladů na půjčky a snížením atraktivity vkladů, což má povzbudit spotřebu. Očekává se, že v důsledku toho banky začnou snižovat úrokové sazby u termínovaných vkladů.

Nejlepších 5 termínovaných vkladů v únoru

Přestože úrokové sazby u termínovaných vkladů klesají pomaleji než u spořicích účtů, NEY duální vklad od Spořitelního družstva stále nabízí lákavou sazbu 10,80 % p.a. Je však důležité zmínit, že NEY Spořitelní družstvo má specifické podmínky pro členské vklady a minimální částka pro vklad je 100 000 Kč.

Na druhém místě se nachází termínovaný účet Bonus Invest od Komerční banky s výhodnou sazbou 7,00 % p.a. pro vklady do 3 000 000 Kč, s podmínkou investice do podílových fondů ve výši vkladu nebo vyšší. Třetí pozici drží termínovaný vklad od NEY Spořitelního družstva s sazbou 6,40 % p.a. pro šestiměsíční vklad.

Jaké termínované vklady nabízí nejatraktivnější úrokovou sazbu? Zajímá vás, jak přesně fungují a jaké podmínky jsou s nimi spojené? Detailní informace a odpovědi na všechny tyto otázky naleznete v našem článku!

Srovnání termínovaných vkladů 2024

Produkt Maximální úrok Minimální vklad
Logo Bonus Invest termínovaný účet
Maximální úrok: 7,00 % p.a., Minimální vklad : 5 000 Kč
komercni-banka-logo
7,00 % p.a. 5 000 Kč
Logo NEY termínovaný vklad
Maximální úrok: 6,40 % p.a., Minimální vklad : 20 000 Kč
ney sporitelni druzstvo logo
6,40 % p.a. 20 000 Kč
Logo J&T Banka Vklad s investicí
Maximální úrok: 6,25 % p.a., Minimální vklad : 500 000 Kč
j&t logo
6,25 % p.a. 500 000 Kč
Logo Banka Creditas termínovaný vklad
Maximální úrok: 6,00 % p.a., Minimální vklad : 5 000 Kč
creditas banka logo
6,00 % p.a. 5 000 Kč
Logo NEY duální vklad
Maximální úrok: 10,80 % p.a., Minimální vklad : 100 000 Kč
ney sporitelni druzstvo logo
10,80 % p.a. 100 000 Kč
Filtry
Řazení
Produkt
Maximální úrok
Minimální vklad

 

NEY duální vklad Spořitelní družstvo

NEY duální vklad od NEY Spořitelního družstva nabízí garantované zhodnocení až 10,8 % p.a. Minimální výše vkladu je 100 000 Kč a uzavírá se na 1 rok. Stejně jako u ostatních spořicích produktů od NEY je i zde podmínkou složit základní a další členský vklad. Základní vklad činí 1 000 Kč a je vratný. Tyto členské vklady nejsou pojištěné ani úročené.

Po složení základního členského vkladu ve výši 1 000 Kč vložíte termínovaný vklad v minimální výši 100 000 Kč, u něhož je úroková sazba závislá na procentuální výši dalšího členského vkladu. Tedy kromě uvedeného základního členského vkladu musíte do družstva vložit ještě další vklad v procentuální výši (nesmí se měnit), která se vztahuje k samotnému termínovanému vkladu. Na základě toho získáte dané zhodnocení, viz tabulka:

Zdroj: ney.cz
Úročení NEY duální vklad.
Úročení NEY duální vklad.

Maximální garantované zhodnocení až 10,80 % p.a. získáte, pokud tedy k již vloženému termínovanému vkladu ještě vložíte zmíněný další členský vklad ve výši 50 % z obnosu vloženého na termínovaný vklad.

Přečtěte si komplexní recenzi tohoto produktu:

Termínovaný účet Bonus Invest Komerční Banka

Termínovaný účet Bonus Invest je v pásmu vkladů do 3 000 000 Kč při době uložení na 6 měsíců úročen maximální úrokovou sazbou 7,00 % p.a.

Podmínkou pro získání této sazby je uložení vkladu a vložení stejné nebo vyšší částky v českých korunách do podílových fondů, a to nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl sjednán termínovaný účet.

Minimální vklad činí 5 000 Kč. Při splnění všech výše zmíněných podmínek vám bude navýšená základní úroková sazba 5 % p.a. o 2 % p.a. na zmíněných 7,00 % p.a. Sazba je pevná po celou dobu vkladu. Peníze vložené do investic se zhodnocují dle situace na trhu.

Pokud nesplníte podmínku investování, zvýhodněné úročení se neuplatní a získáte pouze základní sazbu 5 % p.a.

Přečtěte si komplexní recenzi tohoto produktu:

Termínovaný vklad NEY Spořitelní družstvo

Na třetí příčce našeho srovnání se umístil Termínovaný vklad NEY Spořitelní družstvo, na kterém lze dosáhnout maximální úrokové sazby 6,40 % p.a. při uložení na 6 měsíců. Termínovaný vklad je ze zákona pojištěn až do výše 100 000 EUR.

Sjednání i vedení vkladu je zdarma, zpoplatněn je předčasný výběr částkou 1 500 Kč. U NEY Spořitelního družstva je podmínkou vložit minimální vklad ve výši 20 000 Kč.

Abyste si mohli založit termínovaný vklad NEY, musíte se stát členem družstva, což s sebou pak přináší další již zmíněné podmínky. Mezi ty patří složení základního členského vkladu 1 000 Kč a dalšího členského vkladu. Oba vklady ve svém součtu musí představovat 1/10 výše termínovaného vkladu.

Přečtěte si komplexní recenzi tohoto produktu:

Vklad s investicí J&T COMBI

J&T Banka má ve své nabídce vklad s investicí J&T COMBI. Pro ty, kdo se seznamují s investováním, by mohla být kombinace termínovaného vkladu s investicí do podílových fondů dobrým začátkem.

Po skončení termínovaného vkladu dostanete peníze na účet a rozhodnete se, jak naložíte s penězi z investiční části. Banka u vkladů s investicí nabízí atraktivní úrokové sazby, klient navíc může získat zvýhodněnou sazbu, pokud bude podílové listy držet po celou dobu trvání termínovaného vkladu. I zde jsou vaše vložené peníze ze zákona pojištěny až do výše 100 000 EUR.

Vybírat můžete z nabídky zajímavých podílových fondů (např. J&T BOND, J&T MONEY nebo J&T RENTIER). Určit si můžete také, v jakém poměru své peníze rozdělíte mezi vklad a fond (50 / 50 nebo 30 / 70).

Výhodou je, že pokud budete část peněz potřebovat, podílové listy můžete prodat a termínovaný vklad rušit nemusíte. Maximální úroková sazba u vkladů činí 6,25 % p.a.

Přečtěte si komplexní recenzi tohoto produktu:

Termínovaný vklad Banka CREDITAS

Banka CREDITAS nabízí termínovaný vklad s úrokovou sazbou garantovanou po celou dobu vkladu. Pokud své finance uložíte na 1 měsíc, získáte maximální úrokovou sazbu 6,00 % p.a. Samozřejmostí je, že vaše úspory chrání pojištění.

Termínovaný vklad si můžete sjednat online, v mobilní aplikaci nebo na pobočce. Vybrat si můžete jednorázový nebo opakovaný termínovaný vklad. Podmínkou je sjednat si nejprve běžný účet.

Přečtěte si komplexní recenzi tohoto produktu:

Jak fungují termínované vklady?

Termínované vklady jsou dlouhodobou a konzervativní variantou spoření. Finance jsou na nich vázány na určitou předem stanovenou dobu. Proto se také nazývají termínované vklady. Peníze na ně jednorázově vložíte, určitou dobu se vám úročí a po uplynutí stanovené lhůty je můžete vybrat.

Vklady jsou ze zákona pojištěny (jak pojištění vkladů funguje?) do ekvivalentu 100 000 EUR, a právě proto se termínované vklady považují za nerizikový druh spoření. Úrokové sazby termínovaných vkladů aktuálně dosahují výše až 6 % p.a., ale některé nabídnout i více. Úroková sazba je závislá především na zvolené době a počátečním vkladu, ale ne vždy tomu tak je.

Termínovaný vklad si mohou sjednat fyzické i právnické osoby. Mezi základní rozdělení termínovaných vkladů podle doby trvání patří:

  • Krátkodobé termínované vklady – Doba trvání do 1 roku
  • Střednědobé termínované vklady – Doba trvání do 4 let
  • Dlouhodobé termínované vklady – Doba trvání 4 a více let

Naspořené peníze (úroky) vyplácí banka buďto v den splatnosti, nebo pravidelně, což probíhá každých x měsíců. Záleží na vámi zvoleném produktu.

Jaké jsou výhody a nevýhody?

  • Nabízí lepší zhodnocení oproti běžnému nebo spořicímu účtu
  • Peníze jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR
  • Zřízení a vedení účtu bývá většinou zdarma
  • Vklad je jednorázový. Nemusíte neustále přemýšlet, zda jste daný měsíc poslali peníze

    • Za předčasný výběr zaplatíte vysoké částky (sankční poplatek)
    • Předčasný výběr někdy není vůbec možný
    • Jste povinni zaplatit srážkovou daň ve výši 15 %
    • Banky si obvykle stanovují minimální vklad, který musíte splnit

    Zajímá vás kompletní nabídka termínovaných vkladů na českém trhu, jak termínované vklady fungují a jaký je nejlepší? Podívejte se na naše velké srovnání termínovaných vkladů pro rok 2024.

    Líbil se vám tento článek?
    11
    5

    Autor

    Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.

    Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.

    “Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”

    Přečíst více

    Sdílejte tento článek

    Mohlo by vás zajímat

    Diskuze (0 komentářů)

    Připojte se k diskuzi

    Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.

    Recenze
    TOP Nejlepší brokeři
    Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 76-78 % účtů retailových investorů peníze.
    U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
    U 68 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
    U 76 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
    Investování zahrnuje rizika ztrát.‎