Česká národní banka pokračuje ve snižování základní úrokové sazby a na posledním zasedání, které se konalo 2. května, ji snížila o 0,5% bodu na 5,25 %. Změny v klíčových úrokových sazbách mají zásadní vliv na celý bankovní sektor.
Proto i výnosy z termínovaných vkladův poslední době klesají. Pokud uvažujete o uložení financí na určitou dobu, doporučujeme s tímto krokem neotálet. Očekává se totiž, že další snížení může následovat, i když možná bude o něco pozvolnější.
Přesto stále existují banky, které nabízejí úrokové sazby na vkladových účtech okolo 5 % p.a. či dokonce více. Nicméně je důležité mít na paměti, že dosažení těchto úrokových sazeb vyžaduje splnění specifických podmínek stanovených danou bankou.
Které termínované vklady mohou v květnu 2024 nabídnout nejlepší úrokové sazby?
Termínovaný vklad s nejvyšším úrokem až 10,80 % p.a.
Na posledním zasedání bankovní rady České národní banky (ČNB) dne 2. května 2024 bylo rozhodnuto o snížení klíčových úrokových sazeb. Dvoutýdenní repo sazba byla snížena o 0,5procentního bodu na 5,25 %, diskontní sazba byla snížena na 4,25 % a lombardní sazba na 6,25 %.
Tato opatření ze strany centrální banky mají za cíl oživit ekonomiku. Snížení úrokových sazeb umožní lidem získat levnější půjčky, a zároveň sníží výhodnost spoření, což by je mělo motivovat k větší spotřebě.
Očekává se tedy, že tyto kroky povedou k postupnému poklesu úrokových sazeb, které banky nabízejí na spořicích účtech. Do konce roku úrokové sazby na spořicích účtech a vkladech dle predikcí klesnou o více než tři procentní body ve srovnání s aktuálními sazbami.
Nejlepších 5 termínovaných vkladů v květnu
Přestože úrokové sazby u termínovaných vkladů klesají pomaleji než u spořicích účtů, NEY duální vklad od Spořitelního družstva stále nabízí lákavou sazbu 10,80 % p.a. Je však důležité zmínit, že NEY Spořitelní družstvo má specifické podmínky pro členské vklady a minimální částka pro vklad je 100 000 Kč.
Na druhém místě se nachází termínovaný účet Bonus Invest od Komerční banky s výhodnou sazbou 6,00 % p.a. pro vklady do 3 000 000 Kč, s podmínkou investice do podílových fondů ve výši vkladu nebo vyšší. Třetí pozici drží Banka Creditas se svým termínovaným vkladem a úrokem 5,30 % p.a. platným při době uložení na 1 měsíc.
Jaké termínované vklady nabízí nejatraktivnější úrokovou sazbu? Zajímá vás, jak přesně fungují a jaké podmínky jsou s nimi spojené? Detailní informace a odpovědi na všechny tyto otázky naleznete v našem článku!
NEY duální vklad od NEY Spořitelního družstva nabízí garantované zhodnocení až 10,8 % p.a. Minimální výše vkladu je 100 000 Kč a uzavírá se na 1 rok. Stejně jako u ostatních spořicích produktů od NEY je i zde podmínkou složit základní a další členský vklad. Základní vklad činí 1 000 Kč a je vratný. Tyto členské vklady nejsou pojištěné ani úročené.
Po složení základního členského vkladu ve výši 1 000 Kč vložíte termínovaný vklad v minimální výši 100 000 Kč, u něhož je úroková sazba závislá na procentuální výši dalšího členského vkladu.
Tedy kromě uvedeného základního členského vkladu musíte do družstva vložit ještě další vklad v procentuální výši (nesmí se měnit), která se vztahuje k samotnému termínovanému vkladu. Na základě toho získáte dané zhodnocení, viz tabulka:
Zdroj: ney.cz
Úrokové sazby na NEY duálním vkladu
Maximální garantované zhodnocení až 10,80 % p.a. získáte, pokud tedy k již vloženému termínovanému vkladu ještě vložíte zmíněný další členský vklad ve výši 50 % z obnosu vloženého na termínovaný vklad.
Přečtěte si komplexní recenzi tohoto produktu:
Nic nenalezeno!
Termínovaný účet Bonus Invest Komerční Banka
Termínovaný účet Bonus Invest je v pásmu vkladů do 3 000 000 Kč při době uložení na 6 měsíců úročen maximální úrokovou sazbou 6,00 % p.a.
Podmínkou pro získání této sazby je uložení vkladu a vložení stejné nebo vyšší částky v českých korunách do podílových fondů, a to nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl sjednán termínovaný účet.
Minimální vklad činí 5 000 Kč. Při splnění všech výše zmíněných podmínek vám bude navýšená základní úroková sazba 4,00 % p.a. o 2,00 % p.a. na zmíněných 6,00 % p.a. Sazba je pevná po celou dobu vkladu. Peníze vložené do investic se zhodnocují dle situace na trhu.
Pokud nesplníte podmínku investování, zvýhodněné úročení se neuplatní a získáte pouze základní sazbu 4,00 % p.a.
Banka CREDITAS nabízí termínovaný vklad s úrokovou sazbou garantovanou po celou dobu vkladu. Pokud své finance uložíte na 1 měsíc, získáte maximální úrokovou sazbu 5,30 % p.a. Samozřejmostí je, že vaše úspory chrání pojištění.
Termínovaný vklad si můžete sjednat online, v mobilní aplikaci nebo na pobočce. Vybrat si můžete jednorázový nebo opakovaný termínovaný vklad. Podmínkou je sjednat si nejprve běžný účet.
Banka CREDITAS nabízí také termínovaný vklad pro podnikatele s úrokovou sazbou garantovanou po celou dobu vkladu. Pokud své finance uložíte na 1 měsíc, získáte maximální úrokovou sazbu 5,30 % p.a.
Výhodou je, že předem víte, jaký výnos získáte. Samozřejmostí je, že vaše úspory chrání pojištění.
Termínovaný vklad si můžete sjednat v Regionálním firemním centru a na pobočce, nebo za vámi přijede bankéř. Podmínkou je sjednat si nejprve běžný účet. Banka také nabízí vedení vkladu v měně EUR, přičemž termínovaný vklad na 1 rok v měně EUR je od 1. srpna 2023 úročen 3 % p.a. namísto původních 0,1 % p.a.
Na třetí příčce našeho srovnání se umístil Termínovaný vklad NEY Spořitelní družstvo, na kterém lze dosáhnout maximální úrokové sazby 5,00 % p.a. při uložení na 6 měsíců. Termínovaný vklad je ze zákona pojištěn až do výše 100 000 EUR.
Sjednání i vedení vkladu je zdarma, zpoplatněn je předčasný výběr částkou 1 500 Kč. U NEY Spořitelního družstva je podmínkou vložit minimální vklad ve výši 20 000 Kč.
Abyste si mohli založit termínovaný vklad NEY, musíte se stát členem družstva, což s sebou pak přináší další již zmíněné podmínky. Mezi ty patří složení základního členského vkladu 1 000 Kč a dalšího členského vkladu. Oba vklady ve svém součtu musí představovat 1/10 výše termínovaného vkladu.
Termínované vklady jsou dlouhodobou a konzervativní variantou spoření. Finance jsou na nich vázány na určitou předem stanovenou dobu. Proto se také nazývají termínované vklady. Peníze na ně jednorázově vložíte, určitou dobu se vám úročí a po uplynutí stanovené lhůty je můžete vybrat.
Vklady jsou ze zákona pojištěny (jak pojištění vkladů funguje?) do ekvivalentu 100 000 EUR, a právě proto se termínované vklady považují za nerizikový druhspoření. Úrokové sazby termínovaných vkladů aktuálně dosahují výše až 6 % p.a., ale některé nabídnout i více. Úroková sazba je závislá především na zvolené době a počátečním vkladu, ale ne vždy tomu tak je.
Termínovaný vklad si mohou sjednat fyzické i právnické osoby. Mezi základní rozdělení termínovaných vkladů podle doby trvání patří:
Krátkodobé termínované vklady – Doba trvání do 1 roku
Střednědobé termínované vklady – Doba trvání do 4 let
Dlouhodobé termínované vklady – Doba trvání 4 a více let
Naspořené peníze (úroky) vyplácí banka buďto v den splatnosti, nebo pravidelně, což probíhá každých x měsíců. Záleží na vámi zvoleném produktu.
Jaké jsou výhody a nevýhody?
Nabízí lepší zhodnocení oproti běžnému nebo spořicímu účtu
Peníze jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR
Zřízení a vedení účtu bývá většinou zdarma
Vklad je jednorázový. Nemusíte neustále přemýšlet, zda jste daný měsíc poslali peníze
Za předčasný výběr zaplatíte vysoké částky (sankční poplatek)
Předčasný výběr někdy není vůbec možný
Jste povinni zaplatit srážkovou daň ve výši 15 %
Banky si obvykle stanovují minimální vklad, který musíte splnit
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
75 %
98 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.