Řekněte nám, kdy jste se narodili, a dozvíte se, jakým způsobem investujete!

Každá generace přistupuje k investicím jinak, což je ovlivněno historickými událostmi, společenskými vlivy a technologickým pokrokem. Pochopení vlivu generačních rozdílů na investiční návyky je přitom nesmírně důležité pro orientaci ve stále se měnícím investičním prostředí.

Pojďme se podívat na investiční zvyklosti různých generací a charakteristické rysy, které jsou pro ně specifické.

Jak a do čeho investovat v roce 2024? Podívejte se na velký seznam možností a návody.

Od Baby Boomers až ke Generaci Z

Baby Boomers, narození v poválečném období ekonomického rozmachu (1945–1965), preferují spíš tradiční investice jako akcie, dluhopisy a nemovitosti.

V důsledku dlouhodobého ekonomického růstu, kterého byli svědky ve svém produktivním věku, mají tendenci investovat s očekáváním stabilního růstu. Mnoho z nich také v minulosti využívalo výhody firemních penzijních fondů, které byly v té době běžně nabízeny.

Generace X, narozená v letech 1965 až 1980, dospívala během ekonomických turbulencí, jako byla například ropná krize. Vzhledem k těmto ekonomickým otřesům v minulosti preferuje spíše konzervativní strategii a upřednostňuje nemovitosti jako bezpečnou investici.

Tato generaci klade větší důraz na diverzifikaci portfolia a snaží se zabezpečit své finance proti nepředvídatelnosti trhů, čímž se liší od svých předchůdců.

Mileniálové mají zájem o alternativní investice

Oproti tomu Mileniálové, narození v digitálním věku (1980 až 1995), přistupují k investování s větším důrazem na technologie a etiku. Jsou výrazně ovlivněni finanční krizí v letech 2007–2008, což má za následek zvýšenou opatrnost a skepsi vůči tradičním finančním institucím.

Tento vliv se projevuje ve zvýšeném zájmu o alternativní a technologicky zprostředkované investice, jako jsou ETF, kryptoměny a crowdfunding.

Nejmladší generace investorů, Generace Z, narozená po roce 1995, vykazuje rozvážnější přístup k investicím. Klade důraz na dlouhodobé plánování a finanční gramotnost.

Pozoruhodné je, že více než 30 % z nich aktivně spoří na důchod, což odráží jejich povědomí o blížící se důchodové reformě. Tato generace chápe význam aktivního spoření a je ochotna tomu přizpůsobit svůj měsíční rozpočet.

Přemýšlíte o crowdfundingu? Začít můžete na některé z námi vyzkoušených platforem:

Investown

93 %

Recenze Začít investovat

Fingood

87 %

Recenze Začít investovat

Fundlift

80 %

Recenze Začít investovat

Plánování dědictví u jednotlivých generací

Pokud jde o plánování bohatství, je předání majetku členům rodiny významným cílem jak pro Generaci Z, tak pro Mileniály. Přičemž Generace Z tomuto aspektu přikládá ještě větší význam.

To poukazuje na zvýšený důraz na plánování dědictví u mladší generace, která se zaměřuje na zajištění finanční stability pro své potomky do budoucna.

Je zde také zřejmý rozdíl ve způsobu, jakým různé generace vyhledávají poradenství v oblasti správy majetku.

Zatímco mladší lidé často hledají rady u rodinných příslušníků, přátel a na sociálních sítích, starší generace preferují tradičnější zdroje, jako jsou profesionální finanční poradci.

Co se stane se spořením po smrti? Vaše úspory mohou skončit úplně jinde, než si myslíte!

Finanční gramotnost Čechů se zlepšuje

V roce 2023 byl na českých akciových trzích pozorován vzestup, který byl způsoben rychlým rozvojem v oblasti umělé inteligence. Souběžně s tím došlo ke zvýšení úrovně investiční a finanční gramotnosti mezi Čechy, což může souviset s ekonomickou situací, která je nutí více se zabývat svými financemi.

Bez ohledu na generaci je zásadní sladit své investiční strategie s osobními cíli a mírou tolerance k riziku. Pro dosažení stabilního finančního růstu je důležité udržovat diverzifikované investiční portfolio.

Závěrem lze říci, že investiční návyky se liší napříč generacemi, od konzervativních Baby Boomers, až po technologicky zdatné Mileniály a Generaci Z, která se zaměřuje na dlouhodobé plánování.