FinexAkcieJak vybudovat pasivní příjem 50 000 Kč měsíčně z dividend. 3 ověřené cesty ke stabilní rentě
Jak vybudovat pasivní příjem 50 000 Kč měsíčně z dividend. 3 ověřené cesty ke stabilní rentě
Cesta k rentě není o jedné magické akcii, která by z vás udělala milionáře ze dne na den. Klíčovou roli hraje disciplína. Jaké kroky musíte pro vybudování pasivního příjmu podstoupit?
Pasivní příjem ve výši 50 000 korun měsíčně dokáže zcela změnit váš přístup k práci a osobnímu životu. Taková částka spolehlivě pokryje hypotéku, dražší energie i běžné výdaje domácnosti.
Stabilní renta vám navíc poskytne obrovskou svobodu. Můžete díky ní zkrátit úvazek, změnit nevyhovující kariéru nebo si vzít delší volno.
Dosažení tohoto cíle vyžaduje dostatečně velký kapitál, který bude spolehlivě generovat hotovost. K částce zhruba 600 000 korun ročně vede několik odlišných cest podle toho, jaký výnos očekáváte.
Pro české investory se nabízejí tři strategie s různou mírou rizika a dlouhodobého růstového potenciálu. Pojďme se na ně podívat.
1. Konzervativní cesta a stabilní dividendoví aristokraté
Při bezpečnějším výnosu kolem 3,5 % potřebujete kapitál zhruba 17 milionů korun. Tato strategie stojí na stabilních globálních firmách a širokých dividendových fondech.
A právě neustálé zvyšování dividend je klíčové. To, že firma dividendu nejen vyplácí, ale každoročně ji zvedá, je výborným signálem dlouhodobé prosperity, stabilního obchodního modelu a silného volného peněžního toku (free cash flow).
Průměrně rostou dividendy aristokratů nebo králů tempem zhruba 8 % ročně.
Portfolio s počátečním výnosem 3,5 %, jehož dividendy rostou právě o 8 % každý rok, zdvojnásobí svůj pasivní příjem za pouhých 9 let. I proto je čas na trhu tak důležitý.
Pokud nechcete vybírat jednotlivé akcie ručně, můžete zvážit ETF zaměřená přímo na dividendy. Evropští investoři by měli vždy hledat fondy s označením UCITS.
Zajímavou volbou mohou být například SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF nebo Fidelity US Quality Income UCITS ETF.
Vzhledem k tomu, že ceny amerických akcií v poslední době prudce rostly, budou jejich aktuální dividendové výnosy o něco nižší.
Největších 10 pozic v SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF:
Název společnosti
Váha v portfoliu
Top 10 podílů (z celkových 155)
20.58%
Verizon Communications
3.45%
Realty Income
2.49%
Target
2.37%
Chevron Corp.
2.16%
Texas Instruments
1.97%
PepsiCo, Inc.
1.78%
Exxon Mobil Corp.
1.64%
WEC Energy Group
1.62%
Kenvue
1.56%
Kimberly-Clark
1.54%
Při výpočtech nezapomínejte ani na 15% zdanění dividend. Tomu se bohužel nevyhnete ani prostřednictvím hodnotového či časového testu.
Pokud si pasivní příjem teprve budujete a hotovost zatím nepotřebujete vybírat, hledejte raději akumulační ETF s označením Acc.
2. Zlatá střední cesta se zaměřením na vyšší výnos
Pokud cílíte na atraktivnější výnos kolem 6 %, potřebný kapitál rázem klesne na 10 milionů korun. V této kategorii celosvětově dominují americké realitní fondy, takzvané REITs.
Zářným příkladem je populární Realty Income, která vyplácí dividendu každý měsíc a její výnos se aktuálně pohybuje kolem 5,15 %. Na pražské burze mohou podobný výnos stabilně nabídnout silné tituly jako Moneta či Komerční banka.
Daní za vyšší počáteční výnos však bývá pomalejší růst samotné dividendy v budoucnu. Příjmy z těchto rizikovějších aktiv jsou navíc znatelně náchylnější ke znehodnocení během období vysoké inflace.
Vaše reálná kupní síla tak může v delším horizontu klesat. Pravidelný růst dividend je proto klíčový i zde. Přesto se jedná o velmi oblíbený kompromis pro lidi s menším vstupním kapitálem.
3. Agresivní přístup a kouzlo složeného úročení
Při 10% výnosu by vám k vysněnému cíli 50 000 Kč čistého měsíčně teoreticky stačilo pouhých 7 milionů korun. Je ale důležité si uvědomit, že tak vysoké zhodnocení není zdarma a nese s sebou vždy adekvátně vyšší riziko.
Do této kategorie patří například vysokoúročené dluhopisy nebo různé ETF s covered-call strategií navázané na S&P 500 a Nasdaq. Tyto produkty sice vyplácejí tučný pravidelný příjem, ale často nejde jen o klasické dividendy z úspěšných firem.
Zdroj: www.globalxetfs.com.hk
Co je to covered-call strategie.
Část výplat pochází z opčních prémií, úroků, kapitálových zisků, nebo dokonce z návratu původního kapitálu. Jednoduše řečeno: investor si u těchto produktů kupuje vysoký příjem dnes, ale často za to platí nižším růstem celé investice v budoucnu.
V dobrých ekonomických dobách to vypadá skvěle. Při delších propadech trhů nebo krizích však může hodnota investice rychle klesat a štědré výplaty tento pokles nedokážou vykompenzovat.
Proto nestačí sledovat jen svítící procento výnosu. Důležité je vždy chápat, odkud peníze doopravdy pocházejí a jak se dlouhodobě chová cena samotného podkladového aktiva.
Složené úročení je osmý div světa podle Warrena Buffetta – využijte jej
Klíčem k obrovskému úspěchu zůstává automatická reinvestice. Dokud rentu opravdu nepotřebujete k reálnému životu, neustále za ni nakupujte další akcie. U akumulačních ETF fondů to probíhá zcela automaticky.
Čím déle se složené úročení nabaluje, tím exponenciálnější růst vám v pozdějších letech přinese. Proto v dlouhodobém měřítku pravidelnost vždy s přehledem poráží snahu o dokonalé načasování trhu.
Rozdíl mezi jednoduchým (bez reinvestice) a složeným úročením (s reinvesticí dividend).
Místo riskantního hledání zázračných akcií s extrémním výnosem raději zvolte stabilní a prověřenou cestu.
Otevřete si účet u kvalitního brokera s nízkými poplatky a reinvestujte každou obdrženou korunu. Matematika a čas nakonec odvedou tu nejtěžší práci za vás.
Chcete lépe rozumět finančním trhům? V podcastu Burza s odstupem každý týden rozebíráme klíčové dění na trzích. V podcastu Kam tečou peníze se pak do hloubky věnujeme ekonomice, politice a investičním příležitostem.
Poslouchejte a odebírejte naše podcasty a získáte větší jistotu při investování a přehled o tom nejdůležitějším.
Pavel je zkušený redaktor a analytik, který se v ekosystému kryptoměn pohybuje již po mnoho let. Ve své publikační činnosti se zaměřuje především na analýzy a novinky týkající se kryptoměn a akciového trhu, ale cizí mu nejsou ani hloubkové recenze kryptoměnových platforem či fyzických produktů spojených s tímto odvětvím.
Díky dlouholetým zkušenostem z několika tržních cyklů se dokáže na kryptoměnovém i akciovém trhu pohybovat a srozumitelně předávat své postřehy.
„Cena je to, co zaplatíte. Hodnota je to, co získáte.” – Warren Buffett
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
94 %
90 %
