Hypoteční sazby jsou nejníže od května 2022! Jak se budou úroky u hypoték dále vyvíjet?

Na začátku května mírně poklesla průměrná úroková sazba hypoték v České republice z dubnových 5,57 % p.a. na 5,52 % p.a. Je tak na nejnižší úrovni od května 2022, jak uvádí Swiss Life Hypoindex.

Tento index odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečních úvěrů ve výši 80 procent hodnoty nemovitosti a poskytuje základní přehled o hypotečním trhu.

Zatímco Česká národní banka (ČNB) letos snížila dvoutýdenní repo sazbu o 1,5 procentního bodu. Podle Swiss Life Hypoindexu však banky snížily úrokovou sazbu u hypoték pouze o půl procentního bodu.

Základní sazby jsou pod úrovní hypotečních sazeb

Přestože ČNB na svém květnovém zasedání snížila repo sazbu o dalšího půl procentního bodu na 5,25 % p.a., banky hypoteční sazby úměrně tomu nesnížily. Ty se v průměru pohybují na úrovni 5,52 % p.a.

Tento opatrný přístup je přičítán potřebě vytvořit si rezervu proti případným ztrátám při předčasném splacení úvěrů. Tyto situace reguluje novela zákona o spotřebitelských úvěrech zavádějící strop pro poplatky při předčasném splacení.

“Zákonodárci bohužel ignorovali doporučení ekonomů a stanovili poplatek na úrovni, která bankám neumožňuje pokrýt náklady na zajištění financí,” uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Swiss Life Select.

Proto musí banky samy vytvářet rezervy. “Tuto rezervu získávají skrze vyšší základní sazby hypoték. I přesto, že někteří odborníci předpovídají růst úrokových sazeb hypoték, aktuálně tento trend nepozorujeme a sazby se mírně snižují. Tento měsíc klesly o dalších 5 bazických bodů na současnou úroveň 5,52 %. p.a.” doplnil Jiří Sýkora.

Zdroj: hypoindex.cz

Výše měsíční splátky mírně klesla

Měsíční splátka u hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun s poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV) do 80 procent, splatností 25 let a průměrnou nabídkovou sazbou 5,52 % p.a. činila v květnu 21 540 korun.

To představuje meziměsíční pokles o 90 korun a zhruba o tisíc korun od začátku roku.

Minulý měsíc byl zveřejněn odhad, že by se splátka v případě výše uvedeného příkladu mohla do konce roku snížit pod 19 000 Kč měsíčně.

Vzhledem k aktuálním reakcím bank na měnová rozhodnutí ČNB se však tato predikce ukazuje jako příliš optimistická. Musíme přijmout realitu, že úrokové sazby hypoték zůstanou po delší dobu na vyšších úrovních.

Některé sazby se dokonce zase vyšplhaly nad 6 %

I přesto, že v dubnu klesly sazby u všech fixací pod úroveň 6 % p.a., už to není aktuální. V květnu se sazba pro desetiletou fixaci nad 80 procent LTV vyšplhala na 6,01 % p.a.

Sazby pro tříleté a pětileté fixace nad 80 procent LTV rovněž zaznamenaly nárůst. V současné době je nejvýhodnější sazba pro tříletou fixaci pod 80 procent LTV ve výši 5,25 % p.a.

Dotace na hypotéky pro mladé: Pomoc, nebo pohroma pro český trh s bydlením?

Nová makroekonomická prognóza

ČNB představila novou makroekonomickou prognózu, která očekává mírně nižší inflaci pro letošní rok a zároveň předpovídá vyšší hospodářský růst pro letošní i příští rok.

Zajímavá je především revize prognózy úrokových sazeb, která nově počítá na začátku příštího roku se sazbami kolem 4 % p.a., což je výrazné zvýšení oproti dříve očekávaným 2,5 % p.a.

Prognóza již nedoporučuje rychlé snižování sazeb a připouští, že na příštím zasedání (27. června) by úrokové sazby mohly klesnout pouze o 25 bazických bodů.
Guvernér Michl na tiskové konferenci sám uvedl, že bankovní rada upřednostňuje pomalejší snižování sazeb.