Šokující statistika: Třetina Čechů má velké mezery ve finanční gramotnosti!

Index prosperity a finančního zdraví v březnu uskutečnil pro Českou spořitelnu výzkum finanční gramotnosti Čechů. Odpovědi byly získány ze vzorku 1 520 lidí ve věku 15 až 65 let.

Ukázalo se, že zatímco přibližně 70 % populace ovládá základní finanční pojmy, jako je inflace a úrok, značná část má problémy se složitějšími finančními otázkami, zejména v oblasti investování.

Nepříjemným výsledkem je, že se až třetina populace v produktivním věku potýká s nízkou finanční gramotností.

Přestože více než 80 % Čechů chápe, že spořicí účty obecně nabízejí lepší úrokové sazby než běžné účty, a uvědomuje si dopad inflace na životní náklady, mají mylné představy a mezery ve znalostech.

Například 20 % se mylně domnívá, že má nárok na státní podporu na spořicích účtech, a podobná část má problém rozlišit mezi spořicími a běžnými účty.

Zdroj: https://www.indexprosperity.cz/

Každý sedmý Čech rozumí vztahu úroků k inflaci

Studie dále odhalila, že na jednoduché otázky týkající se úrokových sazeb a jejich souvislosti s inflací odpověděl správně jen přibližně každý sedmý Čech.

Kamila Fialová ze Sociologického ústavu Akademie věd ČR komentovala výsledky jako znepokojivé vzhledem k jednoduchosti otázek, které nevyžadovaly přesné výpočty.

Obzvláště náročný byl pro respondenty pojem diverzifikace rizika, který je pro investiční strategii klíčový, a porozumění mu prokázala jen o něco více než třetina respondentů.

Velký přehled a tipy, jak se starat o své peníze v roce 2024.

Největší nedostatky v oblasti investování

Navzdory rostoucímu zájmu o investování studie poukázala na značné mezery ve znalostech Čechů v této oblasti.

Například více než polovina respondentů buď nedokázala, nebo nechtěla říci, zda je investice do podílového fondu méně riziková než nákup akcií jednotlivých společností, a to i přes přirozenou bezpečnost rozložení rizika ve fondech.

Tereza Hrtúsová, analytička České spořitelny, přitom zdůraznila výhodu podílových fondů v široké diverzifikaci, která snižuje riziko výběru nevhodné akcie a ztráty.

Podle 20 % respondentů diverzifikace nesnižuje rizika

Také pochopení principu diverzifikace investičního portfolia mnohým uniká. Jen polovina z nich si uvědomuje, že nákup akcií více společností může snížit investiční riziko.

Navíc téměř 20 % respondentů buď nevědělo, nebo odmítlo uznat, že diverzifikace úspor na různých místech snižuje riziko ztráty.

Údaje studie naznačují, že finanční gramotnost roste s úrovní vzdělání a příjmu. Mezi muži a ženami také existuje značný rozdíl ve finanční gramotnosti, přičemž ženy vykazují nižší úroveň finančních znalostí.

Fialová zdůraznila potřebu zlepšení v této oblasti, zejména s ohledem na 25. místo České republiky v celoevropském hodnocení rovnosti žen a mužů “Gender Equality Index”.

Studie rovněž odhalila rozdíly v porozumění mezi muži a ženami v různých finančních aspektech. Například výrazně nižší procento žen ve srovnání s muži správně identifikovalo podílové fondy jako fondy nabízející bezpečnější výnos než jednotlivé akcie.

Ženy také méně rozumí kryptoměnám, přičemž, ve srovnání s muži, nižší procento z nich uvedlo, že kryptoměna je decentralizovaná měna.

Zdroj: https://www.indexprosperity.cz/

Schopnost rozeznat finanční podvod

Finanční gramotnost také zahrnuje schopnost identifikovat podvody. Češi jsou si sice jistí, že dokáží rozeznat online finanční podvod. Avšak pětina populace mylně věří, že k ověření identity volajícího bankéře stačí, když volá z čísla banky, což podvodníci běžně napodobují.

Pouze 44 % lidí by k ověření použilo mobilní bankovní aplikaci, kterou některé banky doporučují pro odhalení sofistikovaných podvodů.

Studie také poukázala na zhoršení finančního zdraví Čechů, kdy se snížil počet osob schopných měsíčně spořit a udržovat si finanční rezervy. Mezi Čechy však roste pocit optimismu ohledně jejich finanční situace, který je přisuzován očekávanému zvýšení příjmů a doplacení půjček či hypoték.